重慶金融管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強重慶金融市場管理，規(guī)范金融機構(gòu)行為，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合重慶實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在重慶行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、金融租賃、融資擔(dān)保等機構(gòu)及其分支機構(gòu)，以及從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的其他組織和個人。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依照法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實施監(jiān)管，確保金融活動合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范金融風(fēng)險為核心，對金融機構(gòu)的經(jīng)營管理進(jìn)行審慎監(jiān)督，保障金融體系安全穩(wěn)健運行。3.公平公正原則：營造公平競爭的市場環(huán)境，公正對待各類金融機構(gòu)，維護(hù)金融市場秩序。4.協(xié)同監(jiān)管原則：加強政府各部門之間的協(xié)同配合，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效率。二、金融機構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.銀行類金融機構(gòu)有符合規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊資本最低限額，如設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。2.證券類金融機構(gòu)符合《證券法》等法律法規(guī)規(guī)定的設(shè)立條件，如設(shè)立證券公司，注冊資本最低限額與經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍相關(guān)，從事經(jīng)紀(jì)、投資咨詢等業(yè)務(wù)的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣，從事承銷與保薦、自營、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)之一的，注冊資本最低限額為1億元人民幣，從事兩項以上業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為5億元人民幣。有完善的內(nèi)部控制制度。有合格的經(jīng)營管理人員和從業(yè)人員。有符合要求的營業(yè)場所和設(shè)施。3.保險類金融機構(gòu)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程。有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的注冊資本或者出資，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）設(shè)立程序1.申請：申請人向重慶金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股份等證明文件、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格證明等。2.受理：金融監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行審查，符合受理條件的予以受理，并出具受理通知書；不符合受理條件的，不予受理，并書面說明理由。3.審查與審批：金融監(jiān)管部門對申請事項進(jìn)行審查，必要時進(jìn)行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。4.登記與公告：申請人憑批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在規(guī)定媒體上公告。（三）變更事項金融機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人、住所等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。變更事項涉及工商登記等其他事項的，還應(yīng)當(dāng)依法辦理變更登記。三、金融業(yè)務(wù)規(guī)范（一）銀行業(yè)務(wù)規(guī)范1.存款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率標(biāo)準(zhǔn)，吸收公眾存款，并向存款人出具存單、存折等存款憑證。不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益，對存款人的個人信息予以保密。2.貸款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，實行審貸分離、分級審批制度。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險分類制度，按照風(fēng)險程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。3.中間業(yè)務(wù)金融機構(gòu)開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營，制定并落實相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。應(yīng)當(dāng)明確各類中間業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)，合理收費，不得擅自提高收費標(biāo)準(zhǔn)或變相提高收費標(biāo)準(zhǔn)。（二）證券業(yè)務(wù)規(guī)范1.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為客戶開立證券賬戶，對客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好等進(jìn)行充分了解，并向客戶提供風(fēng)險揭示書，由客戶簽字確認(rèn)。應(yīng)當(dāng)按照客戶委托為其買賣證券，不得接受客戶的全權(quán)委托。應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的交易結(jié)算資金和證券，不得挪用客戶資金。2.自營業(yè)務(wù)證券公司自營業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以公司名義進(jìn)行，不得假借他人名義或者以個人名義進(jìn)行。應(yīng)當(dāng)建立健全自營業(yè)務(wù)管理制度，明確自營業(yè)務(wù)決策、投資決策、操作、風(fēng)險監(jiān)控等環(huán)節(jié)的職責(zé)分工，有效控制自營業(yè)務(wù)風(fēng)險。自營業(yè)務(wù)的投資范圍和投資比例應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.承銷業(yè)務(wù)證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)對公開發(fā)行募集文件的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，不得進(jìn)行銷售活動；已經(jīng)銷售的，必須立即停止銷售活動，并采取糾正措施。應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的發(fā)行價格范圍承銷證券，不得操縱發(fā)行價格，不得進(jìn)行虛假承銷。（三）保險業(yè)務(wù)規(guī)范1.保險銷售保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險銷售管理制度，加強對保險銷售人員的培訓(xùn)和管理。保險銷售人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格，如實向投保人告知保險合同的條款內(nèi)容和保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費、退保金、現(xiàn)金價值、猶豫期等重要事項。不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。2.保險理賠保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險合同約定，及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)。應(yīng)當(dāng)建立健全理賠管理制度，規(guī)范理賠流程，提高理賠效率，不得故意拖延或者無理拒賠。對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。3.再保險業(yè)務(wù)保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理再保險業(yè)務(wù)，分出業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理。應(yīng)當(dāng)合理確定自留額和分保額，不得違反規(guī)定超額承保或者擅自分保。再保險接受人應(yīng)當(dāng)按照合同約定，及時、準(zhǔn)確地履行再保險責(zé)任。四、金融風(fēng)險防控（一）風(fēng)險管理體系建設(shè)1.風(fēng)險管理制度：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，制定完善的風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險管理的目標(biāo)、原則、流程和方法。2.風(fēng)險識別與評估：運用科學(xué)的方法和技術(shù)，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。3.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測，設(shè)置風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。（二）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、監(jiān)督檢查等各個方面，確保各項業(yè)務(wù)活動合規(guī)、穩(wěn)健運行。2.內(nèi)部審計與監(jiān)督：設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.員工行為管理：加強對員工的行為管理，建立員工行為規(guī)范，防范員工道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。（三）應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和措施等，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高員工的應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合能力。3.危機處置：在發(fā)生金融風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地減少損失，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。五、金融消費者權(quán)益保護(hù)（一）權(quán)益保護(hù)機制1.投訴處理機制：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者投訴處理機制，設(shè)立專門的投訴受理部門，公布投訴電話、郵箱等投訴渠道，及時受理金融消費者的投訴。2.糾紛調(diào)解機制：加強與金融消費者協(xié)會等第三方機構(gòu)的合作，建立糾紛調(diào)解機制，及時化解金融消費糾紛。3.信息披露制度：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融消費者披露金融產(chǎn)品或服務(wù)的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品特點、風(fēng)險狀況、收費標(biāo)準(zhǔn)等，確保金融消費者知情權(quán)。（二）教育與宣傳1.金融知識普及：開展金融知識普及活動，提高金融消費者的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，引導(dǎo)金融消費者理性投資、合理消費。2.宣傳渠道：通過多種渠道，如網(wǎng)站、報紙、電視、新媒體等，廣泛宣傳金融知識和金融消費者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)。3.宣傳內(nèi)容：宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、通俗易懂，涵蓋金融產(chǎn)品知識、金融風(fēng)險防范、權(quán)益保護(hù)途徑等方面。（三）權(quán)益救濟(jì)途徑1.協(xié)商解決：金融消費者與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛時，首先可以通過協(xié)商方式解決，雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、合法的原則，達(dá)成和解協(xié)議。2.投訴與調(diào)解：金融消費者可以向金融機構(gòu)投訴，也可以向金融消費者協(xié)會等第三方機構(gòu)申請調(diào)解。調(diào)解機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范進(jìn)行調(diào)解，促成雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議。3.仲裁與訴訟：金融消費者與金融機構(gòu)之間的糾紛，經(jīng)協(xié)商、調(diào)解不成的，可以根據(jù)雙方達(dá)成的仲裁協(xié)議申請仲裁，也可以依法向人民法院提起訴訟。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.重慶金融監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對重慶金融市場進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和規(guī)則，組織實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門：工商行政管理部門負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的登記注冊和市場主體監(jiān)管；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的稅收征管；公安機關(guān)負(fù)責(zé)打擊金融領(lǐng)域違法犯罪活動等。各部門按照職責(zé)分工，協(xié)同做好金融監(jiān)管工作。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：重慶金融監(jiān)管部門定期或不定期對金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險防控、消費者權(quán)益保護(hù)等方面。通過查閱資料、實地查看、詢問相關(guān)人員等方式，全面了解金融機構(gòu)的運行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：建立金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析金融機構(gòu)的各類數(shù)據(jù)和信息，對金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和評估。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，及時采取相應(yīng)的監(jiān)管措