系險中價管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范公司系險中價業(yè)務的管理，確保業(yè)務操作的合規(guī)性、準確性和高效性，有效防范風險，提升公司在系險中價領域的市場競爭力，實現(xiàn)公司的穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司內部涉及系險中價業(yè)務的各個部門，包括但不限于銷售部門、核保部門、理賠部門、財務部門等，以及參與系險中價業(yè)務的所有員工。（三）定義1.系險中價：指與系列保險產品相關的價格管理活動，涵蓋產品定價、費率調整、價格核算等環(huán)節(jié)，以確保保險產品價格合理反映風險水平和市場供求關系。2.風險評估：對系險業(yè)務所面臨的各類風險進行識別、衡量和分析，包括市場風險、信用風險、操作風險等，為價格管理提供依據。3.市場調研：收集、整理和分析保險市場動態(tài)、競爭對手價格策略、客戶需求等信息，為系險中價決策提供參考。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保系險中價業(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險可控原則：在價格管理過程中，充分考慮各種風險因素，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司經營風險在可承受范圍內。3.公平公正原則：系險中價應基于公平公正的原則，合理確定保險產品價格，避免價格歧視，維護市場秩序。4.科學合理原則：運用科學的方法和模型，結合公司實際情況和市場數據，制定合理的價格策略，確保價格能夠準確反映產品風險和價值。二、組織與職責（一）價格管理委員會1.組成：由公司高層管理人員、銷售部門負責人、核保部門負責人、財務部門負責人等組成。2.職責負責制定系險中價業(yè)務的總體戰(zhàn)略和政策方針。審議重大系險產品的定價方案、費率調整計劃等。協(xié)調各部門在系險中價業(yè)務中的工作，解決跨部門問題。對系險中價業(yè)務的重大事項進行決策。（二）銷售部門1.職責負責收集市場信息，了解客戶需求和競爭對手價格動態(tài)，及時反饋給價格管理部門。根據公司價格策略，向客戶介紹和銷售系險產品，確保客戶理解產品價格及相關條款。協(xié)助價格管理部門進行市場調研，提供銷售數據和客戶反饋，為價格調整提供依據。（三）核保部門1.職責對系險業(yè)務進行風險評估，確定風險等級，為產品定價提供風險參考。審核系險產品的投保申請，根據風險狀況提出核保意見，確保承保業(yè)務質量。參與系險產品定價模型的建立和完善，提供風險數據支持。（四）財務部門1.職責負責系險業(yè)務的財務核算，準確計算保費收入、賠付支出等財務指標。分析系險業(yè)務的財務狀況，為價格管理提供財務數據和成本分析。根據公司財務政策，審核系險產品定價方案的財務合理性，確保公司盈利目標的實現(xiàn)。（五）價格管理部門1.職責制定和完善系險中價管理制度和流程，確保各項工作有章可循。負責系險產品的定價工作，運用科學方法和模型，結合市場情況和公司戰(zhàn)略，制定合理的產品價格。跟蹤市場動態(tài)，定期進行價格監(jiān)測和分析，根據市場變化及時提出費率調整建議。協(xié)調各部門之間的工作，確保系險中價業(yè)務的順利開展。三、產品定價（一）定價依據1.風險評估結果：核保部門對系險業(yè)務的風險進行全面評估，確定不同風險等級對應的風險系數，作為產品定價的重要依據。2.市場數據：價格管理部門收集、分析市場上同類系險產品的價格水平、銷售情況等數據，了解市場供求關系和競爭態(tài)勢，為產品定價提供參考。3.公司成本：財務部門核算系險業(yè)務的各項成本，包括賠付成本、運營成本、銷售費用等，確保產品價格能夠覆蓋成本并實現(xiàn)合理盈利。4.公司戰(zhàn)略：結合公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略，考慮產品在市場中的定位、目標客戶群體等因素，制定符合公司整體利益的定價策略。（二）定價方法1.純保費法：根據保險事故發(fā)生的概率和損失程度，計算出每份保險合同的純保費，再加上一定的附加費用，確定產品的最終價格。2.經驗保費法：基于公司歷史承保數據和理賠經驗，分析不同風險類別、業(yè)務規(guī)模等因素與保費收入之間的關系，建立經驗費率模型，用于產品定價。3.精算定價模型：運用精算原理和數學方法，綜合考慮各種風險因素和市場變量，構建精算定價模型，對系險產品進行定價。（三）定價流程1.需求分析：銷售部門、市場部門等相關部門對市場需求進行調研分析，確定系險產品的目標客戶群體、保障范圍、保險期限等基本要素。2.風險評估：核保部門對擬開發(fā)的系險產品進行風險評估，確定風險等級和風險系數。3.成本核算：財務部門根據公司成本核算制度，對系險產品的各項成本進行核算，包括賠付成本、運營成本、銷售費用等。4.定價方案制定：價格管理部門結合風險評估結果、市場數據和公司成本，運用定價方法，制定系險產品的初步定價方案。5.方案審核：定價方案提交價格管理委員會審議，委員會成員從合規(guī)性、風險可控性、財務合理性等方面進行審核，提出修改意見。6.定價方案確定：價格管理部門根據審核意見對定價方案進行修改完善，經價格管理委員會批準后確定最終定價方案。四、費率調整（一）調整依據1.市場變化：密切關注保險市場動態(tài)，當市場供求關系、競爭對手價格策略等發(fā)生重大變化時，及時調整系險產品費率。2.風險變動：根據核保部門對業(yè)務風險狀況的持續(xù)監(jiān)測和評估結果，如風險等級上升或下降，相應調整費率。3.政策法規(guī)：國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的調整對系險業(yè)務產生影響時，公司應及時調整費率以符合新的要求。4.公司戰(zhàn)略：公司戰(zhàn)略調整，如拓展新的市場領域、優(yōu)化產品結構等，可能導致費率調整。（二）調整流程1.數據收集與分析：價格管理部門定期收集市場數據、公司業(yè)務數據等，分析市場變化趨勢和公司業(yè)務風險狀況，確定是否需要進行費率調整。2.調整建議提出：價格管理部門根據數據分析結果，結合公司戰(zhàn)略和市場情況，提出系險產品費率調整建議，明確調整幅度、調整范圍等具體內容。3.內部溝通與協(xié)調：價格管理部門與銷售部門、核保部門、財務部門等相關部門進行溝通協(xié)調，聽取各方意見和建議，確保費率調整方案的可行性和合理性。4.方案審核：費率調整建議提交價格管理委員會審議，委員會成員對調整方案的必要性、合規(guī)性、風險影響等進行審核，提出審核意見。5.調整方案確定：價格管理部門根據審核意見對費率調整方案進行修改完善，經價格管理委員會批準后確定最終調整方案。6.調整實施：銷售部門、核保部門等相關部門按照調整方案實施費率調整，確保系統(tǒng)數據更新及時、準確，業(yè)務操作符合新的費率標準。五、價格核算與監(jiān)控（一）價格核算1.保費計算：財務部門按照公司制定的費率標準和業(yè)務規(guī)則，準確計算系險業(yè)務的保費收入，確保保費計算的準確性和一致性。2.成本核算：財務部門對系險業(yè)務的各項成本進行詳細核算，包括賠付成本、運營成本、銷售費用等，為產品定價和盈利分析提供依據。3.盈利分析：定期對系險業(yè)務的盈利情況進行分析，評估產品價格的合理性和盈利能力，為價格調整和業(yè)務決策提供參考。（二）價格監(jiān)控1.市場價格監(jiān)測：價格管理部門定期收集市場上同類系險產品的價格信息，進行對比分析，及時掌握市場價格動態(tài)，為公司價格策略調整提供參考。2.內部價格監(jiān)控：建立內部價格監(jiān)控機制，對公司系險產品的銷售價格進行實時監(jiān)控，確保銷售部門嚴格執(zhí)行公司定價政策，防止價格違規(guī)行為的發(fā)生。3.異常價格預警：當發(fā)現(xiàn)市場價格異常波動或公司內部銷售價格出現(xiàn)異常情況時，及時發(fā)出預警信號，相關部門進行調查分析，采取相應措施進行處理。六、風險管理（一）風險識別與評估1.市場風險：關注市場供求關系、利率波動、匯率變動等因素對系險業(yè)務的影響，識別市場風險。2.信用風險：對投保人的信用狀況進行評估，識別信用風險，防范因投保人違約導致的損失。3.操作風險：對系險業(yè)務流程中的各個環(huán)節(jié)進行風險識別，包括定價、核保、理賠等，防范因操作失誤、內部控制不完善等導致的風險。4.風險評估：定期對系險業(yè)務面臨的各類風險進行評估，確定風險等級和風險敞口，為風險應對提供依據。（二）風險應對措施1.市場風險應對：通過合理的產品定價、資產負債管理等措施，降低市場風險對公司經營的影響。2.信用風險應對：加強投保人信用評估，建立信用風險預警機制，對高風險客戶采取風險控制措施，如提高承保條件、增加擔保要求等。3.操作風險應對：完善內部管理制度和流程，加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務操作水平，減少操作失誤。建立健全內部控制體系，加強對關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督和制衡，防范操作風險。七、信息管理（一）數據收集與整理1.市場數據收集：價格管理部門定期收集保險市場動態(tài)、競爭對手價格策略、客戶需求等信息，建立市場信息數據庫。2.業(yè)務數據收集：銷售部門、核保部門、財務部門等相關部門按照規(guī)定及時收集、整理系險業(yè)務數據，包括投保信息、風險評估數據、保費收入數據、賠付數據等，確保數據的準確性和完整性。3.數據整理與分析：對收集到的數據進行分類整理、匯總分析，提取有價值的信息，為系險中價決策提供支持。（二）信息系統(tǒng)建設1.建立系險中價管理信息系統(tǒng)：整合公司內部各部門的系險業(yè)務數據，實現(xiàn)數據的集中管理和共享，提高信息傳遞效率和工作協(xié)同性。2.系統(tǒng)功能模塊：系統(tǒng)應具備產品定價、費率調整、價格核算、風險評估、市場監(jiān)測等功能模塊，滿足系險中價業(yè)務的管理需求。3.系統(tǒng)維護與升級：定期對系險中價管理信息系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和功能的不斷完善。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.內部審計監(jiān)督：公司內部審計部門定期對系險中價業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性、定價政策的執(zhí)行情況、風險控制措施的有效性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.合規(guī)部門監(jiān)督：合規(guī)部門負責對系險中價業(yè)務進行日常合規(guī)監(jiān)督，確保業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對違規(guī)行為及時進行糾正和處理。3.管理層監(jiān)督：公司管理層定期聽取系險中價業(yè)務匯報，對業(yè)務開展情況進行監(jiān)督檢查，及時解決業(yè)務過程中出現(xiàn)的問題。（二）考核制度1.考核指標設定：建立系險中價業(yè)務考核指標體系，包括產品定價準確性、費率調整合理性、市場占有率、盈利能力、風險控制等指標，對各部門和相關員工進行考核。2.考核周期：定期對系險中價業(yè)務進行考核，考核周期可