2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)名校卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。貸款是銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用；債券投資是銀行的資產(chǎn)配置方式之一；同業(yè)拆借是銀行短期資金融通的手段。2.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)范疇。3.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率至少為（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于4.5%、6%和8%。5.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息披露答案：A。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。6.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。A.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%B.流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/總資產(chǎn)余額×100%D.流動(dòng)性負(fù)債余額/總資產(chǎn)余額×100%答案：A。流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。其計(jì)算公式為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，再乘以100%。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的重點(diǎn)是關(guān)注內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，不涉及外部風(fēng)險(xiǎn)C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念答案：B。內(nèi)部控制既要關(guān)注內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，也要關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是復(fù)雜多樣的，外部風(fēng)險(xiǎn)如宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等也會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，因此內(nèi)部控制需要全面考慮內(nèi)外部各種風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)A、C、D的表述均正確。8.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于借款人不能按時(shí)還貸而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，借款人不能按時(shí)還貸屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)如前文所述主要涉及利率、匯率等價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。9.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制答案：B。我國(guó)商業(yè)銀行采用總分行制，即法律允許銀行在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。單一銀行制主要在美國(guó)部分州存在；集團(tuán)銀行制和連鎖銀行制在我國(guó)并不典型。10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。2.商業(yè)銀行的資本作用主要體現(xiàn)在（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性答案：ABCDE。資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，為商業(yè)銀行提供融資；在銀行遭受損失時(shí)，資本可以吸收和消化損失，保護(hù)存款人和債權(quán)人的利益；通過(guò)規(guī)定充足的資本，可以限制銀行過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)；充足的資本有助于維持市場(chǎng)信心，讓投資者和客戶相信銀行有能力應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)；眾多銀行資本充足也有利于增強(qiáng)整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。3.銀行監(jiān)管的基本原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開(kāi)、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.審慎監(jiān)管原則答案：ABCDE。依法監(jiān)管原則要求監(jiān)管活動(dòng)必須依法進(jìn)行；公開(kāi)、公正原則保證監(jiān)管過(guò)程和結(jié)果的透明、公平；效率原則強(qiáng)調(diào)監(jiān)管要合理配置資源，提高監(jiān)管效率；適度競(jìng)爭(zhēng)原則促進(jìn)銀行業(yè)在合理競(jìng)爭(zhēng)中健康發(fā)展；審慎監(jiān)管原則要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審慎評(píng)估和監(jiān)督，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的內(nèi)部控制和審計(jì)答案：ABCDE。有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)明確各部門(mén)職責(zé)，確保管理工作有序開(kāi)展；完善的策略、政策和程序?yàn)榱鲃?dòng)性管理提供指導(dǎo)和規(guī)范；有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；完備的管理信息系統(tǒng)為決策提供數(shù)據(jù)支持；有效的內(nèi)部控制和審計(jì)保障流動(dòng)性管理工作的合規(guī)性和有效性。5.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多種多樣，內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件；外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件；就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件；實(shí)物資產(chǎn)損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)有（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.創(chuàng)新性答案：ABC。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是在安全性、流動(dòng)性和盈利性之間尋求平衡。安全性是指銀行避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等資金需求；盈利性是銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，通過(guò)合理的資產(chǎn)負(fù)債配置實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。7.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系通常包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.敏感度限額E.期限限額答案：ABCD。交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、資本實(shí)力等因素設(shè)定的限額；止損限額是當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，及時(shí)對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖操作；敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。期限限額不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系的常規(guī)內(nèi)容。8.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.健全的組織架構(gòu)B.清晰的職責(zé)邊界C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制E.完善的信息披露制度答案：ABCDE。健全的組織架構(gòu)明確了各治理主體的設(shè)置和職責(zé)分工；清晰的職責(zé)邊界確保各治理主體之間的職責(zé)不重疊、不缺位；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；合理的激勵(lì)約束機(jī)制能夠調(diào)動(dòng)員工和管理層的積極性，同時(shí)約束其行為；完善的信息披露制度增強(qiáng)了銀行的透明度，便于投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督。9.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券E.債券投資答案：ABCD。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)；向中央銀行借款是商業(yè)銀行從中央銀行獲取資金的一種方式；同業(yè)拆借是銀行與銀行之間的短期資金融通；發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行債券籌集資金。而債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和流程；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)；信息系統(tǒng)為內(nèi)部控制提供數(shù)據(jù)支持和技術(shù)保障；合理的崗位設(shè)置能夠?qū)崿F(xiàn)職責(zé)分離和相互監(jiān)督；授權(quán)管理確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行，防止越權(quán)操作。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：B。雖然較高的資本充足率意味著銀行有更強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，但資本充足率過(guò)高也可能意味著銀行的資金運(yùn)用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的盈利作用。銀行需要在資本充足率和盈利性之間尋求平衡。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）答案：B。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征，它是由整體市場(chǎng)因素變化引起的，如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、匯率波動(dòng)等，這些因素會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格，無(wú)法通過(guò)分散投資來(lái)完全消除。3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)完全轉(zhuǎn)移。（）答案：B。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，但不能完全轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同可能存在免責(zé)條款、賠付限額等限制，而且并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)都能通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)覆蓋。4.銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是保護(hù)存款人和其他客戶的利益。（）答案：A。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益是銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)之一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)、政策，監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，從而保障存款人和其他客戶的資金安全和合法權(quán)益。5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等密切相關(guān)。（）答案：A。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等相互交織、相互影響。例如，當(dāng)銀行面臨大量信用違約時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致資金回收困難，進(jìn)而引發(fā)流動(dòng)性問(wèn)題；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)如利率大幅波動(dòng)可能影響銀行資產(chǎn)的價(jià)值和流動(dòng)性。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）答案：A。內(nèi)部控制的權(quán)威性是確保其有效執(zhí)行的關(guān)鍵，只有保證內(nèi)部控制的權(quán)威性，才能對(duì)所有人員和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行有效的約束，防止內(nèi)部違規(guī)行為的發(fā)生。7.核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。（）答案：A。核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特點(diǎn)，是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，能夠?yàn)殂y行提供最堅(jiān)實(shí)的資本支持。8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理只需要關(guān)注資產(chǎn)方的管理。（）答案：B。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理需要同時(shí)關(guān)注資產(chǎn)方和負(fù)債方的管理，要在資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、期限等方面進(jìn)行合理匹配，以實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的平衡。只關(guān)注資產(chǎn)方管理無(wú)法全面有效應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)