科技金融管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范科技金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)科技與金融深度融合，支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)科技的效率和水平，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)內(nèi)開展科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)以及參與科技金融服務(wù)的其他組織和個(gè)人。（三）基本原則1.政策引導(dǎo)原則：充分發(fā)揮政府政策的引導(dǎo)作用，營(yíng)造有利于科技金融發(fā)展的政策環(huán)境。2.市場(chǎng)主導(dǎo)原則：遵循市場(chǎng)規(guī)律，以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，激發(fā)各類市場(chǎng)主體的積極性和創(chuàng)造性。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在推動(dòng)科技金融創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保金融安全穩(wěn)定。4.創(chuàng)新服務(wù)原則：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足科技企業(yè)多樣化的金融需求。二、科技金融業(yè)務(wù)主體（一）金融機(jī)構(gòu)1.銀行類金融機(jī)構(gòu)-應(yīng)設(shè)立專門的科技金融服務(wù)部門或團(tuán)隊(duì)，配備專業(yè)的科技金融人才，負(fù)責(zé)科技金融業(yè)務(wù)的開展。-制定針對(duì)科技企業(yè)的差異化信貸政策，優(yōu)化信貸審批流程，提高審批效率。-積極創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、科技型中小企業(yè)信用貸款等。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)-融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加大對(duì)科技企業(yè)的融資擔(dān)保支持力度，合理確定擔(dān)保費(fèi)率，簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)。-風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦科技領(lǐng)域，積極尋找具有高成長(zhǎng)潛力的科技企業(yè)進(jìn)行投資，為企業(yè)提供資金支持和增值服務(wù)。-科技保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開發(fā)適合科技企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)等，為科技企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。（二）科技企業(yè)1.具備合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，財(cái)務(wù)狀況良好，具有健全的財(cái)務(wù)管理制度。2.擁有核心技術(shù)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.積極配合金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，如實(shí)提供相關(guān)信息。（三）服務(wù)平臺(tái)1.科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)-整合各類科技金融資源，包括金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等信息，實(shí)現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通。-為科技企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，如融資對(duì)接、政策咨詢、項(xiàng)目申報(bào)等。-建立科技金融項(xiàng)目庫，對(duì)優(yōu)質(zhì)科技項(xiàng)目進(jìn)行篩選、培育和推薦，提高項(xiàng)目融資成功率。2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)-規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易行為，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易、質(zhì)押登記等服務(wù)。-促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)和價(jià)值實(shí)現(xiàn)，為科技企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資創(chuàng)造條件。三、科技金融產(chǎn)品與服務(wù)（一）信貸產(chǎn)品1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款-明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的范圍，包括專利、商標(biāo)、著作權(quán)等。-建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)制，合理確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。-完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益。2.股權(quán)質(zhì)押貸款-規(guī)范股權(quán)質(zhì)押流程，對(duì)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值評(píng)估、質(zhì)押比例等作出規(guī)定。-加強(qiáng)對(duì)企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況的審查，防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。3.科技型中小企業(yè)信用貸款-建立科技型中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，綜合考慮企業(yè)的創(chuàng)新能力、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄等因素。-根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，給予不同信用等級(jí)的企業(yè)相應(yīng)的信貸額度和利率優(yōu)惠。（二）直接融資服務(wù)1.上市培育服務(wù)-加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)上市的輔導(dǎo)和培育，幫助企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)、規(guī)范財(cái)務(wù)運(yùn)作。-建立上市后備資源庫，對(duì)入庫企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和服務(wù)。-協(xié)調(diào)相關(guān)部門為企業(yè)上市提供政策支持和便利條件。2.債券融資支持-鼓勵(lì)科技企業(yè)發(fā)行各類債券，如企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等。-對(duì)符合條件的科技企業(yè)債券發(fā)行給予政策扶持，如簡(jiǎn)化審批程序、降低發(fā)行成本等。（三）保險(xiǎn)服務(wù)1.研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)-明確研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，包括因研發(fā)失敗導(dǎo)致的第三方損失賠償?shù)取?合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率，根據(jù)企業(yè)研發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行差異化定價(jià)。2.關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備險(xiǎn)-為科技企業(yè)的關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備提供保險(xiǎn)保障，降低設(shè)備損壞對(duì)研發(fā)活動(dòng)的影響。-規(guī)定保險(xiǎn)理賠的條件和流程，確保企業(yè)在設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)獲得賠償。3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)-當(dāng)科技企業(yè)面臨知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛時(shí)，提供保險(xiǎn)賠償，減輕企業(yè)的法律費(fèi)用負(fù)擔(dān)。-加強(qiáng)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)構(gòu)的合作，共同防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。（四）其他服務(wù)1.政策咨詢服務(wù)-及時(shí)收集、整理和發(fā)布國(guó)家及地方有關(guān)科技金融的政策法規(guī)和扶持政策。-為金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)提供政策解讀、咨詢等服務(wù)，幫助企業(yè)用足用好政策。2.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)-為科技企業(yè)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資方案設(shè)計(jì)、并購(gòu)重組等專業(yè)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。-協(xié)助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理水平。四、科技金融業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目受理1.科技企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)或科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)提交融資申請(qǐng)及相關(guān)資料，包括企業(yè)基本情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。2.金融機(jī)構(gòu)或服務(wù)平臺(tái)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，符合要求的予以受理，并向企業(yè)出具受理通知書。（二）盡職調(diào)查1.金融機(jī)構(gòu)成立盡職調(diào)查小組，對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察和調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)創(chuàng)新能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況等。3.盡職調(diào)查小組撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，為后續(xù)的決策提供依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批1.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。2.按照內(nèi)部審批流程，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行審批。審批過程中，要充分考慮項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益情況，確保審批結(jié)果科學(xué)合理。3.對(duì)于重大融資項(xiàng)目，可組織專家評(píng)審會(huì)進(jìn)行論證。（四）合同簽訂與放款1.經(jīng)審批通過的項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)簽訂融資合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。2.按照合同約定，辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、股權(quán)質(zhì)押登記等。3.金融機(jī)構(gòu)在完成各項(xiàng)放款手續(xù)后，及時(shí)向科技企業(yè)發(fā)放貸款。（五）貸后管理1.金融機(jī)構(gòu)定期對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行貸后檢查，了解企業(yè)的資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，要求企業(yè)采取整改措施或追加擔(dān)保等。3.建立貸款回收跟蹤機(jī)制，確保貸款按時(shí)足額收回。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.建立科技企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)科技企業(yè)的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。2.加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的審核，關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況和償債能力。3.要求企業(yè)提供有效的擔(dān)保措施，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、第三方擔(dān)保等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整科技金融業(yè)務(wù)策略。2.加強(qiáng)對(duì)科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況的分析，評(píng)估企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.通過多樣化的投資組合，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善科技金融業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)操作水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對(duì)科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.在合同簽訂、擔(dān)保手續(xù)辦理等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審查法律文件的合法性和有效性，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，為科技金融業(yè)務(wù)提供法律支持和咨詢服務(wù)。六、政策支持與保障（一）財(cái)政政策1.設(shè)立科技金融專項(xiàng)資金，用于對(duì)科技企業(yè)貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等。2.對(duì)符合條件的科技金融機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度。3.對(duì)科技企業(yè)上市給予財(cái)政補(bǔ)貼，降低企業(yè)上市成本。（二）稅收政策1.落實(shí)國(guó)家有關(guān)科技金融的稅收優(yōu)惠政策，如對(duì)科技企業(yè)研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除、金融機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等。2.研究制定地方稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步減輕科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的稅收負(fù)擔(dān)。（三）監(jiān)管政策1.監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)科技金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2.建立科技金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)掌握科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況。3.加強(qiáng)部門間的協(xié)同監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，共同推動(dòng)科技金融健康發(fā)展。（四）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)1.完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易、質(zhì)押登記等服務(wù)體系，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化運(yùn)作水平。2.加強(qiáng)科技金融信息平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通，提高科技金融服務(wù)效率。3.培育和發(fā)展科技金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等，為科技金融業(yè)務(wù)提供專業(yè)服務(wù)支持。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.建立科技金融業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度，監(jiān)管部門定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)和服務(wù)平臺(tái)的科技金融業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查。2.加強(qiáng)對(duì)科技金融專項(xiàng)資金使用情況的監(jiān)督，確保資金?？顚Ｓ茫岣哔Y金使用效益。3.鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)科技金融業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的良好氛