中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測試卷講解第一部分單選題(50題)1、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。2、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。3、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風險分析方法的定義和特點。下面對各選項進行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構(gòu)在極端市場條件下的承受能力和風險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。4、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。5、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴亢褪袌隽鲃有赃M行有效調(diào)節(jié)，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，所以選項A是其主要職能。維護幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過運用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項B屬于其主要職能。對金融市場進行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)負責。所以本題正確答案選D。6、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對債券種類根據(jù)發(fā)行人進行分類的知識掌握。債券按發(fā)行人不同可進行多種分類。選項A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項B國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財政資金的重要方式。選項D金融債是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項C政府債表述較為寬泛，國債實際上是政府債的一種，一般所說的政府債主要就是以國債為代表。所以從嚴格按照發(fā)行人不同對債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。7、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認知。在當今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項A，MasterCard即萬事達卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項B，AmericanExpress是美國運通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標識在全球各地的商戶和ATM機上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"8、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機構(gòu)參與其中進行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。9、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時應遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，破題點在于準確記憶各項比例規(guī)定并判斷選項是否正確。選項A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關(guān)監(jiān)管要求，所以選項A正確。選項B，我國法律明確規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風險，避免因?qū)我毁J款人過度放貸而引發(fā)風險集中，所以選項B正確。選項C，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項C表述錯誤。選項D，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動性資產(chǎn)來應對可能出現(xiàn)的流動性需求，維持銀行的正常運營，所以選項D正確。綜上，答案選C。10、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風險計量模型建模情況主要涉及銀行的風險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。11、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。12、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應當為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當行為導致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導，屬于防止欺騙和誤導消費者原則的范疇。B選項，建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。13、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。

A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項。對于選項B，地方政府債券確實是由有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項表述無誤。選項C，地方政府債券所籌集資金一般會用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項正確。選項D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔還本付息責任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項同樣正確。而選項A存在錯誤，地方政府債券信用度僅次于國債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯誤，應選A選項。"14、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對物權(quán)不同法律特征的理解和區(qū)分。物權(quán)具有多種法律特征，逐一分析各選項。追及效力指物權(quán)成立后，其標的物不論輾轉(zhuǎn)落入何人之手，物權(quán)人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，與題干描述不符，所以A選項錯誤。優(yōu)先效力是指同一標的物上有數(shù)個相互矛盾、沖突的權(quán)利并存時，具有較強效力的權(quán)利排斥具有較弱效力的權(quán)利的實現(xiàn)，并非題干所指內(nèi)容，故B選項錯誤。妨害排除效力強調(diào)物權(quán)人于其物被侵害或有被侵害之虞時，物權(quán)人得請求排除侵害或防止侵害，也不符合題意，C選項排除。而排他效力明確規(guī)定在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)，與題目表述完全一致，所以本題正確答案是D。"15、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.風險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行核心指標的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風險，保障銀行運營的穩(wěn)健性與安全性。風險加權(quán)資產(chǎn)只是計算資本充足率的一個要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是資本充足率，本題應選B。16、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。首先，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當事人在法律地位上是平等的，這是合同訂立的基礎(chǔ)，保障了各方在交易中的公平地位，所以選項A表述正確。訂立合同堅持自愿原則，意味著當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的具體內(nèi)容等，充分尊重當事人的意思自治，選項B表述無誤。在確定合同各方的權(quán)利和義務(wù)時遵循公平原則，能夠確保合同的條款合理、公正，避免一方憑借優(yōu)勢地位損害另一方的合法權(quán)益，選項C表述也是正確的。而選項D中說當事人必須親自訂立合同，這種說法過于絕對。在實際情況中，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，這在法律上是被允許的，所以選項D表述不正確。綜上所述，本題的正確答案是D。17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所對應理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。18、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務(wù)推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當?shù)耐顿Y決策，是對公眾負責的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。19、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實現(xiàn)良好風險識別所應遵循的原則。風險識別是商業(yè)銀行風險管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風險管理措施的有效性。對于選項A，簡單化與主觀性原則并不符合風險識別的要求。簡單化可能導致對復雜風險的忽視，而主觀性則容易使識別結(jié)果缺乏準確性和可靠性，無法全面、客觀地評估風險，所以A選項錯誤。選項B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對復雜多變的金融市場時，難以涵蓋所有風險因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風險的前瞻性判斷，也不能實現(xiàn)良好的風險識別，故B選項不正確。選項C，科學化是必要的，但復雜化并不等同于有效。過度復雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識別的準確性，所以C選項也不符合要求。而選項D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進行風險識別時，要涵蓋各種可能的風險因素，包括市場風險、信用風險、操作風險等各個方面，確保沒有風險被遺漏。前瞻性原則則強調(diào)要對未來可能出現(xiàn)的風險有一定的預判能力，提前做好應對準備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風險，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。20、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關(guān)知識。在實際金融業(yè)務(wù)中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風險控制等諸多復雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項錯誤。選項B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標準范圍內(nèi)，所以此選項也不正確。選項C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項不符合要求。選項D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實際情況的，所以正確答案是D。21、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場的健康、有序發(fā)展。選項A正確。銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露，這有助于增強市場的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進公平競爭，維護金融消費者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應遵循的規(guī)范和原則。選項B錯誤。堅持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會使市場缺乏透明度，不利于金融市場的有效運行和消費者的利益保護。選項C錯誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過程中進行低價傾銷、惡性競爭，這種行為會破壞金融市場的正常競爭秩序，損害其他金融機構(gòu)和消費者的利益，不符合金融創(chuàng)新應遵循的公平、有序競爭的原則。選項D錯誤。銀行在創(chuàng)新過程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場規(guī)律和社會責任，可能會導致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足市場實際需求，甚至帶來潛在的金融風險，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。22、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。23、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運營過程中的兩個重要業(yè)務(wù)概念。同業(yè)存放指的是其他金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項，對于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動負債內(nèi)容，故而應歸類為負債業(yè)務(wù)。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機構(gòu)的款項，這是商業(yè)銀行主動進行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質(zhì)，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題應選擇A選項。24、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結(jié)合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。25、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。

A.資本市場

B.回購市場

C.貨幣市場

D.票據(jù)市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場特點的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握各選項所代表的金融市場的特性，并將其與題干中描述的特點進行對比。資本市場是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。其償還期限長，這是因為資本市場的交易多為長期投資和融資活動，資金的使用周期較長。同時，由于資產(chǎn)的期限長，難以在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，所以流動性相對較小。而且，長期投資面臨著更多的不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇等，導致風險相對較高，這完全符合題干中描述的特點。回購市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的市場，其期限通常較短，不符合償還期限長的特點。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強、風險低的特點，與題干中償還期限長、風險相對較高的描述不符。票據(jù)市場是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場，交易期限一般較短，也不具備償還期限長的特性。綜上，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是資本市場，答案選A。26、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

【答案】：C

【解析】本題主要考查對市場約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項A，強化信息披露是市場約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場參與者能更全面了解銀行狀況，進而形成對銀行的有效監(jiān)督，所以該選項表述正確。選項B，市場約束的核心目的就是促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場力量對銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風險，保障自身的穩(wěn)健運營，此選項表述無誤。選項C，市場約束機制的有效實現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場約束就難以發(fā)揮應有的作用，故該選項表述不正確。選項D，市場約束的運作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。利益相關(guān)者為了自身利益會密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進而影響銀行的決策和行為，從而實現(xiàn)市場約束，該選項表述正確。綜上，答案選C。27、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。28、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對各選項進行詳細分析。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實的貨幣。在本題中，商店里一支筆標價為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價值大小，不需要實際拿出7元貨幣，所以此時貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時必須是現(xiàn)實的貨幣。而本題只是給出了筆的標價，并沒有涉及商品交換的實際過程，所以B選項不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項也不符合。綜上，本題答案選A。29、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。30、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務(wù)卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項所對應銀行卡的特點，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款”完全相符。接著看選項B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項C儲蓄卡。儲蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費后還款的信用額度使用模式。最后看選項D商務(wù)卡。商務(wù)卡是專門為商務(wù)人士設(shè)計的一種信用卡，但這一概念并不能準確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項。31、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實性問題的正確表述。在法律語境及實際應用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實的憑證進行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準確術(shù)語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準描述存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴謹、準確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達的準確性與嚴肅性。32、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》中關(guān)于行政復議被申請人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確理解在公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議時，被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》，當公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復議時，該銀監(jiān)會派出機構(gòu)即為行政復議的被申請人。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會成為此行政復議的被申請人。選項C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機構(gòu)的范疇，但這里強調(diào)的是具體實施該行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項D，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復議被申請人。綜上，正確答案是B選項。33、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應的是哪個時期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時企業(yè)需要投入大量資源進行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風險，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項。34、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，該題正確答案是B。35、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟特征反映了區(qū)域當前的經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構(gòu)等，以此來判斷各選項是否符合題意。36、資金業(yè)務(wù)的最主要風險是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風險的單項選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風險中，市場風險是最為主要的。市場風險指因市場價格，包括利率、匯率、股票價格和商品價格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價值受市場價格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導致外匯資產(chǎn)和負債價值的變化；股票和商品價格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風險主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風險側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風險則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風險在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風險對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。37、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎(chǔ)，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。38、下列不屬于挪用資金行為的是（）。

A.超期未還型

B.營利活動型

C.非法活動型

D.合法活動型

【答案】：D

【解析】本題考查對挪用資金行為類型的理解。挪用資金行為一般有特定的幾種表現(xiàn)形式。超期未還型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的行為，這種情況明顯屬于挪用資金行為。營利活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的，同樣構(gòu)成挪用資金。非法活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，用于進行非法活動的，這也是典型的挪用資金行為。而合法活動型，從正常的法律和業(yè)務(wù)邏輯來講，在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行的活動并不屬于挪用資金這種違規(guī)違法的行為范疇。所以答案選D。39、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔著維護金融穩(wěn)定的重要職責，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。40、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當客戶問到風險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風險提示，違反了職業(yè)操守中風險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達到預期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應當講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。41、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。42、銀行保護客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導消費

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護客戶利益方面的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于明確銀行保護客戶利益的常見舉措，并分析各選項是否屬于這一范疇。銀行保護客戶利益是其重要職責，在實際運營中有一系列具體的措施。選項A“審慎盡責”，這是銀行在處理客戶業(yè)務(wù)時應秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴謹?shù)膽B(tài)度對待每一項業(yè)務(wù)，確?？蛻衾娌皇軗p害，屬于保護客戶利益的范疇。選項B“充分信息披露”，銀行有義務(wù)向客戶全面、準確地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出決策，這有助于保障客戶的知情權(quán)，是保護客戶利益的重要體現(xiàn)。選項C“引導消費”，這主要側(cè)重于促進客戶進行消費行為，其目的更多是為了推動業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟效益，并非直接以保護客戶利益為核心，與銀行保護客戶利益的直接關(guān)聯(lián)不大。選項D“客戶資產(chǎn)隔離”，是將客戶資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營風險對客戶資產(chǎn)造成影響，能切實保障客戶資產(chǎn)的安全，屬于保護客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護客戶利益方面不包括“引導消費”，本題正確答案選C。43、準貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準貸記卡的相關(guān)特性。下面對本題各選項逐一分析：-選項A：準貸記卡透支不享受免息還款期。這是準貸記卡的重要特點之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項正確。-選項B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項錯誤。-選項C：準貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項錯誤。-選項D：如前面所分析，準貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項表述不符，所以該選項錯誤。綜上，答案選A。44、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時效限制相關(guān)知識點。在民法體系中，為了維護交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長時間不行使，會使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權(quán)行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。45、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風險識別是風險管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風險，但重點在于發(fā)現(xiàn)風險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質(zhì)量的直接作用。風險計量側(cè)重于對風險的量化分析，確定風險的大小程度。而風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風險狀況，將各種風險信息及時準確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風險動態(tài)并采取措施，對于提高風險管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。風險控制是基于監(jiān)測結(jié)果采取行動降低風險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。46、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。

A.進出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟增長通常是指在一個較長的時間跨度上，一個國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟指標的增長來體現(xiàn)。選項A，進出口規(guī)模的增長意味著一個國家在國際市場上的貿(mào)易活動更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進口的合理增長也有助于引進先進技術(shù)、資源等，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，所以進出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟增長的體現(xiàn)。選項B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和生產(chǎn)能力，從而推動經(jīng)濟增長。選項C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應的實體經(jīng)濟增長支撐，可能會引發(fā)通貨膨脹，導致物價上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長。選項D，消費規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費能力和意愿的增強。消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，消費規(guī)模的擴大能夠刺激生產(chǎn)，促進企業(yè)的發(fā)展，進而推動整個經(jīng)濟的增長。綜上，本題的正確答案是C。47、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境中的目標。下面對各選項進行逐一分析：A選項目標利潤：目標利潤是企業(yè)在一定時期內(nèi)計劃實現(xiàn)的利潤額，資產(chǎn)負債管理的核心并非單純地實現(xiàn)目標利潤。在利率波動環(huán)境中，僅考量目標利潤無法精準體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負債持續(xù)期的意義，所以該選項不符合要求。B選項目標凈利差：資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實現(xiàn)目標凈利差。凈利差反映了銀行資金運用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)有助于維持并實現(xiàn)理想的凈利差水平，同時調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項正確。C選項股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營業(yè)績等多方面因素，它是一個綜合性的長期目標。雖然資產(chǎn)負債管理對銀行的整體經(jīng)營有影響，但本題重點強調(diào)的是在利率波動環(huán)境下通過特定操作要實現(xiàn)的直接目標，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項不正確。D選項成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營管理中的一個方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負債管理在利率波動時通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達成的目標。資產(chǎn)負債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項不合適。綜上，正確答案是B選項。48、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資本規(guī)劃是一項至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對于商業(yè)銀行來說，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標有助于其應對各種風險挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運營?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對這一目標設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。這是因為從宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化、金融市場的波動以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對充足的時間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項。49、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。50、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同利率類型在金融市場中的作用，需要判斷哪種利率決定國家金融市場利率水平，是金融機構(gòu)制定各類利率的依據(jù)。首先分析選項A，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應調(diào)整的利率，它會根據(jù)市場情況波動，但并非是決定金融市場整體利率水平的核心因素，所以選項A不符合要求。接著看選項B，固定利率是在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率或其他因素的變化而調(diào)整的利率。它缺乏靈活性，不能反映市場的動態(tài)變化，也不能作為金融機構(gòu)制定各類利率的根本依據(jù)，故選項B不正確。再看選項C，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)，所以選項C正確。最后看選項D，存款利率是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率，它只是金融機構(gòu)利率體系中的一部分，是依據(jù)基準利率來制定的，并非決定金融市場利率水平的關(guān)鍵，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：AC

【解析】本題主要考查按照本金與收益關(guān)系對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類。這是金融領(lǐng)域與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要知識點，在公務(wù)員考試中可能涉及經(jīng)濟常識等方面。對于選項A，保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，這是一種明確保障收益的產(chǎn)品類型，符合按本金與收益關(guān)系的分類，所以該選項正確。選項B，綜合理財產(chǎn)品并非是按照本金與收益關(guān)系進行的分類，它可能涵蓋多種投資方式和業(yè)務(wù)，但不能明確體現(xiàn)本金與收益的特定關(guān)聯(lián)，故該選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，很好地體現(xiàn)了本金與收益的一種特定關(guān)系，該選項正確。選項D，理財顧問產(chǎn)品主要是為客戶提供財務(wù)分析、投資建議等服務(wù)，并非實際的理財產(chǎn)品，不符合按本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品的分類，所以該選項錯誤。選項E，雖然非保本浮動收益理財產(chǎn)品也是常見的理財產(chǎn)品類型，但在本題給定的答案中未包含此項，說明它不符合本題關(guān)于按照特定分類標準所應選擇的選項。綜上，答案選AC，這是基于對各類理財產(chǎn)品按本金與收益關(guān)系這一分類標準進行分析得出的結(jié)果。2、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.金融憑證詐騙罪

【答案】：AB

【解析】本題主要考查單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪類型。下面對每個選項進行詳細分析。選項A，信用卡詐騙罪是以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。在我國法律規(guī)定中，信用卡詐騙罪的犯罪主體僅為自然人，單位不能成為該罪的犯罪主體。選項B，貸款詐騙罪同樣是以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。立法明確規(guī)定，貸款詐騙罪的犯罪主體也是自然人，單位不能構(gòu)成此罪。選項C，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。單位可以構(gòu)成集資詐騙罪的犯罪主體。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。單位能夠成為票據(jù)詐騙罪的犯罪主體。選項E，金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取他人財物，數(shù)額較大的行為。單位也可構(gòu)成金融憑證詐騙罪的犯罪主體。綜上，單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪為信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪，答案選AB。3、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構(gòu)成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場。滬深主板市場是我國證券市場最重要的組成部分，歷史悠久，上市企業(yè)多為大型成熟企業(yè)，具有較高的穩(wěn)定性和代表性，是場內(nèi)市場的核心組成部分，所以選項A正確。中小企業(yè)板市場是深交所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設(shè)置的中小型公司聚集板塊，主要針對發(fā)展成熟的中小企業(yè)，在交易制度、監(jiān)管要求等方面與主板市場保持一致，屬于場內(nèi)市場范疇，選項C當選。創(chuàng)業(yè)板市場是深交所的專屬板塊，主要服務(wù)于自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)，重點支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，為具有高成長性的中小企業(yè)提供融資渠道和發(fā)展平臺，同樣是場內(nèi)市場的重要組成部分，選項D正確。而券商柜臺交易市場是場外市場的一種，它是券商與特定交易對手方在集中交易場所之外進行的交易，所以選項B不符合要求。區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權(quán)、債券轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場，選項E也不正確。綜上，答案選ACD。4、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

【答案】：ABCD"

【解析】金融消費者保護十項基本原則包含多個重要方面，本題正確答案為ABCD。選項A，保護消費者信息和隱私是金融消費者保護的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，信息和隱私的安全關(guān)系到消費者的切身利益與合法權(quán)益，能增強消費者對金融市場的信任。選項B，競爭原則有助于提升金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，促使其提供更豐富、優(yōu)質(zhì)、合理的金融產(chǎn)品與服務(wù)，從而保障消費者權(quán)益。選項C，信息披露和透明度原則可讓消費者充分了解金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，幫助其做出合理決策，避免因信息不對稱而遭受損失。選項D，明確監(jiān)管主體的角色十分關(guān)鍵，監(jiān)管主體通過有效監(jiān)管規(guī)范金融市場秩序，維護金融消費者的合法權(quán)益。而金融教育和金融知識普及是提升消費者金融素養(yǎng)的手段，并非金融消費者保護十項基本原則中的內(nèi)容。綜上所述，本題應選ABCD。"5、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。

A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)

B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)

C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)

D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)

E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】在貴金屬業(yè)務(wù)中，從業(yè)務(wù)類別進行劃分具有明確的類型。首先來看選項A，實物類貴金屬業(yè)務(wù)是非?；A(chǔ)且常見的一類，它涉及到貴金屬的實物交易，像金條、金幣等實物的買賣，是投資者實實在在能夠擁有和保存的，所以實物類貴金屬業(yè)務(wù)必然是業(yè)務(wù)類別之一。選項C，理財類貴金屬業(yè)務(wù)主要是基于貴金屬開展的各類理財產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配置和投資策略，幫助投資者實現(xiàn)資產(chǎn)的增值，在金融市場中為投資者提供了多樣化的選擇，屬于重要的業(yè)務(wù)類別。選項D，交易類貴金屬業(yè)務(wù)涵蓋了貴金屬在金融市場上的各種交易活動，包括期貨、期權(quán)等交易形式，具有較強的金融屬性和投資性，能滿足不同投資者的交易需求和風險偏好。而選項B融券類貴金屬業(yè)務(wù)，在常規(guī)的貴金屬業(yè)務(wù)類別中并不常見，不是普遍認可的業(yè)務(wù)分類方式。選項E融資類貴金屬業(yè)務(wù)也并非標準的貴金屬業(yè)務(wù)類別劃分，通常融資與貴金屬業(yè)務(wù)結(jié)合的情況較少以這種獨立類別呈現(xiàn)。綜上所述，答案選ACD。6、我國的貨幣當局包括（）。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.銀保監(jiān)會

D.證監(jiān)會

E.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對我國貨幣當局相關(guān)概念的理解。貨幣當局是指負責制定和執(zhí)行貨幣政策、管理貨幣流通和金融市場的政府機構(gòu)。選項A，中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的重要部門，毫無疑問屬于貨幣當局。選項B，國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等外匯業(yè)務(wù)和外匯市場的管理，在我國的貨幣管理體系中發(fā)揮著重要作用，也屬于貨幣當局的范疇。選項C，銀保監(jiān)會主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權(quán)益，其重點在于監(jiān)管而非貨幣的直接發(fā)行和政策制定，不屬于貨幣當局。選項D，證監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非貨幣當局。選項E，銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具備貨幣當局的職能。綜上，我國的貨幣當局包括中國人民銀行和國家外匯管理局，答案選AB。7、民事訴訟當事人包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同訴訟人

E.指定代理人

【答案】：ABCD"

【解析】在民事訴訟中，明確當事人的范圍對于理解訴訟程序和保障權(quán)益至關(guān)重要。本題所涉及的