2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力能力測(cè)試試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】C

2、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程

序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)溝是（）o

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

【答案】C

3、原我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行

的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

4、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)客戶(hù)利益原則

D.商業(yè)秘密保護(hù)原則

【答案】D

5、票據(jù)行為中，（）是匯票所獨(dú)有的種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

【答案】C

6、下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同

B.無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力

C.合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效

D.合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收

【答案】B

7、關(guān)丁合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

D.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

【答案】B

8、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因

與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違

反了（）規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

9、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本的要求為（）。

A.6%

B.1%

C.2.5%

D.8%

【答案】C

10、根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶(hù)不能進(jìn)

行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品，稱(chēng)為（）。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

C.只有活期存款計(jì)算復(fù)利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

14、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為

10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那

么該銀行2010年的資本充足率為()o

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

【答案】B

15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是()o

A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識(shí)外.還需了解宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境

D.銀行科技部門(mén)工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行TT系統(tǒng)。因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無(wú)

需了解

【答案】D

16、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支

柱”指的是()。

A.市場(chǎng)紀(jì)律

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.信息披露

【答案】C

17、存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.定期存款

【答案】C

18、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.保證

B.承兌

C.背書(shū)

D.出票

【答案】D

19、形成法人意思的機(jī)關(guān)是（）。

A.執(zhí)行機(jī)關(guān)

B.意思機(jī)關(guān)

C.代表機(jī)關(guān)

D.監(jiān)察機(jī)關(guān)

【答案】B

20、根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.次級(jí)類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

【答案】D

21、下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

【答案】C

22、金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）o

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

【答案】B

23、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】A

24、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A,偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】A

25、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該

銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其

他人

【答案】D

26、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

【答案】D

27、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀(guān)方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

28、按照募集主體機(jī)構(gòu)的不同，股權(quán)投資基金的募集分為()。

A.I.n

B.II.Ill

c.in.w

D.I.IV

【答案】B

29、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行

貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之匚起

O日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

30、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是

（）O

A.合規(guī)管理部門(mén)

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】C

31、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣(mài)出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】C

32、某銀行于2016年4月份購(gòu)買(mǎi)了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）

業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】D

33、在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職

責(zé)由()履行。

A.中國(guó)人民銀行

B.公安部

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

34、中央銀行的()、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金

融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】C

35、()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

【答案】D

36、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年

B.自用車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80%

C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年

D.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50%

【答案】A

37、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)()季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個(gè)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上

C.三個(gè)

D.三個(gè)或三個(gè)以上

【答案】B

38、金融犯罪的對(duì)象是()。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

【答案】D

39、()是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授雙的

范圍內(nèi)專(zhuān)門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

【答案】B

40、和同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)

（）O

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】B

多選題（共20題）

1、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行'也從'也人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

【答案】ACD

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括（）。

A.法律工作委員會(huì)

B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

D.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

E.外資銀行工作委員會(huì)

【答案】ABCD

3、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.普通保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】CD

4、名義利率與實(shí)際利率相比較實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為正利率

【答案】BCD

5、下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABCD

6、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的有（）。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供

相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在

最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn):到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）的客戶(hù)

【答案】ABC

7、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員

會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括（晨

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

【答案】ABD

8、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查

監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】ACD

9、關(guān)于股權(quán)投資項(xiàng)目清算退出的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.清算退出損失是可以避免的

B.旦所投資的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，般采用此種方法退出

C.清算退出雖然是迫不得已，但卻是避免深陷泥潭的最佳選擇

D.清算退出還能收回一部分投資，以用于下一個(gè)投資循環(huán)

【答案】A

10、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大

額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元

B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元

C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元

D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬(wàn)美元的貸款

【答案】B

11、經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，（）可以經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣

業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

【答案】AC

12、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要

凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存

款通知書(shū)”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶(hù)可以

凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期

滿(mǎn)前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

【答案】BD

13、法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須符合10