票據(jù)監(jiān)管管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)票據(jù)監(jiān)管，規(guī)范票據(jù)行為，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，保障票據(jù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)涉及票據(jù)簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)、付款等活動(dòng)的各類主體，包括企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、其他組織及個(gè)人。（三）基本原則1.合法性原則：票據(jù)活動(dòng)必須遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)。3.有效性原則：票據(jù)的形式和內(nèi)容必須符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，確保票據(jù)的有效性和流通性。4.審慎性原則：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及其他票據(jù)活動(dòng)主體應(yīng)秉持審慎態(tài)度，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。二、票據(jù)監(jiān)管主體及職責(zé)（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)1.中國人民銀行：作為我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，對(duì)票據(jù)市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。其主要職責(zé)包括：-制定票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策、法規(guī)和規(guī)章制度。-監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行票據(jù)法規(guī)和政策的情況。-管理票據(jù)市場，規(guī)范票據(jù)交易行為，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。-負(fù)責(zé)票據(jù)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和分析，為貨幣政策決策提供依據(jù)。2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國銀保監(jiān)會(huì)）：負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則制定、監(jiān)督管理，包括票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。具體職責(zé)如下：-審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格和業(yè)務(wù)范圍。-監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況。-對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。-查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。（二）金融機(jī)構(gòu)職責(zé)1.商業(yè)銀行-建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保票據(jù)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)可控。-對(duì)票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，防范虛假票據(jù)和欺詐行為。-按照審慎經(jīng)營規(guī)則，合理確定票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額，并對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。-加強(qiáng)對(duì)票據(jù)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.其他金融機(jī)構(gòu)-根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和監(jiān)管要求，制定相應(yīng)的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。-依法合規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守票據(jù)法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范。-配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料。三、票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范（一）票據(jù)的種類及格式1.種類：我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票和支票。-匯票：是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。-本票：是出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國，本票僅限于銀行本票。-支票：是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.格式：票據(jù)的格式應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和中國人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定。票據(jù)必須記載的事項(xiàng)包括：表明“匯票”“本票”“支票”的字樣；無條件支付的委托或者承諾；確定的金額；付款人名稱（支票出票人為出票人開戶銀行時(shí)除外）；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，票據(jù)無效。（二）票據(jù)的簽發(fā)與取得1.簽發(fā)要求-出票人必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并且具有支付票據(jù)金額的可靠資金來源。-出票人不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的票據(jù)用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。-票據(jù)的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。2.取得要求-持票人取得票據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)給付雙方認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。-以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。（三）票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓1.背書的形式：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接。2.背書的效力：背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。背書人在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。3.限制背書-出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。-背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。-將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。（四）票據(jù)的承兌1.承兌的定義：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。2.承兌程序-定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。-付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人收到持票人提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎?yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章。-付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。匯票上未記載承兌日期的，以前條第一款規(guī)定期限的最后一日為承兌日期。3.承兌效力：付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。（五）票據(jù)的貼現(xiàn)1.貼現(xiàn)的定義：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。2.貼現(xiàn)條件-票據(jù)必須是真實(shí)、合法、有效的商業(yè)匯票。-持票人與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。-貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)提供與票據(jù)相關(guān)的交易合同、發(fā)票等資料，證明其交易的真實(shí)性。3.貼現(xiàn)利率：貼現(xiàn)利率由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場資金供求狀況、央行貨幣政策等因素自主確定，但不得違反國家有關(guān)利率管理的規(guī)定。（六）票據(jù)的付款1.付款的定義：付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。2.付款程序-持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款：見票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。-付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。3.付款效力：付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。四、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：票據(jù)業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主要指票據(jù)債務(wù)人無法履行付款義務(wù)，導(dǎo)致持票人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，出票人或承兌人經(jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化，無力支付票據(jù)金額。2.防范措施-加強(qiáng)對(duì)票據(jù)債務(wù)人的信用評(píng)估，建立健全信用檔案。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收集、分析票據(jù)債務(wù)人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等信息，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果確定是否給予票據(jù)授信及授信額度。-密切關(guān)注票據(jù)債務(wù)人的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和財(cái)務(wù)變化，及時(shí)調(diào)整信用政策。如發(fā)現(xiàn)票據(jù)債務(wù)人出現(xiàn)重大經(jīng)營問題或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，如提前收回票據(jù)款項(xiàng)、減少或停止票據(jù)業(yè)務(wù)往來等。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。利率波動(dòng)可能導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率發(fā)生變化，影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和收益；匯率波動(dòng)可能對(duì)涉及外匯票據(jù)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，如外幣票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)面臨匯率損失風(fēng)險(xiǎn)。2.防范措施-加強(qiáng)市場利率和匯率監(jiān)測與分析，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注市場利率和匯率走勢，及時(shí)掌握相關(guān)信息，分析其對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的影響程度，并根據(jù)市場變化調(diào)整業(yè)務(wù)策略。-運(yùn)用金融衍生工具進(jìn)行套期保值。對(duì)于面臨較大利率或匯率風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可適當(dāng)運(yùn)用利率互換、外匯遠(yuǎn)期合約等金融衍生工具，對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于票據(jù)業(yè)務(wù)操作過程中的違規(guī)行為、失誤或內(nèi)部控制失效。例如，票據(jù)審查不嚴(yán)導(dǎo)致虛假票據(jù)流入市場；票據(jù)保管不善造成票據(jù)丟失、被盜；內(nèi)部人員違規(guī)操作，如越權(quán)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)貼現(xiàn)等。2.防范措施-完善票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)權(quán)限和操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約。例如，實(shí)行票據(jù)業(yè)務(wù)雙人經(jīng)辦、交叉復(fù)核制度；建立票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度，防止越權(quán)操作。-加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。定期組織票據(jù)業(yè)務(wù)人員參加法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能培訓(xùn)，使其熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)防范措施。-運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的信息化管理。例如，采用票據(jù)影像系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)等，提高票據(jù)審查效率和準(zhǔn)確性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督檢查與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查-中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其他票據(jù)活動(dòng)主體的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期檢查。檢查內(nèi)容包括票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。-監(jiān)管機(jī)構(gòu)在檢查過程中，有權(quán)要求被檢查單位提供有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的文件、資料、報(bào)表等，并可對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行詢問。被檢查單位應(yīng)當(dāng)積極配合，如實(shí)提供有關(guān)情況和資料。2.內(nèi)部檢查-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。自查內(nèi)容包括票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性等。-通過內(nèi)部檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取整改措施，不斷完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（二）法律責(zé)任1.票據(jù)活動(dòng)主體違法責(zé)任-違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任：-簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，騙取財(cái)物的。-故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)的。-簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的。-冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的。-付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前四項(xiàng)所列行為之一的。-票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。2.金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任-金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予