2025年保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證考試試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共12分）

1.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的基本職責(zé)？

A.為客戶提供保險咨詢和方案設(shè)計

B.協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)

C.監(jiān)督保險公司履行保險合同

D.代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判

答案：C

2.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德？

A.客戶至上

B.誠實守信

C.違法違規(guī)

D.公平競爭

答案：C

3.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍？

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.意外傷害保險

D.股票市場

答案：D

4.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程？

A.客戶咨詢

B.方案設(shè)計

C.辦理手續(xù)

D.理賠談判

E.保險產(chǎn)品研發(fā)

答案：E

5.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施？

A.嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)

B.建立健全內(nèi)部控制制度

C.定期進(jìn)行風(fēng)險評估

D.隱瞞客戶信息

答案：D

6.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略？

A.建立合作伙伴關(guān)系

B.參加行業(yè)展會

C.增強(qiáng)品牌知名度

D.降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

二、多項選擇題（每題3分，共18分）

1.保險經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)包括：

A.為客戶提供保險咨詢和方案設(shè)計

B.協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)

C.監(jiān)督保險公司履行保險合同

D.代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判

E.保險產(chǎn)品研發(fā)

答案：ABCD

2.保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德包括：

A.客戶至上

B.誠實守信

C.違法違規(guī)

D.公平競爭

E.私自占有客戶信息

答案：ABD

3.保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍包括：

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.意外傷害保險

D.股票市場

E.基金市場

答案：ABC

4.保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程包括：

A.客戶咨詢

B.方案設(shè)計

C.辦理手續(xù)

D.理賠談判

E.保險產(chǎn)品研發(fā)

答案：ABCD

5.保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施包括：

A.嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)

B.建立健全內(nèi)部控制制度

C.定期進(jìn)行風(fēng)險評估

D.隱瞞客戶信息

E.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

答案：ABCE

6.保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略包括：

A.建立合作伙伴關(guān)系

B.參加行業(yè)展會

C.增強(qiáng)品牌知名度

D.降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

E.優(yōu)化服務(wù)流程

答案：ABCE

三、判斷題（每題2分，共12分）

1.保險經(jīng)紀(jì)人可以代表客戶與保險公司進(jìn)行保險產(chǎn)品的研發(fā)。（）

答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人無權(quán)代表客戶進(jìn)行保險產(chǎn)品的研發(fā)，其主要職責(zé)是為客戶提供保險咨詢和方案設(shè)計。

2.保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求其必須誠實守信。（）

答案：√

解析：誠實守信是保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本要求。

3.保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍僅限于財產(chǎn)保險和人身保險。（）

答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險、人身保險、意外傷害保險等。

4.保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程包括保險產(chǎn)品研發(fā)。（）

答案：×

解析：保險產(chǎn)品研發(fā)不屬于保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程。

5.保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施包括隱瞞客戶信息。（）

答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)客戶信息，不得隱瞞。

6.保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略包括降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（）

答案：×

解析：降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并非保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略，應(yīng)注重服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1.簡述保險經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)。

答案：

（1）為客戶提供保險咨詢和方案設(shè)計；

（2）協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)；

（3）監(jiān)督保險公司履行保險合同；

（4）代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判；

（5）為客戶提供風(fēng)險管理建議。

2.簡述保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德。

答案：

（1）客戶至上；

（2）誠實守信；

（3）公平競爭；

（4）遵守法律法規(guī)；

（5）保守客戶秘密。

3.簡述保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍。

答案：

（1）財產(chǎn)保險；

（2）人壽保險；

（3）意外傷害保險；

（4）責(zé)任保險；

（5）信用保險。

4.簡述保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程。

答案：

（1）客戶咨詢；

（2）方案設(shè)計；

（3）辦理手續(xù)；

（4）理賠談判；

（5）售后服務(wù)。

5.簡述保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施。

答案：

（1）嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)；

（2）建立健全內(nèi)部控制制度；

（3）定期進(jìn)行風(fēng)險評估；

（4）加強(qiáng)員工培訓(xùn)；

（5）完善應(yīng)急預(yù)案。

五、論述題（每題10分，共20分）

1.論述保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場中的地位和作用。

答案：

（1）保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場中扮演著橋梁和紐帶的角色，連接了保險需求和供給雙方；

（2）保險經(jīng)紀(jì)人通過為客戶提供專業(yè)、全面的保險咨詢和方案設(shè)計，提高了客戶的保險意識；

（3）保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)，降低了客戶的保險成本；

（4）保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)督保險公司履行保險合同，保障了客戶的合法權(quán)益；

（5）保險經(jīng)紀(jì)人代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判，提高了理賠效率。

2.論述保險經(jīng)紀(jì)人如何提高自身的專業(yè)素養(yǎng)。

答案：

（1）加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí)，了解保險市場動態(tài)；

（2）關(guān)注行業(yè)法律法規(guī)，提高法律意識；

（3）積累實踐經(jīng)驗，提高業(yè)務(wù)能力；

（4）參加行業(yè)培訓(xùn)，提升綜合素質(zhì)；

（5）注重職業(yè)道德，樹立良好形象。

六、案例分析題（每題10分，共10分）

1.某客戶擬為其公司購買一份財產(chǎn)保險，要求保險金額為500萬元。請你根據(jù)以下情況，為客戶設(shè)計一份保險方案。

（1）該公司的業(yè)務(wù)范圍及風(fēng)險狀況；

（2）保險產(chǎn)品的選擇及保險金額的確定；

（3）保險期限及保險費(fèi)率的計算。

答案：

（1）根據(jù)客戶提供的業(yè)務(wù)范圍及風(fēng)險狀況，建議購買綜合責(zé)任保險，保險金額為500萬元；

（2）保險產(chǎn)品選擇：綜合責(zé)任保險；

（3）保險期限：一年；

（4）保險費(fèi)率：根據(jù)客戶的具體情況，參考市場同類產(chǎn)品，確定費(fèi)率為0.5%；

（5）保險費(fèi)：500萬元×0.5%=2.5萬元。

本次試卷答案如下：

一、單項選擇題

1.答案：C

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的基本職責(zé)不包括監(jiān)督保險公司履行保險合同，這是保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

2.答案：C

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求其誠實守信，不得違法違規(guī)。

3.答案：D

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍不包括股票市場，這是證券市場的業(yè)務(wù)。

4.答案：E

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程包括客戶咨詢、方案設(shè)計、辦理手續(xù)、理賠談判，但不包括保險產(chǎn)品研發(fā)。

5.答案：D

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施不包括隱瞞客戶信息，這違反了職業(yè)道德和法律規(guī)定。

6.答案：D

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略不包括降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這可能會影響服務(wù)質(zhì)量。

二、多項選擇題

1.答案：ABCD

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)包括為客戶提供咨詢、協(xié)助辦理手續(xù)、監(jiān)督合同履行和理賠談判。

2.答案：ABD

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求誠實守信、公平競爭和遵守法律法規(guī)，不包括違法違規(guī)和私自占有客戶信息。

3.答案：ABC

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險、人壽保險和意外傷害保險，不包括股票市場和基金市場。

4.答案：ABCD

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程包括客戶咨詢、方案設(shè)計、辦理手續(xù)和理賠談判。

5.答案：ABCE

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險控制措施包括審查客戶資質(zhì)、建立內(nèi)部控制制度、風(fēng)險評估和員工培訓(xùn)。

6.答案：ABCE

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略包括建立合作伙伴關(guān)系、參加行業(yè)展會、增強(qiáng)品牌知名度和優(yōu)化服務(wù)流程。

三、判斷題

1.答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人無權(quán)代表客戶進(jìn)行保險產(chǎn)品的研發(fā)，這是保險公司或產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊的職責(zé)。

2.答案：√

解析：誠實守信是保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的核心要求。

3.答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍不僅限于財產(chǎn)保險和人身保險，還包括責(zé)任保險和信用保險等。

4.答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程不包括保險產(chǎn)品研發(fā)，這是產(chǎn)品開發(fā)或保險公司的職責(zé)。

5.答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)客戶信息，不得隱瞞。

6.答案：×

解析：保險經(jīng)紀(jì)人的市場拓展策略不包括降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這可能會影響服務(wù)質(zhì)量。

四、簡答題

1.答案：

（1）為客戶提供保險咨詢和方案設(shè)計；

（2）協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)；

（3）監(jiān)督保險公司履行保險合同；

（4）代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判；

（5）為客戶提供風(fēng)險管理建議。

2.答案：

（1）客戶至上；

（2）誠實守信；

（3）公平競爭；

（4）遵守法律法規(guī)；

（5）保守客戶秘密。

3.答案：

（1）財產(chǎn)保險；

（2）人壽保險；

（3）意外傷害保險；

（4）責(zé)任保險；

（5）信用保險。

4.答案：

（1）客戶咨詢；

（2）方案設(shè)計；

（3）辦理手續(xù)；

（4）理賠談判；

（5）售后服務(wù)。

5.答案：

（1）嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)；

（2）建立健全內(nèi)部控制制度；

（3）定期進(jìn)行風(fēng)險評估；

（4）加強(qiáng)員工培訓(xùn)；

（5）完善應(yīng)急預(yù)案。

五、論述題

1.答案：

（1）保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場中扮演著橋梁和紐帶的角色，連接了保險需求和供給雙方；

（2）保險經(jīng)紀(jì)人通過為客戶提供專業(yè)、全面的保險咨詢和方案設(shè)計，提高了客戶的保險意識；

（3）保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)，降低了客戶的保險成本；

（4）保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)督保險公司履行保險合同，保障了客戶的合法權(quán)益；

（5）保險經(jīng)紀(jì)人代表客戶與保險公司進(jìn)行理賠談判，提高了理賠效率。

2.答案：

（1）加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí)，了解保險市場動態(tài)；

（2）關(guān)注行業(yè)法律法規(guī)，提高法律意識；

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