斷卡行動(dòng)管理辦法一、總則（一）制定目的為深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部涉及與“斷卡行動(dòng)”相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)及人員管理。包括但不限于員工在業(yè)務(wù)辦理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等環(huán)節(jié)中對(duì)電話卡、銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的操作與管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司/組織在“斷卡行動(dòng)”中的各項(xiàng)工作合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則強(qiáng)化對(duì)電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)同治理原則加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門的協(xié)作配合，形成打擊治理非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)的工作合力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）成立專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組公司/組織成立以主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的“斷卡行動(dòng)”專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司/組織在“斷卡行動(dòng)”中的各項(xiàng)工作，研究解決工作中的重大問(wèn)題，制定工作策略和措施。（二）明確各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)的受理、審核、開通等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保業(yè)務(wù)辦理符合規(guī)定要求。加強(qiáng)對(duì)客戶身份信息的核實(shí)，按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，對(duì)電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置異常交易、可疑客戶等風(fēng)險(xiǎn)事件，為業(yè)務(wù)部門提供風(fēng)險(xiǎn)防控建議和支持。3.技術(shù)部門提供技術(shù)保障，確保公司/組織的業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展數(shù)據(jù)查詢、分析等工作，利用技術(shù)手段加強(qiáng)對(duì)電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)的管控。4.合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)公司/組織在“斷卡行動(dòng)”中的各項(xiàng)工作進(jìn)行合規(guī)審查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時(shí)提出整改意見，并監(jiān)督整改落實(shí)情況。5.客戶服務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)客戶的宣傳教育，提高客戶對(duì)“斷卡行動(dòng)”的認(rèn)知和防范意識(shí)。及時(shí)處理客戶關(guān)于電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)的咨詢和投訴，解答客戶疑問(wèn)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。三、業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）電話卡業(yè)務(wù)1.客戶身份核實(shí)在受理客戶電話卡申請(qǐng)時(shí)，嚴(yán)格按照實(shí)名制要求，對(duì)客戶身份信息進(jìn)行全面、準(zhǔn)確核實(shí)。通過(guò)多種方式驗(yàn)證客戶身份，包括但不限于居民身份證、戶口簿、駕駛證、社保卡等有效身份證件，以及人臉識(shí)別、活體檢測(cè)等技術(shù)手段。對(duì)于非本地戶籍客戶，除提供有效身份證件外，還應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況要求客戶提供居住證、工作證明、租房合同等輔助證明材料，以進(jìn)一步核實(shí)客戶身份和在本地的居住情況。2.業(yè)務(wù)辦理流程客戶提交電話卡申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)審核申請(qǐng)資料，確保資料完整、真實(shí)、有效。對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行錄入系統(tǒng)，并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或申請(qǐng)異常的客戶，應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審查，必要時(shí)進(jìn)行人工核實(shí)或?qū)嵉刈咴L。經(jīng)審核通過(guò)的客戶，按照規(guī)定流程為其開通電話卡服務(wù)，并做好相關(guān)記錄。3.異常情況處理在電話卡使用過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在異常通話行為、頻繁更換套餐或流量使用異常等情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。對(duì)于疑似異常的客戶，暫停其電話卡服務(wù)，并進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。如發(fā)現(xiàn)客戶電話卡被用于電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)，應(yīng)立即采取措施，如關(guān)停電話卡、凍結(jié)相關(guān)賬戶等，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查工作，提供相關(guān)線索和證據(jù)。（二）銀行卡業(yè)務(wù)1.開戶環(huán)節(jié)管理嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制規(guī)定，認(rèn)真審核客戶開戶申請(qǐng)資料。要求客戶提供真實(shí)有效的身份證件，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性。加強(qiáng)對(duì)客戶開戶意愿的核實(shí)，通過(guò)多種方式確認(rèn)客戶是本人自愿開戶，防止他人冒名開戶。對(duì)于代理開戶的情況，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，核實(shí)代理人和被代理人的身份信息，并留存相關(guān)證明材料。2.賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在開戶時(shí)，對(duì)客戶賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)客戶身份、職業(yè)、交易習(xí)慣等因素，確定賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如限制交易額度、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)等。定期對(duì)客戶賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在異常交易行為的賬戶，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)涉及電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)，立即采取凍結(jié)賬戶、止付交易等措施，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。3.交易監(jiān)測(cè)與處置建立健全銀行卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)銀行卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。設(shè)定合理的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和閾值，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，如大額資金快速轉(zhuǎn)移、頻繁異地交易、夜間異常交易等。對(duì)于監(jiān)測(cè)到的異常交易，及時(shí)進(jìn)行人工核實(shí)和調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)交易存在風(fēng)險(xiǎn)，按照規(guī)定流程采取相應(yīng)的處置措施，如限制交易、凍結(jié)賬戶等。同時(shí)，將異常交易情況及時(shí)報(bào)告給相關(guān)部門，并配合開展后續(xù)調(diào)查工作。四、客戶宣傳教育（一）宣傳內(nèi)容1.向客戶宣傳“斷卡行動(dòng)”的背景、目的和意義，提高客戶對(duì)非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)危害性的認(rèn)識(shí)。2.普及電話卡、銀行卡實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定和要求，告知客戶出租、出借、出售電話卡、銀行卡的法律后果。3.介紹電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的常見手段和防范方法，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。（二）宣傳方式1.在公司/組織營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料，向客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳。2.利用公司/組織官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、手機(jī)APP等渠道發(fā)布宣傳信息，推送“斷卡行動(dòng)”相關(guān)知識(shí)和案例。3.結(jié)合業(yè)務(wù)辦理過(guò)程，向客戶進(jìn)行一對(duì)一宣傳教育，解答客戶疑問(wèn)，提醒客戶注意保護(hù)個(gè)人信息安全，避免參與非法開辦販賣電話卡、銀行卡活動(dòng)。4.組織開展專題宣傳活動(dòng)，如舉辦講座、發(fā)放宣傳禮品等，提高宣傳效果，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。五、監(jiān)督檢查與考核機(jī)制（一）監(jiān)督檢查1.建立定期監(jiān)督檢查制度，由公司/組織內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)等部門組成聯(lián)合檢查組，對(duì)各部門在“斷卡行動(dòng)”中的工作開展情況進(jìn)行定期檢查。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查客戶身份核實(shí)、業(yè)務(wù)辦理審核、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定要求。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.不定期對(duì)公司/組織的電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況、交易監(jiān)測(cè)記錄等，確保各項(xiàng)工作正常開展，風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效執(zhí)行。（二）考核機(jī)制1.制定“斷卡行動(dòng)”工作考核辦法，明確考核指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各部門在“斷卡行動(dòng)”中的工作成效進(jìn)行量化考核。2.將考核結(jié)果與部門績(jī)效掛鉤，對(duì)工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)工作不力、未能有效落實(shí)“斷卡行動(dòng)”要求的部門和個(gè)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。3.定期對(duì)考核結(jié)果進(jìn)行分析總結(jié)，針對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)調(diào)整工作策略和措施，不斷完善“斷卡行動(dòng)”工作機(jī)制。六、應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案制定制定“斷卡行動(dòng)”應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和保障措施等內(nèi)容。確保在發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)涉及公司/組織電話卡、銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)。（二）應(yīng)急處置流程1.當(dāng)發(fā)現(xiàn)公司/組織的電話卡、銀行卡被用于電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，及時(shí)采取措施，如關(guān)停電話卡、凍結(jié)銀行卡賬戶等，防止違法犯罪活動(dòng)進(jìn)一步擴(kuò)大。2.迅速收集、整理相關(guān)線索和證據(jù)，配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查工作。及時(shí)向公安機(jī)關(guān)提供客戶身份信息、交易記錄、業(yè)務(wù)辦理資料等相關(guān)材料，協(xié)助公安機(jī)關(guān)查明案件事實(shí)。3.做好客戶解釋和安撫工作，向受影響的客戶說(shuō)明情況，積極協(xié)助客戶解決問(wèn)題，維護(hù)客戶合法權(quán)益。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)輿情