江蘇小貸管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對江蘇省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合江蘇省實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，穩(wěn)健發(fā)展，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)符合以下條件：管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人。凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年盈利且利潤總額累計不低于人民幣3000萬元。入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于人民幣5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣1億元。3.人員配備應(yīng)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的高素質(zhì)管理人員和專業(yè)技術(shù)人員，高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.公司章程制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等。（二）設(shè)立程序1.申請籌建申請人向擬設(shè)地縣級政府主管部門提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、籌建方案、股東名單及出資情況、公司章程草案等。2.籌建審批縣級政府主管部門對籌建申請進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后報設(shè)區(qū)市政府金融辦審核，審核通過后報省金融辦審批。省金融辦自受理之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人向縣級政府主管部門提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、籌建工作報告、驗資報告、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)審批縣級政府主管部門對開業(yè)申請進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后報設(shè)區(qū)市政府金融辦審核，審核通過后報省金融辦審批。省金融辦自受理之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。（三）變更與終止1.變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等事項，應(yīng)按照設(shè)立程序辦理相關(guān)審批手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會或者股東大會決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。人民法院依法宣布公司破產(chǎn)。3.終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。清算結(jié)束后，應(yīng)向原審批機(jī)關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）經(jīng)營范圍小額貸款公司的經(jīng)營范圍限于發(fā)放小額貸款、提供融資性擔(dān)保、開展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)代理以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司的貸款對象應(yīng)是轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度根據(jù)借款人的實際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不超過公司資本凈額的5%。3.貸款利率貸款利率由借貸雙方根據(jù)市場原則自主協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。4.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定貸款期限，一般不超過1年，最長不超過3年。5.貸款擔(dān)?？刹扇”ＷC、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，確保貸款安全。（三）其他業(yè)務(wù)規(guī)則1.融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，建立健全擔(dān)保風(fēng)險管理制度。2.金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)代理可與金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，代理金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)，但不得吸收公眾存款。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.省金融辦負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策和制度，指導(dǎo)和督促各地做好小額貸款公司的監(jiān)管工作。2.設(shè)區(qū)市政府金融辦負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，組織實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為。3.縣級政府主管部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行初審和日常管理，協(xié)助做好監(jiān)督檢查等工作。（二）監(jiān)管措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門要求定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報表等資料，監(jiān)管部門通過對報送資料的分析，及時掌握小額貸款公司的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。2.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門可定期或不定期對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等方面。3.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立小額貸款公司風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測和預(yù)警，及時采取措施防范和化解風(fēng)險。4.違規(guī)處罰對小額貸款公司的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門將依法予以處罰，包括責(zé)令改正、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等。五、內(nèi)部控制（一）公司治理小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（二）內(nèi)部控制制度1.風(fēng)險管理建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面管理和控制。2.內(nèi)部控制制定完善的內(nèi)部控制制度，涵蓋財務(wù)管理、信貸管理、審計監(jiān)督等各個方面，確保公司運(yùn)營規(guī)范、安全。3.內(nèi)部審計設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計部門，定期對公司的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。六、財務(wù)與會計（一）財務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和財務(wù)會計制度的規(guī)定，制定本公司的財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算和財務(wù)管理。（二）會計核算應(yīng)按照會計準(zhǔn)則進(jìn)行會計核算，真實、準(zhǔn)確、完整地反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（三）利潤分配小額貸款公司的利潤分配應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行，兼顧股東利益和公司發(fā)展需要。七、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會江蘇省小額貸款公司應(yīng)加入江蘇省小額貸款公司協(xié)會，接受協(xié)會的自律管理。（二）自律管理內(nèi)容1.制定行業(yè)規(guī)范協(xié)會應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動，提高小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平