汽車典當(dāng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范汽車典當(dāng)行為，加強汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)管理，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《典當(dāng)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動。2.誠實守信原則典當(dāng)行與當(dāng)戶之間應(yīng)當(dāng)誠實守信，如實告知業(yè)務(wù)相關(guān)事項，不得隱瞞或欺詐。3.審慎經(jīng)營原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)審慎評估風(fēng)險，合理確定當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、費率等，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營。二、業(yè)務(wù)范圍（一）汽車典當(dāng)定義本辦法所稱汽車典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其合法擁有的汽車作為當(dāng)物質(zhì)押給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。（二）可典當(dāng)汽車范圍1.個人、企業(yè)所有的非營運性質(zhì)的汽車，包括轎車、越野車、商務(wù)車等。2.符合國家規(guī)定的其他可用于典當(dāng)?shù)钠?。（三）禁止典?dāng)?shù)钠?.已被依法查封、扣押、監(jiān)管的汽車。2.用于軍事、警用等特殊用途的汽車。3.存在質(zhì)量問題或其他糾紛，影響典當(dāng)價值的汽車。4.法律法規(guī)禁止典當(dāng)?shù)钠渌嚒Ｈ?、典?dāng)流程（一）業(yè)務(wù)咨詢與申請1.當(dāng)戶向典當(dāng)行提出汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)咨詢，典當(dāng)行應(yīng)安排專業(yè)人員熱情接待，詳細(xì)解答當(dāng)戶關(guān)于典當(dāng)業(yè)務(wù)的疑問，包括典當(dāng)流程、費率標(biāo)準(zhǔn)、當(dāng)金數(shù)額確定方式等。2.當(dāng)戶決定申請典當(dāng)后，應(yīng)填寫《汽車典當(dāng)申請表》，如實提供本人或企業(yè)的基本信息、汽車相關(guān)信息（包括車輛品牌、型號、車架號、發(fā)動機號、購置時間、行駛里程、車況等）以及典當(dāng)用途、當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限等申請事項。（二）車輛查驗與評估1.典當(dāng)行收到當(dāng)戶申請后，安排專業(yè)的車輛查驗評估人員對當(dāng)物汽車進行實地查驗。查驗內(nèi)容包括車輛外觀是否有明顯碰撞、劃痕、改裝等情況，車輛內(nèi)飾是否完好，行駛里程、車況是否與當(dāng)戶申報情況相符等。2.運用專業(yè)的評估方法，結(jié)合車輛的品牌、型號、市場行情、車況等因素，對汽車的當(dāng)前市場價值進行評估，確定合理的典當(dāng)價值。評估方法可包括市場比較法、重置成本法等，確保評估結(jié)果客觀、公正。（三）當(dāng)金確定與合同簽訂1.根據(jù)汽車評估價值，結(jié)合典當(dāng)行的風(fēng)險控制要求和相關(guān)規(guī)定，合理確定當(dāng)金數(shù)額。當(dāng)金數(shù)額一般不超過汽車評估價值的一定比例，具體比例由典當(dāng)行根據(jù)實際情況自行確定，但最高不得超過法律法規(guī)規(guī)定的上限。2.典當(dāng)行與當(dāng)戶就當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、費率、還款方式、違約責(zé)任等事項協(xié)商一致后，簽訂《汽車典當(dāng)合同》。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保條款清晰、準(zhǔn)確、合法。合同文本應(yīng)使用規(guī)范的格式和表述，避免出現(xiàn)模糊不清或歧義的條款。（四）當(dāng)物交付與保管1.當(dāng)戶按照合同約定將汽車及相關(guān)證件（如車輛行駛證、購置發(fā)票等）交付給典當(dāng)行。典當(dāng)行應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)接收當(dāng)物，對車輛進行詳細(xì)的檢查和登記，記錄車輛的交接狀態(tài)，包括車輛外觀、內(nèi)飾、里程數(shù)、油量等信息，并由雙方簽字確認(rèn)。2.典當(dāng)行應(yīng)妥善保管當(dāng)物汽車，建立專門的車輛保管場所，確保保管環(huán)境安全、適宜，防止車輛受損、被盜等情況發(fā)生。保管場所應(yīng)具備必要的安全設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、防盜報警裝置等，并安排專人負(fù)責(zé)日常巡查和管理。（五）當(dāng)金發(fā)放1.在完成上述各項手續(xù)且典當(dāng)行確認(rèn)無誤后，按照合同約定向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)金發(fā)放方式可根據(jù)當(dāng)戶的需求和典當(dāng)行的規(guī)定選擇現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式。2.如采用銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放當(dāng)金，典當(dāng)行應(yīng)確保轉(zhuǎn)賬信息準(zhǔn)確無誤，及時將當(dāng)金足額轉(zhuǎn)入當(dāng)戶指定的銀行賬戶，并保留轉(zhuǎn)賬記錄作為業(yè)務(wù)憑證。（六）續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)1.典當(dāng)期限屆滿前，當(dāng)戶如需繼續(xù)使用當(dāng)金，可向典當(dāng)行申請續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)申請應(yīng)在典當(dāng)期限屆滿前一定時間內(nèi)提出，具體時間由典當(dāng)行在合同中明確約定。典當(dāng)行應(yīng)對續(xù)當(dāng)申請進行審核，如審核通過，雙方應(yīng)重新簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、費率等相關(guān)事項。2.當(dāng)戶在典當(dāng)期限內(nèi)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，按照合同約定償還當(dāng)金本金、利息及相關(guān)費用后，有權(quán)贖回當(dāng)物汽車。典當(dāng)行應(yīng)在收到當(dāng)戶足額還款后，及時辦理贖當(dāng)手續(xù)，將當(dāng)物及相關(guān)證件返還給當(dāng)戶，并解除車輛的質(zhì)押關(guān)系。（七）絕當(dāng)處理1.如當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后未能按照合同約定贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)，且超過一定期限（具體期限由典當(dāng)行在合同中約定）仍未履行還款義務(wù)，即構(gòu)成絕當(dāng)。2.典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定對絕當(dāng)汽車進行處理。處理方式可包括自行變賣、委托拍賣等。在處理絕當(dāng)汽車時，典當(dāng)行應(yīng)遵循合法、公正、公開的原則，確保處理過程符合法律法規(guī)規(guī)定，保障自身及當(dāng)戶的合法權(quán)益。處理絕當(dāng)汽車所得價款，在扣除當(dāng)金本金、利息、綜合費用及處理絕當(dāng)所發(fā)生的費用后，如有剩余，應(yīng)退還當(dāng)戶；如有不足，當(dāng)戶應(yīng)繼續(xù)清償。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.典當(dāng)行應(yīng)建立完善的風(fēng)險識別機制，對汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險進行全面、系統(tǒng)的識別。風(fēng)險識別范圍應(yīng)包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度。風(fēng)險評估可采用定性與定量相結(jié)合的方式，如通過分析歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)趨勢、市場波動等因素，評估不同風(fēng)險發(fā)生的可能性和潛在損失大小。（二）風(fēng)險控制措施1.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注汽車市場動態(tài)和價格波動情況，合理確定當(dāng)金數(shù)額和典當(dāng)期限，避免因市場價格大幅下跌導(dǎo)致典當(dāng)行面臨損失。同時，可通過與保險公司合作，為當(dāng)物汽車購買財產(chǎn)保險，降低因自然災(zāi)害、意外事故等不可抗力因素造成的損失風(fēng)險。2.信用風(fēng)險控制加強對當(dāng)戶的信用調(diào)查和評估，建立當(dāng)戶信用檔案，記錄當(dāng)戶的信用狀況、還款歷史等信息。在業(yè)務(wù)辦理過程中，嚴(yán)格審查當(dāng)戶的身份信息、還款能力、信用記錄等，確保當(dāng)戶具備良好的信用狀況。對于信用狀況不佳的當(dāng)戶，可要求提供額外的擔(dān)保措施或提高費率標(biāo)準(zhǔn)，以降低信用風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強對業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)范和監(jiān)督。明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。加強對員工的培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，防止因操作失誤或違規(guī)行為導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生。同時，建立健全內(nèi)部審計和監(jiān)督機制，定期對業(yè)務(wù)進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。4.法律風(fēng)險控制加強對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求。在合同簽訂、當(dāng)物處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審查相關(guān)法律文件，確保合同條款合法有效，避免因法律糾紛給典當(dāng)行帶來損失。定期咨詢法律顧問，及時了解法律法規(guī)的變化和調(diào)整，對業(yè)務(wù)進行相應(yīng)的調(diào)整和規(guī)范。五、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.典當(dāng)行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)進行全程監(jiān)督和管理。2.內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期對業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險控制、財務(wù)狀況等進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見。加強對業(yè)務(wù)流程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督，如當(dāng)物查驗、評估、合同簽訂、當(dāng)金發(fā)放、贖當(dāng)與絕當(dāng)處理等，確保各項業(yè)務(wù)活動合規(guī)、有序進行。（二）外部監(jiān)管1.典當(dāng)行應(yīng)接受相關(guān)政府部門的監(jiān)督管理，如商務(wù)主管部門、公安機關(guān)、金融監(jiān)管部門等。積極配合監(jiān)管部門的檢查和指導(dǎo)，按時報送業(yè)務(wù)報表和相關(guān)資料，如實反映業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。2.監(jiān)管部門應(yīng)加強對典當(dāng)行汽車典當(dāng)