征信義務管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司/組織在征信業(yè)務中的義務管理，確保征信活動合法、合規(guī)、有序進行，保護信息主體合法權益，促進征信市場健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》及相關法律法規(guī)，結合公司/組織實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)涉及征信業(yè)務的各部門、各崗位及其工作人員。征信業(yè)務包括但不限于企業(yè)和個人信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、使用等活動。（三）基本原則1.合法性原則：征信業(yè)務活動應當遵守法律法規(guī)，不得侵犯信息主體合法權益，不得從事違法違規(guī)的征信行為。2.真實性原則：采集、整理、保存的信用信息應當真實、準確、完整，不得虛構、篡改信用信息。3.保密性原則：對在征信業(yè)務中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密，不得泄露或非法提供給第三方。4.獨立性原則：征信業(yè)務部門應獨立于其他業(yè)務部門，確保征信工作不受其他業(yè)務干擾，保證征信結果的客觀性和公正性。二、征信業(yè)務流程規(guī)范（一）信用信息采集1.采集范圍明確可采集的企業(yè)和個人信用信息類別，包括但不限于基本信息、信貸信息、公共信息、聲明信息等。對于禁止采集的信息，如宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息等，嚴格遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得違規(guī)采集。2.采集方式通過與信息主體直接約定、與相關機構合作等合法途徑采集信用信息。在采集過程中，應向信息主體明確告知采集的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權利和義務等事項，并取得信息主體的書面同意（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。3.數(shù)據(jù)質(zhì)量控制建立數(shù)據(jù)質(zhì)量審核機制，對采集到的信用信息進行完整性、準確性、一致性審核。對于存在問題的數(shù)據(jù)，及時與信息提供方溝通核實，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量符合要求。（二）信用信息整理1.數(shù)據(jù)錄入將采集到的信用信息準確錄入征信系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)錄入的及時性和準確性。對錄入的數(shù)據(jù)進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。2.數(shù)據(jù)清洗與轉(zhuǎn)換對錄入的原始數(shù)據(jù)進行清洗，去除重復、錯誤、無效的數(shù)據(jù)記錄。根據(jù)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)格式要求，對數(shù)據(jù)進行轉(zhuǎn)換，確保數(shù)據(jù)能夠在系統(tǒng)中正常存儲和使用。3.數(shù)據(jù)分類與編碼按照統(tǒng)一的分類標準和編碼規(guī)則，對信用信息進行分類和編碼，便于數(shù)據(jù)的管理和查詢。定期對分類標準和編碼規(guī)則進行維護和更新，確保其適應性和準確性。（三）信用信息保存1.保存期限根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，明確各類信用信息的保存期限。對于個人不良信息，自不良行為或者事件終止之日起保存5年；超過5年的，應當予以刪除。在保存期限屆滿后，按照規(guī)定對信用信息進行刪除或處理，確保信息主體的權益得到保護。2.存儲安全建立安全可靠的征信數(shù)據(jù)庫，采用先進的技術手段保障數(shù)據(jù)存儲安全，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生。定期對數(shù)據(jù)庫進行備份，備份數(shù)據(jù)存儲在不同的物理位置，以應對可能出現(xiàn)的災難事件。加強對數(shù)據(jù)庫訪問的權限管理，只有經(jīng)過授權的人員才能訪問和操作數(shù)據(jù)庫。（四）信用信息加工1.信用評分模型建立科學合理的信用評分模型，綜合考慮多個因素對信息主體的信用狀況進行評估。定期對信用評分模型進行評估和優(yōu)化，確保其準確性和有效性。2.信用報告生成根據(jù)信息主體的授權和需求，按照規(guī)定格式生成信用報告。信用報告內(nèi)容應客觀、公正、全面，不得含有虛假、誤導性信息。3.信息披露限制在信用信息加工過程中，嚴格遵守法律法規(guī)關于信息披露的限制規(guī)定，不得披露法律法規(guī)禁止披露的信息。對于涉及商業(yè)秘密和個人隱私的信息，按照保密要求進行處理，確保信息安全。（五）信用信息提供與使用1.提供對象明確信用信息的合法提供對象，如金融機構、政府部門、企業(yè)等，并按照規(guī)定的程序和要求提供信用信息。在提供信用信息前，應與信息使用方簽訂相關協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.使用目的限制信息使用方應將獲取的信用信息用于合法合規(guī)的目的，不得超出約定的使用范圍使用信用信息。禁止利用信用信息從事歧視、欺詐、不正當競爭等違法違規(guī)行為。3.信息安全保障信息使用方應采取必要的安全措施，保障獲取的信用信息安全，防止信息泄露、濫用等情況發(fā)生。定期對信息使用情況進行檢查和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。三、信息主體權益保護（一）知情權保障1.信息告知在征信業(yè)務活動的各個環(huán)節(jié)，向信息主體充分告知其享有的權利和應承擔的義務，包括信用信息的采集、使用、保存等情況。通過多種方式，如網(wǎng)站公告、書面通知、短信提醒等，確保信息主體能夠及時、準確地了解相關信息。2.查詢與異議處理為信息主體提供便捷的信用信息查詢渠道，信息主體有權查詢自己的信用報告。建立健全異議處理機制，對信息主體提出的異議進行及時受理、核實和處理。在規(guī)定時間內(nèi)給予信息主體答復，并根據(jù)核實結果對信用信息進行相應調(diào)整。（二）同意權保障1.書面同意在采集信用信息時，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，必須取得信息主體的書面同意。書面同意應明確表示信息主體知曉并同意采集其相關信用信息。確保書面同意書的內(nèi)容完整、清晰，信息主體能夠充分理解同意的事項。2.明示同意范圍在信息采集過程中，明確告知信息主體同意采集的具體信息范圍，不得擅自擴大采集范圍。對于超出原同意范圍采集信息的情況，應再次取得信息主體的書面同意。（三）隱私權保護1.隱私信息管理對涉及信息主體隱私的信用信息進行嚴格管理，采取加密存儲、訪問控制等措施，防止隱私信息泄露。在信用信息加工和使用過程中，對可能涉及隱私的信息進行脫敏處理，確保信息主體的隱私得到保護。2.違規(guī)責任追究對于違反隱私權保護規(guī)定，泄露信息主體隱私的行為，依法追究相關人員的責任。建立隱私保護監(jiān)督機制，定期對隱私保護措施的執(zhí)行情況進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。四、監(jiān)督管理與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機制1.設立監(jiān)督崗位在公司/組織內(nèi)部設立專門的征信業(yè)務監(jiān)督崗位，負責對征信業(yè)務活動進行日常監(jiān)督檢查。監(jiān)督崗位人員應具備專業(yè)的征信知識和法律知識，獨立行使監(jiān)督職責。2.定期檢查制定詳細的監(jiān)督檢查計劃，定期對征信業(yè)務流程、信息主體權益保護等方面進行檢查。檢查內(nèi)容包括信用信息采集的合法性、數(shù)據(jù)質(zhì)量、信息保存安全、信息提供與使用的合規(guī)性等。3.問題整改對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改。跟蹤整改情況，確保問題得到徹底解決。對整改不力的部門和人員，進行嚴肅問責。（二）外部監(jiān)管配合1.主動接受監(jiān)管積極配合中國人民銀行及其分支機構等外部監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，按時報送相關資料和報告。及時了解和掌握國家有關征信業(yè)務的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司/組織的征信業(yè)務活動符合監(jiān)管規(guī)定。2.整改落實監(jiān)管意見對于外部監(jiān)管部門提出的監(jiān)管意見和要求，認真研究分析，制定切實可行的整改措施，并按時完成整改任務。將整改情況及時反饋給外部監(jiān)管部門，接受監(jiān)管部門的復查和驗收。五、法律責任與違規(guī)處理（一）法律責任界定1.明確違法違規(guī)行為詳細列舉公司/組織及其工作人員在征信業(yè)務活動中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，如未經(jīng)授權采集信用信息、泄露信息主體隱私、提供虛假信用報告等。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，明確每種違法違規(guī)行為應承擔的法律責任。2.責任主體劃分區(qū)分直接責任人員和間接責任人員，明確不同責任主體在違法違規(guī)行為中應承擔的責任份額。對于因故意或重大過失導致違法違規(guī)行為發(fā)生的責任人員，依法加重處罰。（二）違規(guī)處理措施1.內(nèi)部紀律處分對于違反本辦法規(guī)定的公司/組織內(nèi)部工作人員，視情節(jié)輕重給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分。將違規(guī)行為及處理結果記錄在個人檔案中，作為績效考核、晉升等的重要依據(jù)。2.經(jīng)濟處罰對因違法違規(guī)行為給公司/組織造成經(jīng)濟損失的責任人員，責令其賠償相應的經(jīng)濟損失。根據(jù)違法違規(guī)行為的嚴重程度，對責任部門或責任人員處以一定金額的罰款。3.法律追究對于嚴重違法違規(guī)行為，依法移送司法機關追究刑事責任。積極配合司法機關的調(diào)查取證工作，提供相關證據(jù)和資料，確保法律責任得到有效追究。六、附則（一）解釋權本辦法由公司/組織[具體部門]負責解釋。在實施過程中，如遇本辦法未明確規(guī)定的事項，由解釋部門根據(jù)法律法規(guī)和公司/組織實際情況進行解釋和處理。（二）修訂與廢止1.修訂程序根據(jù)國家法律法規(guī)的變化、征信業(yè)務發(fā)展的需要以及公司/組織內(nèi)部管理的要求