房款催收管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司房款催收工作，加強資金回籠管理，保障公司資金安全與正常運營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在售及已交付項目涉及的房款催收相關工作，包括但不限于購房客戶的逾期房款、尾款等款項的催收。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準，確保催收行為合法、合規(guī)、合理。2.風險可控原則：在催收過程中，充分評估風險，采取有效措施，避免因催收行為引發(fā)新的風險或負面影響。3.客戶導向原則：在維護公司利益的前提下，注重與客戶的溝通協(xié)商，盡量通過友好方式解決房款拖欠問題，維護良好的客戶關系。4.責任明確原則：明確各部門及人員在房款催收工作中的職責，確保催收工作有序開展，責任落實到人。二、職責分工（一）銷售部門1.負責與購房客戶簽訂購房合同，明確付款方式、付款期限等條款，并確保客戶充分理解相關內(nèi)容。2.在客戶購房過程中，及時向客戶告知付款進度及逾期后果，提醒客戶按時足額支付房款。3.協(xié)助催收部門開展房款催收工作，提供客戶購房相關信息及溝通記錄，配合制定催收策略。4.對于逾期未付款客戶，負責初步溝通與協(xié)商，了解客戶逾期原因，爭取客戶主動還款。（二）催收部門1.制定房款催收計劃與策略，組織實施具體的催收工作。2.定期對逾期房款客戶進行分類梳理，分析逾期原因及風險程度，采取針對性的催收措施。3.通過電話、短信、函件等方式與客戶進行溝通，督促客戶還款，記錄溝通情況及結(jié)果。4.對于經(jīng)多次催收仍不還款的客戶，按照規(guī)定程序采取進一步的催收手段，如委托律師發(fā)函、提起訴訟等，并及時向公司匯報進展情況。5.建立房款催收檔案，對催收過程中的各類資料進行整理、歸檔，以便后續(xù)查詢與分析。（三）法務部門1.為房款催收工作提供法律支持，審查催收相關文件及法律程序的合法性。2.協(xié)助制定催收策略，評估法律風險，對可能涉及的法律糾紛提供專業(yè)意見。3.在需要通過法律途徑解決房款拖欠問題時，負責起草法律文書，代表公司參與訴訟、仲裁等法律活動。（四）財務部門1.負責提供房款相關的財務數(shù)據(jù)，包括客戶欠款明細、已收款情況等，為催收工作提供數(shù)據(jù)支持。2.協(xié)助催收部門核對客戶付款信息，確保款項準確到賬，并及時更新財務記錄。3.對房款催收過程中的資金往來進行監(jiān)督與管理，確保資金安全。（五）其他部門公司其他部門應根據(jù)各自職責，配合房款催收工作的開展，提供必要的協(xié)助與支持。三、催收流程（一）逾期提醒1.當客戶出現(xiàn)逾期未支付房款情況時，銷售部門應在逾期后的[X]個工作日內(nèi)，通過電話或短信方式向客戶發(fā)出逾期提醒，告知客戶逾期情況及可能產(chǎn)生的后果，提醒客戶盡快支付房款。2.逾期提醒應明確表達公司對客戶按時履行合同義務的期望，并提供具體的還款方式及期限要求。（二）首次催收1.若客戶在逾期提醒后仍未還款，催收部門應在逾期后的[X]個工作日內(nèi)，與客戶進行首次正式溝通。溝通方式可采用電話、面談或函件等，具體根據(jù)實際情況選擇。2.在首次催收過程中，催收人員應詳細了解客戶逾期原因，傾聽客戶訴求，并向客戶強調(diào)按時支付房款的重要性及逾期可能帶來的不利影響。3.根據(jù)客戶反饋情況，與客戶協(xié)商制定合理的還款計劃，明確還款金額、還款期限及還款方式等內(nèi)容，并形成書面記錄。（三）持續(xù)催收1.對于未能按照首次催收協(xié)商的還款計劃按時還款的客戶，催收部門應持續(xù)跟進催收。根據(jù)客戶逾期情況及風險程度，調(diào)整催收頻率與方式。2.持續(xù)催收過程中，催收人員可增加電話溝通次數(shù)，定期發(fā)送催款函件，必要時上門拜訪客戶，進一步加強與客戶的溝通與協(xié)商，督促客戶履行還款義務。3.及時向銷售部門反饋客戶還款進展情況，共同分析客戶還款意愿及能力變化，調(diào)整催收策略。（四）強化催收1.當客戶逾期時間較長且經(jīng)多次催收仍未有效還款時，催收部門應采取強化催收措施。2.強化催收措施包括但不限于委托專業(yè)催收機構(gòu)進行催收、通過媒體曝光等方式施加輿論壓力、凍結(jié)客戶相關權(quán)益（如限制房產(chǎn)交易等）等。3.在采取強化催收措施前，應充分評估措施的合法性、合理性及可能產(chǎn)生的影響，并報公司相關領導審批。（五）法律催收1.對于經(jīng)強化催收后仍拒不還款且欠款金額較大的客戶，公司應及時啟動法律程序進行催收。2.法務部門負責起草法律文書，如律師函、起訴狀等，并按照法定程序向客戶送達。3.代表公司參與訴訟、仲裁等法律活動，維護公司合法權(quán)益，爭取通過法律途徑實現(xiàn)房款的全額回收。四、催收措施（一）溝通協(xié)商1.與客戶保持積極有效的溝通，了解客戶實際困難與需求，通過協(xié)商制定個性化的還款計劃，幫助客戶解決還款問題。2.在溝通協(xié)商過程中，注意語言表達與溝通技巧，尊重客戶意見，避免引發(fā)客戶反感或抵觸情緒。（二）信用影響告知向客戶明確告知逾期付款可能對其個人信用記錄產(chǎn)生的負面影響，如影響銀行貸款、信用卡申請、出行、就業(yè)等，促使客戶重視還款義務，盡快還款。（三）經(jīng)濟處罰根據(jù)購房合同約定，對逾期付款客戶收取一定比例的逾期違約金，增加客戶逾期成本，督促客戶按時還款。（四）限制權(quán)益對于逾期未付款客戶，在符合法律法規(guī)及合同約定的前提下，限制其部分權(quán)益，如暫停房產(chǎn)交付手續(xù)辦理、限制房產(chǎn)相關證件領取、限制房產(chǎn)二次交易等，直至客戶還清逾期房款。（五）法律手段通過法律途徑追討房款是最后的催收手段。在采取法律手段前，應充分收集相關證據(jù)，確保訴訟或仲裁請求具有充分的事實與法律依據(jù)。法律手段包括但不限于申請支付令、提起訴訟、申請強制執(zhí)行等。五、風險評估與監(jiān)控（一）風險評估1.在房款催收過程中，應對客戶逾期風險進行定期評估。評估內(nèi)容包括客戶逾期原因、還款能力、還款意愿、社會關系等方面。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，將客戶分為高風險、中風險、低風險三類，針對不同風險等級的客戶制定差異化的催收策略。（二）風險監(jiān)控1.建立風險監(jiān)控機制，對房款催收過程中的風險變化情況進行實時監(jiān)控。重點關注客戶還款動態(tài)、資金流向、社會輿論等方面的信息。2.如發(fā)現(xiàn)風險指標出現(xiàn)異常變化，應及時調(diào)整催收策略，并采取相應的風險應對措施，確保風險可控。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容房款催收檔案應包括客戶基本信息、購房合同、付款記錄、逾期提醒記錄、催收溝通記錄、還款計劃、法律文書、訴訟或仲裁文件等與催收工作相關的各類資料。（二）檔案整理催收部門應指定專人負責房款催收檔案的整理工作，按照時間順序、客戶類別等進行分類歸檔，確保檔案資料完整、有序。（三）檔案保管檔案保管期限應符合公司檔案管理規(guī)定及相關法律法規(guī)要求。檔案應妥善保管，防止丟失、損壞或泄露。（四）檔案查閱因工作需要查閱房款催收檔案的，應按照公司檔案查閱流程辦理審批手續(xù)，經(jīng)批準后方可查閱，并做好查閱記錄。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.公司設立專門的房款催收監(jiān)督小組，負責對房款催收工作進行全程監(jiān)督。2.監(jiān)督小組定期檢查催收工作進展情況，包括催收計劃執(zhí)行情況、催收措施落實情況、客戶溝通記錄等，確保催收工作依法合規(guī)、有序開展。（二）考核指標1.制定明確的房款催收考核指標，包括逾期房款回收率、逾期天數(shù)控制、客戶滿意度等。2.逾期房款回收率=（已收回逾期房款金額÷逾期房款總額）×100%3.逾期天數(shù)控制指標根據(jù)不同項目及逾期階段設定合理的目標值。4.客戶滿意度通過定期回訪客戶進行調(diào)查評估。（三）考核方式1.每月對各部門及催收人員的房款催收