小貸登記管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范小額貸款業(yè)務(wù)登記管理，保障小額貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)借貸雙方及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則小額貸款業(yè)務(wù)登記管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保各項(xiàng)登記活動(dòng)合法有效。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則登記信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映小額貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。3.及時(shí)高效原則小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和程序及時(shí)辦理登記手續(xù)，提高登記效率，確保信息的及時(shí)性和有效性。4.保密原則對(duì)于在登記管理過程中知悉的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息，應(yīng)予以嚴(yán)格保密，不得泄露。二、登記主體與職責(zé)（一）登記主體小額貸款公司作為小額貸款業(yè)務(wù)登記管理的責(zé)任主體，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本公司小額貸款業(yè)務(wù)的登記工作。（二）職責(zé)1.建立健全登記管理制度，明確登記工作流程、崗位職責(zé)和內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。2.負(fù)責(zé)收集、整理、審核小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息，并按照規(guī)定的格式和內(nèi)容進(jìn)行登記。3.及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送登記信息，并確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。4.妥善保管登記檔案，按照規(guī)定的期限和要求進(jìn)行歸檔和保存。5.配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)登記管理的資料和情況。三、登記內(nèi)容（一）借款人基本信息1.姓名（名稱）、性別、年齡、身份證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、聯(lián)系方式等。2.職業(yè)、收入狀況、家庭住址等。（二）貸款基本信息1.貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。2.貸款用途、貸款發(fā)放時(shí)間、貸款到期時(shí)間等。（三）擔(dān)保信息1.擔(dān)保方式（保證、抵押、質(zhì)押等）。2.擔(dān)保人基本信息（姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)等）。3.抵押物或質(zhì)押物的基本情況（名稱、數(shù)量、價(jià)值、所在地等）。（四）貸款發(fā)放與回收信息1.貸款發(fā)放記錄（發(fā)放金額、發(fā)放賬戶、發(fā)放時(shí)間等）。2.貸款回收記錄（回收金額、回收時(shí)間、回收賬戶等）。（五）其他信息1.涉及小額貸款業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)變更信息（如借款人信息變更、貸款金額調(diào)整、擔(dān)保方式變更等）。2.監(jiān)管部門要求登記的其他相關(guān)信息。四、登記流程（一）業(yè)務(wù)受理1.小額貸款公司業(yè)務(wù)部門在受理小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求借款人提供相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行初步審核。2.對(duì)于符合受理?xiàng)l件的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《小額貸款業(yè)務(wù)登記申請(qǐng)表》，并連同相關(guān)資料一并提交給登記管理部門。（二）信息審核1.登記管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的登記申請(qǐng)資料后，應(yīng)按照規(guī)定的審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括借款人基本信息、貸款基本信息、擔(dān)保信息等的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。3.對(duì)于審核中發(fā)現(xiàn)的問題，登記管理部門應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，要求其補(bǔ)充或更正相關(guān)資料。（三）登記錄入1.經(jīng)審核無誤的登記申請(qǐng)資料，登記管理部門應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，將相關(guān)信息錄入小額貸款業(yè)務(wù)登記系統(tǒng)。2.登記系統(tǒng)應(yīng)具備信息錄入、查詢、統(tǒng)計(jì)、分析等功能，確保登記信息的安全、準(zhǔn)確和高效管理。（四）審核確認(rèn)1.登記信息錄入完成后，登記管理部門應(yīng)進(jìn)行再次審核，確認(rèn)登記信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.審核確認(rèn)無誤后，登記管理部門應(yīng)在《小額貸款業(yè)務(wù)登記申請(qǐng)表》上簽字蓋章，并將登記信息正式存檔。（五）信息報(bào)送1.小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期將小額貸款業(yè)務(wù)登記信息報(bào)送至監(jiān)管部門指定的系統(tǒng)或平臺(tái)。2.報(bào)送信息應(yīng)包括月度、季度、年度等統(tǒng)計(jì)報(bào)表及相關(guān)業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)。3.信息報(bào)送應(yīng)確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，不得遲報(bào)、漏報(bào)或錯(cuò)報(bào)。五、登記檔案管理（一）檔案分類小額貸款業(yè)務(wù)登記檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)類型、時(shí)間順序等進(jìn)行分類整理，便于查閱和管理。（二）檔案內(nèi)容1.《小額貸款業(yè)務(wù)登記申請(qǐng)表》及相關(guān)申請(qǐng)資料。2.借款人、擔(dān)保人的身份證明、資質(zhì)證明等資料。3.貸款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同文本。4.貸款發(fā)放與回收記錄、利息計(jì)算清單等。5.抵押物或質(zhì)押物的評(píng)估報(bào)告、登記證書等資料。6.涉及小額貸款業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)變更資料。7.其他與小額貸款業(yè)務(wù)登記相關(guān)的資料。（三）檔案保管期限小額貸款業(yè)務(wù)登記檔案的保管期限應(yīng)不少于[X]年，自貸款結(jié)清之日起計(jì)算。（四）檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱登記檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.外部單位或個(gè)人因工作需要查閱登記檔案的，應(yīng)持有合法有效的證明文件，并經(jīng)公司負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。查閱過程中應(yīng)指定專人陪同，并嚴(yán)格遵守檔案查閱規(guī)定。3.檔案借閱應(yīng)嚴(yán)格履行借閱手續(xù)，借閱期限不得超過[X]個(gè)工作日。借閱人應(yīng)妥善保管檔案，不得轉(zhuǎn)借、涂改、損壞或丟失。六、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)登記管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)登記管理工作的審計(jì)監(jiān)督，確保登記工作符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求。（二）外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司小額貸款業(yè)務(wù)登記管理工作的監(jiān)督檢查，定期或不定期對(duì)登記信息進(jìn)行抽查核實(shí)。2.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的小額貸款公司，監(jiān)管部門應(yīng)依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。七、法律責(zé)任（一）小額貸款公司責(zé)任1.小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，未按照要求進(jìn)行登記或提供虛假登記信息的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以[X]元以上[X]元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。2.小額貸款公司違反保密規(guī)定，泄露登記管理過程中知悉的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并賠償由此給相關(guān)當(dāng)事人造成的損失。（二）工作人員責(zé)任1.小額貸款公司工作人員在登記管理工作中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，由小額貸款公司給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.工