工行授權(quán)管理辦法中國(guó)工商銀行授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）的授權(quán)管理，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)及人員的審批權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《金融機(jī)構(gòu)授權(quán)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)以及本行章程制定。（二）適用范圍本辦法適用于本行境內(nèi)外各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：授權(quán)管理嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在合法框架內(nèi)進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度合理確定授權(quán)范圍和額度，有效防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.分級(jí)管理原則：按照本行組織架構(gòu)和管理層次，實(shí)行分級(jí)授權(quán)，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的審批權(quán)限。4.權(quán)責(zé)對(duì)等原則：被授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二、授權(quán)體系（一）授權(quán)主體與對(duì)象1.授權(quán)主體：本行董事會(huì)是最高授權(quán)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理層進(jìn)行總體授權(quán)。高級(jí)管理層在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。2.授權(quán)對(duì)象：包括各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及經(jīng)授權(quán)可辦理特定業(yè)務(wù)的員工。（二）授權(quán)方式1.基本授權(quán)：董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的授權(quán)，明確高級(jí)管理層在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的基本權(quán)限范圍，以正式文件形式下達(dá)。2.特別授權(quán)：針對(duì)特定業(yè)務(wù)、特定項(xiàng)目或特定事項(xiàng)，由高級(jí)管理層根據(jù)實(shí)際情況對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員進(jìn)行特別授權(quán)，以書面通知形式明確授權(quán)內(nèi)容、期限等。3.轉(zhuǎn)授權(quán)：各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在獲得上級(jí)授權(quán)后，可根據(jù)工作需要將部分權(quán)限轉(zhuǎn)授給下屬機(jī)構(gòu)或人員，但不得超出其自身被授權(quán)范圍。轉(zhuǎn)授權(quán)應(yīng)采用書面形式，并報(bào)上級(jí)主管部門備案。三、授權(quán)范圍（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)授權(quán)1.公司金融業(yè)務(wù)：包括客戶授信審批、貸款發(fā)放與管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、資金交易等權(quán)限。例如，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在一定額度內(nèi)有權(quán)審批中小企業(yè)客戶的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)；超過(guò)該額度則需上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。2.個(gè)人金融業(yè)務(wù)：涵蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等。如網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可在規(guī)定金額內(nèi)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開(kāi)戶、銷戶業(yè)務(wù)；個(gè)人貸款審批權(quán)限根據(jù)貸款種類和金額大小分級(jí)設(shè)定。3.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)：涉及債券投資、外匯交易、衍生品交易等。不同交易品種和交易金額對(duì)應(yīng)不同級(jí)別的授權(quán)審批。（二）財(cái)務(wù)管理授權(quán)1.費(fèi)用支出審批：各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)日常費(fèi)用支出在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)具有審批權(quán)，超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)需按規(guī)定程序報(bào)上級(jí)審批。2.財(cái)務(wù)預(yù)算管理：分支機(jī)構(gòu)在總行下達(dá)的年度財(cái)務(wù)預(yù)算框架內(nèi)，可對(duì)部分費(fèi)用項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整和安排，但重大預(yù)算調(diào)整需報(bào)總行批準(zhǔn)。3.資產(chǎn)處置授權(quán)：明確各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)固定資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)等處置的審批權(quán)限，確保資產(chǎn)處置合法合規(guī)、價(jià)值最大化。（三）人事管理授權(quán)1.人員招聘與錄用：規(guī)定各級(jí)機(jī)構(gòu)在人員編制內(nèi)招聘一般崗位人員的權(quán)限，特殊崗位或高級(jí)管理人員招聘需上級(jí)機(jī)構(gòu)審核。2.員工晉升與獎(jiǎng)勵(lì)：分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)員工一定級(jí)別以下的晉升和常規(guī)獎(jiǎng)勵(lì)具有決定權(quán)，重要崗位晉升或重大獎(jiǎng)勵(lì)需報(bào)上級(jí)審批。3.員工紀(jì)律處分：根據(jù)違規(guī)違紀(jì)情節(jié)輕重，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)對(duì)員工進(jìn)行紀(jì)律處分，嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)需報(bào)上級(jí)研究決定。四、授權(quán)審批程序（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按照本行相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，填寫完整、準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表格，提交必要的證明材料和文件。（二）受理與初審業(yè)務(wù)受理部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行初審。初審合格后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將申請(qǐng)材料及初審意見(jiàn)報(bào)送有權(quán)審批部門或人員。（三）審批決策有權(quán)審批部門或人員根據(jù)授權(quán)范圍和審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行全面審查和決策。審批過(guò)程中可要求補(bǔ)充相關(guān)資料或進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)。對(duì)于重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)，應(yīng)提交相應(yīng)的審批會(huì)議審議。（四）批復(fù)與執(zhí)行審批通過(guò)的，有權(quán)審批部門或人員出具正式批復(fù)文件；審批未通過(guò)的，應(yīng)明確說(shuō)明理由。業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門根據(jù)批復(fù)意見(jiàn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并確保業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照批復(fù)要求執(zhí)行。五、授權(quán)監(jiān)督與管理（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督：本行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)關(guān)注授權(quán)范圍是否合規(guī)、審批程序是否嚴(yán)格、有無(wú)越權(quán)操作等問(wèn)題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與授權(quán)管理相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并向相關(guān)部門反饋。3.業(yè)務(wù)主管部門日常檢查：各業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行日常檢查和指導(dǎo)，及時(shí)糾正違規(guī)操作行為。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于越權(quán)審批或未經(jīng)授權(quán)擅自辦理業(yè)務(wù)的行為：一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即責(zé)令糾正，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予嚴(yán)肅批評(píng)教育；情節(jié)嚴(yán)重的，按照本行員工違規(guī)違紀(jì)處理規(guī)定給予紀(jì)律處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，依法追究其賠償責(zé)任。2.對(duì)于因授權(quán)管理不善導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的：對(duì)相關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的處罰措施，包括但不限于扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、限制晉升、解除勞動(dòng)合同等。（三）授權(quán)調(diào)整與變更1.定期評(píng)估：本行定期對(duì)授權(quán)管理情況進(jìn)行全面評(píng)估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況、法律法規(guī)變化等因素，及時(shí)調(diào)整授權(quán)范圍和審批權(quán)限。2.臨時(shí)調(diào)整：在特殊情況下，如業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等，可根據(jù)實(shí)際需要臨時(shí)調(diào)整授權(quán)。臨時(shí)調(diào)整應(yīng)履行相應(yīng)的審批程序，并及時(shí)通知相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員。六、信息披露與保密（一）信息披露本行按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，在適當(dāng)范圍內(nèi)披露授權(quán)管理相關(guān)信息，包括授權(quán)體系、授權(quán)范圍、審批程序等，以增強(qiáng)透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）保密規(guī)定1.涉及授權(quán)管理的各類文件、資料、信息等屬于本行商業(yè)秘密，各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。2.在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，因工作需要知悉授權(quán)管理相關(guān)信息的人員，應(yīng)遵守保密規(guī)定，妥善保