小額網(wǎng)貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動，加強對小額網(wǎng)貸公司的監(jiān)督管理，保障金融消費者合法權(quán)益，促進小額網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《防范和處置非法集資條例》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。小額網(wǎng)貸是指自然人、法人及其他組織之間通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行的小額借貸活動。（三）基本原則小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠實守信、穩(wěn)健運營的原則。不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益，不得進行不正當競爭，不得擾亂金融秩序。二、機構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊資本小額網(wǎng)貸公司的股東應(yīng)當具有良好的信用狀況和相應(yīng)的出資能力，無重大違法違規(guī)記錄。注冊資本應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，且為實繳貨幣資本。有限責任公司的注冊資本不得低于人民幣[X]萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣[X]萬元。2.董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當具備與其履行職責相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和管理能力，無不良信用記錄，且不得有下列情形：因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。3.業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險。具備開展業(yè)務(wù)所需的技術(shù)系統(tǒng)和專業(yè)人員，能夠保障業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）設(shè)立程序1.申請與受理申請人應(yīng)當向擬設(shè)立小額網(wǎng)貸公司所在地的省級地方金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、公司章程、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人名單及其身份證明、董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及其任職資格證明、業(yè)務(wù)規(guī)則及風險管理制度、營業(yè)場所證明等。省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。2.審核與批準省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)完成初步審核，并將審核意見報送省級人民政府。省級人民政府應(yīng)當自收到審核意見之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)小額網(wǎng)貸公司經(jīng)營許可證；不予批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。3.登記與備案申請人應(yīng)當自領(lǐng)取小額網(wǎng)貸公司經(jīng)營許可證之日起[X]個工作日內(nèi)，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并向省級地方金融監(jiān)管部門備案。（三）變更與終止1.變更事項小額網(wǎng)貸公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項，應(yīng)當經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形小額網(wǎng)貸公司有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準后終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法予以解散。3.清算程序小額網(wǎng)貸公司終止經(jīng)營的，應(yīng)當按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并向省級地方金融監(jiān)管部門備案。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當在核準的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，不得從事下列業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放貸款用于固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資，從事股票、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；3.向本公司股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬提供融資；4.以任何形式為其他機構(gòu)或個人發(fā)放融資性擔保；5.法律、法規(guī)和監(jiān)管部門禁止從事的其他業(yè)務(wù)。（二）借貸規(guī)則1.限額規(guī)定小額網(wǎng)貸的單筆借款上限不得超過人民幣[X]萬元，同一借款人在小額網(wǎng)貸公司的借款余額上限不得超過人民幣[X]萬元。2.利率與費用小額網(wǎng)貸的利率、費用應(yīng)當合理，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定。借貸雙方約定的利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。借款合同中應(yīng)當明確約定借款利率、還款方式、還款期限、逾期利率、違約責任等內(nèi)容。3.借款合同借款合同應(yīng)當采用書面形式，明確約定各方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得含有違法違規(guī)、顯失公平或者損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益的條款。（三）信息披露1.平臺信息小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當在其官方網(wǎng)站及經(jīng)營場所顯著位置披露公司基本信息、組織架構(gòu)、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)規(guī)則、收費標準、借款利率范圍、風險提示等內(nèi)容，接受社會公眾監(jiān)督。2.項目信息小額網(wǎng)貸平臺應(yīng)當對每筆借款項目進行單獨披露，包括借款人基本信息、借款金額、借款用途、借款期限、還款方式、借款利率、擔保情況等內(nèi)容。披露的信息應(yīng)當真實、準確、完整，不得隱瞞或者誤導投資者。四、經(jīng)營規(guī)則（一）內(nèi)部控制1.治理結(jié)構(gòu)小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理人員的職責權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)當制定完善的內(nèi)部控制制度，涵蓋風險管理、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、信息系統(tǒng)等各個方面，確保公司運營規(guī)范、風險可控。3.內(nèi)部審計設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對公司的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進行審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）風險管理1.風險識別與評估建立風險識別、評估機制，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行全面、及時的識別和評估。2.風險監(jiān)測與預警建立風險監(jiān)測指標體系，對風險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，并發(fā)出預警信號。3.風險控制措施針對不同類型的風險，制定相應(yīng)的風險控制措施，包括風險緩釋、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)?，確保風險控制在可承受范圍內(nèi)。（三）客戶資金管理1.資金存管小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管銀行，對客戶資金進行第三方存管。客戶資金應(yīng)當與小額網(wǎng)貸公司自有資金分賬管理，確?？蛻糍Y金安全。2.資金用途監(jiān)管嚴格監(jiān)管客戶資金的用途，確保借款資金用于合法合規(guī)的經(jīng)營活動，不得挪作他用。（四）信息系統(tǒng)安全1.技術(shù)保障具備完善的信息系統(tǒng)安全保障措施，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全、完整和保密。采用先進的技術(shù)手段，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風險。2.應(yīng)急管理制定信息系統(tǒng)應(yīng)急預案，定期進行應(yīng)急演練，確保在信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障或遭受攻擊時能夠及時恢復，保障業(yè)務(wù)的正常運行。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責分工1.省級地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)小額網(wǎng)貸公司的監(jiān)督管理工作，包括機構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批，業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)督檢查，違法違規(guī)行為查處等。2.其他相關(guān)部門銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、證券監(jiān)督管理機構(gòu)、保險監(jiān)督管理機構(gòu)等按照各自職責，協(xié)同做好小額網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)督管理工作。公安機關(guān)負責依法查處小額網(wǎng)貸行業(yè)的違法犯罪行為。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對小額網(wǎng)貸公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、客戶資金管理等方面。小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過收集、分析小額網(wǎng)貸公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表等信息，對公司的經(jīng)營狀況和風險狀況進行監(jiān)測和評估。小額網(wǎng)貸公司應(yīng)當按照規(guī)定定期報送有關(guān)資料和信息。（三）違規(guī)處罰小額網(wǎng)貸公司違反本辦法規(guī)定的，由省級地方金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。六、行業(yè)自律（一）自律組織小額網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)當建立自律組織，加強行業(yè)自律管理。自律組織應(yīng)當制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員單位開展業(yè)務(wù)培訓、經(jīng)驗交流、行業(yè)研究等活動，維護行業(yè)合法權(quán)益，推動行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律管理措施1.會員管理自律組織應(yīng)當對會員單位進行資格審查和管理，對違反自律公約的會員單位