外幣代兌管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)外幣代兌業(yè)務(wù)管理，規(guī)范外幣代兌行為，保障金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)從事外幣代兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)（以下統(tǒng)稱“代兌機(jī)構(gòu)”）。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及本辦法要求，依法開展外幣代兌業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識(shí)別、評(píng)估和控制外幣代兌業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)始終將客戶權(quán)益保護(hù)放在首位，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的外幣代兌服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)管理（一）準(zhǔn)入條件1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)主體資格，具備與開展外幣代兌業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施和人員。2.擁有健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效防范外幣代兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.具備完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和客戶服務(wù)流程，能夠確保外幣代兌業(yè)務(wù)的規(guī)范、準(zhǔn)確、及時(shí)辦理。4.符合國(guó)家外匯管理部門規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)與審批1.代兌機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開展外幣代兌業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地外匯管理部門提交書面申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、金融業(yè)務(wù)許可證、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等。2.外匯管理部門收到申請(qǐng)后，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性，代兌機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。3.經(jīng)審核符合條件的，外匯管理部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)外幣代兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不符合條件的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)并說明理由。（三）變更與終止1.代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、法定代表人、地址等重大事項(xiàng)變更的，應(yīng)在變更后規(guī)定時(shí)間內(nèi)，向外匯管理部門提出變更申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。外匯管理部門審核通過后，辦理變更手續(xù)。2.代兌機(jī)構(gòu)終止外幣代兌業(yè)務(wù)的，應(yīng)提前向外匯管理部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照規(guī)定進(jìn)行清算，并交回外幣代兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。三、業(yè)務(wù)范圍（一）外幣兌換代兌機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶需求，按照國(guó)家外匯管理規(guī)定的匯率，為客戶辦理外幣與人民幣之間的兌換業(yè)務(wù)。（二）旅行支票兌付代兌機(jī)構(gòu)可受理客戶持有的符合規(guī)定的旅行支票，并按照相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行兌付。（三）其他經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)的外幣代兌業(yè)務(wù)代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)在外匯管理部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展外幣代兌業(yè)務(wù)，不得擅自超出范圍經(jīng)營(yíng)。四、業(yè)務(wù)操作（一）兌換流程1.客戶向代兌機(jī)構(gòu)提出外幣兌換申請(qǐng)，提交有效身份證件及外幣現(xiàn)鈔或票據(jù)。2.代兌機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)客戶身份及外幣真?zhèn)芜M(jìn)行審核。3.審核通過后，按照當(dāng)日外匯牌價(jià)計(jì)算兌換金額，并向客戶告知匯率及兌換金額。4.客戶確認(rèn)兌換金額后，代兌機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換手續(xù)，向客戶支付人民幣或出具兌換水單。（二）匯率管理1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家外匯管理部門公布的匯率進(jìn)行外幣兌換業(yè)務(wù)操作，不得擅自制定或調(diào)整匯率。2.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示外匯牌價(jià)，確保客戶能夠及時(shí)、準(zhǔn)確了解匯率信息。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)建立外幣庫存管理制度，合理控制外幣庫存水平，防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和外幣現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)。2.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外幣代兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問題。五、客戶服務(wù)（一）服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)提供熱情、周到、專業(yè)的客戶服務(wù)，確?？蛻粼谵k理外幣代兌業(yè)務(wù)過程中感受到便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。2.代兌機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)具備良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德，熟悉外幣代兌業(yè)務(wù)流程和相關(guān)政策法規(guī)，能夠準(zhǔn)確、及時(shí)解答客戶咨詢。（二）投訴處理1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴渠道，及時(shí)受理客戶投訴。2.對(duì)于客戶投訴，代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予客戶答復(fù)和處理結(jié)果，確?？蛻敉对V得到妥善解決。六、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)管1.外匯管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外幣代兌機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，定期對(duì)代兌機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進(jìn)行檢查。2.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)按照外匯管理部門的要求，定期報(bào)送外幣代兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)資料，如實(shí)反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的代兌機(jī)構(gòu)，外匯管理部門將根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。2.代兌機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、信息管理（一）數(shù)據(jù)報(bào)送1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)按照外匯管理部門的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送外幣代兌業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，包括外幣兌換金額、匯率、客戶信息等。2.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)管理制度，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和保密性。（二）信息安全1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外幣代兌業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全管理，采取有效措施防范信息泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等安全風(fēng)險(xiǎn)。2.代兌機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守信息安全規(guī)定，不得擅自泄露客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織工作人員參加外幣代兌業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括國(guó)家外匯管理政策法規(guī)、外幣代兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)等。（二）宣傳1.代兌機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外幣代兌業(yè)務(wù)的宣傳，通過多種渠道向社會(huì)公眾宣傳外幣代兌業(yè)務(wù)的相關(guān)政策法規(guī)、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)內(nèi)容。2.宣傳內(nèi)容