地震保險管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范地震保險業(yè)務的開展，加強地震保險的風險管理，保障投保人的合法權益，促進地震保險市場的健康發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的保險公司開展的地震保險業(yè)務，包括財產損失保險、人身傷亡保險以及相關的再保險業(yè)務。（三）基本原則1.風險可控原則：保險公司應充分評估地震風險，合理確定保險費率和承保條件，確保地震保險業(yè)務的風險在可控范圍內。2.公平公正原則：在地震保險業(yè)務中，應遵循公平公正的原則，合理厘定保險價格，不得歧視投保人，保障投保人的合法權益。3.專業(yè)經(jīng)營原則：保險公司應具備專業(yè)的地震保險經(jīng)營能力，包括風險評估、產品設計、理賠服務等方面，確保地震保險業(yè)務的專業(yè)水平。4.協(xié)同合作原則：地震保險業(yè)務涉及多個部門和領域，保險公司應加強與政府部門、相關行業(yè)協(xié)會以及其他保險機構的協(xié)同合作，共同推動地震保險事業(yè)的發(fā)展。二、地震風險評估（一）評估機構與人員資質1.保險公司應委托具有專業(yè)資質的地震風險評估機構進行地震風險評估。評估機構應具備國家認可的相關資質證書，并擁有專業(yè)的評估人員。2.評估人員應具備地震學、地質學、工程學等相關專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗，熟悉地震風險評估的方法和標準。（二）評估內容與方法1.地震風險評估應包括地震活動背景、地震地質構造、地震災害預測等方面的內容。評估機構應采用科學合理的評估方法，如歷史地震數(shù)據(jù)分析、地震模型模擬等，對地震風險進行全面、準確的評估。2.在評估過程中，評估機構應充分考慮不同地區(qū)的地質條件、建筑物類型、人口分布等因素，確定各地區(qū)的地震風險等級。（三）評估報告與更新1.評估機構應在完成地震風險評估后，向保險公司提交詳細的評估報告。報告應包括評估依據(jù)、評估方法、評估結果以及相關建議等內容。2.保險公司應定期對地震風險評估結果進行更新，根據(jù)地震活動的變化、城市發(fā)展規(guī)劃的調整等因素，及時調整各地區(qū)的地震風險等級，確保地震保險業(yè)務的風險評估始終保持準確、有效。三、保險產品設計（一）產品種類與條款1.保險公司應根據(jù)地震風險評估結果和市場需求，設計多樣化的地震保險產品，包括財產損失保險產品、人身傷亡保險產品以及組合保險產品等。2.地震保險產品的條款應明確保險責任、免責范圍、保險金額、保險期限、保險費率等內容。條款應符合法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，語言通俗易懂，便于投保人理解。（二）費率厘定1.地震保險費率應根據(jù)地震風險等級、保險標的的價值、保險期限等因素進行合理厘定。保險公司應充分考慮地震風險的不確定性，采用科學的費率厘定方法，確保保險費率能夠反映地震風險的實際情況。2.在費率厘定過程中，保險公司應參考歷史地震損失數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗以及相關的風險評估報告，合理確定保險費率的水平。同時，應根據(jù)市場競爭情況和投保人的承受能力，適時調整保險費率。（三）產品審批與備案1.保險公司設計的地震保險產品應按照相關規(guī)定報中國保監(jiān)會審批或備案。審批或備案材料應包括產品條款、費率厘定說明、風險評估報告等內容。2.中國保監(jiān)會應按照法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，對保險公司報送的地震保險產品進行嚴格審查，確保產品的合法性、合理性和可行性。對于符合要求的產品，予以批準或備案；對于不符合要求的產品，應及時通知保險公司進行修改或調整。四、承保管理（一）投保人資格審核1.保險公司應嚴格審核投保人的資格，確保投保人具有合法的保險利益。對于財產保險，投保人應為保險標的的所有人或合法占有人；對于人身保險，投保人應為被保險人本人或其法定監(jiān)護人。2.在審核過程中，保險公司應要求投保人提供相關的證明材料，如房產證、身份證等，以核實投保人的身份和保險利益。（二）承保條件與限制1.保險公司應根據(jù)地震風險評估結果和保險產品的條款要求，合理確定承保條件。對于高風險地區(qū)的保險標的，保險公司可適當提高承保門檻，如要求投保人采取額外的風險防范措施等。2.同時，保險公司應明確規(guī)定保險標的的范圍、保險金額的限制以及免賠額等內容，避免因承保條件不明確而引發(fā)糾紛。（三）保險合同簽訂1.保險公司與投保人簽訂保險合同前，應向投保人詳細說明保險合同的條款內容，包括保險責任、免責范圍、保險金額、保險期限、保險費率等，確保投保人充分理解合同條款。2.投保人應在仔細閱讀保險合同條款后，簽字確認同意合同內容。保險公司應妥善保管保險合同檔案，以備后續(xù)查詢和理賠使用。五、理賠管理（一）報案與受理1.地震發(fā)生后，投保人應及時向保險公司報案。報案方式可包括電話報案、網(wǎng)絡報案等。保險公司應設立專門的報案受理渠道，確保報案信息能夠及時、準確地傳達給公司。2.保險公司接到報案后，應及時受理，并記錄報案信息。受理人員應向投保人詳細了解地震發(fā)生的時間、地點、損失情況等信息，為后續(xù)的理賠工作提供基礎。（二）查勘定損1.保險公司應及時安排查勘人員前往地震現(xiàn)場進行查勘定損。查勘人員應具備專業(yè)的查勘技能和豐富的實踐經(jīng)驗，能夠準確判斷保險標的的損失情況。2.在查勘過程中，查勘人員應收集相關的證據(jù)材料，如現(xiàn)場照片、損失清單、維修發(fā)票等，作為定損的依據(jù)。同時，應與投保人保持密切溝通，了解投保人的需求和意見。（三）理賠審核與支付1.保險公司應根據(jù)查勘定損結果，對理賠申請進行審核。審核內容包括保險責任的認定、損失金額的計算、理賠材料的真實性等。2.對于符合保險合同約定的理賠申請，保險公司應及時支付理賠款項。支付方式可包括銀行轉賬、支票等。同時，應向投保人提供理賠支付憑證，告知投保人理賠款項的支付情況。（四）理賠爭議處理1.在理賠過程中，如投保人對理賠結果存在爭議，保險公司應積極與投保人溝通協(xié)商，解釋理賠政策和依據(jù)，爭取達成共識。2.如協(xié)商不成，投保人可通過仲裁或訴訟等方式解決爭議。保險公司應按照法律法規(guī)的要求，積極配合仲裁機構或法院的工作，提供相關的證據(jù)材料和信息。六、再保險安排（一）再保險目的與原則1.保險公司應通過再保險安排，分散地震保險業(yè)務的風險，確保公司的穩(wěn)健經(jīng)營。再保險安排應遵循風險分散、公平合理、互利共贏的原則。2.在選擇再保險接受人時，保險公司應充分考慮再保險接受人的信譽、實力、再保險能力等因素，確保再保險安排的可靠性。（二）再保險方式與比例1.保險公司可根據(jù)自身的風險狀況和經(jīng)營策略，選擇合適的再保險方式，如比例再保險、非比例再保險等。2.再保險比例應根據(jù)地震風險評估結果和保險公司的風險承受能力合理確定。一般情況下，保險公司應將一定比例的地震保險業(yè)務風險轉移給再保險接受人，以降低自身的風險暴露。（三）再保險合同簽訂與管理1.保險公司與再保險接受人簽訂再保險合同前，應向再保險接受人提供詳細的業(yè)務信息和風險評估報告，確保再保險接受人充分了解業(yè)務風險情況。2.再保險合同應明確雙方的權利和義務，包括再保險責任、再保險費、再保險期限、理賠處理等內容。保險公司應加強對再保險合同的管理，定期對再保險業(yè)務進行評估和分析，確保再保險安排的有效性。七、風險管理與內部控制（一）風險管理制度建設1.保險公司應建立健全地震保險業(yè)務的風險管理制度，明確風險管理的目標、原則、流程和方法。風險管理制度應涵蓋風險評估、風險控制、風險監(jiān)測等方面的內容。2.同時，應制定相應的風險應急預案，明確在地震發(fā)生等緊急情況下的應對措施和流程，確保能夠及時、有效地應對風險事件。（二）內部控制措施1.保險公司應加強內部控制，建立健全內部監(jiān)督機制，確保地震保險業(yè)務的各項操作符合法律法規(guī)和公司內部規(guī)定的要求。2.在業(yè)務流程方面，應加強對承保、理賠、再保險等關鍵環(huán)節(jié)的控制，防止出現(xiàn)違規(guī)操作和風險漏洞。同時，應加強對員工的培訓和教育，提高員工的風險意識和業(yè)務水平。（三）風險監(jiān)測與預警1.保險公司應建立風險監(jiān)測體系，對地震保險業(yè)務的風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標應包括保險業(yè)務規(guī)模、保險費率、理賠情況、再保險安排等方面的內容。2.通過對風險監(jiān)測數(shù)據(jù)的分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素，并發(fā)出預警信號。對于預警信號，應及時采取相應的風險控制措施，防范風險的擴大和蔓延。八、信息披露與客戶服務（一）信息披露內容與方式1.保險公司應按照法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，及時、準確地向社會公眾披露地震保險業(yè)務的相關信息，包括保險產品信息、保險費率、理賠情況等。2.信息披露方式可包括公司官方網(wǎng)站、新聞媒體、宣傳資料等。同時，應設立專門的咨詢熱線，為投保人提供咨詢服務，解答投保人的疑問。（二）客戶服務質量提升1.保險公司應加強客戶服務工作，提高客戶服務質量。在承保環(huán)節(jié)，應及時為投保人提供保險合同和相關服務；在理賠環(huán)節(jié)，應簡化理賠流程，提高理賠效率，確保投保人能夠及時獲得理賠款項。2.同時，應加強與投保人的溝通和互動，定期回訪投保人，了解投保人的需求和意見，不斷改進客戶服務工作。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.中國保監(jiān)會及其派出機構應依法對保險公司的地震保險業(yè)務進行監(jiān)督管理，確保保險公司嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，規(guī)范開展地震保險業(yè)務。2.監(jiān)管部門應加強對保險公司地震風險評估、產品設計、承保管理、理賠管理、再保險安排等方面的監(jiān)