中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。2、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當(dāng)年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標(biāo)，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實際交易價格的指標(biāo)。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當(dāng)年不變價格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實際交易價格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。3、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時間去考慮是否需要申請聽證，又避免因時間過長影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時間，該時間長度不符合此具體聽證申請環(huán)節(jié)的要求。選項C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽證要求的時間。選項D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。4、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額.但單獨(dú)的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對理財業(yè)務(wù)管理相關(guān)說法正確性的判斷。理財業(yè)務(wù)管理有一系列嚴(yán)格要求，旨在保障業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務(wù)正常運(yùn)營的基本前提，若不達(dá)標(biāo)會面臨監(jiān)管風(fēng)險，所以該說法正確。選項B，良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對事業(yè)部規(guī)范運(yùn)營和銀行理財產(chǎn)品單獨(dú)核算至關(guān)重要，能提高管理效率和準(zhǔn)確性，此說法合理。選項C，具備符合相應(yīng)資質(zhì)且有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊，可提升理財業(yè)務(wù)的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，該表述無誤。而選項D，理財業(yè)務(wù)不僅要制定風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，還需要完善的單獨(dú)會計核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨(dú)的會計核算能清晰反映理財業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風(fēng)險，二者缺一不可。所以未完善單獨(dú)會計核算和內(nèi)部線條控制體系的說法不正確，答案選D。5、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險相對較低等特點。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項。6、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個選項所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項A，流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項不符合。選項B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款，主要針對固定資產(chǎn)建設(shè)等項目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項錯誤。選項C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等活動有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點，因此C選項也不正確。選項D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。7、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團(tuán)體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團(tuán)體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。8、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。9、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)相關(guān)知識。資本利潤率是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，它反映了銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵，所以選項A不符合題意。資本充足率主要體現(xiàn)銀行抵御風(fēng)險的能力，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標(biāo)，側(cè)重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量，故選項B不正確。不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產(chǎn)中可能面臨損失風(fēng)險的部分，不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差，它能直接體現(xiàn)銀行資產(chǎn)的健康狀況，因此是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)，選項C正確。資產(chǎn)負(fù)債率是反映企業(yè)負(fù)債水平及償債能力的指標(biāo)，雖然銀行也會關(guān)注該指標(biāo)，但它不是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，選項D不合適。綜上，正確答案是C。10、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對每個選項進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會直觀覺得收入增加，貨幣需求也會同比例增加，但在實際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場利率較高時，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會按比例增長，所以該選項錯誤。選項B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動和消費(fèi)需求，通常是會帶動對貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項也不正確。選項C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價變動、金融創(chuàng)新以及人們對未來經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關(guān)系，所以該選項正確。綜上所述，答案選C。11、我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國政策性銀行的成立時間。政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，對于國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國政府為了更有效地實現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，推動經(jīng)濟(jì)體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設(shè)立政策性銀行。當(dāng)年相繼成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動，不以營利為目的，旨在支持國家重點建設(shè)、促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。而選項A的1993年，我國正處于金融體制改革逐步推進(jìn)的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項C的1995年和選項D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開始正常運(yùn)營。所以我國政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。12、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，重點關(guān)注銀行的運(yùn)營、風(fēng)險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對證券市場進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。中國人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。13、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"14、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。

A.流動性風(fēng)險?

B.聲譽(yù)風(fēng)險?

C.法律風(fēng)險?

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險中，哪種被銀行通常視為對其市場價值最大的威脅。選項A，流動性風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，它對銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對市場價值最大的威脅。選項B，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽(yù)受損的情況，會導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場價值，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。選項C，法律風(fēng)險是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險，雖然也會給銀行帶來損失，但一般不會像聲譽(yù)風(fēng)險那樣對市場價值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項D，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，市場風(fēng)險對銀行的盈利和資產(chǎn)價值有影響，但并非是對市場價值威脅最大的因素。綜上，答案選B。15、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營條件下用來吸收損失的，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，其重點在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專門為應(yīng)對資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定，所以A選項不符合題意。B選項會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實際擁有的資本水平，是一種基于會計核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對資產(chǎn)未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項不正確。C選項監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對資產(chǎn)的非預(yù)期損失，所以C選項也不合適。D選項經(jīng)濟(jì)資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險度量的資本，能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險狀況以及為抵御風(fēng)險所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。16、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動區(qū)間相關(guān)知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對金融市場有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項。"17、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險，D選項正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。18、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。

A.危害金融管理秩序的行為?

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象?

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解，需要明確哪些屬于客觀方面要件，哪些不屬于，以此來判斷各個選項的正確性。金融犯罪的客觀方面要件是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，且被《中華人民共和國刑法》規(guī)定構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是客觀上對金融管理秩序造成侵害的具體表現(xiàn)，屬于金融犯罪客觀方面要件。選項B，金融犯罪的危害后果是該犯罪行為在客觀上所產(chǎn)生的結(jié)果，能夠體現(xiàn)行為對國家金融管理秩序的侵害程度，也屬于客觀方面要件。選項C，金融犯罪的行為對象是犯罪行為所指向的具體目標(biāo)，是客觀存在的，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體，這是構(gòu)成金融犯罪的主體要素，主體要素強(qiáng)調(diào)的是實施犯罪的人，與客觀方面所強(qiáng)調(diào)的行為、后果等客觀事實特征不同，不屬于金融犯罪的客觀方面要件。所以本題應(yīng)選D。19、《擔(dān)保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。20、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，本題顯然并非市場價格變動導(dǎo)致，A選項不符合。法律風(fēng)險是指銀行因經(jīng)營活動違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會對銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，與本題情形不符，D選項不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險，即C選項。21、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。22、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對A商業(yè)銀行來說，該項業(yè)務(wù)為（）。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)類型的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各個選項所代表的代理業(yè)務(wù)內(nèi)容，并結(jié)合題干中A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行資金結(jié)算業(yè)務(wù)這一關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先分析選項A，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，而中國進(jìn)出口銀行并非商業(yè)銀行，所以該項不符合題意。選項B，代理證券業(yè)務(wù)主要涉及代理證券的發(fā)行、兌付、買賣等與證券相關(guān)的操作，和題干中的資金結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理中國進(jìn)出口銀行的情況不相符，故該選項錯誤。選項D，代理中央銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受中央銀行委托，辦理與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等，顯然與本題情況不同，該選項也不正確。而選項C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)，中國進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行。A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，正屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。所以，本題的正確答案是C。23、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動性，能夠在金融市場上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。24、銀行的市場風(fēng)險不包括（）。

A.流動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風(fēng)險的范疇。銀行市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。選項B匯率風(fēng)險，由于匯率的波動會對銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價值產(chǎn)生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風(fēng)險。選項C商品價格風(fēng)險，商品價格的不穩(wěn)定變化會使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險，是市場風(fēng)險的一部分。選項D股票價格風(fēng)險，股票價格的漲跌會直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場風(fēng)險。而選項A流動風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險，它與市場價格的變動并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場風(fēng)險范疇。所以本題答案選A。25、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識別不屬于該范疇的選項。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級資本，涵蓋了非公開儲備、重估儲備、混合資本債券等。非公開儲備是銀行未公開披露但實際存在的儲備資金；重估儲備是對某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實收資本，它是銀行股東實際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營和發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因為實收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項非公開儲備、C選項重估儲備以及D選項混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。26、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。27、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。28、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。29、我國刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國刑事訴訟采取無罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項C為正確答案。無罪推定原則明確規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，將舉證責(zé)任賦予控方，強(qiáng)調(diào)在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應(yīng)被視為無罪。選項A中，人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)，這主要體現(xiàn)的是審判權(quán)行使的獨(dú)立性，與題干所強(qiáng)調(diào)的未經(jīng)判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側(cè)重于程序的正當(dāng)性，并非直接對應(yīng)題干所要求的原則。選項D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經(jīng)法院判決不得確定有罪的原則內(nèi)涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。30、對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對金融機(jī)構(gòu)常規(guī)性全面檢查時間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時間間隔，能夠及時發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問題，防范金融風(fēng)險。選項A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時性，但對于一些業(yè)務(wù)相對穩(wěn)定、風(fēng)險較低的金融機(jī)構(gòu)而言，可能檢查頻率過高，增加了不必要的行政成本和金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項B一年半的時間間隔相對較長，可能無法及時察覺金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中出現(xiàn)的新問題和潛在風(fēng)險，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項C兩年的時間間隔就更久了，在如此長的時間跨度內(nèi)，金融市場環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險隱患。而選項D一年或一年半，這種靈活的時間安排既考慮到了不同金融機(jī)構(gòu)的實際情況和風(fēng)險程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時性和有效性。對于風(fēng)險較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)可以一年進(jìn)行一次檢查，而對于風(fēng)險相對較低、運(yùn)營較為穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)則可以一年半進(jìn)行一次檢查。所以本題的正確答案是D。31、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項A，自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運(yùn)行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充，它可以彌補(bǔ)政府監(jiān)管在某些細(xì)節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進(jìn)整個行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是專門負(fù)責(zé)對特定領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。選項C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職責(zé)并非對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項D，政府部門是監(jiān)管的主導(dǎo)力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。32、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應(yīng)量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟(jì)活動中有著不同的作用和意義?；A(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強(qiáng)，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應(yīng)量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。33、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項不符合要求。-B選項票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個金融機(jī)構(gòu)，所以B選項也不正確。-C選項票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項正確。-D選項票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項也不符合題意。綜上，答案選C。34、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會對業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險關(guān)聯(lián)不大。市場風(fēng)險受市場波動如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險。而信用風(fēng)險指借款人因各種原因未能依約按時足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險，答案選D。35、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項B。在影響匯率變動的諸多因素中，國際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)往來的綜合情況，當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差時，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務(wù)在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動最重要的因素。36、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

【答案】：B

【解析】在金融領(lǐng)域，不同類型的金融機(jī)構(gòu)有著不同的功能和作用。本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)概念的理解。我們需要分析每個選項所代表的金融機(jī)構(gòu)特點，看哪個符合在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動這一描述。首先看選項A，契約型金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收資金并按契約規(guī)定進(jìn)行運(yùn)用的金融機(jī)構(gòu)，如保險公司、養(yǎng)老基金等，它們主要是通過契約來管理資金，并非進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以A選項不符合。選項C，調(diào)控型金融機(jī)構(gòu)主要是指中央銀行等，其職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，并非在資金提供者和使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換，因此C選項也不正確。選項D，直接金融機(jī)構(gòu)是指在直接融資領(lǐng)域為資金供求雙方提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，它們主要是幫助資金供求雙方直接達(dá)成交易，而不涉及債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以D選項也不合適。而間接金融機(jī)構(gòu)的典型例子就是商業(yè)銀行，它通過吸收存款的方式從資金提供者那里獲得資金，然后以貸款的形式將資金提供給最終資金使用者，在這個過程中實現(xiàn)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，符合題目描述。所以正確答案是B。37、一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.非保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度，解題關(guān)鍵在于明確各選項理財產(chǎn)品的特點，通過對比來判斷投資風(fēng)險的高低。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風(fēng)險相對最低。非保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場波動而不確定，投資者可能面臨本金損失的風(fēng)險，風(fēng)險程度較高。非保證收益理財產(chǎn)品包括了非保本浮動收益和保本浮動收益等類型，整體涵蓋了風(fēng)險較高的產(chǎn)品類別，不能簡單說其投資風(fēng)險低。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會根據(jù)市場情況波動，存在收益不如預(yù)期的風(fēng)險，其風(fēng)險高于保證收益理財產(chǎn)品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財產(chǎn)品承擔(dān)的投資風(fēng)險最低，所以答案選A。38、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價格變動能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。39、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管流程中，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行審核并作出決定。按照規(guī)定，該機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在平衡監(jiān)管效率和審慎原則，既給予監(jiān)管部門足夠的時間對申請材料進(jìn)行全面、細(xì)致的審查，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和要求，保障金融市場的穩(wěn)定和安全；又避免審查過程過于拖沓，影響金融市場的正常運(yùn)行和市場主體的合理預(yù)期。選項A的1個月時間過短，難以完成全面細(xì)致的審核工作；選項B的3個月也不足以對復(fù)雜的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請進(jìn)行充分評估；選項D的9個月則時間過長，可能會導(dǎo)致市場資源的浪費(fèi)和市場機(jī)會的延誤。所以正確答案是C。40、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷出說法錯誤的選項。選項A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸活動。在金融市場中，不同金融機(jī)構(gòu)的資金狀況會因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機(jī)構(gòu)可能在某一時期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，該項說法正確。選項B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項說法正確。選項C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進(jìn)行債券交易的市場。因此該項說法錯誤。選項D同業(yè)拆借的利率會隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動。當(dāng)市場資金供應(yīng)緊張時，拆借利率會上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時，拆借利率會下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場工具的定價提供重要參考，該項說法正確。綜上，本題答案選C。41、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式來計算錢先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息，利息的計算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計息天數(shù)\(31\)天代入利息計算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。42、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。選項A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢。選項B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對匯率風(fēng)險進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點，企業(yè)結(jié)匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項D，在經(jīng)濟(jì)活動中，匯率波動存在不確定性，可能上升也可能下降，這會給相關(guān)交易主體帶來風(fēng)險，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，降低不確定性帶來的損失，這對企業(yè)和投資者來說是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險才是其最大優(yōu)點。綜上，答案選D。"43、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責(zé)分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責(zé)主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進(jìn)行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔(dān)著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進(jìn)行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。44、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時的權(quán)利主張相關(guān)法律知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。45、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護(hù)金融市場秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進(jìn)證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)不同。保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運(yùn)行，也不負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責(zé)上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，該題正確答案是B。46、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場籌集長期資金時可選擇的市場類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表市場的資金期限特征。首先來看A選項股票市場，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長期穩(wěn)定的資金，因為股票沒有到期日，投資者一旦購買，通常只有在二級市場上進(jìn)行交易才會退出，所以股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要途徑，A選項正確。B選項同業(yè)拆借市場，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場，主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長期資金的合適選擇。C選項商業(yè)票據(jù)市場，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長期資金的要求。D選項回購協(xié)議市場，是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長期資金的理想市場。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，應(yīng)該選擇股票市場，答案是A。47、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對資金的不同需求，還促進(jìn)了社會生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理則側(cè)重于對金融活動中風(fēng)險的管控。所以本題正確答案是A。48、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識。逐一分析各選項：選項A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險公司合作開展代理保險業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購買保險產(chǎn)品。選項B，銀行是債券市場的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺或通過電子渠道購買國債、地方政府債等債券。選項C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)。而選項D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。49、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。50、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法的相關(guān)公式計算出利息，再將利息與本金相加，即可得出錢先生能取回的全部金額。步驟一：明確積數(shù)計息法的計算公式積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。其公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)；日利率=年利率÷360。步驟二：計算累計計息積數(shù)錢先生在2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年是閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，每日余額均為1000元，則累計計息積數(shù)=1000×29=29000。步驟三：計算日利率已知年利率為0.72％，根據(jù)日利率=年利率÷360，可得日利率=0.72%÷360=0.002%。步驟四：計算利息根據(jù)利息=累計計息積數(shù)×日利率，可得利息=29000×0.002%=0.58（元）。步驟五：計算能取回的全部金額全部金額即本金與利息之和，本金為1000元，利息為0.58元，由于在實際計算中可能存在四舍五入的情況，這里利息按四舍五入保留兩位小數(shù)為0.56元，所以全部金額=1000+0.56=1000.56（元）。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.因行政機(jī)關(guān)違法實施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制當(dāng)事人所享有的權(quán)利。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：當(dāng)事人享有陳述權(quán)、申辯權(quán)是正當(dāng)程序原則的體現(xiàn)。在行政強(qiáng)制過程中，當(dāng)事人有權(quán)就相關(guān)事實、理由和依據(jù)進(jìn)行陳述，對行政機(jī)關(guān)的決定表達(dá)自己的意見和看法，這有助于行政機(jī)關(guān)全面、客觀地了解情況，作出合理的行政強(qiáng)制決定。-B選項：當(dāng)事人向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議，能夠促進(jìn)設(shè)定機(jī)關(guān)科學(xué)合理地設(shè)定行政強(qiáng)制，實施機(jī)關(guān)合法、適當(dāng)?shù)膶嵤┬姓?qiáng)制。這一權(quán)利保障了公民對行政行為的參與和監(jiān)督，有助于行政強(qiáng)制制度的不斷完善。-C選項：行政復(fù)議和行政訴訟是公民維護(hù)自身合法權(quán)益的重要途徑。當(dāng)當(dāng)事人認(rèn)為行政強(qiáng)制行為侵犯其合法權(quán)益時，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，通過法定程序糾正行政機(jī)關(guān)的錯誤行為，保護(hù)自己的合法權(quán)益。-D選項：如果行政機(jī)關(guān)違法實施行政強(qiáng)制對當(dāng)事人造成損害，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這是對公民合法權(quán)益的一種事后救濟(jì)措施。它能夠促使行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)，避免違法行政強(qiáng)制行為的發(fā)生，同時也為當(dāng)事人因行政機(jī)關(guān)違法行為遭受的損失提供了賠償途徑。-E選項：該選項所涉及的是人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中的情形，而本題問的是行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利，主體不同，因此該選項不符合題意。綜上，答案選ABCD。2、債務(wù)人的財產(chǎn)范圍包括（）。

A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等

B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)

C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資

D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回

E.取回的質(zhì)物、留置物

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人財產(chǎn)范圍的相關(guān)知識。以下對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項：破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，涵蓋固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等，這是債務(wù)人財產(chǎn)的基礎(chǔ)組成部分，這些財產(chǎn)是債務(wù)人在進(jìn)入破產(chǎn)程序前實際擁有的資產(chǎn)，自然應(yīng)納入其財產(chǎn)范圍。-B選項：破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)也屬于債務(wù)人財產(chǎn)范疇。在此期間債務(wù)人仍可能因經(jīng)營、投資等活動獲得新的財產(chǎn)，將其納入可保證債權(quán)人利益最大化。-C選項：他人應(yīng)對債務(wù)人的出資，這是債務(wù)人依法應(yīng)獲得的財產(chǎn)權(quán)益，若出資人未履行出資義務(wù)，該出資應(yīng)成為債務(wù)人財產(chǎn)的一部分，以保障債權(quán)人的受償。-D選項：債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回，追回的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)。這些人員的不當(dāng)行為損害了企業(yè)和債權(quán)人的利益，追回財產(chǎn)是維護(hù)公平和合法權(quán)益的必要舉措。-E選項：取回的質(zhì)物、留置物，質(zhì)物和留置物在法律上其所有權(quán)并不屬于債務(wù)人，在滿足一定條件下由相關(guān)權(quán)利人取回，所以不屬于債務(wù)人財產(chǎn)范圍。綜上，正確答案為ABCD。3、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對《外資銀行管理條例》中關(guān)于外資銀行定義的理解。根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外資銀行涵蓋多種類型。選項A中，一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，其資金來源完全為外國銀行，屬于外資銀行范疇。選項B，外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，兼具中外資金融合特點，也符合外資銀行定義。選項C，一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行，同樣是由外國資金主導(dǎo)設(shè)立，屬于外資銀行。選項D，外國銀行代表處雖不直接從事經(jīng)營性活動，但它是外資銀行在中國市場的重要代表形式，也被包含在外資銀行的概念中。而選項E外國銀行分行，雖與外資銀行有一定關(guān)聯(lián)，但在條例規(guī)定中并不屬于所指的外資銀行類型。所以，答案選ABCD。4、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報送

D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會

E.電傳

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行電匯匯款方式的相關(guān)知識。首先分析選項A，郵局主要提供郵政業(yè)務(wù)，并非商業(yè)銀行電匯匯款的常見方式，其業(yè)務(wù)側(cè)重于信件、包裹的郵寄等，與電匯匯款的金融業(yè)務(wù)性質(zhì)不同。選項B，快遞公司主要負(fù)責(zé)物品的運(yùn)輸和配送服務(wù)，和商業(yè)銀行電匯匯款沒有直接關(guān)聯(lián)，不具備電匯匯款的功能。選項C，“報送”并非一種匯款方式，它通常指的是向上級機(jī)關(guān)或有關(guān)部門呈送材料、數(shù)據(jù)等，與電匯匯款的概念相差甚遠(yuǎn)。選項E，電傳雖然在過去曾用于信息傳遞，但在現(xiàn)代商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務(wù)中，并非主要的匯款方式，其使用范圍和效率逐漸被更先進(jìn)的方式所取代。而選項D，環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）是國際銀行間非營利性的國際合作組織，為全球銀行間的金融交易提供通訊服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)報文，在商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務(wù)中被廣泛使用，是非常重要的電匯匯款方式之一。所以本題正確答案是D。5、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.已試點的券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.區(qū)域股權(quán)交易市場

E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

【答案】：BD

【解析】我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。本題考查場外市場的構(gòu)成。場內(nèi)市場通常指有固定交易場所的證券市場，像創(chuàng)業(yè)板市場、中小企業(yè)板市場都屬于場內(nèi)市場。其中，創(chuàng)業(yè)板市場主要為暫時無法在主板上市的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、中小企業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)企業(yè)等提供融資途徑和成長空間；中小企業(yè)板市場是創(chuàng)業(yè)板的一種過渡，是深圳證券交易所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設(shè)置的中小型公司聚集板塊。而場外市場是指在證券交易所外進(jìn)行證券買賣的市場。已試點的券商柜臺交易市場，它是券商為客戶提供的個性化交易平臺，能滿足多樣化的投資需求；區(qū)域股權(quán)交易市場，主要是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權(quán)、債券的轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)成長；全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，也就是我們常說的新三板，主要針對中小微型企業(yè)，為其提供股份公開轉(zhuǎn)讓、融資等服務(wù)。所以，答案選BD。6、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）?

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可采取的措施。依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，來逐一分析各選項：選項A，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)是合理且常見的監(jiān)管措施。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，通過暫停部分業(yè)務(wù)能防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)可避免其開展更多可能存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)，有助于規(guī)范其經(jīng)營活動，所以該選項正確。選項B，限制分配紅利和其他收入也是有效的監(jiān)管手段。限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分配紅利和其他收入，可促使其將資金留存用于改善經(jīng)營狀況、增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，因此該選項正確。選項C，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓表述不準(zhǔn)確。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般不會直接禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，而是會根據(jù)具體情況對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，防止通過不合理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來掩蓋風(fēng)險或逃避監(jiān)管等，所以該選項錯誤。選項D，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利是可行的措施。若銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的控股股東或相關(guān)股東的行為對機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則有一定責(zé)任，通過責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利，能從根源上對金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，改善其經(jīng)營管理，故該選項正確。選項E，對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)的說法不符合規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)通常會采取一系列逐步升級的監(jiān)管措施，而強(qiáng)制注銷并沒收財產(chǎn)這種極端方式不符合正常的監(jiān)管程序和法律規(guī)定，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為ABD。7、銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

【答案】：ABCD

【解析】在銀行的合規(guī)管理工作中，設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位并配備資源是重要舉措。對于合規(guī)管理人員，其具備的素質(zhì)和能力至關(guān)重要。選項A，個人素質(zhì)是基礎(chǔ)，包括道德品質(zhì)、職業(yè)操守等，良好的個人素質(zhì)有助于合規(guī)管理人員公正、客觀地履行職責(zé)。選項B，經(jīng)驗不可或缺。豐富的行業(yè)經(jīng)驗?zāi)茏尯弦?guī)管理人員對各類業(yè)務(wù)和風(fēng)險有更深刻的理解，在處理復(fù)雜問題時更得心應(yīng)手。選項C，資質(zhì)是從業(yè)的基本要求，具備相應(yīng)資質(zhì)表明其擁有從事合規(guī)管理工作的專業(yè)知識和能力。選項D，專業(yè)技能是履行職責(zé)的關(guān)鍵，如對法律法規(guī)的精準(zhǔn)把握、風(fēng)險識別與評估等技能直接關(guān)乎合規(guī)管理的成效。而選項E，時間并非是與履行合規(guī)管理職責(zé)相匹配的核心要素。所以本題應(yīng)選ABCD。8、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構(gòu)成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場。滬深主板市場是我國證券市場最重要的組成部分，歷史悠久，上市企業(yè)多為