信托銷售管理辦法總則制定目的為規(guī)范信托銷售行為，加強信托銷售管理，保護投資者合法權益，促進信托市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的信托公司及其分支機構從事信托產品銷售活動?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：信托銷售活動應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管要求，確保合法合規(guī)。2.誠實信用原則：信托公司及銷售人員應當誠實守信，如實告知投資者信托產品的相關信息，不得隱瞞或誤導。3.適當性原則：根據(jù)投資者的風險承受能力、投資目標等因素，為其推薦適當?shù)男磐挟a品，避免誤導投資者購買與其風險承受能力不匹配的產品。4.投資者保護原則：將投資者利益保護放在首位，采取有效措施防范風險，保障投資者的合法權益。信托銷售機構管理機構資質要求1.信托公司設立：信托公司應當經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，領取金融許可證，并依法登記注冊。2.分支機構設立：信托公司設立分支機構，應當經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，并按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。分支機構應當在信托公司授權范圍內開展業(yè)務。人員資質要求1.銷售人員資格：從事信托產品銷售的人員應當通過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的資格考試，取得從業(yè)資格證書。2.人員培訓：信托公司應當定期對銷售人員進行培訓，提高其業(yè)務水平和專業(yè)素養(yǎng)，培訓內容應當包括法律法規(guī)、信托業(yè)務知識、銷售技巧等。機構職責1.制定銷售管理制度：信托公司應當制定完善的信托銷售管理制度，明確銷售流程、風險管理、投資者保護等方面的要求。2.建立健全內部控制：加強內部管理，建立健全內部控制制度，防范銷售過程中的風險。3.監(jiān)督銷售人員行為：對銷售人員的銷售行為進行監(jiān)督，確保其遵守法律法規(guī)和公司制度。信托產品銷售管理產品準入管理1.產品設計審核：信托公司應當對信托產品的設計進行審核，確保產品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，風險可控。2.產品風險評級：對信托產品進行風險評級，根據(jù)風險程度分為不同等級，為投資者提供參考。3.產品備案：信托產品應當按照規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構備案。銷售流程規(guī)范1.客戶身份識別：在銷售信托產品前，應當對投資者的身份進行識別，了解其風險承受能力、投資目標等信息。2.產品介紹與風險揭示：向投資者詳細介紹信托產品的基本情況、投資策略、風險收益特征等，并充分揭示產品風險。3.投資者風險承受能力評估：采用科學合理的方法對投資者的風險承受能力進行評估，確保投資者購買與其風險承受能力相匹配的產品。4.合同簽訂：與投資者簽訂信托合同，明確雙方的權利義務，合同內容應當符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。5.銷售記錄保存：妥善保存信托產品銷售過程中的相關記錄，包括客戶資料、產品介紹、風險揭示書、合同等，保存期限不得少于規(guī)定年限。禁止性行為1.虛假宣傳：不得對信托產品進行虛假宣傳，誤導投資者。2.承諾收益：不得向投資者承諾最低收益或固定收益。3.夸大產品收益：不得夸大信托產品的收益情況，隱瞞或淡化產品風險。4.不當銷售：不得采取不正當手段誘導投資者購買信托產品。投資者保護投資者教育1.教育內容：開展投資者教育活動，向投資者普及信托知識、投資風險等內容，提高投資者的風險意識和投資能力。2.教育方式：通過多種渠道開展投資者教育活動，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、利用互聯(lián)網(wǎng)平臺等。投訴處理1.投訴渠道：建立健全投訴處理機制，暢通投訴渠道，及時受理投資者的投訴。2.投訴處理流程：對投資者的投訴進行及時、有效的處理，記錄處理過程和結果，并向投資者反饋。信息披露1.披露內容：信托公司應當按照規(guī)定向投資者披露信托產品的相關信息，包括產品基本情況、投資運作情況、風險狀況等。2.披露方式：通過公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、媒體等多種渠道進行信息披露，確保投資者能夠及時、準確地獲取相關信息。風險管理風險識別與評估1.風險識別：對信托銷售過程中的風險進行識別，包括市場風險、信用風險、操作風險等。2.風險評估：采用科學合理的方法對風險進行評估，確定風險程度和風險等級。風險控制措施1.內部控制：加強內部管理，建立健全內部控制制度，防范銷售過程中的風險。2.風險監(jiān)測：對信托銷售業(yè)務進行風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預警風險。3.應急預案：制定應急預案，應對可能出現(xiàn)的風險事件，確保能夠及時、有效地處理風險。監(jiān)督管理監(jiān)管機構職責1.制定監(jiān)管政策：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定信托銷售監(jiān)管政策，規(guī)范信托銷售行為。2.監(jiān)督檢查：對信托公司的信托銷售活動進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.行政處罰：對違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的信托公司及相關人員依法進行行政處罰。自律管理1.行業(yè)協(xié)會職責：信托行業(yè)協(xié)會應當發(fā)揮自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，加強對信托銷售活動的自律管理。2.會員管理：對會員單位的信托銷售行為進行監(jiān)督，對違反自律公約的會員單位進行懲戒。法律責任違規(guī)處罰1.對信托公司的處罰：信托公司違反本辦法規(guī)定的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。2.對銷售人員的處罰：銷售人員違反本辦法規(guī)定的，由信托公司給予紀律處分；情節(jié)嚴重的，取消其從業(yè)資格。3.對投資者的賠償責任：