上海小貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范上海市小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱“小貸公司”）的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)小貸公司健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司?；驹瓌t小貸公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，在法律法規(guī)和監(jiān)管要求框架內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和較強(qiáng)的資金實(shí)力。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊(cè)資本：有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。3.人員配備：應(yīng)具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)管理人員，包括熟悉金融業(yè)務(wù)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等專業(yè)人員。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度：具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向擬設(shè)地所在區(qū)（縣）金融工作部門(mén)提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.籌建審批：區(qū)（縣）金融工作部門(mén)自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市金融工作局。市金融工作局自收到初審意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出是否同意籌建的批復(fù)。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向區(qū)（縣）金融工作部門(mén)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、籌建工作報(bào)告、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明、驗(yàn)資報(bào)告、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明等。4.開(kāi)業(yè)審批：區(qū)（縣）金融工作部門(mén)自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市金融工作局。市金融工作局自收到初審意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出是否同意開(kāi)業(yè)的批復(fù)。經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小貸公司，由市金融工作局頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)小貸公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)區(qū)（縣）金融工作部門(mén)初審后報(bào)市金融工作局審批。變更其他事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)區(qū)（縣）金融工作部門(mén)備案。終止小貸公司因解散、被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理各項(xiàng)債權(quán)債務(wù)。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融工作局繳回金融許可證，并向工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)范圍1.貸款業(yè)務(wù)：小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，貸款對(duì)象應(yīng)主要為轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.其他業(yè)務(wù)：經(jīng)市金融工作局批準(zhǔn)，小貸公司可開(kāi)展與小額貸款相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。貸款規(guī)則1.貸款額度：應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%。2.貸款利率：貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。3.貸款期限：貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、借款人還款能力等因素協(xié)商確定，一般不超過(guò)1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。4.貸款發(fā)放：應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。5.貸款擔(dān)保：可采取保證、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，保障貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制：應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督與管理。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)：應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量狀況，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。4.資本充足率管理：應(yīng)保持合理的資本充足率水平，確保公司具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。資本充足率不得低于10%。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)1.市金融工作局：負(fù)責(zé)全市小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策和制度，審批小貸公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)，監(jiān)督檢查小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.區(qū)（縣）金融工作部門(mén)：負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，配合市金融工作局做好相關(guān)審批事項(xiàng)的初審工作，對(duì)小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。3.其他監(jiān)管部門(mén)：人民銀行上海分行、上海銀保監(jiān)局等相關(guān)部門(mén)按照各自職責(zé)，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管部門(mén)可定期或不定期對(duì)小貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)：監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立小貸公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系，通過(guò)收集、分析小貸公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信息，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。3.信息披露：小貸公司應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等信息，并在公司網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、貸款利率、貸款余額、不良貸款率等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。違規(guī)處理小貸公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門(mén)可采取責(zé)令改正、警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)金融許可證等監(jiān)管措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織上海市小額貸款公司協(xié)會(huì)是本市小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)范，組織開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、交流、咨詢等活動(dòng)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)小貸行業(yè)健康發(fā)展。自律管理1.規(guī)范經(jīng)營(yíng)：協(xié)會(huì)應(yīng)引導(dǎo)會(huì)員遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高服務(wù)質(zhì)量。2.行業(yè)交流：組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)交流活動(dòng)，分享經(jīng)驗(yàn)，共同探討解決行業(yè)發(fā)展中