人民銀行管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行”）的管理，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保人民銀行依法履行職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及其工作人員。人民銀行依法履行職責(zé)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理活動(dòng)等均應(yīng)遵循本辦法規(guī)定。基本原則1.依法合規(guī)原則人民銀行的一切活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)工作在法治軌道上運(yùn)行。2.審慎穩(wěn)健原則在履行職責(zé)過(guò)程中，要充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取審慎的管理措施，保障金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。3.高效便民原則優(yōu)化工作流程，提高工作效率，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供便捷、高效的服務(wù)。4.公開透明原則除涉及國(guó)家機(jī)密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私外，人民銀行的政策制定、業(yè)務(wù)操作等應(yīng)保持公開透明，接受社會(huì)監(jiān)督。機(jī)構(gòu)與人員管理機(jī)構(gòu)設(shè)置1.總行機(jī)構(gòu)人民銀行總行根據(jù)履行職責(zé)的需要，設(shè)立若干職能部門，負(fù)責(zé)全國(guó)性金融政策制定、金融監(jiān)管、貨幣發(fā)行與流通管理、支付清算體系建設(shè)等核心業(yè)務(wù)。各職能部門應(yīng)明確職責(zé)分工，相互協(xié)作配合，確?？傂泄ぷ鞯母咝н\(yùn)轉(zhuǎn)。2.分支機(jī)構(gòu)人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行授權(quán)，在本轄區(qū)內(nèi)履行職責(zé)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域和業(yè)務(wù)需要合理設(shè)置，包括分行、中心支行、縣（市）支行等。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，做好貨幣政策傳導(dǎo)、金融服務(wù)、金融穩(wěn)定維護(hù)等工作。3.內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)職責(zé)各內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)其職能定位，制定詳細(xì)的工作流程和崗位職責(zé)，確保各項(xiàng)工作有序開展。例如，貨幣政策部門負(fù)責(zé)研究制定貨幣政策，監(jiān)測(cè)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，提出政策建議；金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等。人員配備1.人員招聘人民銀行按照公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則，面向社會(huì)招聘各類專業(yè)人才。招聘過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)程序，確保選拔出德才兼?zhèn)涞娜藛T。招聘專業(yè)涵蓋金融、經(jīng)濟(jì)、法律、計(jì)算機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域，以滿足人民銀行日益多樣化的工作需求。2.人員培訓(xùn)為提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力，人民銀行定期組織各類培訓(xùn)活動(dòng)。培訓(xùn)內(nèi)容包括政策法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能等。通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，為工作人員提供持續(xù)學(xué)習(xí)和提升的機(jī)會(huì)。3.人員考核建立科學(xué)合理的人員考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)工作人員的德、能、勤、績(jī)、廉等方面進(jìn)行全面考核?？己私Y(jié)果作為工作人員薪酬調(diào)整、職務(wù)晉升、獎(jiǎng)勵(lì)懲罰的重要依據(jù)，激勵(lì)工作人員積極履行職責(zé)，提高工作績(jī)效。貨幣政策管理貨幣政策目標(biāo)人民銀行貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率等手段，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。貨幣政策工具1.公開市場(chǎng)操作人民銀行通過(guò)在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、央行票據(jù)等有價(jià)證券，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。公開市場(chǎng)操作具有靈活性、主動(dòng)性和時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)，是人民銀行日常貨幣政策操作的重要工具。2.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用能力和貨幣創(chuàng)造能力，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響較大，人民銀行應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)謹(jǐn)慎使用。3.再貼現(xiàn)政策通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)額度，影響金融機(jī)構(gòu)的融資成本和資金可得性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信貸投向，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制1.利率傳導(dǎo)人民銀行通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，影響金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率，進(jìn)而影響企業(yè)和居民的投資、消費(fèi)行為，最終影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。利率傳導(dǎo)機(jī)制的有效性取決于金融市場(chǎng)的完善程度和微觀主體的利率敏感性。2.信貸傳導(dǎo)人民銀行通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸投放能力，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金可得性和投資、消費(fèi)活動(dòng)。信貸傳導(dǎo)機(jī)制在我國(guó)金融體系中發(fā)揮著重要作用，尤其對(duì)于中小企業(yè)融資具有重要影響。貨幣政策監(jiān)測(cè)與評(píng)估1.監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系建立完善的貨幣政策監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括貨幣供應(yīng)量、利率、匯率、通貨膨脹率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等宏觀經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)。通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化。2.評(píng)估方法運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)貨幣政策的實(shí)施效果進(jìn)行評(píng)估。定性評(píng)估主要分析貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、就業(yè)等目標(biāo)的影響；定量評(píng)估則通過(guò)構(gòu)建計(jì)量模型，對(duì)貨幣政策工具與政策目標(biāo)之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貨幣政策策略和操作力度。金融市場(chǎng)管理貨幣市場(chǎng)管理1.市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出人民銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)參與者的準(zhǔn)入和退出進(jìn)行規(guī)范管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入貨幣市場(chǎng)應(yīng)符合一定的條件，如具備健全的內(nèi)部控制制度、良好的財(cái)務(wù)狀況等。對(duì)于不符合規(guī)定條件或存在違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行有權(quán)限制其參與貨幣市場(chǎng)交易或責(zé)令其退出市場(chǎng)。2.交易行為規(guī)范加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)交易行為的監(jiān)管，禁止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)操作。金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)交易中應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，如實(shí)披露交易信息，不得操縱市場(chǎng)價(jià)格，不得進(jìn)行內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為。3.市場(chǎng)監(jiān)測(cè)與調(diào)控密切監(jiān)測(cè)貨幣市場(chǎng)運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決市場(chǎng)異常波動(dòng)問(wèn)題。人民銀行通過(guò)公開市場(chǎng)操作等手段，調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系，維護(hù)貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。資本市場(chǎng)管理1.證券發(fā)行監(jiān)管對(duì)證券發(fā)行活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，確保發(fā)行主體符合法律法規(guī)要求，信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。人民銀行參與對(duì)金融債券等證券發(fā)行的審核工作，防范證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。2.證券交易監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管，打擊證券欺詐、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為。規(guī)范證券交易場(chǎng)所的交易規(guī)則和管理制度，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。3.投資者保護(hù)建立健全投資者保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示。通過(guò)完善投訴處理機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等措施，切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益，增強(qiáng)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的信心。外匯市場(chǎng)管理1.匯率政策人民銀行根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，制定和調(diào)整匯率政策。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)際收支平衡。匯率政策的調(diào)整應(yīng)綜合考慮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、就業(yè)等多方面因素，避免匯率大幅波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不利影響。2.外匯市場(chǎng)交易管理規(guī)范外匯市場(chǎng)交易行為，加強(qiáng)對(duì)外匯市場(chǎng)參與者的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)在外匯市場(chǎng)交易中應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，不得從事非法外匯交易活動(dòng)。人民銀行通過(guò)對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)，維護(hù)外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。3.外匯儲(chǔ)備管理科學(xué)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備，確保外匯儲(chǔ)備的安全性、流動(dòng)性和收益性。合理調(diào)整外匯儲(chǔ)備的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)變化，適時(shí)進(jìn)行外匯儲(chǔ)備的投資和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高外匯儲(chǔ)備的運(yùn)營(yíng)效率。金融監(jiān)管監(jiān)管目標(biāo)與原則1.監(jiān)管目標(biāo)人民銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、安全和健康運(yùn)行，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和有序發(fā)展。2.監(jiān)管原則遵循依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則。依法監(jiān)管要求嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；適度監(jiān)管避免過(guò)度干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；分類監(jiān)管根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型和風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施差異化監(jiān)管；協(xié)同監(jiān)管加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)作配合；創(chuàng)新監(jiān)管適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要，不斷完善監(jiān)管方式和手段。監(jiān)管對(duì)象與范圍1.監(jiān)管對(duì)象人民銀行的監(jiān)管對(duì)象包括各類存款類金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)參與者。存款類金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社等；非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。2.監(jiān)管范圍涵蓋金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等各個(gè)方面。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批管理；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等進(jìn)行監(jiān)督檢查；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、公司治理結(jié)構(gòu)等進(jìn)行評(píng)估和規(guī)范。監(jiān)管措施與手段1.現(xiàn)場(chǎng)檢查定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理情況?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查，通過(guò)查閱資料、實(shí)地走訪、詢問(wèn)調(diào)查等方式，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促金融機(jī)構(gòu)整改。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類報(bào)表、數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類處置根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。按照評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的金融機(jī)構(gòu)采取差異化的監(jiān)管措施，實(shí)施分類處置。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，督促其采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，給予適當(dāng)?shù)恼咧С趾凸膭?lì)。支付清算管理支付清算體系建設(shè)1.支付系統(tǒng)建設(shè)人民銀行負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等。這些支付系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、個(gè)人之間的資金清算提供了安全、高效、快捷的渠道。2.支付清算機(jī)構(gòu)管理對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范管理，明確其設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)營(yíng)規(guī)則等。加強(qiáng)對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，確保其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障支付清算服務(wù)的安全和穩(wěn)定。支付業(yè)務(wù)監(jiān)管1.支付業(yè)務(wù)許可管理對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行許可制度，嚴(yán)格審查支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具備健全的內(nèi)部控制制度、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、充足的資本實(shí)力等條件，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)取得支付業(yè)務(wù)許可證后方可從事相關(guān)支付業(yè)務(wù)。2.支付業(yè)務(wù)規(guī)則監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行情況的監(jiān)管，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金管理、支付服務(wù)定價(jià)、支付信息安全等行為。要求支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障支付業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展。清算資金管理1.清算賬戶管理人民銀行負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的清算賬戶，確保清算資金的安全。對(duì)清算賬戶的開立、使用、變更、撤銷等進(jìn)行嚴(yán)格審批和監(jiān)督，防止清算資金被挪用、占用等風(fēng)險(xiǎn)。2.清算資金流動(dòng)性管理合理安排清算資金的流動(dòng)性，確保支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。通過(guò)制定清算資金管理辦法、建立清算資金應(yīng)急機(jī)制等措施，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的清算資金短缺或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性。征信管理征信體系建設(shè)1.征信機(jī)構(gòu)管理對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)進(jìn)行規(guī)范管理。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依法設(shè)立，具備完善的信息采集、整理、保存、加工和提供能力，遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則開展征信業(yè)務(wù)。人民銀行加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，確保其合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)人民銀行負(fù)責(zé)建設(shè)和維護(hù)國(guó)家征信數(shù)據(jù)庫(kù)，整合各類金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門的信用信息。征信數(shù)據(jù)庫(kù)涵蓋企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸信息、信用評(píng)級(jí)等內(nèi)容，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供全面、準(zhǔn)確的信用信息服務(wù)。征信業(yè)務(wù)監(jiān)管1.征信業(yè)務(wù)規(guī)則監(jiān)管規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則，要求征信機(jī)構(gòu)在信息采集、使用、披露等環(huán)節(jié)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)信息安全管理的監(jiān)管，防止信息泄露和濫用。2.異議處理與投訴管理建立健全征信異議處理和投訴管理機(jī)制，及時(shí)處理信息主體對(duì)征信信息的異議和投訴。人民銀行督促征信機(jī)構(gòu)認(rèn)真核實(shí)異議信息，及時(shí)更正錯(cuò)誤信息，保障信息主體的知情權(quán)和異議權(quán)。反洗錢與反恐怖主義融資管理反洗錢與反恐怖主義融資制度建設(shè)1.法律法規(guī)制定人民銀行會(huì)同有關(guān)部門制定完善反洗錢與反恐怖主義融資法律法規(guī)和規(guī)章制度。明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)等在反洗錢與反恐怖主義融資工作中的義務(wù)和責(zé)任，規(guī)范反洗錢與反恐怖主義融資工作流程。2.內(nèi)部控制制度建設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢與反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門的反洗錢與反恐怖主義融資工作部門或崗位，配備專業(yè)人員，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，確保反洗錢與反恐怖主義融資工作有效開展。反洗錢與反恐怖主義融資監(jiān)管措施1.客戶身份識(shí)別金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別。了解客戶的真實(shí)身份、交易目的和交易性質(zhì)，核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，防止不法分子利用虛假身份進(jìn)行洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)。2.客戶身份資料和交易記錄保存金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限符合