個體征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范個體征信業(yè)務(wù)活動，保護(hù)個體信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事個體征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。個體征信業(yè)務(wù)是指依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)對個體信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供個體信用報告等信用產(chǎn)品和服務(wù)的經(jīng)營性活動。（三）基本原則個體征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)信息安全和市場秩序。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立個體征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；有不少于人民幣[X]萬元的注冊資本；中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請設(shè)立個體征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列文件、資料：設(shè)立申請書，載明擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；公司章程草案；法定代表人履歷表及身份證明；董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及簡歷；股東名冊及其出資額、出資方式、出資時間；財務(wù)會計報告；營業(yè)場所證明文件；業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；信息安全和風(fēng)險防范措施；中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請之日起[X]日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止1.變更事項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。2.終止情形征信機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起[X]日內(nèi)向中國人民銀行報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；不能依照前款規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給中國人民銀行指定的征信機(jī)構(gòu)；不能依照前兩款規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在人民銀行的監(jiān)督下銷毀。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個體信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。2.信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的個體信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式、內(nèi)容和期限保存?zhèn)€體信用信息，不得擅自刪除。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效技術(shù)措施保障信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失。3.信息加工與使用征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的個體信用信息進(jìn)行加工，形成個體信用報告等信用產(chǎn)品，并向信息使用者提供。征信機(jī)構(gòu)提供個體信用報告等信用產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)客觀、公正，不得隱瞞或者虛構(gòu)信息。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個體信用報告等信用產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并明確告知信息使用者使用目的、信息內(nèi)容、使用期限等事項(xiàng)。4.異議處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的個體信用信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起[X]日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對核查情況和異議內(nèi)容予以記載。三、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體告知下列事項(xiàng)：征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、聯(lián)系方式；采集的信用信息內(nèi)容及范圍；信用報告的用途；信息主體的權(quán)利和義務(wù)；異議處理方式；其他事項(xiàng)。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定向信息主體提供個體信用報告等信用產(chǎn)品，并向信息主體說明報告的內(nèi)容和使用方法。（二）同意權(quán)1.征信機(jī)構(gòu)采集、使用個體信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。2.信息主體有權(quán)拒絕征信機(jī)構(gòu)采集、使用其個人信息。征信機(jī)構(gòu)不得因此拒絕提供服務(wù)或者降低服務(wù)質(zhì)量。（三）異議權(quán)1.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的個體信用信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起[X]日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。3.經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對核查情況和異議內(nèi)容予以記載。（四）投訴權(quán)1.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴。2.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時受理投訴，并按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、處理。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對個體征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定個體征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求；2.審批個體征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對個體征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對個體征信機(jī)構(gòu)的信息安全、風(fēng)險防范等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；5.依法查處個體征信機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為；6.其他監(jiān)督管理職責(zé)。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對個體征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況；業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；信息采集、整理、保存、加工、使用情況；信息安全和風(fēng)險防范情況；內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況；中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管方式，對個體征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，包括：要求個體征信機(jī)構(gòu)定期報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)會計報告等資料；對個體征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測、分析；對個體征信機(jī)構(gòu)的信息安全、風(fēng)險防范等情況進(jìn)行評估；中國人民銀行規(guī)定的其他非現(xiàn)場監(jiān)管措施。（三）違法違規(guī)行為處罰1.征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的；超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營的；采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息的；違法提供或者出售信息的；因過失泄露信息的；逾期不刪除個人不良信息的；未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個人信用信息或者未經(jīng)同意向第三方提供個人信用信息的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其營業(yè)執(zhí)照；造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。3.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員在個體征信管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法