臨時(shí)授信管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司臨時(shí)授信業(yè)務(wù)的操作與管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及臨時(shí)授信業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于信貸部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等。（三）基本原則1.合法性原則：臨時(shí)授信業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展臨時(shí)授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎性原則：授信審批應(yīng)秉持審慎態(tài)度，對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面、深入審查。4.專款專用原則：臨時(shí)授信資金應(yīng)?？顚Ｓ?，不得挪作他用，確保資金流向符合授信用途。二、臨時(shí)授信的定義與范圍（一）定義臨時(shí)授信是指公司在特定情況下，為滿足客戶臨時(shí)性資金需求，在一定期限和額度內(nèi)給予客戶的授信安排。（二）范圍1.因臨時(shí)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要的資金支持，如原材料采購(gòu)、短期訂單生產(chǎn)等。2.應(yīng)對(duì)突發(fā)緊急情況的資金需求，如自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的資金缺口。3.其他經(jīng)公司認(rèn)定的臨時(shí)性資金需求情況。三、授信申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)人條件1.具有合法經(jīng)營(yíng)資格，信譽(yù)良好，無(wú)不良信用記錄。2.具備一定的還款能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款資金渠道。3.提供的授信申請(qǐng)資料真實(shí)、完整、有效。（二）申請(qǐng)資料1.臨時(shí)授信申請(qǐng)書，詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)授信的金額、期限、用途等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明及授權(quán)委托書（如有）。4.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.資金用途證明材料，如采購(gòu)合同、訂單等。6.其他可能需要的資料，如擔(dān)保相關(guān)資料等。（三）受理流程1.申請(qǐng)人將申請(qǐng)資料提交至公司信貸部門。2.信貸部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，檢查資料的完整性與合規(guī)性。3.對(duì)于資料齊全、符合要求的申請(qǐng)，信貸部門予以受理，并出具受理回執(zhí)；對(duì)于資料不齊全或不符合要求的申請(qǐng)，信貸部門應(yīng)一次性告知申請(qǐng)人補(bǔ)充或更正資料。四、授信調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.客戶基本情況調(diào)查，包括客戶的注冊(cè)登記情況、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.信用狀況調(diào)查，查詢客戶的信用記錄，了解其在金融機(jī)構(gòu)及其他商業(yè)往來(lái)中的信用表現(xiàn)。3.經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，分析客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。4.資金用途調(diào)查，核實(shí)申請(qǐng)授信資金的真實(shí)用途，確保?？顚Ｓ?。5.還款能力調(diào)查，評(píng)估客戶的收入水平、現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等，判斷其還款能力。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地走訪：對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)基地等進(jìn)行實(shí)地考察，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。2.問(wèn)卷調(diào)查：向客戶的上下游企業(yè)、合作伙伴等發(fā)放問(wèn)卷，了解客戶的商業(yè)信譽(yù)、交易情況等。3.數(shù)據(jù)查詢：通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等查詢客戶的信用數(shù)據(jù)。4.財(cái)務(wù)分析：對(duì)客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)臨時(shí)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。五、授信審批（一）審批流程1.信貸部門將調(diào)查評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及授信方案進(jìn)行審核，提出審核意見。3.將審核通過(guò)的授信申請(qǐng)?zhí)峤恢翆徟瘑T會(huì)進(jìn)行審批。4.審批委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審核意見及相關(guān)規(guī)定，對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行審議，做出審批決定。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.符合公司的授信政策和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。2.申請(qǐng)人具備還款能力，風(fēng)險(xiǎn)可控。3.授信額度、期限、用途等合理合規(guī)。4.擔(dān)保措施有效，能夠保障公司債權(quán)安全。六、授信發(fā)放與使用（一）發(fā)放條件1.授信申請(qǐng)已獲審批通過(guò)。2.申請(qǐng)人已落實(shí)擔(dān)保措施（如有要求）。3.簽訂相關(guān)授信合同及其他法律文件。（二）發(fā)放流程1.信貸部門根據(jù)審批結(jié)果，通知申請(qǐng)人簽訂授信合同。2.合同簽訂后，信貸部門按照合同約定辦理資金發(fā)放手續(xù)。3.將授信資金發(fā)放至申請(qǐng)人指定的賬戶。（三）使用監(jiān)督1.信貸部門應(yīng)定期對(duì)授信資金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保資金?？顚Ｓ谩?.要求申請(qǐng)人定期報(bào)送資金使用情況報(bào)告，包括資金流向、使用進(jìn)度、項(xiàng)目進(jìn)展等。3.如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人未按約定使用授信資金，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求其糾正違規(guī)行為，并視情況采取提前收回授信、停止發(fā)放后續(xù)授信等措施。七、授信期限與展期（一）授信期限臨時(shí)授信期限一般不超過(guò)[X]個(gè)月，具體期限根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況確定。（二）展期規(guī)定1.如申請(qǐng)人因特殊原因無(wú)法按時(shí)償還授信，可在授信到期前[X]個(gè)工作日向公司提出展期申請(qǐng)。2.展期申請(qǐng)需說(shuō)明展期原因、展期期限等，并提供相關(guān)證明材料。3.公司對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可辦理展期手續(xù)。展期期限累計(jì)不得超過(guò)原授信期限。八、授信擔(dān)保（一）擔(dān)保方式1.保證擔(dān)保：由具有代償能力的第三方提供連帶責(zé)任保證。2.抵押擔(dān)保：以申請(qǐng)人或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等抵押物提供擔(dān)保。3.質(zhì)押擔(dān)保：以申請(qǐng)人或第三方合法擁有的股權(quán)、存單、債券等質(zhì)物提供擔(dān)保。（二）擔(dān)保要求1.擔(dān)保主體應(yīng)具備合法資格，信用狀況良好，具備代償能力。2.抵押物、質(zhì)物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰，價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。3.擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，明確擔(dān)保責(zé)任和范圍。九、授信回收與處置（一）回收管理1.信貸部門應(yīng)提前通知申請(qǐng)人授信到期日，并督促其按時(shí)足額償還授信本息。2.建立授信回收臺(tái)賬，對(duì)回收情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.如出現(xiàn)逾期還款情況，應(yīng)及時(shí)采取催收措施，包括電話催收、上門催收、法律催收等。（二）處置措施1.對(duì)于逾期授信，公司有權(quán)按照合同約定采取相應(yīng)的處置措施，如扣劃保證金、處置抵押物或質(zhì)物、追究保證人責(zé)任等。2.通過(guò)處置抵押物、質(zhì)物或向保證人追償?shù)确绞绞栈氐馁Y金，應(yīng)優(yōu)先用于償還授信本息及相關(guān)費(fèi)用。3.如因處置抵押物、質(zhì)物等導(dǎo)致的損失，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷處理。十、風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立臨時(shí)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出預(yù)警和防控措施。（二）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)臨時(shí)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，確保公司