信貸雙錄管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本信貸雙錄管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司[公司名稱]所有信貸業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程，包括但不限于貸款、信用卡、融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保信貸雙錄工作合法合規(guī)開(kāi)展。2.真實(shí)完整原則：如實(shí)記錄信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和信息，保證錄音錄像資料的真實(shí)性、完整性。3.保密性原則：妥善保管信貸雙錄資料，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，防止信息泄露。4.可追溯原則：錄音錄像資料應(yīng)能夠清晰反映信貸業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程，便于事后查詢和追溯。二、雙錄設(shè)備及場(chǎng)所要求（一）設(shè)備要求1.錄音錄像設(shè)備：應(yīng)選用符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)備，具備高清錄制、存儲(chǔ)功能，能夠清晰記錄信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的聲音、畫面。2.存儲(chǔ)介質(zhì)：采用安全可靠的存儲(chǔ)介質(zhì)，如硬盤、光盤等，確保錄音錄像資料能夠長(zhǎng)期保存，不丟失、不損壞。3.設(shè)備維護(hù)：定期對(duì)錄音錄像設(shè)備進(jìn)行檢查、維護(hù)和保養(yǎng)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。（二）場(chǎng)所要求1.獨(dú)立空間：信貸雙錄應(yīng)在獨(dú)立、安靜、光線充足的空間內(nèi)進(jìn)行，避免外界干擾。2.標(biāo)識(shí)清晰：雙錄場(chǎng)所應(yīng)設(shè)置明顯的標(biāo)識(shí)，標(biāo)明正在進(jìn)行錄音錄像。3.環(huán)境整潔：保持雙錄場(chǎng)所的環(huán)境整潔，無(wú)雜物、無(wú)異味。三、雙錄操作流程（一）業(yè)務(wù)告知1.在信貸業(yè)務(wù)辦理前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶充分告知信貸雙錄的相關(guān)規(guī)定和要求，包括錄音錄像的目的、范圍、方式、存儲(chǔ)期限等。2.客戶確認(rèn)已了解雙錄規(guī)定后，在業(yè)務(wù)告知書上簽字確認(rèn)。（二）錄音錄像準(zhǔn)備1.業(yè)務(wù)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)提前檢查錄音錄像設(shè)備是否正常運(yùn)行，存儲(chǔ)介質(zhì)是否有足夠空間。2.調(diào)整設(shè)備位置和角度，確保能夠清晰記錄業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的對(duì)話、文件資料等。（三）錄音錄像實(shí)施1.從業(yè)務(wù)人員與客戶首次接觸開(kāi)始，直至信貸業(yè)務(wù)辦理完成，全過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。2.錄音錄像內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)人員與客戶的對(duì)話、客戶提交的文件資料、業(yè)務(wù)人員的操作過(guò)程等。3.在錄音錄像過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)明確告知客戶正在進(jìn)行錄音錄像，并表明自己的身份和職務(wù)。（四）資料保存1.錄音錄像資料應(yīng)按照業(yè)務(wù)類別、時(shí)間順序進(jìn)行分類存儲(chǔ)，存儲(chǔ)期限不得少于[具體期限]年。2.存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)妥善保管，防止丟失、損壞或被篡改。3.在存儲(chǔ)期限屆滿后，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀處理。四、雙錄內(nèi)容要求（一）基本信息1.業(yè)務(wù)人員和客戶的姓名、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。2.信貸業(yè)務(wù)的種類、金額、期限等關(guān)鍵信息。（二）業(yè)務(wù)辦理過(guò)程1.業(yè)務(wù)人員向客戶介紹信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容的過(guò)程。2.客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的詢問(wèn)、理解、確認(rèn)等環(huán)節(jié)。3.客戶提交文件資料的過(guò)程，包括資料名稱、內(nèi)容等。4.業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶提交資料的審核過(guò)程。5.業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂信貸合同、協(xié)議等文件的過(guò)程。（三）風(fēng)險(xiǎn)揭示1.業(yè)務(wù)人員向客戶充分揭示信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容的確認(rèn)過(guò)程。（四）其他重要內(nèi)容1.業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的特殊情況、客戶的特殊要求及處理方式。2.業(yè)務(wù)人員認(rèn)為需要記錄的其他重要信息。五、雙錄資料的查閱與使用（一）查閱權(quán)限1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱信貸雙錄資料的，應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并填寫查閱申請(qǐng)表。2.查閱申請(qǐng)表應(yīng)注明查閱目的、查閱范圍、查閱時(shí)間等內(nèi)容。（二）查閱流程1.查閱人員持批準(zhǔn)后的查閱申請(qǐng)表到雙錄資料保管部門辦理查閱手續(xù)。2.保管部門工作人員按照申請(qǐng)表要求提供相應(yīng)的錄音錄像資料，并做好查閱記錄。3.查閱人員應(yīng)在指定的場(chǎng)所查閱資料，不得擅自復(fù)制、傳播或泄露資料內(nèi)容。（三）使用規(guī)定1.信貸雙錄資料僅用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)督檢查、糾紛處理等工作，不得用于其他任何目的。2.在涉及法律糾紛、監(jiān)管檢查等情況下，如需提供信貸雙錄資料作為證據(jù)，應(yīng)按照相關(guān)法律程序辦理。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)信貸雙錄工作進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括雙錄設(shè)備的運(yùn)行情況、錄音錄像資料的完整性和準(zhǔn)確性、雙錄操作流程的執(zhí)行情況等。2.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供信貸雙錄資料。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的意見(jiàn)和建議，認(rèn)真整改落實(shí)，不斷完善信貸雙錄工作。七、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信貸雙錄操作的。2.故意篡改、偽造錄音錄像資料的。3.泄露信貸雙錄資料內(nèi)容的。4.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）責(zé)任追究措施1.對(duì)于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、撤職等處分。2.造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。3.構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。八