人行清算管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)中國人民銀行（以下簡稱“人行”）清算管理，規(guī)范清算行為，保障支付清算系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，防范清算風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于人行及其分支機(jī)構(gòu)對支付清算系統(tǒng)、清算機(jī)構(gòu)以及參與清算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體的管理活動。（三）基本原則1.安全性原則確保清算資金的安全，防止資金被盜用、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，保障支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)金融體系的安全。2.效率性原則優(yōu)化清算流程，提高清算效率，縮短資金在途時(shí)間，滿足社會經(jīng)濟(jì)活動對資金快速結(jié)算的需求，促進(jìn)金融服務(wù)效率的提升。3.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和人行的各項(xiàng)規(guī)定，規(guī)范清算業(yè)務(wù)操作，確保清算活動合法合規(guī)。4.審慎性原則對清算業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎管理，充分評估潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障清算業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。二、支付清算系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)行1.規(guī)劃與設(shè)計(jì)人行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求和金融市場狀況，科學(xué)規(guī)劃支付清算系統(tǒng)的建設(shè)，確保系統(tǒng)的先進(jìn)性、可靠性和前瞻性。系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，滿足不同業(yè)務(wù)場景的清算需求。2.建設(shè)與驗(yàn)收支付清算系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)按照工程建設(shè)的相關(guān)要求進(jìn)行，確保工程質(zhì)量。建設(shè)完成后，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后方可投入運(yùn)行。驗(yàn)收內(nèi)容包括系統(tǒng)功能、性能、安全性、兼容性等方面。3.運(yùn)行維護(hù)建立健全支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。加強(qiáng)系統(tǒng)的日常監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)故障和異常情況。（二）參與者管理1.準(zhǔn)入管理金融機(jī)構(gòu)等支付清算系統(tǒng)參與者應(yīng)具備規(guī)定的條件，向人行提出申請，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可加入。申請時(shí)需提交相關(guān)材料，包括機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)范圍、技術(shù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的資料。2.退出管理參與者因解散、被撤銷、破產(chǎn)等原因需要退出支付清算系統(tǒng)的，應(yīng)提前向人行提出申請，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。人行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核，并組織做好相關(guān)清算工作。3.業(yè)務(wù)管理對參與者的清算業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理，要求其嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程。加強(qiáng)對參與者的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。（三）資金清算管理1.清算賬戶管理人行負(fù)責(zé)為參與者開設(shè)清算賬戶，并對清算賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。清算賬戶的開立、變更、撤銷等應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理。加強(qiáng)對清算賬戶資金的監(jiān)控，確保資金安全。2.資金清算流程明確支付清算系統(tǒng)的資金清算流程，包括業(yè)務(wù)發(fā)起、信息傳輸、資金清算等環(huán)節(jié)。嚴(yán)格按照流程進(jìn)行操作，確保資金清算的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。加強(qiáng)對資金清算過程的監(jiān)督，防止出現(xiàn)資金延誤、錯賬等問題。3.清算資金管理加強(qiáng)對清算資金的管理，確保清算資金足額、及時(shí)到位。合理安排清算資金的存放和使用，提高資金使用效率。建立清算資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置清算資金風(fēng)險(xiǎn)。三、清算機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立清算機(jī)構(gòu)應(yīng)符合國家法律法規(guī)和人行規(guī)定的條件，具備相應(yīng)的技術(shù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)運(yùn)營能力。申請?jiān)O(shè)立時(shí)需提交相關(guān)材料，包括設(shè)立申請書、可行性研究報(bào)告、章程、組織架構(gòu)、人員配備等方面的資料。2.變更管理清算機(jī)構(gòu)發(fā)生變更事項(xiàng)的，應(yīng)提前向人行提出申請，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可辦理變更手續(xù)。變更事項(xiàng)包括名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍等。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.清算業(yè)務(wù)規(guī)范清算機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的清算業(yè)務(wù)規(guī)則，明確清算業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的要求。業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)符合國家法律法規(guī)和人行規(guī)定，并報(bào)人行備案。2.信息管理加強(qiáng)對清算業(yè)務(wù)信息的管理，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。建立信息安全管理制度，保障信息傳輸和存儲的安全。按照規(guī)定向人行報(bào)送清算業(yè)務(wù)信息。（三）監(jiān)督管理1.現(xiàn)場檢查人行定期對清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全等方面。通過現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)清算機(jī)構(gòu)存在的問題，并督促其整改。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，通過收集、分析清算機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。四、清算業(yè)務(wù)管理（一）支付業(yè)務(wù)清算1.票據(jù)清算規(guī)范票據(jù)清算業(yè)務(wù)流程，包括票據(jù)的受理、審核、清算等環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對票據(jù)真實(shí)性、有效性的審查，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。建立票據(jù)清算資金清算機(jī)制，確保票據(jù)清算資金及時(shí)、足額清算。2.銀行卡清算加強(qiáng)對銀行卡清算業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。明確銀行卡清算流程，包括交易信息的采集、傳輸、清算等環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對銀行卡清算資金的管理，保障持卡人資金安全。（二）資金清算業(yè)務(wù)1.大額支付系統(tǒng)清算嚴(yán)格按照大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程辦理資金清算業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對大額支付業(yè)務(wù)的審核和監(jiān)控，防范大額支付風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)處理大額支付系統(tǒng)的異常情況，確保大額支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。2.小額支付系統(tǒng)清算規(guī)范小額支付系統(tǒng)的資金清算業(yè)務(wù)，提高小額支付業(yè)務(wù)的處理效率。加強(qiáng)對小額支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范小額支付業(yè)務(wù)中的欺詐、套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。建立小額支付系統(tǒng)清算資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)。（三）清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估建立清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對清算業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。識別清算業(yè)務(wù)中可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行評估。2.風(fēng)險(xiǎn)防控措施針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對參與者的信用管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；密切關(guān)注市場動態(tài)，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督檢查與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容人行及其分支機(jī)構(gòu)對支付清算系統(tǒng)、清算機(jī)構(gòu)以及參與清算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全等方面。2.檢查方式監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查應(yīng)制定檢查方案，明確檢查內(nèi)容、檢查方法和檢查人員。非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)建立健全監(jiān)管指標(biāo)體系，通過收集、分析相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對監(jiān)管對象進(jìn)行監(jiān)測和評估。（二）法律責(zé)任1.違規(guī)處罰對違反本辦法規(guī)定的單位和個人，人行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰。行政處罰種類包括警告、罰款