中行監(jiān)管管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強對中國銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范中國銀行的業(yè)務經(jīng)營行為，防范金融風險，維護金融市場秩序，保障金融消費者合法權(quán)益，促進中國銀行穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的各類中國銀行機構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及其他依法設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)?；驹瓌t1.依法監(jiān)管原則：嚴格依據(jù)國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策對中國銀行進行監(jiān)督管理，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范風險為核心，對中國銀行的業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)部控制等方面進行審慎評估和監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營。3.全面監(jiān)管原則：涵蓋中國銀行的各個業(yè)務領(lǐng)域、各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，實現(xiàn)全方位、多層次的監(jiān)督管理。4.風險為本原則：重點關(guān)注中國銀行面臨的各類風險，通過風險監(jiān)測、評估和預警，及時采取措施化解風險。機構(gòu)設立與變更設立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應明確規(guī)定銀行的組織形式、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等基本事項，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員：董事、高級管理人員應具備相應的專業(yè)知識、管理經(jīng)驗和良好的職業(yè)道德，從業(yè)人員應具備相應的業(yè)務技能和資質(zhì)。3.有健全的組織機構(gòu)和管理制度：包括公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風險管理體系、財務管理制度等，確保銀行運營規(guī)范、高效。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施：營業(yè)場所應符合安全、便利的要求，具備必要的安全防范設備和設施，以保障業(yè)務正常開展和客戶安全。5.有符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)銀行的類型、規(guī)模和業(yè)務范圍，規(guī)定相應的最低注冊資本要求，確保銀行具備足夠的資金實力開展業(yè)務。設立程序1.籌建申請：申請人應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建申請書，申請書應載明擬設立銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等事項，并附可行性研究報告、籌建方案等相關(guān)材料。2.籌建審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對籌建申請進行審查，自收到申請材料之日起[X]個月內(nèi)作出批準或不批準的決定。批準籌建的，申請人應在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)申請書，申請書應載明籌建工作完成情況、擬開業(yè)銀行的主要負責人名單、業(yè)務范圍、組織架構(gòu)等事項，并附開業(yè)申請表、章程草案、驗資證明、人員任職資格證明等相關(guān)材料。4.開業(yè)審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對開業(yè)申請進行審查，自收到申請材料之日起[X]個月內(nèi)作出批準或不批準的決定。批準開業(yè)的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。變更事項1.變更范圍：包括銀行名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、機構(gòu)地址、主要負責人等事項的變更。2.變更程序：銀行發(fā)生變更事項的，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并提交相關(guān)材料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對變更申請進行審查，自收到申請材料之日起[X]個月內(nèi)作出批準或不批準的決定。業(yè)務規(guī)則存貸款業(yè)務1.存款業(yè)務規(guī)則：依法保護存款人的合法權(quán)益，保障存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率范圍確定存款利率，并予以公告。遵守存款實名制規(guī)定，保障存款信息安全。按照規(guī)定計提存款準備金，確保支付能力。2.貸款業(yè)務規(guī)則：嚴格審查借款人的資信狀況、償還能力等，實行審貸分離、分級審批制度。按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍確定貸款利率，并合理定價。簽訂借款合同，明確雙方權(quán)利義務，確保貸款資金按約定用途使用。建立貸款風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險。中間業(yè)務1.支付結(jié)算業(yè)務：依法為客戶辦理票據(jù)、匯兌、委托收款等支付結(jié)算業(yè)務，保障支付結(jié)算的安全、快捷、準確。遵守支付結(jié)算紀律，不得壓票、退票、截留挪用客戶資金。加強支付結(jié)算系統(tǒng)建設和管理，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。2.銀行卡業(yè)務：依法發(fā)行銀行卡，明確發(fā)卡機構(gòu)與持卡人的權(quán)利義務。加強銀行卡風險管理，防范信用卡詐騙等風險。提供多樣化的銀行卡服務，滿足客戶不同需求。3.代理業(yè)務：依法開展代理保險、代理證券、代理基金等代理業(yè)務，規(guī)范代理行為。明確代理機構(gòu)與被代理機構(gòu)的權(quán)利義務，防范代理風險。加強代理業(yè)務管理，提高服務質(zhì)量。風險管理1.風險管理制度：建立健全風險管理體系，包括風險識別、評估、監(jiān)測、控制等環(huán)節(jié)。制定風險偏好和風險限額，明確各類風險的容忍度。定期對銀行面臨的風險狀況進行全面評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.信用風險管理：建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進行評估和分類。加強貸款審批管理，嚴格控制信用風險。建立不良貸款監(jiān)測和處置機制，及時化解信用風險。3.市場風險管理：密切關(guān)注市場利率、匯率等市場因素變化，及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。運用套期保值、風險對沖等工具，有效管理市場風險。加強市場風險監(jiān)測和預警，防范市場風險突發(fā)事件。4.操作風險管理：建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程。加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和操作技能。定期開展內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。監(jiān)督管理措施現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容：包括銀行的業(yè)務經(jīng)營狀況、財務狀況、內(nèi)部控制制度、風險管理體系等方面。2.檢查程序：制定檢查計劃，明確檢查目標、范圍、內(nèi)容和方法。成立檢查組，配備必要的檢查人員和設備。實施檢查，通過查閱資料、現(xiàn)場觀察、詢問調(diào)查等方式獲取相關(guān)證據(jù)。撰寫檢查報告，對檢查情況進行總結(jié)和分析，提出問題和整改建議。3.檢查頻率：根據(jù)銀行的風險狀況和監(jiān)管要求，定期或不定期開展現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管信息收集：通過銀行報送的報表、報告等資料，以及其他渠道收集銀行的經(jīng)營信息。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測：運用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對收集到的信息進行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)銀行的風險狀況和異常情況。3.風險預警與提示：根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，對銀行面臨的風險進行預警和提示，督促銀行采取措施防范風險。監(jiān)管評級1.評級指標：包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況、流動性等方面的指標。2.評級方法：采用定量與定性相結(jié)合的方法，對銀行進行綜合評價。3.評級結(jié)果應用：根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對銀行采取不同的監(jiān)管措施，如加強監(jiān)管、限制業(yè)務范圍等。法律責任違規(guī)處罰1.對銀行的處罰：對于違反本辦法規(guī)定的銀行，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依法采取責令改正、罰款、沒收違法所得、責令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等處罰措施。對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可依法給予警告、罰款、取消任職資格等處罰措施。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.對相關(guān)人員的處罰：對于在銀行監(jiān)管工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的監(jiān)管人員，依法給予行政處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。對于協(xié)助銀行違規(guī)操作、提供虛假信息的相關(guān)人員，依法給予處罰。民事賠償責任1.因銀行違規(guī)行為給客戶造成損失的賠償責任：銀行因違反法律法規(guī)或本辦法規(guī)定，給客戶造成損失的，應依法承擔賠償責