2025年反洗錢知識競賽多選題庫及答案1.關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體系，下列哪些說法符合《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定？A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)C.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)部門和崗位D.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)答案：ABCD解析：《反洗錢法》第四條明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）負(fù)責(zé)全國反洗錢監(jiān)督管理；第五條規(guī)定金融監(jiān)管部門在各自領(lǐng)域履行監(jiān)管職責(zé)；第十三條要求金融機(jī)構(gòu)建立覆蓋所有業(yè)務(wù)和崗位的反洗錢內(nèi)控制度；第七條賦予單位和個(gè)人向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)的權(quán)利。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括？A.對新客戶，在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成身份基本信息收集（姓名、身份證件種類及號碼、聯(lián)系方式等）B.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)在初次識別基礎(chǔ)上采取強(qiáng)化識別措施，如實(shí)地查訪、核實(shí)資金來源與用途C.對未在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶辦理一次性5萬元人民幣現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，需識別客戶身份并留存有效身份證件復(fù)印件D.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，交易記錄至少保存10年答案：ABC解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料和交易記錄的保存期限均為至少5年（D錯(cuò)誤）。建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)需完成基本身份信息收集（A正確）；高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取強(qiáng)化盡職調(diào)查（B正確）；一次性交易5萬元以上現(xiàn)金業(yè)務(wù)需識別并留存身份資料（C正確）。3.下列哪些交易屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易？A.自然人張某在工商銀行當(dāng)日現(xiàn)金存款6萬元人民幣B.甲公司通過建設(shè)銀行向關(guān)聯(lián)企業(yè)乙公司轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣（境內(nèi)）C.自然人李某從其中國銀行賬戶向境外個(gè)人賬戶匯款等值1.2萬美元D.某壽險(xiǎn)公司收到投保人王某一次性繳納的現(xiàn)金保險(xiǎn)費(fèi)8萬元人民幣答案：ABD解析：大額交易標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》：（1）自然人當(dāng)日單筆或累計(jì)現(xiàn)金存取5萬元以上（A符合）；（2）非自然人銀行賬戶境內(nèi)轉(zhuǎn)賬200萬元以上（B符合）；（3）自然人銀行賬戶跨境轉(zhuǎn)賬需達(dá)到20萬元人民幣（約2.8萬美元）以上，C選項(xiàng)1.2萬美元未達(dá)標(biāo)；（4）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到自然人現(xiàn)金保費(fèi)5萬元以上（D符合）。4.洗錢的上游犯罪包括《中華人民共和國刑法》規(guī)定的哪些犯罪類型？A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.盜竊犯罪答案：ABC解析：《刑法》第191條明確洗錢罪的上游犯罪為七類：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪（ABC正確）。盜竊犯罪不屬于法定上游犯罪（D錯(cuò)誤）。5.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)采取的措施包括？A.立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告B.在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告C.對可疑交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，記錄分析過程D.對客戶采取限制交易、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告（B正確），并同步向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送（A正確）；需記錄分析過程并持續(xù)監(jiān)控（C正確）。限制或終止業(yè)務(wù)需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估決定，非強(qiáng)制要求（D錯(cuò)誤）。6.關(guān)于受益所有人識別，下列哪些說法符合監(jiān)管要求？A.公司客戶的受益所有人應(yīng)為最終擁有或控制公司的自然人B.對非上市的有限責(zé)任公司，受益所有人需滿足直接或間接持股超過25%C.對信托客戶，受益所有人包括信托的委托人、受托人、受益人D.無法確定受益所有人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：AB解析：《法人金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，受益所有人是最終擁有或控制客戶并獲取收益的自然人（A正確）；非上市企業(yè)受益所有人需直接或間接持股超25%（B正確）；信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人中對信托實(shí)施最終控制的自然人（C表述不完整）；無法確定時(shí)應(yīng)采取強(qiáng)化措施而非直接拒絕（D錯(cuò)誤）。7.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些核心內(nèi)容？A.客戶身份識別、風(fēng)險(xiǎn)等級劃分與管理B.大額和可疑交易報(bào)告流程C.反洗錢培訓(xùn)與宣傳D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)與考核答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)控制度需覆蓋全流程，包括客戶身份識別（A）、交易報(bào)告（B）、人員培訓(xùn)（C）及內(nèi)部監(jiān)督（D），確保制度有效執(zhí)行。8.下列哪些情形可能被認(rèn)定為可疑交易？A.客戶資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符B.短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.長期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額較大但無合理理由D.客戶為規(guī)避監(jiān)管，拆分交易金額至大額標(biāo)準(zhǔn)以下答案：ABCD解析：可疑交易特征包括資金流動異常（A）、交易頻率與金額異常（B）、賬戶使用異常（C）、刻意規(guī)避監(jiān)管（D），均符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中關(guān)于可疑交易的描述。9.金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中需重點(diǎn)關(guān)注的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？A.交易對手所在國家或地區(qū)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級（如FATF高風(fēng)險(xiǎn)國家）B.跨境資金的來源與用途是否合法C.客戶是否涉及聯(lián)合國安理會制裁名單D.跨境交易的幣種是否為國際主要結(jié)算貨幣答案：ABC解析：跨境業(yè)務(wù)需關(guān)注國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)（A）、資金合法性（B）、制裁名單匹配（C）。交易幣種不直接影響洗錢風(fēng)險(xiǎn)（D錯(cuò)誤）。10.關(guān)于反洗錢培訓(xùn)，下列哪些說法正確？A.培訓(xùn)對象應(yīng)覆蓋全體員工，包括高管、業(yè)務(wù)人員和后臺支持人員B.培訓(xùn)內(nèi)容需包含最新反洗錢法規(guī)、可疑交易識別技巧等C.培訓(xùn)頻率應(yīng)至少每年一次，高風(fēng)險(xiǎn)崗位需增加培訓(xùn)頻次D.培訓(xùn)記錄無需留存，只需確保員工參與即可答案：ABC解析：反洗錢培訓(xùn)需全員覆蓋（A），內(nèi)容需結(jié)合法規(guī)和實(shí)務(wù)（B），高風(fēng)險(xiǎn)崗位需加強(qiáng)培訓(xùn)（C）；培訓(xùn)記錄需留存?zhèn)洳椋―錯(cuò)誤）。11.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中需重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)場景包括？A.躉交保費(fèi)超過1萬元人民幣的現(xiàn)金投保B.猶豫期內(nèi)頻繁退?；蜃兏芤嫒薈.以躉交方式購買高額投資連結(jié)保險(xiǎn)，且繳費(fèi)來源不明D.團(tuán)體保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人與投保人無明顯利益關(guān)系答案：BCD解析：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可疑場景包括異常退保（B）、高額躉交且資金來源不明（C）、團(tuán)體保險(xiǎn)利益關(guān)系不符（D）?，F(xiàn)金躉交1萬元以上需識別身份，但非大額交易標(biāo)準(zhǔn)（大額為5萬元現(xiàn)金保費(fèi)，A錯(cuò)誤）。12.支付機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的特殊義務(wù)包括？A.對網(wǎng)絡(luò)支付客戶進(jìn)行實(shí)名制管理，確保賬戶與真實(shí)身份一致B.監(jiān)測虛擬貨幣與法定貨幣的兌換交易C.對跨境網(wǎng)絡(luò)交易進(jìn)行資金來源和用途的背景調(diào)查D.對可疑的“跑分”“刷單”等異常交易進(jìn)行識別與報(bào)告答案：ACD解析：支付機(jī)構(gòu)需落實(shí)實(shí)名制（A），關(guān)注跨境交易背景（C），識別“跑分”“刷單”等異常交易（D）。虛擬貨幣兌換非支付機(jī)構(gòu)合法業(yè)務(wù)范圍（B錯(cuò)誤）。13.下列哪些行為屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為？A.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄B.未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施C.泄露反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私D.發(fā)現(xiàn)可疑交易后及時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告答案：ABC解析：未保存資料（A）、未強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別（B）、泄露信息（C）均違反《反洗錢法》。發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，向分支機(jī)構(gòu)報(bào)告非違規(guī)（D正確）。14.關(guān)于反洗錢國際合作，下列哪些說法正確？A.中國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員B.反洗錢國際合作包括跨境調(diào)查取證、司法協(xié)助C.金融機(jī)構(gòu)需配合境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查請求D.FATF的40項(xiàng)建議是全球反洗錢和反恐怖融資的核心標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD解析：中國2007年加入FATF（A正確）；國際合作涵蓋調(diào)查取證和司法協(xié)助（B正確）；FATF40項(xiàng)建議是核心標(biāo)準(zhǔn)（D正確）。金融機(jī)構(gòu)配合境外調(diào)查需符合中國法律規(guī)定（C表述不嚴(yán)謹(jǐn)）。15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)考慮的因素包括？A.客戶風(fēng)險(xiǎn)：如客戶國籍、職業(yè)、資金來源B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：如現(xiàn)金業(yè)務(wù)、跨境匯款、電子銀行C.地域風(fēng)險(xiǎn)：如客戶或交易對手來自高風(fēng)險(xiǎn)國家/地區(qū)D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：如房地產(chǎn)、貴金屬交易等易被洗錢利用的行業(yè)答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)評估需綜合客戶（A）、業(yè)務(wù)（B）、地域（C）、行業(yè)（D）等多維度因素，全面識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。16.下列哪些情形屬于客戶身份重新識別的觸發(fā)條件？A.客戶要求變更姓名、身份證件號碼等重要信息B.客戶交易行為出現(xiàn)異常，如突然增加交易頻率或金額C.客戶被列入反洗錢監(jiān)測名單或制裁名單D.客戶主動提供更新后的身份資料答案：ABC解析：變更重要信息（A）、交易異常（B）、被列入名單（C）均需重新識別?？蛻糁鲃犹峁┵Y料屬于身份資料更新，非強(qiáng)制重新識別觸發(fā)條件（D錯(cuò)誤）。17.關(guān)于反洗錢內(nèi)部審計(jì)，下列哪些說法正確？A.內(nèi)部審計(jì)應(yīng)獨(dú)立于反洗錢管理部門B.審計(jì)內(nèi)容包括反洗錢內(nèi)控制度的有效性、執(zhí)行情況C.審計(jì)頻率應(yīng)至少每兩年一次，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需每年審計(jì)D.審計(jì)報(bào)告需向董事會或高級管理層提交答案：ABCD解析：內(nèi)部審計(jì)需獨(dú)立（A），覆蓋制度有效性（B），高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需每年審計(jì)（C），報(bào)告需提交管理層（D），確保監(jiān)督效力。18.證券期貨機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中需重點(diǎn)關(guān)注的交易類型包括？A.利用證券賬戶進(jìn)行高頻交易，且無合理投資理由B.大宗交易價(jià)格明顯偏離市場公允價(jià)格C.客戶通過多個(gè)賬戶分散持有同一證券，規(guī)避持倉披露要求D.機(jī)構(gòu)客戶頻繁進(jìn)行轉(zhuǎn)托管或撤銷指定交易答案：ABCD解析：高頻異常交易（A）、價(jià)格異常（B）、分散持倉（C）、頻繁轉(zhuǎn)托管（D）均可能涉及洗錢，需重點(diǎn)監(jiān)測。19.下列哪些屬于反恐怖融資的核心措施？A.識別和凍結(jié)恐怖組織及恐怖分子的資產(chǎn)B.監(jiān)測與恐怖活動相關(guān)的資金流動C.對涉恐國家或地區(qū)的交易采取限制措施D.僅關(guān)注現(xiàn)金交易，忽略非現(xiàn)金支付渠道答案：ABC解析：反恐怖融資需凍結(jié)涉恐資產(chǎn)（A）、監(jiān)測資金流動（B）、限制涉恐地區(qū)交易（C）。非現(xiàn)金渠道同樣需關(guān)注（D錯(cuò)誤）。20.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中與客戶溝通時(shí)，應(yīng)注意？A.向客戶解釋反洗錢要求的合法性，避免引起誤解B.對客戶拒絕提供身份資料的情況，應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系C.發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，不得向客戶泄露調(diào)查信息D.客戶要求查詢反洗錢報(bào)告內(nèi)容時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知答案：ABC解析：需向客戶解釋法規(guī)（A）；拒絕提供資料可拒絕業(yè)務(wù)（B）；不得泄露調(diào)查信息（C）。反洗錢報(bào)告屬內(nèi)部信息，無需向客戶披露（D錯(cuò)誤）。21.關(guān)于大額交易報(bào)告的時(shí)限要求，下列哪些說法正確？A.大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告B.大額交易以自然日為計(jì)算單位，T+5C.客戶通過電子銀行渠道發(fā)起的大額交易，以銀行系統(tǒng)確認(rèn)交易的時(shí)間為報(bào)告起點(diǎn)D.同一客戶當(dāng)日多筆累計(jì)達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)的交易，需合并為一筆報(bào)告答案：CD解析：大額交易需在發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交（A錯(cuò)誤，應(yīng)為T+5）；以工作日計(jì)算（B錯(cuò)誤）；電子銀行交易以系統(tǒng)確認(rèn)時(shí)間為準(zhǔn)（C正確）；累計(jì)交易需合并報(bào)告（D正確）。22.下列哪些屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則體現(xiàn)？A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級采取差異化的身份識別措施B.對低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡化身份識別流程C.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶增加交易監(jiān)測頻率D.所有客戶采取相同的識別和監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC解析：“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求差異化管理，低風(fēng)險(xiǎn)簡化（B）、高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化（C）、按風(fēng)險(xiǎn)等級識別（A）。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)違背原則（D錯(cuò)誤）。23.反洗錢宣傳的重點(diǎn)對象包括？A.金融機(jī)構(gòu)員工B.社會公眾（如普通儲戶、投資者）C.企業(yè)財(cái)務(wù)人員D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員答案：ABC解析：宣傳需覆蓋員工（A）、公眾（B）、企業(yè)財(cái)務(wù)（C），提升全社會反洗錢意識。監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員已具備專業(yè)知識（D非重點(diǎn)）。24.關(guān)于信托公司反洗錢義務(wù)，下列哪些說法正確？A.需識別信托的委托人、受托人、受益人B.對集合資金信托計(jì)劃，需識別每一位投資者的身份C.信托終止后，需保存信托文件至少5年D.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用涉及跨境交易時(shí)，無需額外監(jiān)測答案：ABC解析：信托需識別委托、受托、受益三方（A）；集合信托需識別每位投資者（B）；信托文件保存至少5年（C）?？缇辰灰仔柚攸c(diǎn)監(jiān)測（D錯(cuò)誤）。25.下列哪些情形可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)被反洗錢監(jiān)管部門處罰？A.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)B.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按規(guī)定報(bào)告大額或可疑交易D.及時(shí)糾正了前期反洗錢工作中的疏漏答案：ABC解析：未履行識別（A）、未保存資料（B）、未報(bào)告交易（C）均屬違規(guī)行為，可能被處罰。及時(shí)糾正可減輕處罰但非免責(zé)（D不選）。26.金融機(jī)構(gòu)在處理客戶身份資料時(shí)，應(yīng)遵守的隱私保護(hù)要求包括？A.僅收集與反洗錢所需相關(guān)的必要信息B.對客戶身份資料采取加密存儲等安全措施C.不得將客戶身份信息用于反洗錢以外的用途D.向第三方提供客戶信息時(shí)，需取得客戶書面同意答案：ABCD解析：需遵循最小必要原則（A）、安全存儲（B）、用途限制（C）、第三方共享需同意（D），保護(hù)客戶隱私。27.關(guān)于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，下列哪些說法正確？A.需協(xié)助保險(xiǎn)公司完成客戶身