2025年反洗錢知識競賽題庫附含參考答案一、單選題1.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行（）。A.向有關(guān)部門核實(shí)B.查看C.核對并登記D.詢問答案：C解析：根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在此種情況下應(yīng)核對客戶出示的真實(shí)有效身份證件或其他身份證明文件并進(jìn)行登記，以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和可追溯性，所以選C。2.中國人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A.反洗錢局B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.保衛(wèi)局D.分支機(jī)構(gòu)答案：B解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)之一就是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，反洗錢局主要負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管等工作，保衛(wèi)局職責(zé)與接收報(bào)告無關(guān)，分支機(jī)構(gòu)并非專門接收報(bào)告的機(jī)構(gòu)，所以選B。3.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：依據(jù)反洗錢法規(guī)要求，客戶身份資料和交易信息至少要保存5年，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯，所以選C。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立（）。A.銀行賬戶B.信用卡C.匿名賬戶或者假名賬戶D.基金賬戶答案：C解析：為防止洗錢等違法犯罪活動，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，以確保賬戶的真實(shí)可查性，其他選項(xiàng)在滿足身份識別等條件下是可以開立的，所以選C。5.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.財(cái)政部門C.檢察機(jī)關(guān)D.中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)答案：D解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)反洗錢的監(jiān)督管理，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對洗錢犯罪等進(jìn)行偵查打擊，所以任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、檢察機(jī)關(guān)并非專門的反洗錢舉報(bào)受理主體，所以選D。二、多選題1.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份盡職調(diào)查制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD解析：客戶身份識別制度用于確認(rèn)客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度有助于后續(xù)調(diào)查追溯；客戶身份盡職調(diào)查制度是對客戶進(jìn)行更深入的了解；大額交易和可疑交易報(bào)告制度能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢行為，這四項(xiàng)都是反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容，所以選ABCD。2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：AB解析：中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對犯罪行為進(jìn)行偵查，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，檢察機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)檢察起訴等工作，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，并非直接的報(bào)告對象，所以選AB。3.以下哪些屬于可疑交易的特征（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.頻繁進(jìn)行資金收付且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：選項(xiàng)A的資金流轉(zhuǎn)方式不符合正常業(yè)務(wù)邏輯，可能存在洗錢意圖；選項(xiàng)B頻繁資金收付且接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)可能是在規(guī)避監(jiān)管；選項(xiàng)C與特定地區(qū)客戶資金往來短期內(nèi)明顯增多可能涉及違法資金流轉(zhuǎn)；選項(xiàng)D多頭開戶、銷戶且銷戶前大量資金收付也具有可疑性，所以ABCD都屬于可疑交易的特征。4.反洗錢宣傳工作的目標(biāo)包括（）。A.提高社會公眾對反洗錢的認(rèn)識B.增強(qiáng)社會公眾的反洗錢意識C.使社會公眾了解反洗錢的法律法規(guī)D.鼓勵(lì)社會公眾舉報(bào)洗錢活動答案：ABCD解析：反洗錢宣傳工作通過多種方式向社會公眾普及反洗錢知識，提高公眾對反洗錢的認(rèn)識和意識，讓公眾了解相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)鼓勵(lì)公眾積極參與反洗錢，舉報(bào)洗錢活動，所以ABCD都是反洗錢宣傳工作的目標(biāo)。5.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)遵循的原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：真實(shí)性要求識別的客戶身份信息是真實(shí)的；有效性保證所使用的身份證件等是有效的；完整性確保收集的客戶信息全面完整；持續(xù)性則是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份變化等情況，所以ABCD都是金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循的原則。三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)僅需對其總部及分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行反洗錢監(jiān)督管理。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對其所有涉及的經(jīng)營活動進(jìn)行反洗錢監(jiān)督管理，不僅包括總部及分支機(jī)構(gòu)，還包括其開展業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和場景，所以該說法錯(cuò)誤。2.只要客戶提供了真實(shí)有效的身份證件，金融機(jī)構(gòu)就可以為其辦理業(yè)務(wù)，無需再進(jìn)行其他身份識別措施。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)除了核對客戶身份證件的真實(shí)性和有效性外，還需根據(jù)反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份盡職調(diào)查等其他身份識別措施，以充分了解客戶及其交易，所以該說法錯(cuò)誤。3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易進(jìn)行報(bào)告，可疑交易報(bào)告則是對有洗錢嫌疑的交易進(jìn)行報(bào)告。（）答案：正確解析：這是大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的基本定義，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定對達(dá)到一定金額標(biāo)準(zhǔn)的大額交易以及有洗錢等違法嫌疑的可疑交易進(jìn)行報(bào)告，所以該說法正確。4.反洗錢工作只是金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，與其他單位和個(gè)人無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢工作是全社會的共同責(zé)任，除了金融機(jī)構(gòu)外，其他單位如特定非金融行業(yè)也有反洗錢義務(wù)，同時(shí)任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動都有權(quán)舉報(bào)，所以該說法錯(cuò)誤。5.客戶身份資料和交易記錄保存期限結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)可以自行銷毀這些資料。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的銷毀需按照相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行，不能自行隨意銷毀，以確保在必要時(shí)仍可進(jìn)行查詢和追溯，所以該說法錯(cuò)誤。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。它涵蓋了金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)等主體，通過客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等一系列制度和措施，來發(fā)現(xiàn)、防范和打擊洗錢及相關(guān)犯罪活動，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容有哪些？答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容包括：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。（2）了解客戶的職業(yè)或者經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。（3）對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識別措施，如加強(qiáng)背景調(diào)查，了解其資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況等。（4）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（5）對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。3.請列舉至少三種常見的洗錢方式。答案：常見的洗錢方式主要有以下幾種：（1）利用金融機(jī)構(gòu)：通過銀行賬戶進(jìn)行資金的分散存入、集中轉(zhuǎn)出，或者進(jìn)行虛假的貿(mào)易往來，利用信用證、票據(jù)等金融工具進(jìn)行洗錢。例如，犯罪分子將非法所得通過多個(gè)賬戶分散存入，再集中轉(zhuǎn)到一個(gè)與犯罪活動看似無關(guān)的賬戶，然后以貿(mào)易貨款等名義轉(zhuǎn)出。（2）投資合法生意：將非法資金投入到合法的企業(yè)中，通過企業(yè)的正常經(jīng)營活動將非法資金合法化。比如，將販毒所得投資到餐廳、酒吧等場所，通過虛報(bào)營業(yè)收入的方式，將非法資金混入合法收入中。（3）利用地下錢莊：地下錢莊通常利用境內(nèi)外“對敲”等方式，實(shí)現(xiàn)資金的跨境轉(zhuǎn)移。犯罪分子將境內(nèi)的非法資金交給地下錢莊，地下錢莊在境外將相應(yīng)的資金支付給犯罪分子指定的賬戶，完成資金的跨境洗白。（4）古董、藝術(shù)品交易：犯罪分子購買價(jià)格虛高的古董、藝術(shù)品，然后再通過拍賣等方式將其高價(jià)賣出，使非法資金以合法的交易收入形式出現(xiàn)。（5）賭博洗錢：在一些允許合法賭博的地區(qū)，犯罪分子用非法資金購買籌碼進(jìn)行賭博，然后再將籌碼兌換成現(xiàn)金，使非法資金看似是賭博贏取的收入。4.簡述反洗錢工作對維護(hù)金融安全的重要意義。答案：反洗錢工作對維護(hù)金融安全具有極其重要的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）防范金融風(fēng)險(xiǎn)：洗錢活動會擾亂金融市場的正常秩序，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。通過反洗錢工作，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和阻止可疑資金的流動，減少金融機(jī)構(gòu)因卷入洗錢活動而面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和資金損失風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。（2）維護(hù)金融穩(wěn)定：大量非法資金的流入和流出會對金融體系的穩(wěn)定造成沖擊，影響貨幣供應(yīng)量、匯率等金融指標(biāo)的穩(wěn)定。反洗錢工作有助于規(guī)范資金流動，防止非法資金對金融市場的干擾，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。（3）保護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)：金融機(jī)構(gòu)如果被發(fā)現(xiàn)與洗錢活動有關(guān)聯(lián)，將會嚴(yán)重?fù)p害其信譽(yù)和形象，導(dǎo)致客戶流失和業(yè)務(wù)受損。有效的反洗錢措施可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性和透明度，提升其在社會公眾和國際金融市場中的信譽(yù)。（4）打擊犯罪活動：洗錢往往與毒品犯罪、恐怖活動、走私等嚴(yán)重犯罪活動密切相關(guān)。反洗錢工作可以切斷犯罪活動的資金鏈條，削弱犯罪組織的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，從而有效地打擊各類犯罪活動，維護(hù)社會的安全和穩(wěn)定。（5）促進(jìn)國際金融合作：在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，洗錢活動具有跨國性的特點(diǎn)。加強(qiáng)反洗錢工作有助于加強(qiáng)國際間的金融監(jiān)管合作，共同打擊跨國洗錢犯罪活動，維護(hù)國際金融秩序的安全和穩(wěn)定。五、案例分析題案例：某銀行在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，發(fā)現(xiàn)一位新客戶李先生開戶時(shí)提供的身份證件為真實(shí)有效證件，但在后續(xù)的交易中，李先生頻繁進(jìn)行小額資金的分散轉(zhuǎn)入和集中轉(zhuǎn)出操作，且交易對手涉及多個(gè)與李先生職業(yè)和經(jīng)營背景無關(guān)的賬戶。銀行進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李先生的資金來源不明，且其交易行為與正?？蛻裘黠@不符。問題：1.該銀行在發(fā)現(xiàn)李先生的可疑交易后，應(yīng)采取哪些措施？2.從該案例中可以看出反洗錢工作中客戶身份識別和交易監(jiān)測的重要性體現(xiàn)在哪些方面？答案：1.該銀行在發(fā)現(xiàn)李先生的可疑交易后，應(yīng)采取以下措施：（1）重新識別客戶身份：對李先生的身份進(jìn)行再次核實(shí)，進(jìn)一步了解其職業(yè)、經(jīng)營背景、資金來源等情況，要求李先生更新相關(guān)資料信息，以確保對客戶身份的全面準(zhǔn)確了解。（2）加強(qiáng)交易監(jiān)測：密切關(guān)注李先生賬戶的后續(xù)交易情況，對其交易的頻率、金額、交易對手等進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在其他可疑交易行為。（3）報(bào)告可疑交易：按照反洗錢規(guī)定，及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告李先生的可疑交易情況，同時(shí)提供相關(guān)的交易記錄和調(diào)查信息。（4）采取必要的控制措施：根據(jù)情況，銀行可以對李先生的賬戶采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，如限制交易額度、暫停部分業(yè)務(wù)等，以防止資金的進(jìn)一步非法流轉(zhuǎn)，但需在符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定的前提下進(jìn)行。（5）持續(xù)跟蹤和反饋：對李先生可疑交易的處理情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，并及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門反饋處理結(jié)果，配合監(jiān)管部門的調(diào)查工作。2.從該案例中可以看出反洗錢工作中客戶身份識別和交易監(jiān)測的重要性體現(xiàn)在以下方面：（1）客戶身份識別的重要性：-準(zhǔn)確識別客戶身份是反洗錢工作的基礎(chǔ)。在案例中，雖然李先生開戶時(shí)提供了真實(shí)有效身份證件，但僅靠初始的身份識別無法完全了解其真實(shí)的交易目的和資金來源。通過進(jìn)一步的身份識別和盡職調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)李先生的交易行為與職業(yè)和經(jīng)營背景不符，從而為發(fā)現(xiàn)可疑交易提供線索。-持續(xù)的客戶身份識別有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶身份信息的變化和異常情況。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行