公司贈險管理辦法總則目的為規(guī)范公司贈險管理工作，確保贈險活動合法、合規(guī)、有序開展，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及贈險活動的各部門及相關(guān)工作人員，以及贈險活動所涉及的客戶群體?；驹瓌t1.合法性原則：贈險活動必須遵守國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管要求。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格按照公司內(nèi)部規(guī)定和流程開展贈險活動，確保操作規(guī)范。3.真實性原則：贈險信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得虛假宣傳或誤導(dǎo)客戶。4.公平性原則：確保贈險活動面向符合條件的客戶群體，公平公正地提供保障。贈險產(chǎn)品管理贈險產(chǎn)品選擇1.公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)目標(biāo)、客戶需求和市場情況，選擇合適的贈險產(chǎn)品。所選產(chǎn)品應(yīng)具備條款清晰、保障合理、理賠便捷等特點。2.對擬贈險的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險評估，確保產(chǎn)品風(fēng)險可控，不會給公司帶來重大經(jīng)營風(fēng)險。產(chǎn)品條款審核1.法務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)共同對贈險產(chǎn)品條款進(jìn)行審核，重點審查條款的合法性、合規(guī)性、公平性以及對公司和客戶權(quán)益的保障程度。2.審核內(nèi)容包括但不限于保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠條件、費率計算等，確保條款不存在歧義或潛在風(fēng)險。產(chǎn)品報備與審批1.對于符合要求的贈險產(chǎn)品，按照保險監(jiān)管部門的規(guī)定進(jìn)行報備。2.公司內(nèi)部設(shè)立贈險產(chǎn)品審批流程，由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)等進(jìn)行審批，確保產(chǎn)品符合公司整體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求。贈險活動策劃與組織活動策劃1.市場部門負(fù)責(zé)制定贈險活動策劃方案，明確活動目的、目標(biāo)客戶群體、活動時間、活動內(nèi)容、宣傳方式等。2.策劃方案應(yīng)充分考慮客戶需求和市場反饋，確?；顒泳哂形涂刹僮餍??；顒咏M織與實施1.各相關(guān)部門按照活動策劃方案分工協(xié)作，共同組織實施贈險活動。2.銷售部門負(fù)責(zé)向客戶介紹贈險產(chǎn)品信息，協(xié)助客戶辦理贈險手續(xù)；客服部門負(fù)責(zé)解答客戶咨詢，提供后續(xù)服務(wù)支持；技術(shù)部門保障贈險系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，確保客戶信息安全。宣傳推廣1.宣傳推廣應(yīng)遵循真實、準(zhǔn)確、合法的原則，不得進(jìn)行夸大宣傳或虛假承諾。2.選擇合適的宣傳渠道，如公司官網(wǎng)、社交媒體、線下活動等，向目標(biāo)客戶群體宣傳贈險活動信息。3.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括贈險產(chǎn)品的基本信息、保障范圍、領(lǐng)取方式、理賠流程等，確?？蛻舫浞至私赓涬U詳情。客戶信息管理客戶信息收集1.在贈險活動過程中，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定收集客戶信息。2.明確告知客戶信息收集的目的、范圍和使用方式，征得客戶同意后進(jìn)行信息收集?？蛻粜畔⒋鎯εc保密1.建立安全可靠的客戶信息存儲系統(tǒng)，確?？蛻粜畔⒌陌踩院屯暾?。2.對客戶信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，限制訪問權(quán)限，防止信息泄露。嚴(yán)禁將客戶信息用于非贈險業(yè)務(wù)相關(guān)的目的?？蛻粜畔⒏屡c維護(hù)1.定期對客戶信息進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和時效性。2.對于客戶信息發(fā)生變更的情況，及時進(jìn)行記錄和處理，保證贈險服務(wù)的正常開展。贈險發(fā)放與領(lǐng)取贈險發(fā)放流程1.銷售部門根據(jù)客戶辦理的贈險手續(xù)，將贈險信息傳遞給相關(guān)業(yè)務(wù)部門。2.業(yè)務(wù)部門按照規(guī)定的流程進(jìn)行贈險發(fā)放操作，確保贈險及時、準(zhǔn)確地送達(dá)客戶。領(lǐng)取方式與時間限制1.明確贈險的領(lǐng)取方式，如線上領(lǐng)?。ㄍㄟ^公司官網(wǎng)、手機(jī)APP等）或線下領(lǐng)?。ǖ街付I業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)?。?。2.設(shè)定合理的領(lǐng)取時間限制，提醒客戶在規(guī)定時間內(nèi)領(lǐng)取贈險，避免因逾期未領(lǐng)取導(dǎo)致權(quán)益受損?？蛻舸_認(rèn)與簽收1.在贈險發(fā)放后，及時通知客戶進(jìn)行確認(rèn)和簽收。2.客戶可通過線上確認(rèn)或線下簽字等方式進(jìn)行簽收，確?？蛻糁獣圆⒄J(rèn)可已獲得贈險保障。理賠管理理賠流程1.制定完善的贈險理賠流程，明確理賠申請條件、所需材料、理賠審核環(huán)節(jié)等。2.客戶發(fā)生保險事故后，按照流程向公司提出理賠申請，公司應(yīng)及時受理并進(jìn)行審核。理賠審核1.理賠審核人員應(yīng)嚴(yán)格按照贈險產(chǎn)品條款和理賠流程進(jìn)行審核，確保理賠的準(zhǔn)確性和公正性。2.對理賠申請材料進(jìn)行認(rèn)真核實，如有疑問及時與客戶溝通或進(jìn)行調(diào)查核實。理賠支付1.經(jīng)審核通過的理賠申請，按照規(guī)定及時支付理賠款項。2.明確理賠支付的方式和時間，確?？蛻裟軌蚣皶r獲得理賠資金，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部設(shè)立監(jiān)督崗位或部門，定期對贈險活動進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督內(nèi)容包括活動執(zhí)行情況、客戶信息管理、理賠處理等方面，確保各項工作符合規(guī)定要求。外部監(jiān)督1.積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。2.關(guān)注市場動態(tài)和客戶反饋，接受社會公眾的監(jiān)督，不斷改進(jìn)贈險管理工作。違規(guī)處理1.對于在贈險管理工作中違反法律法規(guī)、公司規(guī)定的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。2.處罰措施包括警告、罰款、解除勞動合同等，同時追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。檔案管理檔案分類1.將贈險活動相關(guān)檔案分為客戶檔案、產(chǎn)品檔案、活動檔案、理賠檔案等類別。2.客戶檔案包括客戶基本信息、贈險領(lǐng)取記錄等；產(chǎn)品檔案包括贈險產(chǎn)品條款、報備文件等；活動檔案包括活動策劃方案、宣傳資料等；理賠檔案包括理賠申請材料、審核記錄、支付憑證等。檔案存儲與保管1.建立專門的檔案存儲場所，確保檔案的安全存放。2.按照檔案管理規(guī)定，對不同類別的檔案進(jìn)行定期整理、歸檔和保管，確保檔案的完整性和可追溯性。檔案查閱與使用1.明確檔案查閱權(quán)限和流程，嚴(yán)格限制無關(guān)人員查閱檔案。2.因工作需要查閱檔案的人員，應(yīng)填寫查閱申請表