演講人：日期:九民紀(jì)要（金融篇）權(quán)威解讀與實務(wù)影響目錄金融機(jī)構(gòu)合規(guī)影響0604爭議解決應(yīng)對策略金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制05重點條文實務(wù)解讀03金融審判基本原則02紀(jì)要概述與金融領(lǐng)域定位01PART紀(jì)要概述與金融領(lǐng)域定位01核心文件背景及適用范圍出臺背景為統(tǒng)一金融糾紛審判思路，提高審判質(zhì)量，最高人民法院發(fā)布了《九民紀(jì)要》。01適用范圍《九民紀(jì)要》適用于金融領(lǐng)域，包括但不限于銀行、信托、保險、證券等金融業(yè)務(wù)和金融消費(fèi)者保護(hù)。02效力范圍《九民紀(jì)要》對各級人民法院具有指導(dǎo)意義，但不是法律法規(guī)，不能作為判決直接依據(jù)。03金融消費(fèi)者保護(hù)金融交易合法合規(guī)明確了金融消費(fèi)者的基本權(quán)利和金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行適當(dāng)性義務(wù)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。強(qiáng)調(diào)金融交易應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)原則，明確了違反強(qiáng)制性規(guī)定的金融交易合同無效。金融條款整體框架解析金融市場秩序維護(hù)維護(hù)金融市場秩序，打擊非法金融活動，保障金融穩(wěn)定和健康發(fā)展。金融風(fēng)險防范與處置對金融風(fēng)險進(jìn)行了分類和預(yù)警，明確了風(fēng)險防范和處置的原則及具體措施。司法裁判導(dǎo)向性作用統(tǒng)一裁判尺度倡導(dǎo)誠信原則指導(dǎo)司法實踐強(qiáng)化金融監(jiān)管《九民紀(jì)要》對金融糾紛案件的審判標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一，減少了同類案件不同判決的情況。為法官在審理金融糾紛案件時提供了明確的裁判思路和依據(jù)，提高審判效率?！毒琶窦o(jì)要》強(qiáng)調(diào)金融交易應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，有助于提升金融市場誠信水平?！毒琶窦o(jì)要》的發(fā)布和實施，強(qiáng)化了金融監(jiān)管部門的責(zé)任和作用，推動了金融市場的規(guī)范化發(fā)展。PART金融審判基本原則02010203強(qiáng)調(diào)金融審判必須服務(wù)和保障實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防止脫實向虛，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)部門。鼓勵金融創(chuàng)新，支持金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足實體經(jīng)濟(jì)多元化金融需求。依法審理金融案件，保護(hù)實體經(jīng)濟(jì)合法權(quán)益，維護(hù)市場公平、公正、透明。服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向金融安全與風(fēng)險防范邊界堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險防范，確保金融市場穩(wěn)定。01.平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范的關(guān)系，鼓勵創(chuàng)新同時注重風(fēng)險管理和合規(guī)審查。02.加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范內(nèi)部風(fēng)險，提高風(fēng)險管理水平和能力。03.遵循法律法規(guī)和司法解釋，嚴(yán)格依法審判，防止自由裁量權(quán)濫用。加強(qiáng)金融審判專業(yè)化建設(shè)，提高法官金融素養(yǎng)和審判能力，確保審判質(zhì)量。統(tǒng)一裁判尺度，確保同類案件在金融審判中的判決結(jié)果一致，維護(hù)司法公正。審判標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化要求PART重點條文實務(wù)解讀03資管業(yè)務(wù)糾紛處理規(guī)則信托法律關(guān)系認(rèn)定依據(jù)信托法律關(guān)系判斷信托設(shè)立、履行和終止，信托財產(chǎn)與委托人未做隔離導(dǎo)致的糾紛，委托人應(yīng)以其交付的信托財產(chǎn)承擔(dān)法律責(zé)任。信托財產(chǎn)獨立性和強(qiáng)制執(zhí)行的適用資管產(chǎn)品嵌套與穿透監(jiān)管信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人和受益人，不受其債權(quán)人的追索和強(qiáng)制執(zhí)行，但法律另有規(guī)定的除外。禁止資管產(chǎn)品多層嵌套和通道業(yè)務(wù)，加強(qiáng)穿透監(jiān)管，向上識別最終投資者，向下識別底層資產(chǎn)。123金融借貸法律關(guān)系界定民間借貸需符合法律法規(guī)規(guī)定，禁止高利轉(zhuǎn)貸、職業(yè)放貸等行為，超出年利率4倍部分不受法律保護(hù)。民間借貸合法性的認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)貸款合同需采用書面形式，并明確記載貸款金額、期限、利率等要素，相關(guān)憑證需妥善保管。金融機(jī)構(gòu)貸款合同要式與證據(jù)以投資名義簽訂協(xié)議，但實質(zhì)為借貸的，應(yīng)按借貸法律關(guān)系處理，并適用相應(yīng)的利率和計息方式。名為投資實為借貸的認(rèn)定場外衍生品交易屬于雙方自愿達(dá)成的協(xié)議，具有法律約束力，但不得違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。場外衍生品交易效力認(rèn)定場外衍生品交易的法律性質(zhì)衍生品交易需以合法基礎(chǔ)資產(chǎn)為基礎(chǔ)，交易雙方需具備相應(yīng)的交易資質(zhì)和風(fēng)險承受能力，交易行為需合法合規(guī)。衍生品交易的合法性與有效性金融機(jī)構(gòu)在衍生品交易中應(yīng)充分揭示風(fēng)險，并根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦合適的產(chǎn)品，客戶應(yīng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險。衍生品交易中的風(fēng)險揭示與承擔(dān)PART金融機(jī)構(gòu)合規(guī)影響04產(chǎn)品說明書法律效力強(qiáng)化產(chǎn)品說明書是金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間的重要合同金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法制定并提供產(chǎn)品說明書，確保其內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整。01產(chǎn)品說明書是金融消費(fèi)者了解產(chǎn)品的重要渠道金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品的風(fēng)險、收益等關(guān)鍵信息。02產(chǎn)品說明書是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要監(jiān)管依據(jù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明書的監(jiān)管，確保其內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。03適當(dāng)性義務(wù)履行新標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資經(jīng)驗等信息，以便為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。了解客戶了解產(chǎn)品風(fēng)險揭示金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解其銷售或推薦的金融產(chǎn)品的風(fēng)險、收益等特征，確保產(chǎn)品符合客戶的需求和風(fēng)險承受能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示金融產(chǎn)品的風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，以便客戶做出明智的投資決策。格式條款無效認(rèn)定情形如果金融機(jī)構(gòu)的格式條款違反了法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，該條款將被認(rèn)定為無效。違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定如果金融機(jī)構(gòu)的格式條款存在不公平、不合理的內(nèi)容，損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，該條款也將被認(rèn)定為無效。損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益如果金融機(jī)構(gòu)的格式條款試圖免除其法定責(zé)任或加重金融消費(fèi)者的責(zé)任，該條款同樣將被認(rèn)定為無效。免除金融機(jī)構(gòu)責(zé)任或加重金融消費(fèi)者責(zé)任PART爭議解決應(yīng)對策略05證據(jù)鏈構(gòu)建關(guān)鍵要點證據(jù)收集的全面性應(yīng)全面收集與案件相關(guān)的各類證據(jù)，包括書面證據(jù)、電子數(shù)據(jù)、證人證言、鑒定意見等，確保證據(jù)鏈完整。01證據(jù)的真實性收集的證據(jù)應(yīng)真實可靠，避免偽造、篡改等風(fēng)險，以確保其在訴訟中的證明力。02證據(jù)的關(guān)聯(lián)性提交的證據(jù)應(yīng)與案件爭議焦點緊密相關(guān)，有助于證明自身主張或反駁對方觀點。03證據(jù)的合法性收集證據(jù)需遵循法定程序，不得侵犯他人合法權(quán)益，否則可能導(dǎo)致證據(jù)無效。04過錯責(zé)任舉證技巧明確過錯標(biāo)準(zhǔn)證據(jù)保存與展示舉證責(zé)任倒置利用推定規(guī)則根據(jù)法律規(guī)定和合同約定，明確各方在交易中的義務(wù)和責(zé)任，為過錯責(zé)任舉證提供基礎(chǔ)。在特定情形下，依法實施舉證責(zé)任倒置，由對方承擔(dān)舉證責(zé)任，減輕自身舉證負(fù)擔(dān)。妥善保存證據(jù)，并在適當(dāng)時候向法庭展示，確保證據(jù)的完整性和可信度。根據(jù)法律規(guī)定和交易習(xí)慣，合理利用推定規(guī)則，降低過錯責(zé)任舉證難度。案例一因證據(jù)不足敗訴。某金融機(jī)構(gòu)因未能充分舉證證明借款人存在違約行為，導(dǎo)致敗訴。該案例警示我們在訴訟前應(yīng)全面收集證據(jù)，避免因證據(jù)不足而敗訴。典型敗訴案例警示案例二因違反程序敗訴。某金融機(jī)構(gòu)在訴訟過程中違反了法定程序，導(dǎo)致證據(jù)被排除，最終敗訴。該案例提醒我們要嚴(yán)格遵守法定程序，確保訴訟活動的合法性和有效性。案例三因法律適用錯誤敗訴。某金融機(jī)構(gòu)在訴訟中引用了錯誤的法律規(guī)定，導(dǎo)致敗訴。該案例提示我們要加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和理解，確保在法律適用上的準(zhǔn)確性。PART金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制06司法與監(jiān)管數(shù)據(jù)互通原則司法與監(jiān)管信息共享建立司法與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制，確保雙方能及時獲取對方所掌握的金融數(shù)據(jù)與風(fēng)險信息。01數(shù)據(jù)保密與隱私保護(hù)在數(shù)據(jù)互通的過程中，需嚴(yán)格遵守數(shù)據(jù)保密和隱私保護(hù)原則，防止數(shù)據(jù)泄露或被濫用。02數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與接口統(tǒng)一制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范，便于司法與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)交換與共享。03重大風(fēng)險聯(lián)合處置路徑建立跨部門協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)司法、監(jiān)管、財政等部門的溝通與協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對金融風(fēng)險?？绮块T協(xié)作機(jī)制加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警和評估機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和識別金融風(fēng)險，為聯(lián)合處置提供決策依據(jù)。風(fēng)險預(yù)警與評估在風(fēng)險處置過程中，加強(qiáng)司法保障，確保風(fēng)險處置的合法性和有效性，同時防止風(fēng)險擴(kuò)散。風(fēng)險處置與司法保障行業(yè)規(guī)則更新響應(yīng)機(jī)制行業(yè)自律與司