中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)這個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)且聲譽(yù)至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項(xiàng)A，守法合規(guī)強(qiáng)調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個(gè)人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項(xiàng)B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長(zhǎng)久立足，所以不是立身之本。選項(xiàng)C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對(duì)各種利益誘惑時(shí)堅(jiān)守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，勤勉盡職側(cè)重于員工對(duì)待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對(duì)工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價(jià)值和長(zhǎng)久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。2、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場(chǎng)約束，它主要是通過市場(chǎng)力量來約束銀行。市場(chǎng)參與者通過獲取銀行披露的相關(guān)信息，能對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而影響銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)與融資成本，以此來促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，所以該選項(xiàng)表述正確。再看選項(xiàng)B，第三支柱依靠的是市場(chǎng)機(jī)制和信息披露，并非主要靠道德力量。市場(chǎng)參與者基于銀行披露的客觀信息做出決策，有著明確的經(jīng)濟(jì)利益考量，并非單純依賴道德約束，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C，銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場(chǎng)約束的需要，但并非要披露所有客戶信息?？蛻粜畔⑸婕半[私和商業(yè)機(jī)密，銀行需要在合規(guī)的前提下進(jìn)行適當(dāng)披露，以保護(hù)客戶權(quán)益和自身商業(yè)利益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容，而不是第三支柱的內(nèi)容，第三支柱強(qiáng)調(diào)的是市場(chǎng)力量的約束，并非監(jiān)管部門主導(dǎo)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。3、下列說法不正確的是（）。

A.我國(guó)《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：我國(guó)《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢工作的信息保密，該選項(xiàng)說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會(huì)接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項(xiàng)：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求。-C選項(xiàng)：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時(shí)為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項(xiàng)說法無誤。-D選項(xiàng)：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。4、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，它是一個(gè)較為寬泛的概念，題干描述并非是對(duì)其準(zhǔn)確界定，所以選項(xiàng)A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項(xiàng)B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項(xiàng)C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是C。5、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)A，信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護(hù)客戶權(quán)益。選項(xiàng)B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。6、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)主體的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)的反洗錢體系中，舉報(bào)洗錢活動(dòng)是維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全的重要舉措。從法律層面和實(shí)際操作來看，賦予廣泛主體舉報(bào)洗錢活動(dòng)的權(quán)利具有重要意義。選項(xiàng)A正確。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。這是因?yàn)橄村X活動(dòng)的隱蔽性較強(qiáng)，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量，讓每一個(gè)單位和個(gè)人都能參與到反洗錢斗爭(zhēng)中來，有助于擴(kuò)大線索來源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。如果只能是金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無法及時(shí)上報(bào)，會(huì)使洗錢分子有可乘之機(jī)，不利于全面打擊洗錢活動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。將舉報(bào)主體局限于金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)，限制了信息來源的廣泛性，無法充分發(fā)揮社會(huì)公眾在反洗錢工作中的作用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。僅允許金融機(jī)構(gòu)工作人員舉報(bào)，范圍過于狹窄，不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的可以是任何單位和個(gè)人，本題正確答案是A。7、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其獨(dú)特的成因和特點(diǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不善、突發(fā)事件等導(dǎo)致其聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中所描述的風(fēng)險(xiǎn)成因不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題目中給定的風(fēng)險(xiǎn)描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，明顯與題干中所指的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，因此C選項(xiàng)不正確。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風(fēng)險(xiǎn)，通常是由宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起的，并非題干中所表述的原因?qū)е?，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。8、貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導(dǎo)致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實(shí)際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復(fù)償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實(shí)依據(jù)。B選項(xiàng)借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風(fēng)險(xiǎn)，但沒有明確表明這種轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為必然導(dǎo)致借款人無法償債，也許其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實(shí)基礎(chǔ)。C選項(xiàng)借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保，這表明借款人已經(jīng)切實(shí)出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權(quán)，這種情況下，貸款人的權(quán)益面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。D選項(xiàng)貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。9、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國(guó)刑法體系中，刑事責(zé)任能力是判斷一個(gè)人是否能夠承擔(dān)犯罪責(zé)任的重要依據(jù)。對(duì)于一般犯罪，通常要求犯罪主體達(dá)到一定年齡且具備辨認(rèn)控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對(duì)成熟，具有一定的社會(huì)閱歷和對(duì)行為后果的認(rèn)識(shí)能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，能夠認(rèn)識(shí)到持有、使用假幣行為的違法性和社會(huì)危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項(xiàng)A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對(duì)特定的嚴(yán)重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪等承擔(dān)刑事責(zé)任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔(dān)一般刑事責(zé)任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實(shí)際的刑法規(guī)定，該年齡標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，答案選B。10、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)A行業(yè)市場(chǎng)信息，它對(duì)于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場(chǎng)信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項(xiàng)B金融財(cái)經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等，無論是企業(yè)還是個(gè)人進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項(xiàng)D投融資政策與法規(guī)信息，對(duì)于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會(huì)提供的內(nèi)容。而選項(xiàng)C個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個(gè)人針對(duì)性和私密性，通常是為特定個(gè)人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。11、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營(yíng)造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對(duì)違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。12、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實(shí)際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責(zé)限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。13、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，銀行卡有著多種類型，每種類型都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和功能。下面針對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀行卡，它是一個(gè)較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費(fèi)的功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以先消費(fèi)后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡，B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對(duì)象分類中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)貸記卡，僅是信用卡的一種類型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。14、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立時(shí)間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識(shí)點(diǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，它的成立是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國(guó)成立的年份，這一年主要是奠定國(guó)家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立。1984年，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。1997年主要是應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。而2003年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式成立，它承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國(guó)金融監(jiān)管體系，使我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動(dòng)了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項(xiàng)。15、（）是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象的描述來進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A銀行自我監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是銀行自身對(duì)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行自我監(jiān)督和管理，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的特定機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。在我國(guó)，國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的是維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，這與題干的表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等通過制定行業(yè)規(guī)范、準(zhǔn)則等方式，引導(dǎo)和約束會(huì)員單位的行為，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國(guó)務(wù)院授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)約束，主要是通過市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。16、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的掌握。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A“鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)”，這是維護(hù)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行的重要原則。公平競(jìng)爭(zhēng)能夠促進(jìn)銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場(chǎng)效率，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)帶來的市場(chǎng)混亂，所以該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關(guān)重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時(shí)，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個(gè)重要目標(biāo)和內(nèi)容，但它并非中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的直接表述。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更側(cè)重于監(jiān)管的原則、方式以及對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項(xiàng)D“對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制”，問責(zé)制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進(jìn)行，促使監(jiān)管者認(rèn)真履行職責(zé)，被監(jiān)管者嚴(yán)格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。17、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國(guó)家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。18、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人為保全債權(quán)得請(qǐng)求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對(duì)于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費(fèi)用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過行使撤銷權(quán)來維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，無疑會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項(xiàng)中，人民法院是司法審判機(jī)關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會(huì)承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用不符合公平原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費(fèi)用產(chǎn)生的過錯(cuò)方，由其承擔(dān)費(fèi)用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。19、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過背書，票據(jù)的權(quán)利可以從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，且背書具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn)，在實(shí)際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，而是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期票據(jù)，通過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項(xiàng)D，再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，所以本題答案選A。20、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的承銷方式的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。選項(xiàng)A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購(gòu)，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部證券款項(xiàng)，題干并非強(qiáng)調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C助銷并不是常見的債券承銷標(biāo)準(zhǔn)方式，不符合本題考查范疇，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。21、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關(guān)系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設(shè)定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對(duì)于銀行的薪酬管理、激勵(lì)機(jī)制以及成本控制等方面都有著重要意義。對(duì)于本題所給的各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎(chǔ)保障作用；B選項(xiàng)20％同樣相對(duì)偏低，無法充分滿足這一要求；D選項(xiàng)50％占比過高，會(huì)使薪酬結(jié)構(gòu)中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績(jī)等因素對(duì)員工進(jìn)行有效激勵(lì)和靈活調(diào)節(jié)。而C選項(xiàng)35％，既能為員工提供相對(duì)穩(wěn)定的基本收入保障，又給績(jī)效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵(lì)的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學(xué)設(shè)定要求。所以本題正確答案是C。22、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對(duì)監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項(xiàng)A，銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額指的是會(huì)計(jì)資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟(jì)資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。23、在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算的制度是（）。

A.訴訟時(shí)效延長(zhǎng)

B.訴訟時(shí)效中止

C.訴訟時(shí)效中斷

D.訴訟時(shí)效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)訴訟時(shí)效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟時(shí)效制度的具體含義，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先來看選項(xiàng)A，訴訟時(shí)效延長(zhǎng)是指在訴訟時(shí)效期間屆滿后，因特殊情況，法院對(duì)已經(jīng)完成的訴訟時(shí)效期間給予的延展，它并非是在時(shí)效期間進(jìn)行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中”的條件不相符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，訴訟時(shí)效中止是指在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效期間暫時(shí)停止計(jì)算，待中止時(shí)效的事由消除后，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算”，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，訴訟時(shí)效起算是指確定訴訟時(shí)效期間開始的時(shí)間點(diǎn)，它與題干中關(guān)于時(shí)效期間變化以及重新計(jì)算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。24、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項(xiàng)A，CSRC是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫。選項(xiàng)B，CBRC是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以該選項(xiàng)正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行職責(zé)整合，組建了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C，CIRC是原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項(xiàng)D，PBC是中國(guó)人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會(huì)英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。25、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動(dòng)有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，此選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會(huì)對(duì)金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。26、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，這兩個(gè)選項(xiàng)著重于執(zhí)行時(shí)間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價(jià)格購(gòu)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)?？吹跈?quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購(gòu)入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。27、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價(jià)不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測(cè)如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對(duì)沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動(dòng)避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。28、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時(shí)長(zhǎng)對(duì)于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)保證人與債權(quán)人未約定保證期間時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時(shí)間去主張權(quán)利，又避免保證人長(zhǎng)時(shí)間處于不確定的保證責(zé)任狀態(tài)。選項(xiàng)A一個(gè)月，時(shí)間過短，可能無法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項(xiàng)B三個(gè)月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D一年則相對(duì)過長(zhǎng)，會(huì)使保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限不合理延長(zhǎng)。因此，正確答案是C。29、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動(dòng)爭(zhēng)議處理中當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服后向法院起訴的時(shí)間規(guī)定。在勞動(dòng)爭(zhēng)議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決存在異議時(shí)，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人若對(duì)仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭(zhēng)議并申請(qǐng)仲裁后對(duì)裁決不服，就需遵循這一法定時(shí)間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時(shí)間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。30、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日，最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)法律規(guī)定。債權(quán)申報(bào)期限是破產(chǎn)程序中的重要內(nèi)容，其計(jì)算起始于人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日。對(duì)于債權(quán)申報(bào)期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，保障破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。法律規(guī)定債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，這是為了給債權(quán)人足夠的時(shí)間知曉破產(chǎn)申請(qǐng)事宜，并準(zhǔn)備相關(guān)申報(bào)材料。而最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月，則是防止破產(chǎn)程序因債權(quán)申報(bào)期限過長(zhǎng)而拖延，以提高破產(chǎn)程序的效率。選項(xiàng)A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項(xiàng)B同理，15日不符合；選項(xiàng)C中最長(zhǎng)1個(gè)月限制過短，不利于債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)。只有選項(xiàng)D，最短30日、最長(zhǎng)3個(gè)月符合法律關(guān)于債權(quán)申報(bào)期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。31、假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為\(100\)萬。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個(gè)比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。32、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對(duì)自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動(dòng)方面的障礙，不涉及精神層面影響其對(duì)行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對(duì)民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動(dòng)，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。33、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇的市場(chǎng)類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表市場(chǎng)的資金期限特征。首先來看A選項(xiàng)股票市場(chǎng)，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，因?yàn)楣善睕]有到期日，投資者一旦購(gòu)買，通常只有在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易才會(huì)退出，所以股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要途徑，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的合適選擇。C選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的要求。D選項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，是通過回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的理想市場(chǎng)。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，應(yīng)該選擇股票市場(chǎng)，答案是A。34、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開辦，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對(duì)個(gè)人或常規(guī)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。35、（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)符合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營(yíng)決策，但不能全面代表整個(gè)銀行的高級(jí)管理層去確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們?cè)诙聲?huì)的指導(dǎo)下開展工作，需要將董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。36、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)準(zhǔn)則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準(zhǔn)則，而本題重點(diǎn)在于判斷哪一項(xiàng)是立身之本和基本要求，同時(shí)也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。首先看選項(xiàng)A，勤勉盡職強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認(rèn)真完成各項(xiàng)工作任務(wù)，它側(cè)重于工作態(tài)度和責(zé)任履行，但并非是立身的根本準(zhǔn)則，所以A選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)B，禮貌服務(wù)主要體現(xiàn)的是在與客戶接觸過程中的一種服務(wù)禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)，但它更多是外在表現(xiàn)，并非決定聲譽(yù)根本的核心要素，所以B選項(xiàng)也不正確。接著看選項(xiàng)D，協(xié)助執(zhí)行是指協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行相關(guān)任務(wù)，這是銀行業(yè)在特定情況下應(yīng)履行的義務(wù)，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人的立身前提和聲譽(yù)維護(hù)基礎(chǔ)，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)C，品行正直是一個(gè)人道德品質(zhì)的核心體現(xiàn)。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對(duì)各種利益誘惑和復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)堅(jiān)守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場(chǎng)的信任，這不僅是個(gè)人的立身之本，更是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，正確答案是C。37、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識(shí)點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個(gè)關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會(huì)公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會(huì)受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們?cè)诜弦欢l件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。38、當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)資金結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先，明確題干描述的是發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來這一情況。選項(xiàng)A系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算，著重強(qiáng)調(diào)的是清算這一行為，它是在聯(lián)行往來基礎(chǔ)上進(jìn)行的資金清算操作，并非單純指這種資金賬戶往來本身，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B跨系統(tǒng)聯(lián)行清算，針對(duì)的是不同銀行系統(tǒng)之間的資金清算，與題干中“同一個(gè)銀行系統(tǒng)”的表述相悖，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C聯(lián)行往來，準(zhǔn)確涵蓋了同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)之間資金賬戶往來的情況，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，并非是專門用于描述這種銀行分支機(jī)構(gòu)間資金賬戶往來的特定術(shù)語(yǔ)，不能精準(zhǔn)對(duì)應(yīng)題干所指內(nèi)容，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案選C。39、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價(jià)銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對(duì)手

D.夸張宣傳

【答案】：B

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中符合職業(yè)操守要求的做法。選項(xiàng)A，低價(jià)銷售是一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。金融機(jī)構(gòu)如果單純以低價(jià)吸引客戶，可能會(huì)忽視服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，長(zhǎng)期來看不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展，也不符合職業(yè)操守。選項(xiàng)B，豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率是積極且符合職業(yè)操守要求的做法。這樣能夠滿足客戶多樣化的需求，提升金融服務(wù)的整體水平，推動(dòng)金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貶低對(duì)手是不道德且違反職業(yè)操守的行為。這種做法不僅損害了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的聲譽(yù)，也不利于營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，破壞了行業(yè)的和諧氛圍。選項(xiàng)D，夸張宣傳是對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行過度夸大的描述，這會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者做出不恰當(dāng)?shù)臎Q策，損害了消費(fèi)者的利益，違背了金融行業(yè)誠(chéng)實(shí)信用的職業(yè)操守。綜上，答案選B。40、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。保監(jiān)會(huì)（已整合進(jìn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項(xiàng)不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著多項(xiàng)重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國(guó)各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"41、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.申辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政許可過程中，申請(qǐng)人享有一系列重要權(quán)利以保障自身合法權(quán)益。選項(xiàng)A，陳述權(quán)是行政許可申請(qǐng)人的重要權(quán)利之一。申請(qǐng)人可以就與行政許可有關(guān)的事項(xiàng)，向行政機(jī)關(guān)客觀、全面地說明自己的主張和情況，有助于行政機(jī)關(guān)更準(zhǔn)確地了解相關(guān)信息，作出合理的許可決定。選項(xiàng)C，申辯權(quán)同樣不可或缺。當(dāng)申請(qǐng)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)擬作出的行政許可決定可能對(duì)其不利時(shí)，有權(quán)進(jìn)行辯解和反駁，提出自己的理由和證據(jù)，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，避免受到不公正的處理。選項(xiàng)D，聽證權(quán)也是申請(qǐng)人的法定權(quán)利。在符合法定情形時(shí)，申請(qǐng)人有權(quán)要求行政機(jī)關(guān)舉行聽證，通過聽證程序，申請(qǐng)人可以更充分地表達(dá)自己的意見和觀點(diǎn)，對(duì)相關(guān)證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證，這對(duì)于保障行政許可決定的公正性和合法性具有重要意義。而選項(xiàng)B，抗辯權(quán)一般是在民事法律關(guān)系中，對(duì)抗請(qǐng)求權(quán)或否認(rèn)對(duì)方權(quán)利主張的權(quán)利，并不屬于行政許可申請(qǐng)人在行政許可程序中的權(quán)利。所以本題答案選B。42、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。43、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對(duì)較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價(jià)法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場(chǎng)的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評(píng)級(jí)法，選B。44、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運(yùn)用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的大額交易標(biāo)準(zhǔn)包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項(xiàng)A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于大額交易。選項(xiàng)B，單筆人民幣40萬元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達(dá)到規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。選項(xiàng)D，當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。而選項(xiàng)C，當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠(yuǎn)超200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，符合大額交易的定義，因此答案選C。45、()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)形成

D.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)股票市場(chǎng)形成標(biāo)志的理解。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，上海、深圳證券交易所的成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。上世紀(jì)90年代初，上海證券交易所和深圳證券交易所先后開業(yè)，這是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的重要里程碑。兩大交易所的成立為股票的發(fā)行和交易提供了規(guī)范、集中的場(chǎng)所，使得股票交易更加有序和透明，極大地推動(dòng)了我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，上海黃金交易所成立主要是推動(dòng)了我國(guó)黃金市場(chǎng)的發(fā)展。其主要業(yè)務(wù)是組織黃金等貴金屬的交易、清算等，與股票市場(chǎng)并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺的調(diào)劑問題，并非股票市場(chǎng)形成的標(biāo)志，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立主要是為了滿足我國(guó)外匯交易的需求，促進(jìn)外匯資源的合理配置，與股票市場(chǎng)的形成沒有直接關(guān)系，該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A，即上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。46、目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)對(duì)銀行流動(dòng)性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對(duì)市場(chǎng)上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動(dòng)性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購(gòu)買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動(dòng)性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場(chǎng)上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)A中釋放銀行部分流動(dòng)性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實(shí)際作用相悖；選項(xiàng)B中釋放銀行部分流動(dòng)性不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項(xiàng)D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。47、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動(dòng)行為進(jìn)行取締主體的知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭(zhēng)議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對(duì)行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會(huì)發(fā)揮作用，但并非專門針對(duì)非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"48、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。49、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行在運(yùn)營(yíng)發(fā)展過程中會(huì)進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險(xiǎn)或者更好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。50、（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標(biāo)概念的理解。對(duì)于此類概念性選擇題，需準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表指標(biāo)的含義，并結(jié)合題干描述進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，也不是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)來考察價(jià)值創(chuàng)造能力的指標(biāo)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報(bào)情況，與將風(fēng)險(xiǎn)損失量化以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點(diǎn)在于反映現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，并非用于衡量經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率以及銀行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力，因此C項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率正是將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整來衡量收益率大小的指標(biāo)，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、銀行的流動(dòng)性問題更加突出的原因有()。

A.流動(dòng)性需求的頻繁性

B.流動(dòng)加快

C.流動(dòng)放緩

D.流動(dòng)性需求的剛性

E.流動(dòng)性需求的不確定性

【答案】：AD

【解析】銀行的流動(dòng)性問題更加突出是由多種因素導(dǎo)致的。選項(xiàng)A，流動(dòng)性需求的頻繁性是重要原因之一。頻繁的流動(dòng)性需求使得銀行需不斷應(yīng)對(duì)資金的進(jìn)出，加大了資金調(diào)配的難度。若無法及時(shí)滿足頻繁的需求，就易引發(fā)流動(dòng)性問題。選項(xiàng)D，流動(dòng)性需求的剛性也不容忽視。剛性需求意味著無論銀行自身狀況如何，都必須滿足，這給銀行資金安排帶來巨大壓力。若資金儲(chǔ)備不足或資金回籠不及時(shí)，銀行會(huì)陷入流動(dòng)性困境。選項(xiàng)B，流動(dòng)加快本身不一定會(huì)使流動(dòng)性問題突出，若管理得當(dāng)，快速流動(dòng)還能提高資金使用效率。選項(xiàng)C，流動(dòng)放緩不一定直接導(dǎo)致流動(dòng)性問題更加突出，這取決于銀行的資金儲(chǔ)備和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。選項(xiàng)E，流動(dòng)性需求的不確定性雖然有影響，但題干問的是更突出原因，相對(duì)而言，頻繁性和剛性影響更為關(guān)鍵。所以本題正確答案是AD。2、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有（）。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律.法規(guī)情況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容。監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，具有多方面的重要意義和目的。選項(xiàng)A，管理與內(nèi)控完善程度是現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容之一。完善的管理與內(nèi)控機(jī)制有助于銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)、保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。若管理和內(nèi)控存在缺陷，可能導(dǎo)致銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類問題。選項(xiàng)B，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況關(guān)乎銀行的資金運(yùn)作和償債能力。合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)能確保銀行平衡資金的來源與運(yùn)用，保持良好的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)各種資金需求和風(fēng)險(xiǎn)沖擊。若資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理或流動(dòng)性不足，銀行可能陷入資金困境。選項(xiàng)C，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平反映了銀行的經(jīng)營(yíng)效益和可持續(xù)發(fā)展能力。通過檢查收益結(jié)構(gòu)，可以了解銀行收入的來源和穩(wěn)定性；核實(shí)真實(shí)盈利水平，能準(zhǔn)確評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)成果，避免虛假盈利等問題。選項(xiàng)D，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，而充足的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金可以有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的資產(chǎn)損失，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。選項(xiàng)E并不在正確答案范圍內(nèi)，遵守法律法規(guī)情況通常是監(jiān)管的一個(gè)重要方面，但它不屬于本題所界定的現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容范疇。綜上所述，正確答案是ABCD。3、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。

A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C.不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)

D.不得參與股東大會(huì)

E.不得對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《公司法》中對(duì)董事、經(jīng)理禁止行為的規(guī)定。選項(xiàng)A，將公司資產(chǎn)以個(gè)人名義或其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，會(huì)嚴(yán)重混淆公司資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)，損害公司及股東權(quán)益，破壞公司財(cái)務(wù)的獨(dú)立性和安全性，因此屬于禁止行為。選項(xiàng)B，以公司資產(chǎn)為本公司股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保，可能使公司資產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，一旦被擔(dān)保人無法償還債務(wù)，公司資產(chǎn)可能被用于償債，侵害公司和其他股東利益，所以也是被禁止的。選項(xiàng)C，董事、經(jīng)理自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)，會(huì)形成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，使公司在市場(chǎng)中處于不利地位，損害公司的商業(yè)機(jī)會(huì)和利益，同樣屬于禁止行為。選項(xiàng)D，股東大會(huì)是公司的重要決策機(jī)構(gòu)，董事、經(jīng)理作為公司的重要管理人員，有參與股東大會(huì)、行使職權(quán)并對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策和監(jiān)督的權(quán)力與職責(zé)，并非禁止行為。選項(xiàng)E，對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)有利于公司加強(qiáng)合規(guī)管理，維護(hù)金融秩序和公司的合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，并非《公司法》禁止董事、經(jīng)理實(shí)施的行為。綜上，正確答案為ABC。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行信用中介職能的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的信用中介職能是其最基本的職能，這一點(diǎn)選項(xiàng)D正確。該職能主要通過吸收存款、發(fā)放貸款來充當(dāng)中介人，選項(xiàng)E雖描述了該職能的運(yùn)作方式，但它并非表述正確的選項(xiàng)。從具體作用來看，商業(yè)銀行能為客戶辦理資金存取，選項(xiàng)A正確。在企業(yè)借貸方面，由于直接借貸存在信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估等局限性，而商業(yè)銀行作為信用中介能很好地克服這些問題，選項(xiàng)B正確。此外，商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)決策和市場(chǎng)需求對(duì)資本進(jìn)行再分配，選項(xiàng)C正確。綜上所述，答案選ABCD。5、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體僅限于自然人，此表述符合法律規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪情節(jié)嚴(yán)重的，最高法定刑為7年有期徒刑；貸款詐騙罪數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可判處無期徒刑，B選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)：如上述分析，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑是7年有期徒刑而非5年，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪必須要求行為人有“非法占有為目的”，這是二者的重要區(qū)別，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪和貸款詐騙罪的犯罪主體均為一般主體，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABD。6、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。

A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收

【答案】：AC"

【解析】這道題主要考查對(duì)托收業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。我們來逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行主要是按照委托人的指示進(jìn)行操作，對(duì)于托收款項(xiàng)能否收到并不承擔(dān)責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，托收并非銀行信用，銀行不承擔(dān)保證付款的責(zé)任，所以此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，對(duì)托收的定義闡述準(zhǔn)確，即委托人向銀行提交相關(guān)金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，委托銀行通過聯(lián)行或代理行向付款人收款，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，托收是根據(jù)所附單據(jù)不同分為光票托收和跟單托收，而非根據(jù)是否附有收款單據(jù)分為進(jìn)口托收和跟單托收，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E雖然表述內(nèi)容本身正確，但題目是要選出正確的描述，并非所有正確