中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測(cè)卷第一部分單選題(50題)1、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。2、已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤(rùn)的計(jì)算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和撥備準(zhǔn)備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算體系中，撥備前利潤(rùn)的計(jì)算公式為：撥備前利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+提取的撥備準(zhǔn)備。這是一個(gè)固定的財(cái)務(wù)計(jì)算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元。我們只需將這兩個(gè)已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬(wàn)元，就可以得出該銀行的撥備前利潤(rùn)為4200萬(wàn)元。選項(xiàng)A的1200萬(wàn)元只是提取的撥備準(zhǔn)備，并非撥備前利潤(rùn)；選項(xiàng)B的1800萬(wàn)元是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去撥備準(zhǔn)備的結(jié)果，不符合撥備前利潤(rùn)的計(jì)算邏輯；選項(xiàng)C的3000萬(wàn)元僅僅是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，也不是撥備前利潤(rùn)。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。3、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計(jì)算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計(jì)算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對(duì)應(yīng)的賣出差額、利息收入和買入價(jià)格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元，那么賣出差額為賣出價(jià)格減去買入價(jià)格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價(jià)格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項(xiàng)B，若按照20%計(jì)算，可能是錯(cuò)誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項(xiàng)C，10%可能是錯(cuò)誤計(jì)算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項(xiàng)D，5%更是與正確計(jì)算結(jié)果相差甚遠(yuǎn)。所以，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。4、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個(gè)習(xí)慣用語(yǔ)，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時(shí)，無(wú)權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來(lái)保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對(duì)訂金的數(shù)額沒(méi)有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。5、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項(xiàng)A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)B，張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實(shí)，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，是通過(guò)意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)D，7歲的小明屬于無(wú)民事行為能力人，無(wú)民事行為能力人實(shí)施的民事法律行為無(wú)效，所以7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。6、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。7、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個(gè)選項(xiàng)所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，重點(diǎn)在于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化和評(píng)估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項(xiàng)B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點(diǎn)內(nèi)容。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨(dú)立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨(dú)立意見的重要角色。披露獨(dú)立董事的工作情況，如他們?cè)诙聲?huì)中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過(guò)程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問(wèn)題，從而增強(qiáng)公司治理的透明度和公信力。選項(xiàng)D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識(shí)層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)運(yùn)作、內(nèi)部控制等，沒(méi)有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項(xiàng)，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨(dú)立董事的工作情況。8、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。9、下列關(guān)于利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.名義利率沒(méi)有考慮通貨膨脹對(duì)利息的影響

B.在通脹條件下，實(shí)際利率是不易被觀察到的

C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率

D.實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)利率相關(guān)概念，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，名義利率是未剔除通貨膨脹因素的利率，也就是沒(méi)有考慮通貨膨脹對(duì)利息的影響，該表述正確。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，名義利率是直觀呈現(xiàn)的利率數(shù)值。B選項(xiàng)，實(shí)際利率是考慮通貨膨脹因素后的利率，由于通貨膨脹率難以精確衡量且處于動(dòng)態(tài)變化中，所以在通脹條件下，實(shí)際利率不易被直接觀察到，該表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，反映借款成本和貸款收益的應(yīng)該是實(shí)際利率，而不是名義利率。因?yàn)槊x利率沒(méi)有考慮通貨膨脹的影響，只有實(shí)際利率才能真實(shí)反映資金的實(shí)際價(jià)值和借貸雙方的實(shí)際收益與成本情況，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，實(shí)際利率的定義就是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率，此表述正確。綜上，答案選C。10、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項(xiàng)符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項(xiàng)“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“破產(chǎn)清算”，是指在債務(wù)人喪失清償能力時(shí)，由法院強(qiáng)制執(zhí)行其全部財(cái)產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動(dòng)提供了法律依據(jù)和準(zhǔn)則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。11、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體系中屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以本題答案選C。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)形式。社會(huì)公眾將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行便承擔(dān)起了到期償還本金并支付利息的義務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)這是一種債務(wù)。相比之下，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。因此，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。12、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解與把握。商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。選項(xiàng)A，確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整，這是內(nèi)部控制的重要目標(biāo)。準(zhǔn)確的信息對(duì)于銀行管理層進(jìn)行決策、監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督等都至關(guān)重要，能有效防范信息失真帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，這有助于銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免因違法違規(guī)行為而面臨法律制裁和聲譽(yù)損失，是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，因此該選項(xiàng)也屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證合規(guī)以及保障戰(zhàn)略和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而不是單純追求業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。業(yè)務(wù)快速發(fā)展可能會(huì)帶來(lái)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，若缺乏有效的內(nèi)部控制，可能會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)甚至危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一。通過(guò)有效的內(nèi)部控制，可以合理配置資源、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，從而促進(jìn)銀行戰(zhàn)略和目標(biāo)的達(dá)成，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。13、（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強(qiáng)制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點(diǎn)在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項(xiàng)A：《行政強(qiáng)制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施。行政強(qiáng)制涉及行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人和其他組織人身、財(cái)產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過(guò)《行政強(qiáng)制法》可以保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序的同時(shí)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強(qiáng)制，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，重點(diǎn)在于對(duì)行政許可行為的規(guī)范，與行政強(qiáng)制的范疇不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟(jì)的途徑，和行政強(qiáng)制的設(shè)定與實(shí)施沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A選項(xiàng)。14、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來(lái)確定答案。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，能夠?yàn)榫用裉峁┺k理住房貸款的服務(wù)。再看選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來(lái)開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國(guó)銀行，所以答案是A。15、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型資本概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下用來(lái)吸收損失的，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等，其重點(diǎn)在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專門為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平，是一種基于會(huì)計(jì)核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對(duì)資產(chǎn)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失，所以C選項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)度量的資本，能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及為抵御風(fēng)險(xiǎn)所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。16、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價(jià)證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有多種形式。選項(xiàng)A，金銀作為貴金屬，在歷史上長(zhǎng)期充當(dāng)貨幣角色，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項(xiàng)C，活期存款是可以隨時(shí)存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動(dòng)性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項(xiàng)D，有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上可以流通轉(zhuǎn)讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項(xiàng)B，發(fā)票是指一切單位和個(gè)人在購(gòu)銷商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，所開具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。17、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說(shuō)法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的、對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。18、商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，主要涉及到借款人的還款能力和信用狀況等，與題干中現(xiàn)金無(wú)法滿足客戶取款需求的情形并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等，并非題干所描述的因現(xiàn)金不足導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)商業(yè)銀行沒(méi)有足夠現(xiàn)金滿足客戶取款需求時(shí)，正是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的典型表現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與現(xiàn)金短缺引發(fā)的問(wèn)題沒(méi)有直接聯(lián)系。綜上所述，答案選C。19、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的選擇題，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該方案的具體內(nèi)容并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴三最終方案里確實(shí)采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。通常操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量更為復(fù)雜和綜合，并非簡(jiǎn)單基于已置業(yè)務(wù)條線總收入，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，從邏輯上來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，意味著面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景更多更復(fù)雜，同時(shí)歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問(wèn)題，那么相應(yīng)的資本要求自然越大，該選項(xiàng)表述合理。選項(xiàng)D，在巴三最終方案中，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算方式就是業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。綜上，答案選B。20、()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責(zé)移交的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進(jìn)程中，為了進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國(guó)進(jìn)行了監(jiān)管職責(zé)的重大調(diào)整。當(dāng)年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)正式移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。從金融發(fā)展角度來(lái)看，隨著銀行業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多元化，設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化管理勢(shì)在必行。銀監(jiān)會(huì)的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展中的各種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。所以本題答案選D。其他選項(xiàng)2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責(zé)移交事件，不符合歷史事實(shí)。21、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無(wú)期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。22、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效構(gòu)建，對(duì)于其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。通過(guò)持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對(duì)性地開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要指引。而選項(xiàng)B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財(cái)務(wù)績(jī)效，并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。23、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，檢查公司財(cái)務(wù)等，并不對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，它對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理中處于核心地位，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，因此選項(xiàng)B正確。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，但他們是在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并非對(duì)經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。24、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)及時(shí)，高效處理客戶投訴

B.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，銀行及時(shí)、高效處理客戶投訴是維護(hù)客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)。當(dāng)客戶遇到問(wèn)題或不滿時(shí)，能夠得到快速響應(yīng)和解決，可增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的信任，促進(jìn)金融服務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，銀行在金融創(chuàng)新過(guò)程中，雖然應(yīng)保護(hù)客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶自身決策等多種因素導(dǎo)致的，銀行不可能對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付。因?yàn)橥顿Y本身就具有風(fēng)險(xiǎn)性，客戶也需自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財(cái)產(chǎn)安全的基礎(chǔ)?？蛻粜畔罅棵舾袛?shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失，因此銀行必須做好信息保護(hù)工作，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對(duì)稱而遭受損失，這是客戶利益保護(hù)的重要方面，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選B。25、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識(shí)。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點(diǎn)的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項(xiàng)A表述正確。同時(shí)，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項(xiàng)D說(shuō)法無(wú)誤。對(duì)于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項(xiàng)C符合規(guī)定。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)B。26、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識(shí)類題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)。現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對(duì)各類重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"27、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。對(duì)于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗(yàn)雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗(yàn)并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項(xiàng)也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒(méi)有相應(yīng)資質(zhì)，可能無(wú)法獲得合法履職的資格，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而資質(zhì)是指?jìng)€(gè)人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。28、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易是一種基于未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進(jìn)行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠(yuǎn)期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠(yuǎn)期外匯升水的體現(xiàn)，說(shuō)明該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于匯率波動(dòng)具有不確定性，企業(yè)或個(gè)人在進(jìn)行跨國(guó)交易時(shí)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。而遠(yuǎn)期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進(jìn)行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。29、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過(guò)程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過(guò)于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。30、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點(diǎn)，反洗錢職能是適應(yīng)金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內(nèi)容。B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)也不是此次修訂的關(guān)鍵要點(diǎn)，直接檢查監(jiān)督權(quán)是其履行職責(zé)過(guò)程中的一項(xiàng)常規(guī)權(quán)力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點(diǎn)方向。C選項(xiàng)，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)之一就是中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能，這對(duì)于完善中國(guó)人民銀行的職能體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要意義。D選項(xiàng)，將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)移交給銀監(jiān)會(huì)，這是為了實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進(jìn)行的職責(zé)調(diào)整，但并非《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案是C。31、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來(lái)源。存款保險(xiǎn)旨在保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。當(dāng)實(shí)行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時(shí)，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩?。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)，它是企業(yè)為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營(yíng)管理而持有的，使用年限較長(zhǎng)的非貨幣性資產(chǎn)，其變現(xiàn)和處置有嚴(yán)格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項(xiàng)C賬戶資產(chǎn)，一般涵蓋各類存款、應(yīng)收款等，但這些資產(chǎn)可能已用于正常經(jīng)營(yíng)和周轉(zhuǎn)，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項(xiàng)D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運(yùn)作和抵御風(fēng)險(xiǎn)，也并非是用于受償超出存款保險(xiǎn)限額部分的資金來(lái)源。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)，是投保機(jī)構(gòu)在面臨清算時(shí)用于償還債務(wù)等的資產(chǎn)，當(dāng)存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付但有超出最高償付限額的部分時(shí)，依法從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。32、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國(guó)際收支中的?的(???)。

A.資本項(xiàng)目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進(jìn)出口交易；勞務(wù)收支是指對(duì)外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項(xiàng)目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無(wú)對(duì)等的經(jīng)濟(jì)交易，如捐贈(zèng)、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)屬于不需要回報(bào)的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。33、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國(guó)貨幣政策以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo)，在貨幣政策相關(guān)知識(shí)里，準(zhǔn)確理解各個(gè)貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對(duì)“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)中的一個(gè)重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎(chǔ)上還涵蓋了居民儲(chǔ)蓄存款等，故C選項(xiàng)不對(duì)。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范圍，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。34、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)合同主體相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A對(duì)保險(xiǎn)人的定義準(zhǔn)確，保險(xiǎn)人就是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)B對(duì)投保人的描述也無(wú)誤，投保人是與保險(xiǎn)人訂立合同且負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)C存在錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，而在實(shí)際情況中，投保人是可以為被保險(xiǎn)人的，所以該項(xiàng)敘述不正確。選項(xiàng)D對(duì)受益人的定義正確，在人身保險(xiǎn)合同中，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人也可以為受益人。綜上，答案選C。35、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對(duì)管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過(guò)程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過(guò)程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。36、客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過(guò)銀行可購(gòu)買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場(chǎng)的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺(tái)或通過(guò)電子渠道購(gòu)買國(guó)債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過(guò)證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買股票。因此，本題的正確答案是D。37、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過(guò)失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對(duì)于判斷相關(guān)法律問(wèn)題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。38、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?

D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理各階段的重要性，屬于對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的考查。在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，包含了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)重要階段。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找和辨別，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有先識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)的管理工作才有針對(duì)性。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量則是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，通過(guò)一定的方法和模型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小和可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行持續(xù)追蹤和觀察，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。而風(fēng)險(xiǎn)控制是將前面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)所獲取的信息進(jìn)行綜合運(yùn)用，采取相應(yīng)的措施來(lái)降低或消除風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)的最終目的都是為了能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。如果沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，前面的工作就失去了實(shí)際意義。所以，風(fēng)險(xiǎn)控制在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于最為核心、最為關(guān)鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。39、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)或他人財(cái)物的行為。選項(xiàng)A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項(xiàng)C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，這明顯是通過(guò)偽造金融工具來(lái)騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項(xiàng)D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項(xiàng)B中上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。40、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同與合同訂立的相關(guān)規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過(guò)程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方，所以選項(xiàng)A表述正確。訂立合同要堅(jiān)持自愿原則，即當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，這充分保障了當(dāng)事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來(lái)決定是否訂立合同以及與誰(shuí)訂立合同等事宜，故選項(xiàng)B表述無(wú)誤。確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權(quán)利和義務(wù)，避免一方因合同條款而承受過(guò)度的負(fù)擔(dān)或損失，以維持合同關(guān)系的平衡和穩(wěn)定，因此選項(xiàng)C表述也是正確的。而對(duì)于選項(xiàng)D，在實(shí)際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人可以通過(guò)委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項(xiàng)D中“當(dāng)事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。41、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時(shí)的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對(duì)于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動(dòng)力積極推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來(lái)源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動(dòng)。42、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。43、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)特點(diǎn)以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個(gè)系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時(shí)間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對(duì)較小且具有批量處理的特點(diǎn)，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對(duì)于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等定期繳費(fèi)業(yè)務(wù)，它可以實(shí)現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。44、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

B.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職能，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信貸等業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性的非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序等，并非以營(yíng)利為目的，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等行使，故該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D：會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)等，該選項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案為D。45、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。46、下列()屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，其特點(diǎn)與短期資金市場(chǎng)有顯著區(qū)別。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，這更符合貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)由于期限短，不確定因素相對(duì)較少，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，這種組合不符合常見金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，一般償還期短的市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，償還期長(zhǎng)意味著資金被長(zhǎng)期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性通常是小的，同時(shí)長(zhǎng)期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場(chǎng)的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，資本市場(chǎng)主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易，如股票、債券等的長(zhǎng)期投資，資金投入后往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回，所以償還期長(zhǎng)；由于資產(chǎn)的長(zhǎng)期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性??；又因?yàn)殚L(zhǎng)期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，本題答案選C。47、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。48、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"49、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。50、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，以保障債權(quán)人共同利益為目的，為實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的破產(chǎn)程序參與權(quán)，討論決定有關(guān)破產(chǎn)事宜，表達(dá)債權(quán)人意志，協(xié)調(diào)債權(quán)人行為的破產(chǎn)議事機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，核查債權(quán)是債權(quán)人會(huì)議的重要職權(quán)之一。債權(quán)的準(zhǔn)確性和合法性直接關(guān)系到各債權(quán)人的利益分配，債權(quán)人會(huì)議對(duì)債權(quán)進(jìn)行核查，能夠確保債權(quán)的真實(shí)性和有效性，保障全體債權(quán)人的合法權(quán)益。選項(xiàng)B，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配并非債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)，而是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配過(guò)程，以確保分配的公平、公正、公開。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理人也是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。管理人在破產(chǎn)程序中承擔(dān)著管理債務(wù)人財(cái)產(chǎn)、處理破產(chǎn)事務(wù)等重要職責(zé)，債權(quán)人會(huì)議對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，可以防止管理人濫用職權(quán)，保障破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行和債權(quán)人利益的最大化。選項(xiàng)D，選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。債權(quán)人委員會(huì)代表債權(quán)人監(jiān)督破產(chǎn)程序的進(jìn)行，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)選任和更換其中的成員，以保證債權(quán)人委員會(huì)能夠切實(shí)代表債權(quán)人的利益。選項(xiàng)E，決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)并非一般由債權(quán)人會(huì)議直接決定，此項(xiàng)職權(quán)通常由管理人在考慮債務(wù)人實(shí)際情況和破產(chǎn)程序的需要后，向人民法院提出申請(qǐng)，由人民法院裁定。綜上，本題正確答案為ACD。2、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A.單位銀行卡備用金?

B.社會(huì)保障基金

C.期貨交易保證金?

D.基本建設(shè)基金

E.住房基金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查單位可以開立的專用存款賬戶的用途相關(guān)知識(shí)。根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。選項(xiàng)A，單位銀行卡備用金需要專戶管理，可通過(guò)專用存款賬戶進(jìn)行存儲(chǔ)和使用，以確保資金的安全及?？顚Ｓ?。選項(xiàng)B，社會(huì)保障基金關(guān)乎廣大人民群眾的切身利益，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療等重要社會(huì)保障項(xiàng)目，必須通過(guò)專用存款賬戶嚴(yán)格管理，保證資金安全和規(guī)范使用。選項(xiàng)C，期貨交易保證金在期貨交易中起著履約保證的重要作用，為保證交易的正常進(jìn)行和資金安全，需通過(guò)專用存款賬戶進(jìn)行管理。選項(xiàng)D，基本建設(shè)基金用于國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施等重要建設(shè)項(xiàng)目，資金量大且使用具有特定目的，通過(guò)專用存款賬戶能保障資金合理投向和有效使用。而住房基金雖然也是特定用途資金，但在實(shí)際管理中，它通常有專門的管理模式和賬戶體系，一般不通過(guò)專用存款賬戶進(jìn)行管理。所以本題正確答案為ABCD。3、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體，這是保障理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)、有效開展的基礎(chǔ)。專業(yè)的人員能夠更好地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的投資策略，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，所以該項(xiàng)是審慎監(jiān)管要求之一。-選項(xiàng)B：制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系，有助于銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)把控和有效管理。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算可以清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，條線內(nèi)部控制體系則能確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和合規(guī)性，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。-選項(xiàng)C：良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)至關(guān)重要，它能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。這有助于提高業(yè)務(wù)處理效率，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，便于監(jiān)管部門和銀行自身對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，所以此項(xiàng)也是審慎監(jiān)管要求。-選項(xiàng)D：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基本前提。監(jiān)管指標(biāo)是監(jiān)管部門根據(jù)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和規(guī)律制定的，是保障金融穩(wěn)定和安全的重要依據(jù)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。-選項(xiàng)E：貸存比是銀行貸款余額與存款余額的比率，監(jiān)管規(guī)定貸存比應(yīng)不高于75％，而不是低于70％，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。4、關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對(duì)托收業(yè)務(wù)相關(guān)描述的判斷，下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A：根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務(wù)中僅承擔(dān)代理服務(wù)的角色，托收銀行與代收銀行對(duì)于托收款項(xiàng)能否收到并不負(fù)責(zé)，并非銀行信用，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，然后要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，該描述準(zhǔn)確無(wú)誤，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：托收業(yè)務(wù)依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并不承擔(dān)保證付款人付款的責(zé)任，即托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E：銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，托收業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分，并非最主要業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是CD。5、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

E.股東監(jiān)事

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的組成人員。監(jiān)事會(huì)是對(duì)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查的法定必設(shè)和常設(shè)機(jī)構(gòu)，對(duì)于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起著關(guān)鍵作用。商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事以及股東監(jiān)事組成。職工代表出任的監(jiān)事能夠代表廣大職工的利益，反映職工的訴求，使監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督更具全面性；股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事通常具有獨(dú)立的視角和專業(yè)的知識(shí)，能為監(jiān)事會(huì)帶來(lái)客觀公正的監(jiān)督意見；股東監(jiān)事則代表股東的利益，維護(hù)股東在公司經(jīng)營(yíng)管理中的合法權(quán)益。而財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作，商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作，他們并不屬于監(jiān)事會(huì)的組成部分。所以本題答案選AB。6、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.追索式回購(gòu)

【答案】：AD

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