中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升練習試題第一部分單選題(50題)1、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核，包括對金融機構經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機構的正常運營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定，答案選C。2、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關鍵在于準確把握每個選項所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進行對照。選項A，職務侵占罪職務侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務便利”是指利用自己在本單位所具有職務所產(chǎn)生的方便條件，比如管理、經(jīng)手本單位財物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財物轉(zhuǎn)變?yōu)樽约核小＿x項B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。該罪的重點在于“挪用”，即暫時使用本單位資金，并非將財物非法占為己有，與題干不符。選項C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財物并為他人謀利，而不是將本單位財物非法占為己有，不符合題干要求。選項D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強調(diào)的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。3、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準確認知。正確答案是B選項。下面對各選項進行逐一分析。A選項，中國工商銀行確實專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，這一分工與它的業(yè)務特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項，中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務，為國家的基礎設施建設提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進了國家的經(jīng)濟建設和發(fā)展。而B選項說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務等，在國際金融業(yè)務領域有著重要地位。所以該題應選B。4、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來逐一分析選項。選項A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構成要件，所以選項A正確。選項B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機構信貸資金進行轉(zhuǎn)貸，不構成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項B錯誤。選項C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項C錯誤。選項D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點在于資金不入賬的行為，所以不構成違法發(fā)放貸款罪，選項D錯誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。5、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關知識。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。法人成立需具備一系列條件。選項A，有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費是法人開展活動、進行民事交往和承擔民事責任的物質(zhì)基礎，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財產(chǎn)和經(jīng)費，法人將無法正常運作和履行義務。選項C，有自己的名稱和場所是法人的重要外在標志和活動空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場所則為法人的業(yè)務活動提供了實際的地點，便于開展經(jīng)營等活動。選項D，能夠獨立承擔民事責任是法人的核心特征之一。法人以其全部財產(chǎn)獨立承擔民事責任，這意味著法人要對自己的行為負責，保障了交易相對方的合法權益。而選項B，以營利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，并非所有法人都以營利為目的，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等，其設立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤。因此，本題答案選B。6、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構中，各個治理主體有著不同的職責與功能。本題考查的是對高管層實施監(jiān)督的主體。選項A，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，其主要職責是選舉董事、監(jiān)事，審議批準銀行重大決策等，并不直接對高管層實施監(jiān)督。選項B，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，它在公司治理中起著核心作用。董事會除了進行戰(zhàn)略決策之外，還負責對高管層的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對銀行的穩(wěn)健運營起到重要保障，所以董事會對高管層實施監(jiān)督，該選項正確。選項C，監(jiān)事會主要負責對董事會和高級管理層履職情況進行監(jiān)督，其監(jiān)督對象不局限于高管層，重點在于對董事、高管履職的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督。選項D，銀監(jiān)會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構，它從外部對商業(yè)銀行進行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對銀行的整體經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對高管層實施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。7、下列關于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局

B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會

C.德國銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險

D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當局

【答案】：B

【解析】本題主要考查對德國銀行監(jiān)管體制相關知識的理解。首先來看選項A，1961年聯(lián)邦德國通過《銀行法》并授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，這是德國銀行監(jiān)管體制發(fā)展歷程中的一個重要事件，該選項描述與事實相符。選項C，德國實行的是混業(yè)經(jīng)營模式，銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險，這種混業(yè)經(jīng)營模式在德國金融體系中是被允許的，該選項表述正確。選項D，銀監(jiān)局在德國的金融監(jiān)管體系中確實是一個綜合金融監(jiān)管當局，對各類金融業(yè)務進行監(jiān)管，此選項也是正確的。而選項B，銀監(jiān)局并不直接隸屬于德國國會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選B。在解答此類關于金融監(jiān)管體制等專業(yè)知識的選擇題時，需要對相關的知識點有準確的記憶和理解，才能判斷各個選項的正誤。8、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，同時應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。A選項信息充分披露原則，強調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關于知識產(chǎn)權保護的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權的尊重、保護他人權益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風險可控原則主要關注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權保護并無直接關聯(lián)。綜上，答案選C。9、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側重于考察當事人是否就合同的主要條款達成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當事人、當事人就主要條款達成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。10、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個選項與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機構內(nèi)部，與機構人員、業(yè)務流程等進行直接接觸，全面了解金融機構的經(jīng)營模式、業(yè)務操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況，所以該選項屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實地核實、查閱相關資料、詢問相關人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，該選項也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實的金融機構信息，結合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機構的風險進行判斷和評價，因此該選項同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項A，對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機構定期報送的各類數(shù)據(jù)和報表進行分析，運用一定的風險監(jiān)測指標和模型來實現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。11、保管箱業(yè)務按照（）收取費用。

A.保管箱大小和租期長短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務中，費用收取的依據(jù)是需要準確把握的重要內(nèi)容。選項A，保管箱大小和租期長短確實是保管箱業(yè)務收取費用的關鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費用通常會更高；而租期長短也直接影響費用，租期越長，客戶使用保管箱的時間越久，費用自然也會相應增加。選項B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務的成本并無直接關聯(lián)，不會影響保管箱的占用空間和使用時長，因此不會作為收費依據(jù)。選項C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務收費的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項D，保管物品價值主要涉及物品本身的經(jīng)濟價值，與保管箱業(yè)務為客戶提供存放空間這一服務的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。12、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A.非國有金融機構的工作人員

B.國有金融機構工作人員

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D.金融機構工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查的是非國家工作人員受賄罪的主體認定。解題關鍵在于明確非國家工作人員受賄罪主體與國家工作人員主體的區(qū)別。選項A，非國有金融機構的工作人員，因其所在單位性質(zhì)并非國有，不具備國家工作人員的身份特征，符合非國家工作人員受賄罪的主體要求。選項B，國有金融機構工作人員，他們屬于國家工作人員范疇，若涉及受賄行為，應按照國家工作人員受賄罪來認定，而非非國家工作人員受賄罪，所以該項不符合。選項C，國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，其本質(zhì)上代表國有單位行使職權，屬于國家工作人員，應適用國家工作人員受賄罪的相關規(guī)定，故該項不正確。選項D，金融機構工作人員概念過于寬泛，沒有明確區(qū)分國有和非國有性質(zhì)，不能準確界定是否為非國家工作人員受賄罪的主體，表述不準確。綜上，本題正確答案是A。13、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】本題主要考查對票據(jù)無因證券含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權利，該選項說法錯誤。票據(jù)權利的取得是要基于合法的交易或其他正當行為，不能通過違法途徑獲取后還主張權利。-B選項，當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進行，并非無因性，所以該選項不符合題意。-C選項，票據(jù)作為無因證券，其核心特點就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權利與基礎關系相分離。無論基礎關系是否存在或者是否有效，比如買賣關系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權利的效力和行使。而且票據(jù)權利人在主張權利時，無需說明原因關系，該選項正確。-D選項，票據(jù)權利以票面記載為準，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無因性，所以該選項不正確。綜上，答案選C。14、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融工具和金融市場相關概念的理解。解題的關鍵在于準確掌握不同金融工具所屬類型以及對應市場的特點。選項A，貸款是資金通過銀行等金融中介機構從資金供給者流向資金需求者，屬于間接融資工具，其所在市場自然是間接融資市場，該選項表述正確。選項B，股票是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，無需金融中介機構參與，屬于直接融資工具，其發(fā)行和交易的市場就是直接融資市場，此選項無誤。選項C，銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，屬于貨幣市場，同業(yè)拆借作為該市場中的一種短期金融工具，該描述符合實際情況。選項D，銀行間債券市場確實屬于資本市場，但債券回購是交易雙方進行的以債券為權利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務，并非長期金融工具，所以該選項敘述錯誤。綜上，本題答案選D。15、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系且意思表示一致的協(xié)議。選項A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非是對這種協(xié)議的定義，所以A選項錯誤。選項B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個起始步驟，并非最終達成的協(xié)議，所以B選項錯誤。選項C，雙方法律行為是基于雙方當事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關聯(lián)，但表述不夠準確和具體，沒有明確指向民事權利義務關系的設立、變更、終止，所以C選項錯誤。選項D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。16、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎匯率的基礎上套算出來的本幣與非關鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關于未來交割時間的描述沒有關聯(lián)，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。17、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機構洗錢技巧的理解。破題點在于明確各個選項是否屬于利用金融機構進行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機構，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機構洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機構來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機構的正常業(yè)務流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項不屬于利用金融機構洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機構進行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機構，洗錢者就能夠利用所控制金融機構的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達到洗錢的目的，屬于利用金融機構洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機構進行洗錢的特征。18、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念與國家利率總體變化方向關系的理解。首先分析選項A，基礎利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導一個國家利率總體變化方向的關鍵因素?；A利率更多地是為其他利率的確定提供一個基礎參考值，其影響力相對較為局部，不能代表國家利率的整體走勢。選項C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個借貸期限內(nèi)都保持不變，不會隨著市場情況或經(jīng)濟形勢的變化而變動。因此，固定利率無法反映國家利率的動態(tài)變化，更不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但它通常是基于某個基準利率來浮動的，本身缺乏對國家利率總體變化的引導性，只是跟隨基準利率等因素而變化。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，中央銀行可以通過調(diào)整基準利率，來影響整個市場的資金供求關系和借貸成本，進而引導一個國家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。19、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機構間進行短期資金借貸的市場，該表述準確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項說法正確。B選項，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機構短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項說法無誤。C選項，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機構，但這并不意味著潛在信用風險不高。在市場環(huán)境復雜多變的情況下，金融機構可能面臨各種風險，如流動性風險、經(jīng)營風險等，這些因素都可能導致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項說法錯誤。D選項，同業(yè)拆借市場的資金價格信號十分重要，它能靈敏地反映整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當市場資金充裕時，拆借利率會相對較低；反之，當資金緊張時，拆借利率會上升，故D選項說法正確。綜上，本題答案選C。20、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項，因其對公司的運營和股東權益有著深遠且關鍵的影響，所以需要更為嚴格的決策程序。此時應由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項：A選項中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴謹性和代表性，所以A選項錯誤。B選項同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項錯誤。C選項重大事項要求全體董事通過，過于絕對，在實際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實現(xiàn)有效決策，通常重大事項采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項錯誤。綜上所述，正確答案是D。21、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結單位存款利息計算相關規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當被凍結款項不屬于贓款時，凍結期應計付利息，這一說法符合相關金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權益應得到保障，所以凍結期間是應該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結的款項并非在凍結期均應計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項應按實際凍結期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結款項在凍結期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。22、關于國家風險，說法正確的是()。

A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風險相關概念的理解。國家風險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家主權行為所引起的造成損失的可能性。選項A，國家風險通常是超出債權人控制范圍的，因為它涉及到一個國家的政治、經(jīng)濟、政策等多方面因素，債權人無法對這些國家層面的因素進行有效控制，所以A選項錯誤。選項B，國家風險是發(fā)生在國際經(jīng)濟活動中的風險，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權行為等引發(fā)的國家風險，該選項正確。選項C，個人在國際經(jīng)濟活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風險帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項錯誤。選項D，國家風險是由債務人所在國家的行為引起的，而非債權人所在國家的行為，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。23、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券按利息支付方式的分類知識，并以選擇題的形式來檢驗考生對此知識點的掌握程度。題目中明確指出債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。選項A公司債券，它是按照發(fā)行主體來分類的，并非按利息支付方式分類，所以A選項不符合題意。選項B普通債券，這是債券按利息支付方式分類中的一種；選項C附息債券，同樣屬于按利息支付方式分類的范疇；選項D零息債券，也是按利息支付方式進行分類的類型之一。綜上所述，正確答案應選A，因為只有A選項不屬于債券按利息支付方式分類的類別，其他選項均符合按利息支付方式分類的定義。24、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認傳言這種做法并不恰當，在未明確事實真相時隨意否認可能會誤導公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，接受采訪應按照機構的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"25、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業(yè)務?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關鍵方面，其中機構準入是指允許符合條件的金融機構進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這是市場的基礎性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務范圍，保障了業(yè)務的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"26、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價格-買入價格+持有期間利息收入}{買入價格}\times100\%\)第二步：確定各項數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。27、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點。我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點。選項A，監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管且注重與現(xiàn)場檢查配合運用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對銀行業(yè)進行監(jiān)管，是其特點之一。選項B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當時監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實際情況。選項C，在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項D，對主要銀行業(yè)機構實行管、監(jiān)在部門間的職責分離并非該階段的特點。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進一步發(fā)展和成熟階段才會出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。28、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對于銀行的薪酬管理、激勵機制以及成本控制等方面都有著重要意義。對于本題所給的各個選項，A選項15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎保障作用；B選項20％同樣相對偏低，無法充分滿足這一要求；D選項50％占比過高，會使薪酬結構中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績等因素對員工進行有效激勵和靈活調(diào)節(jié)。而C選項35％，既能為員工提供相對穩(wěn)定的基本收入保障，又給績效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學設定要求。所以本題正確答案是C。29、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會準入職責范圍的理解。銀監(jiān)會的準入職責主要包括機構準入、業(yè)務范圍準入以及人員準入這幾個關鍵方面。機構準入是指對金融機構的設立、變更、終止等進行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務范圍準入規(guī)定了金融機構可以開展的具體業(yè)務類型，有助于防控金融風險，維護市場秩序；人員準入則把控金融機構高級管理人員和關鍵崗位人員的任職資格，保障金融機構的運營管理水平。而市場準入是一個更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會準入職責所特指的范疇。銀監(jiān)會的準入職責有其特定的界定，主要聚焦于機構、業(yè)務和人員這幾個核心領域。所以本題正確答案是市場準入，即選項D。30、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當企業(yè)申請擔保貸款時，了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。31、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機構

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴亢褪袌隽鲃有赃M行有效調(diào)節(jié)，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，所以選項A是其主要職能。維護幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟健康發(fā)展的基礎，中國人民銀行通過運用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項B屬于其主要職能。對金融市場進行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機構這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構負責。所以本題正確答案選D。32、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機構在反洗錢相關職責的了解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調(diào)、服務等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設工作，其重要職責之一就是妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。33、以下關于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。

A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關規(guī)定的理解。選項A，限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資及企業(yè)投資，的確是貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則，這樣可避免金融機構業(yè)務過度交叉帶來的風險，保證金融市場的穩(wěn)定有序運行。選項B，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，這一規(guī)定能有效分散貸款風險，防止因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而可能導致的集中違約風險。選項C，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，此規(guī)定是為防止商業(yè)銀行因關聯(lián)關系而做出不公正的信貸決策，維護金融公平與安全。選項D錯誤，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，這里沒有地方法規(guī)另有規(guī)定的例外情況，該表述違反了相關法律規(guī)定的絕對性。所以本題答案選D。"34、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財計劃

D.綜合理財服務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同理財服務概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，個人理財業(yè)務是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財相關的服務及活動，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務，故A選項不符合題意。選項B，理財顧問服務精準對應了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務，該選項準確匹配，所以B選項正確。選項C，理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，它側重于具體的資金運作和計劃安排，與題干強調(diào)的顧問服務有所不同，因此C選項不正確。選項D，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，其重點在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。35、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風險

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)負債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負債管理是金融機構管理資產(chǎn)和負債以實現(xiàn)特定目標的重要手段。在資產(chǎn)負債管理中，核心要點在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負債的有效匹配。選項A，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是關鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機構在風險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財務狀況，所以它是資產(chǎn)負債管理的核心策略。選項B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風險雖然是一種風險管理手段，但它側重于利用表外業(yè)務來降低表內(nèi)風險暴露，并非資產(chǎn)負債管理的核心策略，只是輔助性的風險控制方式。選項C，利用證券化剝離表內(nèi)風險主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風險，這更多是一種風險轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對資產(chǎn)負債進行匹配和管理，不能作為核心策略。選項D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負債管理最為核心的資產(chǎn)和負債的匹配這一關鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負債管理的核心策略應選擇表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，答案為A選項。36、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團貸款業(yè)務里，各個參與方有著不同的職責劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負責協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務；各參加行則是參與銀團貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔著對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查的重要職責。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財務情況以及貸款項目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎上與借款人進行前期談判，確定貸款的各項條件，如利率、期限、還款方式等，以構建起銀團貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由牽頭行負責，答案選C。37、下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：對于選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級市場供其流通，這是其重要特點之一，使得它具有較強的流動性，能在金融市場中進行交易和流轉(zhuǎn)，該選項正確。選項B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無固定面額，所以該選項錯誤。選項C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級市場上轉(zhuǎn)讓，因此該選項錯誤。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。38、關于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：A選項，CDs市場既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場，也包括其轉(zhuǎn)讓市場，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場，所以A選項錯誤。B選項，CDs到期時，持有人可以向銀行同時提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項表述有誤。C選項，CDs的特點之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項不符合實際情況。D選項，CDs一般不能提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。39、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關銀行承兌或保付后，風險相對可控，滿足福費廷業(yè)務對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務。代理業(yè)務主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結構不相符。委托則只是一種法律關系的表述，并非具體的業(yè)務類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。40、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權是指在有先后履行順序的雙務合同中，應先履行義務的一方有確切證據(jù)證明對方當事人有難以給付之虞時，在對方當事人未履行或未為合同履行提供擔保之前，有暫時中止履行合同的權利。本題并非雙務合同中先履行義務一方行使權利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權是指債權人對于債務人所為的危害債權的行為，可請求法院予以撤銷的權利。一般是針對債務人放棄債權、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。本題并非雙方同時履行債務的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權是指因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權的行使條件，故甲可以行使代位權，D選項正確。綜上，本題答案選D。41、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時應遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，破題點在于準確記憶各項比例規(guī)定并判斷選項是否正確。選項A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關監(jiān)管要求，所以選項A正確。選項B，我國法律明確規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風險，避免因?qū)我毁J款人過度放貸而引發(fā)風險集中，所以選項B正確。選項C，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項C表述錯誤。選項D，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動性資產(chǎn)來應對可能出現(xiàn)的流動性需求，維持銀行的正常運營，所以選項D正確。綜上，答案選C。42、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構定位的了解。破題點在于明確各選項所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機構的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，其定位為開發(fā)性金融機構，故選項A正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機構，所以選項B錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實體經(jīng)濟提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務，以盈利為主要目的，進行商業(yè)性的金融活動，并非開發(fā)性金融機構，因此選項C錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機構，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。43、用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標。在對各選項的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟指標的含義和作用。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，它衡量的是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟活動的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長意味著生產(chǎn)和消費的增加，反映了經(jīng)濟的擴張和增長，是衡量經(jīng)濟增長最常用、最重要的指標，所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟增長情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟增長的指標，故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場上資金的供求關系和資金成本，它對經(jīng)濟有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長的情況，選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它反映的是物價的變動情況，而不是經(jīng)濟的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟增長相關，但它不能作為衡量經(jīng)濟增長的直接統(tǒng)計指標，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。44、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤，隨著所有風險類型進行調(diào)整，這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因追求高薪酬而忽視風險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期，如果在業(yè)務完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作，這一職責通常應由董事會來承擔，而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵，使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。45、遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠期匯票相關票據(jù)行為概念的理解，解題關鍵在于準確掌握每個選項所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進行匹配。選項A：背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利或設定質(zhì)押等，并非付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，所以該選項不符合題意。選項B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強調(diào)的是票據(jù)權利主體的變更，而不是付款人對票據(jù)債務的承諾，故該選項也不正確。選項C：承兌承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，與題目描述相符，所以該選項正確。選項D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，因此該選項錯誤。綜上，本題答案選C。46、金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準主體相關知識。金融市場的運行有著嚴格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機構在其中承擔著不同的職責。國家發(fā)展改革委員會主要負責宏觀經(jīng)濟調(diào)控、重大項目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關注的是國家整體經(jīng)濟的發(fā)展和項目建設，并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進行核準，所以A選項不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管，包括對證券發(fā)行、交易等活動的管理，其監(jiān)管范圍主要側重于證券領域，并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準機構，所以C選項不正確。財政部主要負責國家財政收支、稅收政策制定等財政方面的事務，與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準并無直接關聯(lián)，所以D選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融市場進行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分，金融機構在該市場發(fā)行金融債券，會對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過中國人民銀行核準，以確保金融市場的平穩(wěn)運行和貨幣政策的有效實施，故本題正確答案是B。47、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢是否相符。選項A，隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢的，該選項表述正確。選項B，資本市場在經(jīng)濟體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍也從主要參與貨幣市場，逐漸拓展到同時涉足資本市場，以獲取更多的業(yè)務機會和收益，該選項表述正確。選項C，正確的轉(zhuǎn)變應該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風險并提高資產(chǎn)的運營效率，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務，通過提供多元化的服務來增強客戶粘性和市場競爭力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅厥呛侠淼陌l(fā)展方向，該選項表述正確。綜上，答案選C。48、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負責。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構包含不同職能的機構，各機構職責明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構一般是負責具體實施決策和管理日常業(yè)務的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責就是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負責，監(jiān)督銀行的各項事務是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，C選項正確。選項D，管理機構側重于對銀行的資源、業(yè)務等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。49、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟領域一個重要的經(jīng)濟現(xiàn)象，根據(jù)其成因進行分類有助于我們更深入地理解和應對這一經(jīng)濟問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當經(jīng)濟中消費、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時跟上時，就會拉動價格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會提高產(chǎn)品價格，進而推動物價整體上漲。結構型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結構方面的因素變動，也會引起物價的上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動生產(chǎn)率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導致物價總體水平上升?？梢?，通貨膨脹根據(jù)其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹和結構型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。50、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。第二部分多選題(30題)1、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該做到()。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內(nèi)

D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員在做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重時應采取的做法。A選項，不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息，這是保護客戶隱私的重要體現(xiàn)，可避免客戶信息的不當泄露。B選項，面臨協(xié)助執(zhí)行要求時及時向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導，能確保執(zhí)行過程合法合規(guī)，減少因個人操作不當導致的風險。C選項，確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在請求機關法定權限以內(nèi)，這是遵循法律程序的關鍵，防止執(zhí)行活動超出法律許可范圍。D選項，審核協(xié)助執(zhí)行具體事項，嚴格限定協(xié)助執(zhí)行范圍在法律文書載明事項內(nèi)，不依執(zhí)法人員口頭請求超范圍執(zhí)行，能保障執(zhí)行的準確性和合法性。而題目未選E選項，可能是因為該選項所強調(diào)的以專業(yè)中立態(tài)度對待執(zhí)行請求、不采取對抗協(xié)助執(zhí)行活動等，雖也是相關要求，但在本題重點強調(diào)的法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重的具體做法方面，并非核心要點。綜上所述，答案選ABCD。2、下列屬于短期金融工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.回購協(xié)議

E.短期國庫券

【答案】：AD

【解析】本題考查的是短期金融工具的識別。短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，其流動性強、風險相對較低。選項A商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌措短期資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保憑證，期限較短，屬于短期金融工具。選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票沒有到期日，不屬于短期金融工具。選項C企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，一般期限較長，不屬于短期金融工具。選項D回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，通常期限較短，屬于短期金融工具。選項E短期國庫券是政府為彌補國庫資金臨時不足而發(fā)行的短期債務憑證，期限通常在一年以內(nèi)，但本題答案未包含此項，可能出題者認為存在一定特殊情況導致它不被納入，按照給定答案不選此項。綜上所述，本題正確答案選AD。3、一級資本的來源最常用的方式有（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】一級資本是銀行資本的重要組成部分，其來源方式有多種。本題考查一級資本最常用的來源方式。我們來對各選項逐一分析。選項A，發(fā)行優(yōu)先股雖然也是籌集資金的一種方式，但它并非一級資本最常用的獲取途徑。優(yōu)先股具有一定的特殊性，其發(fā)行程序、成本等方面與常見的一級資本獲取方式有所不同。選項B，發(fā)行普通股是銀行補充一級資本的重要且常用方式。普通股股東作為銀行的所有者，購買股票的資金直接成為銀行的核心資本，能有效增強銀行的資本實力，提高銀行的信譽和抗風險能力。選項C，提高留存利潤同樣是一級資本常用的來源方式。銀行通過自身的盈利積累，將部分利潤留存下來，無需額外的融資成本和程序，是一種穩(wěn)定且可靠的補充一級資本的方法，有助于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展。選項D，發(fā)行債券一般主要是用于籌集債務資金，并非補充一級資本的常用手段。債券有到期還本付息的壓力，與一級資本的性質(zhì)有所不同。選項E，發(fā)行次級債雖然也能增加銀行的資本，但它不屬于一級資本，而是附屬資本的組成部分，所以不符合本題要求。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，本題答案選BC。4、托管業(yè)務尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務是我國商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務，下列有關商業(yè)銀行托管業(yè)務說法正確的有（）

A.資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務

B.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種包括QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管

C.近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品

D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

E.代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務相關知識的理解與掌握。選項A資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的