中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。2、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)針對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定時間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，有著嚴(yán)格的審批流程和時間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到申請文件之日起需要在一定時間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月和選項B的2個月時間過短，對于全面審查銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請所需的各項材料、評估各項風(fēng)險等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項C的3個月也相對不足，因為銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實力、經(jīng)營策略、風(fēng)險管理等，需要進行細(xì)致的審核與評估。而選項D的6個月，給予了監(jiān)管機構(gòu)較為充裕的時間來全面審查申請內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運營，有效防范金融風(fēng)險。所以正確答案是D。4、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項。首先明確積數(shù)計息法的公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計計息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實際計算中按積數(shù)計息法通常會按365天算日利率，此時日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。5、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實物貨幣，A選項不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項不正確。最后，準(zhǔn)貨幣是指潛在購買力，主要包括定期存款、儲蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，D選項也不符合。綜上，本題答案選B。6、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本交易市場、商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報這一特征進行比對。平均分配是將經(jīng)濟資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進行經(jīng)濟資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟資本作為商品，以風(fēng)險回報作為交易價格進行經(jīng)濟資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。7、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進資金有效流動。8、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。9、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。10、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當(dāng)行政行為存在錯誤時，行政復(fù)議機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人；公開則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。11、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強大的綜合實力和廣泛的市場影響力，借助境內(nèi)外兩個市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實力和市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機構(gòu)，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設(shè)銀行有自身獨特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項A。12、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

A.應(yīng)當(dāng)對借款人的用途進行嚴(yán)格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的用途進行嚴(yán)格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評估貸款風(fēng)險，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項表述正確。B選項，商業(yè)銀行在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購等合理的資金需求而向銀行申請貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔(dān)保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽發(fā)放的貸款，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，該選項表述過于絕對，因此錯誤。D選項，流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不能用于建造和購置固定資產(chǎn)。建造和購置固定資產(chǎn)屬于長期投資行為，通常需要通過項目貸款等特定類型的貸款來解決資金問題，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為，是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認(rèn)為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關(guān)依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。14、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.保險金

B.風(fēng)險準(zhǔn)備金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險制度里，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，目的是建立用于應(yīng)對存款風(fēng)險等情況的準(zhǔn)備金。選項A保險金，通常是指在保險事故發(fā)生時，保險人根據(jù)保險合同的約定向被保險人或受益人支付的款項，并非是各存款機構(gòu)繳納保險費所建立的資金形式，所以A選項錯誤。選項B風(fēng)險準(zhǔn)備金，一般是指金融機構(gòu)為了應(yīng)對潛在的風(fēng)險而提取的資金，但在存款保險制度這個特定語境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項不符合。選項C存款保險準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險制度流程中各存款機構(gòu)繳納保險費后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護金融穩(wěn)定，所以C選項正確。選項D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險制度中各存款機構(gòu)繳納費用建立的資金不是同一概念，因此D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。15、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴(yán)重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。16、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行是一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的手段為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項A，自助終端通常是指銀行設(shè)置的實體設(shè)備，如ATM機等，它并非電話銀行提供服務(wù)的方式，所以A選項不符合題意。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)主要用于網(wǎng)上銀行等通過網(wǎng)絡(luò)進行操作的金融服務(wù)模式，與電話銀行通過電話進行服務(wù)的形式不同，所以C選項不正確。選項D，多媒體技術(shù)是多種媒體信息的綜合處理技術(shù)，并非電話銀行提供金融服務(wù)的核心應(yīng)答方式，所以D選項也不準(zhǔn)確。而選項B，電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答是電話銀行的典型服務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^電話自動語音系統(tǒng)，按照語音提示自助操作完成一些常見的業(yè)務(wù)，當(dāng)遇到復(fù)雜問題時，還可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)獲得更專業(yè)的幫助。因此本題正確答案是B。17、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。18、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識點。解題關(guān)鍵在于理解各選項主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責(zé)是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來源責(zé)任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來源相關(guān)問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。19、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險在實行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領(lǐng)域的存款保險機制里，當(dāng)對存款進行全額償付時，對于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定受償途徑。選項A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險限額的部分，所以A選項不符合。選項C賬戶資產(chǎn)是一個較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項也不正確。選項D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險超出限額部分進行償付，故D選項也不合適。而選項B清算財產(chǎn)是投保機構(gòu)在進行清算時所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機構(gòu)的清算財產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險處置和存款保險制度運行中，對存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。20、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。21、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計算每份債券的總收益。已知債券賣出價格為\(108.5\)元，購買價格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場價格購得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。22、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券按利息支付方式的分類知識，并以選擇題的形式來檢驗考生對此知識點的掌握程度。題目中明確指出債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。選項A公司債券，它是按照發(fā)行主體來分類的，并非按利息支付方式分類，所以A選項不符合題意。選項B普通債券，這是債券按利息支付方式分類中的一種；選項C附息債券，同樣屬于按利息支付方式分類的范疇；選項D零息債券，也是按利息支付方式進行分類的類型之一。綜上所述，正確答案應(yīng)選A，因為只有A選項不屬于債券按利息支付方式分類的類別，其他選項均符合按利息支付方式分類的定義。23、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產(chǎn)通常無特定高標(biāo)準(zhǔn)要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產(chǎn)凈值客戶在界定上雖有資產(chǎn)要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標(biāo)準(zhǔn)，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非銀行客戶按金融凈資產(chǎn)界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"24、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。25、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務(wù)，并不承擔(dān)付款責(zé)任。也就是說，款項能否順利收回主要依賴于進口商的信用狀況和付款意愿。個人信用主要體現(xiàn)在個體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務(wù)而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過程中相互提供的信用，托收業(yè)務(wù)正是基于進出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來進行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。26、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時間不長且不會用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"27、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。28、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險

D.加強銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對巴塞爾委員會宗旨的理解。巴塞爾委員會的宗旨核心在于維護國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運營環(huán)境，促進其持續(xù)健康發(fā)展。選項C，共同防范和控制金融風(fēng)險，這也是巴塞爾委員會的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動，加強對銀行業(yè)金融風(fēng)險的監(jiān)測和防控。選項D，加強銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會搭建了各國銀行監(jiān)管機構(gòu)交流合作的平臺，促進監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項B，促進國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會的宗旨。其工作重點在于監(jiān)管和風(fēng)險防范，而非推動銀行業(yè)的并購活動。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進行的行為。所以該題答案選B。"29、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯答案。"30、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟層面所要達成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用，在較長時間內(nèi)努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。31、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準(zhǔn)則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極履行職責(zé)。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準(zhǔn)則之一，所以本題選D。"32、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強調(diào)了某些重要事項只能由法律進行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。33、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。34、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進行資產(chǎn)運作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。35、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。36、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行一級資本充足率最低要求這一知識點的掌握。依據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標(biāo)，其中一級資本充足率更是核心考量內(nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對各類風(fēng)險時的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營能力。在該辦法中，明確將我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項B的4.5%并非一級資本充足率的最低要求；選項C的5%也不符合規(guī)定；選項D的3%同樣與辦法中的標(biāo)準(zhǔn)不符。只有選項A的6%是正確的一級資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。37、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇，需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，主要涉及為客戶提供代理服務(wù)，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最后，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式，將資金存放到同業(yè)機構(gòu)，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選D。38、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。39、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關(guān)知識。在金融及企業(yè)激勵機制等領(lǐng)域，中長期激勵對于保障風(fēng)險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵與相應(yīng)各類風(fēng)險的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對各類風(fēng)險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險的潛在影響，無法達到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風(fēng)險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風(fēng)險得到有效控制，又能在合理時間內(nèi)給予激勵對象回報，平衡了風(fēng)險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。40、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實際情況來看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強調(diào)的限制重點，該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無此內(nèi)容，該選項也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來應(yīng)對各種風(fēng)險和業(yè)務(wù)需求，所以選項C正確。41、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A.從事有關(guān)國際金融活動的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

【答案】：A

【解析】本題考查中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍相關(guān)知識。中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行多項監(jiān)督檢查職能。選項B，與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，這涉及到央行資金的發(fā)放與使用等重要環(huán)節(jié)，對金融市場的穩(wěn)定和資金流向有較大影響，所以屬于央行監(jiān)督檢查范圍。選項C，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是金融市場的重要組成部分，央行對其運行進行監(jiān)督，能維護金融市場的正常秩序，因此該行為也在監(jiān)督檢查范圍內(nèi)。選項D，代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為，國庫管理關(guān)乎國家財政資金的安全與運作，央行對其進行監(jiān)督是保障國家財政資金規(guī)范管理的重要舉措，同樣屬于監(jiān)督檢查范疇。而選項A，從事有關(guān)國際金融活動的行為，這類行為通常涉及國際金融市場、國際金融機構(gòu)等多方面，其監(jiān)管主體可能更為多元和復(fù)雜，并非完全在中國人民銀行單一的監(jiān)督檢查范圍內(nèi)。所以本題正確答案是A。42、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進行風(fēng)險提示的合規(guī)性。我們來對各選項進行分析。選項A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶明確可能存在的風(fēng)險，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險提示行為。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險提示要求的。選項C，當(dāng)客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠信和風(fēng)險提示的原則。提供虛假信息會誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實情況和風(fēng)險，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時，應(yīng)始終秉持誠信原則，如實進行風(fēng)險提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁?zhǔn)確的信息做出合理決策。43、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。44、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會的一個基本事實，該選項表述正確。選項B，在國際社會，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項表述正確。選項C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項表述無誤。而選項D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項表述不正確。綜上，答案選D。45、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。46、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。47、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關(guān)鍵在于明確每個選項所對應(yīng)的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據(jù)。首先分析選項A，按發(fā)行主體分類，債券通常可分為政府債券、金融債券和公司債券等，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項不符合要求。接著看選項B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動利率債券，這與題干所給的債券分類明顯不同，故B選項不正確。再看選項C，按利息支付方式分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項是正確的分類方式。最后看選項D，按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類情況，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選C。48、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。49、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險是不可避免和分散的，所以該選項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會促進該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能，這些價格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。50、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項A，信托公司屬于非銀行金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護客戶權(quán)益。選項B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項C，企業(yè)集團財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

【答案】：BD

【解析】治理通貨膨脹控制需求時，需運用合適的緊縮總需求政策。本題正確答案選BD。緊縮性的財政政策是政府通過減少財政支出、增加稅收等手段，抑制社會總需求。如削減政府公共開支、提高稅率，可使企業(yè)和個人可支配收入減少，從而降低消費和投資需求。緊縮性的貨幣政策主要通過減少貨幣供應(yīng)量來提高利率，抑制投資和消費。如央行提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開市場賣出債券等，能收緊貨幣流通量，給過熱的經(jīng)濟降溫。選項A，緊縮性的消費政策并非通用且規(guī)范的政策表述；選項C，緊縮性收入政策主要針對工資和物價進行控制，并非直接緊縮總需求；選項E，收入指數(shù)化是使收入與物價掛鉤，以抵消通貨膨脹影響，并非緊縮總需求的政策，所以ACE均不符合要求。2、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。

A.勤勉謹(jǐn)慎?

B.對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

C.切實履行崗位職責(zé)?

D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

E.保持個人品行正直

【答案】：ABCD

【解析】“勤勉盡職”原則對于銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的表現(xiàn)提出了多方面的要求。選項A，勤勉謹(jǐn)慎是該原則的基本體現(xiàn)，意味著從業(yè)人員在工作中需認(rèn)真負(fù)責(zé)、不懈怠，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對待每一項任務(wù)。選項B，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，這能確保從業(yè)人員在工作中秉持誠信，維護機構(gòu)的信譽和形象。選項C，切實履行崗位職責(zé)是“勤勉盡職”的核心要求，只有每個人都認(rèn)真完成自己的本職工作，整個機構(gòu)才能高效運轉(zhuǎn)。選項D，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是從業(yè)人員的重要責(zé)任，良好的信譽是機構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。而選項E，保持個人品行正直主要側(cè)重于個人品德方面，并非“勤勉盡職”原則在工作中的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。3、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護公共利益和社會秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施

【答案】：ABC

【解析】《行政復(fù)議法》是行政法律體系中保障公民、法人和其他組織合法權(quán)益的重要法律。其設(shè)立具有多方面重要作用。選項A，該法能夠防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)木唧w行政行為。在行政活動中，部分行政行為可能存在不符合法律法規(guī)或合理性不足的情況，行政復(fù)議可對此進行審查和糾正，保障行政行為的合法性與恰當(dāng)性。選項B，它切實保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。當(dāng)這些主體認(rèn)為自身合法權(quán)益受到行政行為侵害時，可通過行政復(fù)議來維護權(quán)益，這有助于平衡行政權(quán)力與相對人權(quán)利。選項C，《行政復(fù)議法》能保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)。它為行政機關(guān)依法行政提供了監(jiān)督機制，促使其嚴(yán)格按照法律規(guī)定行使權(quán)力，同時也保障行政機關(guān)在合法范圍內(nèi)正常履職。而選項D，維護公共利益和社會秩序并非《行政復(fù)議法》設(shè)立的直接作用，多是其他行政法律法規(guī)的綜合目標(biāo)。選項E，規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施是《行政處罰法》的主要內(nèi)容，與《行政復(fù)議法》無關(guān)。所以，本題正確答案選ABC。4、下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率

【答案】：BD

【解析】本題主要考查關(guān)于銀行市值的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細(xì)分析：-A選項：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，這是總市值的正確計算方式，所以該選項說法正確。-B選項：總市值是發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，而非股票面值，所以該選項說法不正確。-C選項：銀行市值綜合反映了銀行的市場價值，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項說法正確。-D選項：以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）的正確計算公式應(yīng)該是（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率，而不是（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率，所以該選項說法不正確。-E選項：如上述分析，該公式是正確的，所以該選項說法正確。綜上，答案選BD。5、我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

【答案】：ABD

【解析】我國民事立法的基本原則是民事法律制度構(gòu)建和運行的基石，對于正確理解和運用民事法律規(guī)范具有重要意義。本題考查對這些原則的準(zhǔn)確把握。選項A平等原則是民法的首要原則，強調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，這確保了市場交易和社會生活中主體的平等性，是公平競爭和正常交往的基礎(chǔ)。選項B自愿原則體現(xiàn)了意思自治，指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，保障了主體自主決策和行為自由，激發(fā)了社會經(jīng)濟活動的活力，是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求。選項D公平原則要求民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中兼顧他人利益和社會公共利益，當(dāng)出現(xiàn)利益失衡時要進行調(diào)整，這有助于維護社會正義和交易的公平合理。而選項C公正原則并非我國民事立法的基本原則，公正更多地體現(xiàn)在司法等領(lǐng)域的價值追求。選項E誠實信用原則雖然也是民法重要原則，但本題答案為ABD，未包含該項可能是題目側(cè)重點在于考查平等、自愿和公平這幾個核心原則在本題情境中的體現(xiàn)。綜上，本題正確答案為ABD。6、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系對行業(yè)的分類。在研究行業(yè)經(jīng)濟活動時，依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類具有重要的理論和實踐意義，能夠幫助我們更好地理解不同行業(yè)的特點和發(fā)展趨勢。增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)實現(xiàn)增長，不管宏觀經(jīng)濟處于何種狀態(tài)，此類行業(yè)通常都能呈現(xiàn)出持續(xù)增長態(tài)勢，所以屬于根據(jù)行業(yè)與生命周期關(guān)系分類的類型之一。周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟處于上升階段時，這些行業(yè)會緊隨其擴張；而經(jīng)濟衰退時，行業(yè)也相應(yīng)低迷，其發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的周期性特點，故也是該分類中的一類。防守型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期衰退的影響，即使在經(jīng)濟衰退時期，人們對于這些行業(yè)產(chǎn)品的需求依然存在，具有較強的穩(wěn)定性和抗周期性，因此同樣屬于按該關(guān)系分類的范疇。而壟斷型行業(yè)和寡頭型行業(yè)是按照市場結(jié)構(gòu)中市場競爭與壟斷的程度來劃分的，并非依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類。所以本題答案選ACD。7、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。

A.績效考評的傳導(dǎo)機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形

B.過分強調(diào)市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比

C.質(zhì)量管理不科學(xué)，未充分考慮金融風(fēng)險滯后性、隱匿性的特點

D.體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險、長期與短期激勵相協(xié)調(diào)的原則

E.風(fēng)險和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過高，對業(yè)務(wù)發(fā)展和重視不夠

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對績效考評實踐中易出現(xiàn)問題的判斷。D選項體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險、長期與短期激勵相協(xié)調(diào)的原則，這是績效考評應(yīng)遵循的正確做法，并非存在的問題，所以D選項不符合題意。A選項中績效考評傳導(dǎo)機制不完善，簡單分解、層層加碼，會使基層壓力過大，無法有效落實考評目標(biāo)。B選項過分強調(diào)市場份額，盲目與同業(yè)攀比，不考慮自身條件，容易導(dǎo)致不切實際的經(jīng)營策略。C選項質(zhì)量管理不科學(xué)，未考慮金融風(fēng)險滯后性、隱匿性特點，會使風(fēng)險評估不準(zhǔn)確。而E選項表述錯誤，通常在實踐中往往是風(fēng)險和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過低而非過高。因此，答案選ABC。8、債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查債券投資收益率的分類。在債券投資中，衡量其收入的收益率通常以年率表示，有多種類型。票面收益率是債券票面上標(biāo)明的固定利率，它直觀體現(xiàn)了債券按票面規(guī)定應(yīng)獲得的收益水平；即期收益率反映了債券當(dāng)前的利息收益情況，通過債券年利息與當(dāng)前債券市場價格之比計算得出。持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間的實際收益，涵蓋了買賣價差和持有期間獲得的利息，能更準(zhǔn)確地衡量投資者在特定持有期間的投資回報。到期收益率則是假設(shè)投資者持有債券至到期，將未來現(xiàn)金流按一定折現(xiàn)率折現(xiàn)到當(dāng)前價格所對應(yīng)的收益率，它綜合考慮了債券的票面利率、購買價格、到期時間等因素。而名義收益率一般等同于票面收益率，它未考慮債券市場價格波動以及利息再投資等情況，不能全面反映債券投資的實際收益，所以不選。本題答案選ABCD。9、影響行業(yè)興衰的主要因素有（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響行業(yè)興衰的主要因素。下面對各選項進行逐一分析。A選項技術(shù)進步，其能夠為行業(yè)帶來新的生產(chǎn)方式、產(chǎn)品或服務(wù)，極大地改變行業(yè)的格局，推動行業(yè)的興起、發(fā)展或促使傳統(tǒng)行業(yè)的衰落，是影響行業(yè)興衰的重要力量。B選項政府政策，政府可通過制定各類政策，如稅收政策、產(chǎn)業(yè)扶持政策等，對某些行業(yè)進行鼓勵或限制，直接干預(yù)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，對行業(yè)興衰起到關(guān)鍵作用。C選項行業(yè)組織創(chuàng)新，它能優(yōu)化行業(yè)內(nèi)的資源配置，提高行業(yè)的運行效率和競爭力，使行業(yè)在市場中更具活力，從而影響行業(yè)的興衰走向。D選項社會變化，諸如人們消費觀念、生活方式等社會因素的改變，會直接影響行業(yè)的市場需求，進而影響行業(yè)的興衰，例如隨著健康意識的提升，健身行業(yè)蓬勃發(fā)展。而E選項經(jīng)濟全球化，雖然對行業(yè)有一定影響，但它并非是影響行業(yè)興衰的主要因素。經(jīng)濟全球化更多地是在宏觀層面上對行業(yè)發(fā)展起到促進或帶來外部競爭壓力等作用，但不是決定行業(yè)興衰的核心要素。所以本題正確答案選ABCD。10、在銀團貸款中，銀團成員遵守的原則有（）。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.風(fēng)險自擔(dān)

E.收益共享

【答案】：ABCD

【解析】在銀團貸款這一金融業(yè)務(wù)模式中，銀團成員需遵循特定原則以保障業(yè)務(wù)的有序開展和各方權(quán)益。選項A“信息共享”是極為關(guān)鍵的一點，銀團成員之間只有進行充分、準(zhǔn)確的信息交流，才能全面了解貸款項目的情況，為后續(xù)決策提供可靠依據(jù)。選項B“獨立審批”體現(xiàn)了各成員在貸款審批環(huán)節(jié)的自主性和專業(yè)性。每個成員都根據(jù)自身的評估標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險偏好對貸款項目進行審批，不受其他成員的不當(dāng)干擾，從而保證審批結(jié)果的客觀性和科學(xué)性。選項C“自主決策”強調(diào)成員在綜合考慮各種因素后，有權(quán)獨立做出是否參與貸款以及參與程度等決策，這有助于成員根據(jù)自身的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和財務(wù)狀況來合理安排資源。選項D“風(fēng)險自擔(dān)”明確了成員要對自己的決策負(fù)責(zé)。由于每個成員在貸款中的角色和投入不同，各自承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，這促使成員在決策時更加謹(jǐn)