銀行初級考試試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.二級資本工具及其溢價C.超額貸款損失準備D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：A分析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。B選項二級資本工具及其溢價屬于二級資本；C選項超額貸款損失準備屬于二級資本；D選項少數(shù)股東資本可計入部分表述不完整，只有符合條件的才屬于核心一級資本。2.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.B股B.A股C.H股D.N股答案：B分析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指在美國紐約的證券交易所上市的外資股票。3.下列關于個人定期存款的說法，正確的是（）。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得再支取D.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款答案：D分析：整存整取定期存款的起存金額為50元，A錯誤；整存零取定期存款的本金只能到期一次性支取，不能部分提前支取，B錯誤；存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利，C錯誤；零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款，D正確。4.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：A分析：銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)；銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。5.下列不屬于金融市場客體的是（）。A.股票價格指數(shù)B.保險單C.中央銀行票據(jù)D.債券答案：A分析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，如債券、股票、保險單、中央銀行票據(jù)等。股票價格指數(shù)是反映股票市場總體價格水平及其變動趨勢的指標，不屬于金融工具。6.下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.不能用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)C.一般有最低還款額要求D.無抵押無擔保貸款答案：B分析：信用卡具有循環(huán)信用額度，一般有最低還款額要求，是無抵押無擔保貸款。同時，信用卡可以用于通存通兌、代收代付等，也可以進行額度體現(xiàn)（預借現(xiàn)金），B表述錯誤。7.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問業(yè)務答案：D分析：財務顧問業(yè)務是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是提供有關企業(yè)的信息；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務側(cè)重于資產(chǎn)管理；私人銀行業(yè)務主要服務于高凈值客戶的綜合性金融服務。8.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述，正確的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.取得利息收入答案：A分析：中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務，收取手續(xù)費等非利息收入。B選項中間業(yè)務一般不承擔市場風險；C選項表述不完整；D選項中間業(yè)務取得的是手續(xù)費等非利息收入。9.下列關于貸款五級分類的表述，錯誤的是（）。A.次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失B.可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失C.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素D.損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：B分析：可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，表述不準確，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，但損失金額還不能確定。其他選項表述均正確。10.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B分析：對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。B選項中凍結(jié)、扣劃只需法律規(guī)定即可，不是行政法規(guī)。其他選項表述正確。11.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A.理財產(chǎn)品的所有風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔B.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務C.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點是客戶自行承擔投資風險并獲得收益D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是銀行答案：C分析：理財產(chǎn)品的風險并非全部由委托投資人承擔，銀行也可能承擔一定的管理責任等，A錯誤；商業(yè)銀行理財業(yè)務是表外業(yè)務，B錯誤；商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶，D錯誤；理財業(yè)務的特點是客戶自行承擔投資風險并獲得收益，C正確。12.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C分析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理，C正確。13.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和答案：B分析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯誤；會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益，B正確；商業(yè)銀行的會計資本和經(jīng)濟資本一般不相等，C錯誤；銀行資本主要包括會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，但不是簡單相加的關系，D錯誤。14.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：B分析：金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的等，B表述錯誤；金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，侵犯的客體是金融管理秩序，是一種圖利犯罪，A、C、D表述正確。15.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D分析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，還有財政政策等，A錯誤；公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B錯誤；現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，C錯誤；我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長，D正確。16.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等D.商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，合規(guī)績效的考核不需要與薪酬掛鉤答案：D分析：商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，合規(guī)績效的考核應與薪酬掛鉤，D表述錯誤；A選項是合規(guī)風險的定義；B選項董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；C選項合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃。17.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標之一是確保經(jīng)營管理合法合規(guī)B.內(nèi)部控制的重點是關注高風險領域C.內(nèi)部控制過程是一個靜態(tài)的過程D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則答案：C分析：內(nèi)部控制過程是一個動態(tài)的過程，而不是靜態(tài)的，C表述錯誤；內(nèi)部控制的目標包括確保經(jīng)營管理合法合規(guī)等，重點關注高風險領域，應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，A、B、D表述正確。18.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C分析：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而不是全國銀行間債券市場，C表述錯誤；A選項是同業(yè)拆借的定義；B選項對拆入、拆出的表述正確；D選項同業(yè)拆借利率常作為貨幣市場的基準利率。19.下列關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，說法正確的是（）。A.規(guī)定核心一級資本充足率為4%B.要求銀行建立留存超額資本，由普通股構成，最低要求2.5%C.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩個流動性監(jiān)管指標D.提出了杠桿率監(jiān)管標準，杠桿率不能低于2%答案：C分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定核心一級資本充足率為4.5%，A錯誤；要求銀行建立留存超額資本，由普通股構成，最低要求2.5%，B表述不完全準確，是在最低資本要求之上；提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩個流動性監(jiān)管指標，C正確；提出了杠桿率監(jiān)管標準，杠桿率不能低于3%，D錯誤。20.下列關于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D分析：金融市場主要承擔著金融資產(chǎn)價格等重要價格信號的決定功能，而不是商品價格，D表述錯誤；融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A正確；金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險，B正確；金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局，C正確。21.下列關于單位活期存款賬戶的表述，錯誤的是（）。A.單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款人只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年答案：D分析：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年，D表述錯誤；單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，A正確；一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取，B正確；基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款人只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，C正確。22.下列關于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額B.信用卡透支利息一般高于同期銀行貸款利率C.信用卡透支的免息期一般為2056天D.以上都對答案：D分析：信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額，A正確；信用卡透支利息一般高于同期銀行貸款利率，B正確；信用卡透支的免息期一般為2056天，C正確，所以選D。23.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務的資金最終所有者是客戶，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金最終所有者是銀行B.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，傳統(tǒng)信貸業(yè)務形成的資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映C.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行承擔剛性的還本付息責任D.理財業(yè)務的風險完全由客戶承擔，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的風險完全由銀行承擔答案：D分析：理財業(yè)務的風險并非完全由客戶承擔，銀行也承擔一定的管理責任等，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的風險也不是完全由銀行承擔，也可以通過擔保等方式分散風險，D表述錯誤；A、B、C選項表述均正確。24.下列關于商業(yè)銀行貸款合同管理的說法，錯誤的是（）。A.貸款合同應符合銀行業(yè)金融機構自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務發(fā)展需求B.貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰C.貸款合同應在雙方當事人簽章前進行法律審查D.貸款合同的簽訂流程為：填寫合同、審核合同、簽訂合同答案：D分析：貸款合同的簽訂流程為：填寫合同、審核合同、簽訂合同、監(jiān)督執(zhí)行等，D表述不完整；A選項貸款合同應符合銀行業(yè)金融機構自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務發(fā)展需求；B選項貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰；C選項貸款合同應在雙方當事人簽章前進行法律審查。25.下列關于商業(yè)銀行信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險答案：C分析：信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于表外業(yè)務中，如擔保、承諾等，A錯誤；貸款不是唯一的信用風險來源，還有債券投資等，B錯誤；交易對手信用評級的下降屬于信用風險，D錯誤；信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，C正確。26.下列關于商業(yè)銀行市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類C.商業(yè)銀行的市場風險可分為利率風險和匯率風險兩大類D.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點答案：C分析：商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類，不只是利率風險和匯率風險兩大類，C表述錯誤；A選項是市場風險的定義；B選項對市場風險的分類正確；D選項市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點。27.下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，正確的是（）。A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險只存在于銀行的前臺部門C.操作風險具有營利性，可以為商業(yè)銀行帶來盈利D.操作風險不會引發(fā)信用風險和市場風險答案：A分析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，A正確；操作風險存在于銀行的各個部門，B錯誤；操作風險是一種純粹風險，只會給銀行帶來損失，不會帶來盈利，C錯誤；操作風險可能會引發(fā)信用風險和市場風險，D錯誤。28.下列關于商業(yè)銀行流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險B.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動性風險只存在于資產(chǎn)端D.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相互獨立，不會相互轉(zhuǎn)換答案：D分析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相互關聯(lián)，可能會相互轉(zhuǎn)換，D表述錯誤；A選項是流動性風險的定義；B選項流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性；C選項商業(yè)銀行的流動性風險不只存在于資產(chǎn)端，也存在于負債端等，但表述不準確的重點在D選項。29.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求B.金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新應做到“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”D.金融創(chuàng)新可以脫離監(jiān)管要求進行答案：D分析：金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管要求的框架內(nèi)進行，不能脫離監(jiān)管要求，D表述錯誤；A選項是金融創(chuàng)新的定義；B選項金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)的原則；C選項金融創(chuàng)新應做到“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。30.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的說法，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理B.資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性的統(tǒng)一C.資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避風險和利用證券化剝離表內(nèi)風險D.資產(chǎn)負債管理只需要考慮資產(chǎn)和負債的數(shù)量，不需要考慮期限和利率等因素答案：D分析：資產(chǎn)負債管理需要考慮資產(chǎn)和負債的數(shù)量、期限、利率等多種因素，D表述錯誤；A選項資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理；B選項資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性的統(tǒng)一；C選項資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避風險和利用證券化剝離表內(nèi)風險。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。A.存放同業(yè)款項B.庫存現(xiàn)金C.在中央銀行存款D.托收中的現(xiàn)金答案：ABCD分析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項和托收中的現(xiàn)金。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.代收代付業(yè)務B.理財業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.代理銷售業(yè)務答案：ABCD分析：代收代付業(yè)務、理財業(yè)務、支付結(jié)算業(yè)務、代理銷售業(yè)務都屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務。3.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用B.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務C.貸款是銀行最主要的風險資產(chǎn)D.貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務答案：ABCD分析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，是傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是銀行最主要的風險資產(chǎn)，貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。4.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能答案：ABCD分析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能等。5.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制D.良好的風險管理有助于商業(yè)銀行降低損失，實現(xiàn)股東價值最大化答案：ACD分析：風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制，良好的風險管理有助于商業(yè)銀行降低損失，實現(xiàn)股東價值最大化。風險管理的目標是將風險控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風險，B錯誤。6.下列關于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行抵御風險的緩沖器B.資本管理的目標是通過建立有效的資本管理框架，實現(xiàn)資本水平與風險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略的協(xié)調(diào)一致C.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本D.商業(yè)銀行應建立資本充足評估程序，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求答案：ABCD分析：資本是商業(yè)銀行抵御風險的緩沖器，資本管理目標是實現(xiàn)資本水平與風險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略的協(xié)調(diào)一致，商業(yè)銀行資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，應建立資本充足評估程序確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。7.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.合規(guī)管理部門應獨立于其他業(yè)務部門D.合規(guī)管理部門應配備具有專業(yè)資質(zhì)和經(jīng)驗的合規(guī)管理人員答案：ABCD分析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行核心風險管理活動，目標是實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，合規(guī)管理部門應獨立于其他業(yè)務部門，配備具有專業(yè)資質(zhì)和經(jīng)驗的合規(guī)管理人員。8.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制B.內(nèi)部控制的目標包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制應遵循全面、審慎、有效、獨立的原則D.內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCD分析：ABCD選項均是關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的正確表述。9.下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行應建立多層次的流動性屏障C.流動性風險監(jiān)測指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比率等D.商業(yè)銀行應制定有效的流動性風險應急計劃答案：ABCD分析：流動性風險管理核心是提高資產(chǎn)流動性和負債穩(wěn)定性，應建立多層次流動性屏障，有相關監(jiān)測指標，還應制定有效的流動性風險應急計劃。10.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)、公平競爭的原則B