銀行信貸試題判斷及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于銀行信貸基本要素的是（）A.貸款期限B.銀行利潤C.客戶偏好答案：A2.短期貸款期限是（）A.1年以內(nèi)（含1年）B.2年以內(nèi)C.3年以內(nèi)答案：A3.信用評級的主要目的是（）A.評估銀行實力B.評估借款人信用風(fēng)險C.評估市場利率答案：B4.以下哪種貸款擔(dān)保方式風(fēng)險相對較低（）A.信用貸款B.抵押貸款C.保證貸款答案：B5.銀行審查貸款申請時，不需要重點關(guān)注的是（）A.借款人財務(wù)狀況B.借款人學(xué)歷C.貸款用途答案：B6.不良貸款不包括（）A.正常貸款B.次級貸款C.損失貸款答案：A7.以下哪項不是信貸資金的特點（）A.償還性B.收益性C.永久性答案：C8.對同一借款人的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過（）A.10%B.20%C.30%答案：A9.貸款五級分類中，關(guān)注類貸款表示（）A.借款人有能力償還本息B.借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題C.借款人存在一些潛在風(fēng)險答案：C10.銀行信貸資金的主要來源是（）A.自有資本B.存款C.投資收益答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸業(yè)務(wù)的基本流程包括（）A.貸款申請B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放E.貸后管理答案：ABCDE2.影響借款人信用評級的因素有（）A.財務(wù)狀況B.經(jīng)營管理水平C.行業(yè)發(fā)展前景D.信用記錄E.市場競爭環(huán)境答案：ABCDE3.貸款擔(dān)保的方式有（）A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金答案：ABCDE4.銀行在進(jìn)行信貸決策時，需要考慮的因素有（）A.借款人的還款能力B.貸款的安全性C.貸款的收益性D.市場競爭情況E.政策法規(guī)要求答案：ABCDE5.不良貸款的處置方式有（）A.催收B.重組C.核銷D.轉(zhuǎn)讓E.拍賣抵押物答案：ABCDE6.信貸資金的運動特征有（）A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)D.信貸資金運動以銀行為軸心E.與企業(yè)資金循環(huán)周轉(zhuǎn)相同答案：ABCD7.按貸款用途劃分，貸款可分為（）A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.個人消費貸款D.房地產(chǎn)貸款E.貿(mào)易融資答案：ABCDE8.銀行信貸風(fēng)險管理的主要內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險化解答案：ABCDE9.以下屬于借款人權(quán)利的有（）A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)答案：ABCDE10.影響銀行信貸規(guī)模的因素有（）A.貨幣政策B.銀行資本充足率C.市場需求D.監(jiān)管要求E.銀行盈利能力答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行信貸資金只能用于生產(chǎn)經(jīng)營活動。（）答案：錯誤2.信用貸款不需要任何擔(dān)保。（）答案：正確3.貸款五級分類中，次級類貸款屬于不良貸款。（）答案：正確4.銀行對借款人的信用評級越高，貸款風(fēng)險越大。（）答案：錯誤5.抵押物的價值必須高于貸款金額。（）答案：正確6.信貸資金的運動是一種周而復(fù)始的循環(huán)。（）答案：錯誤7.銀行可以隨意提高貸款利率。（）答案：錯誤8.保證貸款中，保證人必須具備代為清償債務(wù)的能力。（）答案：正確9.企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強。（）答案：錯誤10.銀行信貸風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險種類。答案：包括信用風(fēng)險，即借款人違約風(fēng)險；市場風(fēng)險，如利率、匯率變動風(fēng)險；操作風(fēng)險，源于不完善或有問題的內(nèi)部程序等。2.銀行對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？答案：調(diào)查借款人基本情況，如資質(zhì)、信譽；財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債等；經(jīng)營情況，如業(yè)務(wù)范圍、市場競爭力；貸款用途及還款來源等。3.簡述貸款擔(dān)保的作用。答案：保障銀行債權(quán)實現(xiàn)，降低貸款風(fēng)險；督促借款人履行債務(wù)；在借款人無法償還時，通過處置擔(dān)保物補償損失。4.如何提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量？答案：加強貸前調(diào)查評估，準(zhǔn)確識別風(fēng)險；嚴(yán)格貸款審批流程；強化貸后管理，及時監(jiān)測風(fēng)險；合理處置不良貸款。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在經(jīng)濟(jì)下行時期，銀行應(yīng)如何調(diào)整信貸策略？答案：應(yīng)加強風(fēng)險防控，提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)選客戶。增加對穩(wěn)定性行業(yè)支持，如醫(yī)療、公用事業(yè)。適當(dāng)收縮高風(fēng)險領(lǐng)域信貸，如產(chǎn)能過剩行業(yè)，同時加強貸后管理。2.談?wù)効萍冀鹑趯︺y行信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對措施。答案：影響包括改變信貸模式，提升效率與風(fēng)控能力等。應(yīng)對措施有加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)等優(yōu)化風(fēng)控，加強與科技企業(yè)合作。3.分析銀行信貸與企業(yè)發(fā)展的關(guān)系。答案：銀行信貸為企業(yè)提供資金支持，助力企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、研發(fā)創(chuàng)新等。合理信貸能促進(jìn)企業(yè)成長。企業(yè)良好發(fā)展也