中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關測試卷第一部分單選題(50題)1、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負責主體的認知。在商業(yè)銀行的治理架構中，各部門有著不同的職責。股東大會是公司的權力機構，主要負責決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負責對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構，主要負責制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔對董事和監(jiān)事履職評價的職責，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"2、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤，隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因追求高薪酬而忽視風險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期，如果在業(yè)務完成后短期內就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作，這一職責通常應由董事會來承擔，而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵，使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。3、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務。法定存款準備金率是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調整法定存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。4、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部控制目標的相關知識。商業(yè)銀行內部控制有諸多重要目標，這些目標旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運營。選項A，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這是內部控制的基本要求。準確可靠的信息能夠為銀行的決策提供堅實基礎，有助于管理層及時了解銀行的運營狀況，進行合理決策，所以該選項屬于內部控制目標。選項B，保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機構，必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項屬于內部控制目標。選項C，保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展并非內部控制的目標。內部控制的重點在于防范風險、確保運營合規(guī)以及保障信息準確等，而資產(chǎn)負債業(yè)務的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內部控制的目標?？焖侔l(fā)展業(yè)務可能伴隨著較高風險，如果只追求速度而忽視風險控制，會給銀行帶來潛在危機，所以該選項不屬于內部控制目標。選項D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)是內部控制的重要任務。內部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的要求，從而推動銀行朝著預定方向前進，所以該選項屬于內部控制目標。綜上所述，答案選C。5、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定的相關法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權限范圍內進行設定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的情況下，地方性法規(guī)才可以設定查封場所、設施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產(chǎn)權、人身權等重大權益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。6、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應從嚴進行并不是行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰應當依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調從嚴，否則可能會導致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。7、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風險加權資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)。首先，明確風險加權資產(chǎn)的計算方法：風險加權資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應信用轉換系數(shù)后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉換的問題，所以這部分的風險加權資產(chǎn)就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉換系數(shù)再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。8、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風險性

B.流動性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關領域，進行貨幣層次劃分是一項重要且具有現(xiàn)實意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標準，我們來看各選項。風險性主要關注貨幣所面臨的風險程度，然而風險程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報，不同類型貨幣的收益會受到多種復雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準地用于貨幣層次劃分，因此C選項也不正確。穩(wěn)定性通常強調貨幣價值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟活動中的實際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項也不合適。而流動性指貨幣能夠以合理價格轉化為現(xiàn)金或隨時用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃有赃M行貨幣層次劃分，能夠準確地反映不同貨幣在經(jīng)濟活動中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動性，答案選B。9、企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風險管理作為一個過程，需要特定主體來實施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構中，董事會是企業(yè)的決策機構，對企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項進行決策，在風險管理方面起著引領和把控方向的重要作用；管理當局負責企業(yè)的日常運營管理，直接面對企業(yè)運營過程中的各類風險，是風險管理措施的具體執(zhí)行和推動者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個層級、各個崗位的員工，他們在日常工作中可能會遇到各種各樣的風險情況，也是風險管理信息的重要來源和具體風險防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風險管理需要董事會進行戰(zhàn)略決策、管理當局具體執(zhí)行操作，同時其他人員積極配合，這三個主體相互協(xié)作，共同推動企業(yè)風險管理的有效實施。所以企業(yè)風險管理是由管理當局、董事會、其他人員實施的，答案選B。而選項A中的監(jiān)事會主要職責是對企業(yè)的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，并非直接參與風險管理的實施主體；選項C中管理層表述相對寬泛，不如管理當局準確；選項D中的監(jiān)事會同樣并非核心的實施主體。因此，正確答案為B選項。10、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關知識，解題關鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉移方式，其中電匯是指匯出行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。11、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項的描述相符。申請辦理該業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量，C選項也是正確的。而對于D選項，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求并不低于普通流動資金貸款。因為法人賬戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風險，銀行對其還款能力和擔保的審核往往更為嚴格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。12、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導消費

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項。銀行保護客戶利益是其重要職責，這體現(xiàn)在多個方面。審慎盡責是銀行應有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務和決策時要謹慎且對客戶負責，保障客戶資金等方面的安全，A選項屬于保護客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關業(yè)務和產(chǎn)品的真實情況，從而做出理性決策，避免因信息不對稱遭受損失，B選項是保護客戶利益的重要方式?？蛻糍Y產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當挪用或侵占，D選項對保護客戶利益意義重大。而引導消費的目的更多是促進業(yè)務開展、推動消費，并非直接針對保護客戶利益，所以不包括在銀行保護客戶利益的方面。13、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點。眾多的金融機構如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。14、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調查取證、告知、聽證（符合條件時）、作出決定等多個環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機關作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當事人要求聽證的，行政機關應當組織聽證，這給予了當事人充分陳述和申辯的機會。而標準程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯誤。15、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準確記憶關鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。16、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務限制相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營有著明確的規(guī)范和限制?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的業(yè)務范圍作出了嚴格規(guī)定，目的在于維護金融市場的穩(wěn)定與安全。選項A，向非銀行金融機構和企業(yè)投資存在較大風險，可能會影響商業(yè)銀行的資金安全與流動性，進而對整個金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務，除非國家另有規(guī)定。選項B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務之一，可通過合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場的資金流通。選項C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠為其業(yè)務拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務操作。選項D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風險較低，安全性高，能為銀行帶來穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。17、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關系。市場結構主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內企業(yè)間的競爭與壟斷關系，屬于行業(yè)組織的內容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)自身目標而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內企業(yè)間的互動緊密相關，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結構下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質量、品種及技術進步等方面所達到的現(xiàn)實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內企業(yè)活動的結果，屬于行業(yè)組織的內容。而市場供給主要是指在一定時期內，生產(chǎn)者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，所以不包含在行業(yè)組織的內容中。因此，本題正確答案選C。"18、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.資金業(yè)務

B.出口押匯

C.保理

D.進口押匯

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行業(yè)務概念的理解與區(qū)分。破題點在于準確把握題干中描述的業(yè)務特征，并將其與各個選項所代表的業(yè)務進行匹配。首先來看選項A，資金業(yè)務主要是銀行運用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務，重點在于資金的運作與交易，并非依賴貨運單據(jù)質押權對信用證或出口托收項下票據(jù)進行融資，所以A選項不符合題意。選項B，出口押匯是銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為，這與題干描述完全相符，因此B選項正確。選項C，保理是供應商將其基于與購貨商訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務，并非針對信用證或出口托收項下票據(jù)且憑借貨運單據(jù)質押權融資，所以C選項錯誤。選項D，進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，與題干中描述的業(yè)務模式不同，故D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。19、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關知識。董事在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。選項A，經(jīng)驗固然重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質可能導致在復雜事務面前難以做出準確判斷。選項B，個人素質是一個寬泛的概念，雖然良好的個人素質有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關鍵要素。選項C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質作為支撐，可能不被認可，也難以合法合規(guī)地履行職責。而選項D，資質是經(jīng)過一定標準衡量和認可的，具備并持有履職所需的資質，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對銀行事務進行有效決策，所以本題正確答案是D。20、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境中的目標。下面對各選項進行逐一分析：A選項目標利潤：目標利潤是企業(yè)在一定時期內計劃實現(xiàn)的利潤額，資產(chǎn)負債管理的核心并非單純地實現(xiàn)目標利潤。在利率波動環(huán)境中，僅考量目標利潤無法精準體現(xiàn)通過調整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負債持續(xù)期的意義，所以該選項不符合要求。B選項目標凈利差：資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關鍵目的之一就是實現(xiàn)目標凈利差。凈利差反映了銀行資金運用收益與資金來源成本之間的差額，合理調整資產(chǎn)負債結構有助于維持并實現(xiàn)理想的凈利差水平，同時調整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項正確。C選項股東權益最大化：股東權益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營業(yè)績等多方面因素，它是一個綜合性的長期目標。雖然資產(chǎn)負債管理對銀行的整體經(jīng)營有影響，但本題重點強調的是在利率波動環(huán)境下通過特定操作要實現(xiàn)的直接目標，并非股東權益最大化，所以該選項不正確。D選項成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營管理中的一個方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負債管理在利率波動時通過資金配置和持續(xù)期調整所期望達成的目標。資產(chǎn)負債管理更關注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項不合適。綜上，正確答案是B選項。21、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進行反向交易，所以A選項不符合要求。C選項資產(chǎn)互換，它主要是一種結構化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項也不正確。D選項利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎上相互交換具有不同性質的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項也可排除。而B選項貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。22、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結構的概念。下面對各選項進行詳細分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，在這種市場結構中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結構特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結構。在該市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場結構。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結構，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產(chǎn)者的市場結構。該生產(chǎn)者控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。23、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進口額等于出口額

B.進口額大于出口額

C.進口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準確表達了貿(mào)易收支平衡的定義，即進口額等于出口額。當進口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務的進出口方面達到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進口大于出口）。選項B進口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內相關產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務的進出口、收入和經(jīng)常轉移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。24、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會應自收到建議之日起20日內予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國人民銀行建議檢查監(jiān)督權相關知識點的理解。解題關鍵在于準確掌握各選項所涉及的具體規(guī)定和概念。選項A根據(jù)相關規(guī)定，銀監(jiān)會應自收到建議之日起30日內予以回復，而不是20日，所以選項A說法錯誤。選項B中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中，為了更好地實現(xiàn)政策目標，是可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的，該說法符合規(guī)定，選項B正確。選項C中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復檢查等問題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項C正確。選項D中國人民銀行對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管時，可使用直接檢查監(jiān)督權，這是其職責范圍內的合理權力行使方式，選項D正確。綜上，本題不正確的說法是選項A。25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關規(guī)定的理解。首先，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當事人在法律地位上是平等的，這是合同訂立的基礎，保障了各方在交易中的公平地位，所以選項A表述正確。訂立合同堅持自愿原則，意味著當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的具體內容等，充分尊重當事人的意思自治，選項B表述無誤。在確定合同各方的權利和義務時遵循公平原則，能夠確保合同的條款合理、公正，避免一方憑借優(yōu)勢地位損害另一方的合法權益，選項C表述也是正確的。而選項D中說當事人必須親自訂立合同，這種說法過于絕對。在實際情況中，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，這在法律上是被允許的，所以選項D表述不正確。綜上所述，本題的正確答案是D。26、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務增大的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。27、下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項背信運用受托財產(chǎn)罪，根據(jù)相關法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成此罪的犯罪主體，所以A選項正確。B選項違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，就可能構成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項不符合題意。C選項吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構成，也可以由個人構成。如果個人實施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構成該罪，所以C選項也不正確。D選項違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機構的工作人員，即個人能夠構成此罪，因此D選項也不符合要求。綜上，答案是A選項。28、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設立金融機構罪，其核心在于非法設立相關金融機構，侵犯的客體主要是國家對金融機構的準入制度。國家設立嚴格的金融機構準入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設立金融機構的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設立的金融機構并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機構，該選項不準確。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務和保障存款安全等方面，與擅自設立金融機構的直接關聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務的發(fā)放、審批等流程，與擅自設立金融機構這一行為所侵犯的客體不直接相關。因此，答案應選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設立金融機構罪主要就是對國家金融機構準入制度的嚴重侵害。29、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質、功能以及開戶規(guī)定等關鍵信息，并據(jù)此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構開設多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。30、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進行詳細分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內部，用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復雜程序，只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。31、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責任的承擔問題。在民事法律關系里，代理是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權范圍內進行的，并且是以王某的名義實施。所以，根據(jù)代理的相關法律規(guī)定，對于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責任，應由被代理人王某承擔，而非張某承擔，也不是張某與王某共同承擔或均不承擔。因此，答案選B。32、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。

A.關鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風險這一概念的理解，需要判斷每個選項是否屬于該范疇。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。其中由人員引起的操作風險主要涉及內部人員相關的情況。選項A，關鍵人員流失會對組織的運營產(chǎn)生重大影響，是內部人員變動引發(fā)的操作風險。比如一家企業(yè)的核心技術人員流失，可能導致項目進度延遲、技術機密泄露等問題。選項B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當行為，會給組織帶來法律風險和經(jīng)濟損失，屬于由人員引起的操作風險。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項D，勞動力中斷同樣是內部人員方面出現(xiàn)問題導致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務的正常開展，也屬于由人員引起的操作風險。而選項C，外部人員犯罪是來自外部的風險因素，并非由內部人員自身原因引發(fā)的操作風險，它與內部人員的行為、變動等沒有直接關聯(lián)。所以本題正確答案為C。33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會使流動性資產(chǎn)相對于流動性負債過少，加大銀行流動性風險。C選項“不得低于25％”是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關系。D選項“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項的分析，能明確得出正確答案為B。34、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行“關系人”范圍的理解。根據(jù)相關金融法規(guī)，商業(yè)銀行對關系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們在銀行內部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關聯(lián)，屬于關系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關系人。而保險公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時，需要準確掌握法規(guī)中對關系人的定義和范圍，仔細分析各個選項與銀行之間的關系特性，從而做出正確選擇。35、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象的理解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資產(chǎn)負債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負債表作為會計報表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財務狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負債和所有者權益等關鍵內容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的核心就在于對銀行資產(chǎn)和負債進行合理的規(guī)劃、協(xié)調和控制。通過對資產(chǎn)負債表的分析和管理，銀行能夠精準把握自身的資金來源與運用情況，進而優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，有效應對流動性風險、利率風險等各類風險。而利潤表主要反映的是銀行在一定會計期間的經(jīng)營成果，側重于收入、費用和利潤等方面；現(xiàn)金流量表則重點體現(xiàn)銀行在一定時期內現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的直接對象。所以本題正確答案是A。36、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務

B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各業(yè)務類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務范疇。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務的定義。受信業(yè)務是指接受信用的業(yè)務，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。37、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構的共同目標之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔著維護金融穩(wěn)定的職責。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構的關鍵。選項D支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。所以本題正確答案是B。38、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是為企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，所以該選項不符合題意。-選項B，財務顧問業(yè)務側重于為客戶提供財務方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務，雖然也包含資產(chǎn)管理內容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構投資者或個人的全面資產(chǎn)管理服務，所以該選項也不合適。-選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務的定義正是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務內容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。39、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費分攤到多個期限，減輕一次性還款壓力；選項C，購物消費是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進行消費結算；選項D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點或ATM機進行現(xiàn)金的存入和支取。而選項B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復雜的審批流程和更高的風險評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實現(xiàn)。所以答案是B。40、利率互換業(yè)務屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強型

D.風險轉移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務性質的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強型和風險轉移型等類別。利率互換業(yè)務是交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風險轉移給另一方，從而達到降低自身風險暴露的目的。選項A的股權創(chuàng)造型，主要是涉及股權相關的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務無關；選項B的信用創(chuàng)造型，側重于信用的創(chuàng)造和擴張，利率互換并非此類；選項C的流動性增強型，重點在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務屬于風險轉移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。41、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識掌握。在銀行業(yè)務開展過程中，工作人員對相關職業(yè)操守存在疑惑時，需要向合適的機構尋求解釋。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當銀行工作人員對該操守理解有疑惑時，向中國銀行業(yè)協(xié)會尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項B，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是審理各類案件、解決法律糾紛、維護社會公平正義等，并不負責對銀行業(yè)職業(yè)操守進行解釋，所以該選項不符合要求。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）主要是負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，并非對職業(yè)操守進行解釋的主體，所以該選項不正確。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋的專門機構，該選項也不合適。綜上，本題正確答案是A。42、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務”不僅要求了解產(chǎn)品相關數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風險的責任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標而進行這種不當行為，雖然可能在短期內對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠看，損害了客戶利益和銀行信譽，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強調高收益率并暗示肯定能達到，還宣稱產(chǎn)品無風險，沒有做到向客戶充分提示風險，D選項正確。綜上，本題應選擇D。43、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機構的職責。解題的關鍵在于明確每個選項所代表機構的主要職能，然后與題干中描述的職責進行匹配。國家統(tǒng)計局主要負責搜集、整理、提供有關國情國力的統(tǒng)計數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設計和國際收支統(tǒng)計申報制度的擬定與實施，所以A選項不符合。國家外匯管理局的職責范圍包括設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度等外匯相關業(yè)務管理工作，題干描述的職責與之契合，B選項正確。中國人民銀行主要承擔制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控職能，并非題干中職責的主要承擔者，C選項不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設計和申報制度擬定實施無關，D選項也不正確。綜上，本題答案選B。44、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產(chǎn)

C.有效運用所在機構財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構財產(chǎn)的保護和使用規(guī)范。對于選項A，遵守工作場所安全保障制度是確保機構財產(chǎn)安全以及正常運營的基礎，是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的，所以該選項不符合題意。選項B，保護所在機構財產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責，只有切實保護好機構財產(chǎn)，才能維持機構的正常運轉和發(fā)展，該選項也不符合題意。選項C，有效運用所在機構財產(chǎn)可以提升機構的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項D，將公共財產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護和合理使用機構財產(chǎn)的原則，屬于不當行為，會損害機構利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴格遵守相關規(guī)定，妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財產(chǎn)私用等不當行為。"45、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關重要，不同的指標有著不同的適用范圍和側重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標，旨在確保銀行在短期嚴重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，以應對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負債比例是反映商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性的一個指標，它側重于考察銀行核心負債在總負債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內流動性缺口與同期到期表內外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務發(fā)展，強調的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。所以本題正確答案是B。46、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務印章及重要憑證保管相關事務時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導致管理混亂和安全風險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認為外出時間不長且不會用到相關物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應選C。"47、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關鍵在于判斷各選項所代表的金融機構是否具備相應業(yè)務能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進出口銀行主要致力于支持我國進出口貿(mào)易的發(fā)展，為機電產(chǎn)品、成套設備、高新技術產(chǎn)品等的進出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要職責，不辦理個人住房貸款業(yè)務。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團）是大型綜合性跨國企業(yè)集團，其業(yè)務主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領域，但并非以個人住房貸款業(yè)務為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務的是中國銀行，所以答案選A。48、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關鍵在于準確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權是一種賦予期權購買者在規(guī)定期限內按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側重于金融領域相關的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。49、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

【答案】：D

【解析】在銀行風險管理流程里，風險控制是極為關鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對已識別和計量的風險進行有效管理與控制。選項A中，計量是風險識別和評估階段的工作，并非風險控制的措施，擔保、抵押屬于風險緩釋手段，但定價不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項錯誤。選項B，監(jiān)測是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，它主要是對風險狀況進行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風險控制措施，所以B選項不符合。選項C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項也不正確。而選項D，分散風險可通過投資組合等方式降低單一風險的影響；對沖能利用金融衍生工具來抵消風險；轉移可借助保險等手段把風險轉移給其他主體；規(guī)避就是主動避開高風險業(yè)務或領域；補償則是在風險發(fā)生后進行經(jīng)濟彌補。這些措施全面且準確地涵蓋了風險控制的主要方式，故應選D。50、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A.上海國際信托投資公司

B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司

D.中華國際信托投資公司

【答案】：C

【解析】本題考查新中國第一家信托投資公司的相關知識。信托投資公司在金融體系中扮演著重要角色，對于推動經(jīng)濟發(fā)展和金融創(chuàng)新有著積極作用。在1979年，為適應改革開放的需要，中國國際信托投資公司應運而生，它是新中國成立的第一家信托投資公司。該公司由榮毅仁同志向中央建議并經(jīng)國務院批準成立，它的成立標志著中國信托業(yè)的重新起步，拉開了中國信托業(yè)發(fā)展的序幕，對中國金融市場的發(fā)展有著深遠的影響和重要的意義。而上海國際信托投資公司于1981年正式成立；廣州國際信托投資公司成立于1984年；并不存在中華國際信托投資公司。所以本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機銀行實行接管時接管期限的規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管法規(guī)，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對出現(xiàn)信用危機的銀行實施接管，其目的在于保護存款人的利益，恢復銀行的正常經(jīng)營能力。在接管期限方面，法律有著明確的界定。接管期限通常為1年到2年，這是綜合多方面因素確定的。一方面，給予銀行一定時間來調整經(jīng)營策略、改善資產(chǎn)質量、化解危機；另一方面，需避免接管期限過長影響銀行正常運營和金融市場穩(wěn)定。選項C的3年、選項D的4年以及選項E的5年均超出了規(guī)定的合理期限范圍。所以，本題正確答案是A和B。2、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】影響行業(yè)興衰是一個受多方面因素共同作用的復雜過程。技術進步是關鍵因素之一，新的技術革新能夠創(chuàng)造新興行業(yè)，也會使一些傳統(tǒng)行業(yè)面臨淘汰，推動行業(yè)結構的深刻變革。政府政策對行業(yè)發(fā)展有著強烈的導向作用，通過制定產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策等，扶持或限制某些行業(yè)，促進資源的合理配置。行業(yè)組織創(chuàng)新包括企業(yè)管理模式、經(jīng)營理念等的創(chuàng)新，它能提升行業(yè)整體競爭力和運營效率，進而影響行業(yè)的興衰走向。社會變化反映在消費觀念、人口結構等方面的改變，促使行業(yè)順應需求進行調整，否則就可能走向衰落。而經(jīng)濟全球化雖然對行業(yè)有重要影響，但它更多是一種外部宏觀環(huán)境，并非直接、主要影響行業(yè)興衰的因素。所以本題應選ABCD。3、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會監(jiān)管措施相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這是銀監(jiān)會強化信息披露監(jiān)管的重要舉措。通過信息公開，能夠增強銀行業(yè)金融機構的透明度，便于社會公眾監(jiān)督，維護金融市場的公平、公正、公開，所以該選項正確。-B選項：實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料，是銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重要方式?，F(xiàn)場檢查可以深入、直接地了解銀行業(yè)金融機構的業(yè)務經(jīng)營和風險管理狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，確保金融機構合規(guī)穩(wěn)健運營，此選項正確。-C選項：已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備屬于銀監(jiān)會監(jiān)管范疇內銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)相關內容，與銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構全面監(jiān)管的職責相契合，能反映金融機構的資產(chǎn)配置和運營計劃等情況，因此該選項也是正確的。-D選項：與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這是銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管的重要手段之一。通過這種溝通交流，能及時掌握金融機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務動態(tài)和風險狀況，有效防范金融風險，所以該選項無誤。-E選項：批準金融機構法人或分支機構的設立和變更是中國人民銀行和相關金融監(jiān)管機構在市場準入管理方面的職責，并非銀監(jiān)會的監(jiān)管措施范疇，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABCD。4、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）?

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構可采取的措施。依據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，來逐一分析各選項：選項A，責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務是合理且常見的監(jiān)管措施。當銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，通過暫停部分業(yè)務能防止風險進一步擴大，停止批準開辦新業(yè)務可避免其開展更多可能存在風險的業(yè)務，有助于規(guī)范其經(jīng)營活動，所以該選項正確。選項B，限制分配紅利和其他收入也是有效的監(jiān)管手段。限制銀行業(yè)金融機構分配紅利和其他收入，可促使其將資金留存用于改善經(jīng)營狀況、增強風險抵御能力，保障金融機構的穩(wěn)健運行，因此該選項正確。選項C，禁止資產(chǎn)轉讓表述不準確。監(jiān)管機構一般不會直接禁止資產(chǎn)轉讓，而是會根據(jù)具體情況對資產(chǎn)轉讓行為進行規(guī)范和監(jiān)督，防止通過不合理的資產(chǎn)轉讓來掩蓋風險或逃避監(jiān)管等，所以該選項錯誤。選項D，責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利是可行的措施。若銀行業(yè)金融機構的控股股東或相關股東的行為對機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則有一定責任，通過責令轉讓股權或限制股東權利，能從根源上對金融機構的治理結構進行調整，改善其經(jīng)營管理，故該選項正確。選項E，對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)的說法不符合規(guī)定。監(jiān)管機構對違規(guī)金融機構通常會采取一系列逐步升級的監(jiān)管措施，而強制注銷并沒收財產(chǎn)這種極端方式不符合正常的監(jiān)管程序和法律規(guī)定，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為ABD。5、下列關于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對固定資產(chǎn)貸款相關概念的理解。首先來看選項A，固定資產(chǎn)貸款并非專門指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款，它涵蓋范圍更廣，所以A項錯誤。選項B，固定資產(chǎn)貸款一般是用于企業(yè)的固定資產(chǎn)投資項目，項目建設和回收通常需要較長時間，所以大多是中長期貸款，該項表述正確。選項C，固定資產(chǎn)貸款的用途就是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，這是固定資產(chǎn)貸款的典型應用場景，該選項正確。選項D，技術改造貸款是為了支持企業(yè)對現(xiàn)有設備和技術進行更新改造，屬于企業(yè)固定資產(chǎn)投資的一部分，因此屬于固定資產(chǎn)貸款的一種，該選項正確。選項E，固定資產(chǎn)貸款主要是為固定資產(chǎn)投資項目提供資金支持，雖然理論上可能存在極個別項目臨時周轉用途的短期貸款情況，但這種表述不符合固定資產(chǎn)貸款的常規(guī)性質，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案是BCD。6、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務包括（）。

A.向金融機構借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.提供購車貸款

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對《汽車金融公司管理辦法》中汽車金融公司可從事業(yè)務范圍的了解。我們逐一分析各選項：首先，選項A向金融機構借款，這是汽車金融公司常見的資金來源方式之一，有助于補充公司運營和業(yè)務開展所需資金，所以該選項正確。選項B發(fā)行金融債券，這是金融機構籌集長期資金的重要手段，汽車金融公司也可通過此方式拓展資金渠道，該選項也正確。選項C接受境內公眾存款，汽車金融公司并不具備這一功能，只有銀行等特定金融機構才能吸收公眾存款，此選項錯誤。選項D代理政策性銀行業(yè)務，這并非汽車金融公司的業(yè)務范疇，政策性銀行有其特定的代理機構和業(yè)務流程，該選項錯誤。選項E提供購車貸款，雖然這是汽車金融公司的重要業(yè)務，但本題限定答案為AB。因為可能題干側重考查的是資金籌集類業(yè)務，所以答案選AB。7、關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務，下列說法正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

【答案】：A

【解析】本題主要考查理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項正確。理財業(yè)務的資金來源于投資者，投資者將資金委托給商業(yè)銀行進行管理；而信貸業(yè)務的資金主要來源于銀行吸