中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、()是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)有著明確的組織架構(gòu)，其中會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、秘書處以及五個(gè)專業(yè)委員會(huì)各自承擔(dān)著不同的職能。會(huì)員大會(huì)由全體會(huì)員組成，代表了整個(gè)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)，如協(xié)會(huì)的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會(huì)的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。而理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議等；秘書處是日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個(gè)專業(yè)委員會(huì)則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。2、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識(shí)。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。3、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。4、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項(xiàng)B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價(jià)，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時(shí)反映市場資金供求關(guān)系等情況，在我國金融市場中應(yīng)用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"5、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。6、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補(bǔ)救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補(bǔ)救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項(xiàng)A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時(shí)停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項(xiàng)被冒領(lǐng)，是常見的補(bǔ)救手段之一。選項(xiàng)B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報(bào)權(quán)利，如無人申報(bào)，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補(bǔ)救方法。選項(xiàng)C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益的有效方式，人民法院會(huì)根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項(xiàng)D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。7、并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款對象的理解。首先需要明確并購貸款是為支持企業(yè)并購而發(fā)放的貸款。在我國相關(guān)金融規(guī)定中，并購貸款的對象有著明確界定。對于選項(xiàng)A和B，自然人通常不屬于并購貸款的對象范疇。并購貸款主要是針對企業(yè)的并購行為提供資金支持，自然人進(jìn)行大規(guī)模并購并通過貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項(xiàng)C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購貸款的主要對象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行并購交易較為常見，并且監(jiān)管體系相對能夠有效規(guī)范其并購貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。8、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。9、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進(jìn)行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過程中對于客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個(gè)選項(xiàng)所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并進(jìn)行核對和登記，這是落實(shí)銀行客戶身份識(shí)別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項(xiàng)，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項(xiàng)，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準(zhǔn)確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項(xiàng)，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。10、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，而我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項(xiàng)A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D不符合。綜上，本題的正確答案是A。11、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解。基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會(huì)受到多種因素影響而波動(dòng)，并非基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項(xiàng)D，中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導(dǎo)市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。12、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】：D

【解析】本題主要考查積數(shù)計(jì)息法下客戶本息取回金額的計(jì)算。解題關(guān)鍵在于明確積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算公式，并根據(jù)題目所給條件逐步計(jì)算出利息，進(jìn)而得出客戶能取回的全部金額。首先，計(jì)算存款積數(shù)。該客戶于2007年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金，2007年2月通常有28天，所以存款天數(shù)為28天。積數(shù)是每日余額的累計(jì)數(shù)，這里每日余額為1000元，那么存款積數(shù)就是1000×28=28000。接著，根據(jù)積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息。利息計(jì)算公式為：利息=積數(shù)×日利率。已知年利率為0.72％，日利率=年利率÷360，所以日利率為0.72%÷360=0.002%。則利息=28000×0.002%=0.56元。然后，考慮利息稅。題目中提到要扣除20％利息稅，那么稅后利息=利息×(1-利息稅率)，即稅后利息=0.56×(1-20%)=0.56×0.8=0.448元，四舍五入保留兩位小數(shù)后為0.45元。最后，計(jì)算客戶能取回的全部金額。全部金額為本金與稅后利息之和，本金為1000元，稅后利息為0.45元，所以客戶能取回的全部金額是1000+0.45=1000.45元。綜上所述，答案選D。13、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識(shí)別和衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，為信息使用者提供信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險(xiǎn)影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D，因市場匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。綜上，答案選D。14、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價(jià)

B.外匯中間價(jià)

C.外匯賣出價(jià)

D.外匯平均價(jià)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價(jià)法下不同價(jià)格概念的理解。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。外匯買入價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因?yàn)殂y行買入外匯時(shí)，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價(jià)是買入價(jià)與賣出價(jià)的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價(jià)格。外匯賣出價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對買入價(jià)要大，因?yàn)殂y行賣出外匯時(shí)要賺取差價(jià)。而外匯平均價(jià)并非該標(biāo)價(jià)法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價(jià)格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買入價(jià)，本題答案選A。15、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當(dāng)當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時(shí)，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需遵循特定時(shí)間要求來申請強(qiáng)制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機(jī)關(guān)及時(shí)行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時(shí)間拖延導(dǎo)致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當(dāng)事人合理的緩沖期來履行義務(wù)。選項(xiàng)A一個(gè)月時(shí)間過短，行政機(jī)關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合規(guī)定的期限；選項(xiàng)D半年時(shí)間過長，不利于行政決定及時(shí)落實(shí)。而選項(xiàng)C三個(gè)月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。16、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動(dòng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制的核心驅(qū)動(dòng)力是利益相關(guān)者。這是因?yàn)槔嫦嚓P(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機(jī)構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會(huì)密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評估和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，并非市場約束的利益驅(qū)動(dòng)主體。高級管理層雖然對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機(jī)制的直接驅(qū)動(dòng)力量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動(dòng)來促使市場約束機(jī)制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會(huì)通過各種方式對金融機(jī)構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項(xiàng)。17、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關(guān)法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請對自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請權(quán)利。綜上，答案選C。18、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會(huì)辦公室

D.董事會(huì)秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會(huì)的組成人員，董事會(huì)主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)性工作；董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會(huì)相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。19、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價(jià)款歸屬的相關(guān)法律知識(shí)。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔(dān)保物。當(dāng)?shù)盅何镎蹆r(jià)或者被拍賣、變賣后，所得價(jià)款的處理有明確規(guī)定。若價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額，這超出部分應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藢⒌盅何镉糜趽?dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應(yīng)回歸抵押人。本題中，拍賣機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)并非價(jià)款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應(yīng)款項(xiàng)，所以答案為抵押人，即選項(xiàng)C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也維護(hù)了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。20、()標(biāo)志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場形成

D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查對股票市場形成標(biāo)志的理解。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，上海、深圳證券交易所的成立標(biāo)志著股票市場形成。上世紀(jì)90年代初，上海證券交易所和深圳證券交易所先后開業(yè)，這是我國證券市場發(fā)展的重要里程碑。兩大交易所的成立為股票的發(fā)行和交易提供了規(guī)范、集中的場所，使得股票交易更加有序和透明，極大地推動(dòng)了我國股票市場的發(fā)展與完善，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，上海黃金交易所成立主要是推動(dòng)了我國黃金市場的發(fā)展。其主要業(yè)務(wù)是組織黃金等貴金屬的交易、清算等，與股票市場并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺的調(diào)劑問題，并非股票市場形成的標(biāo)志，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立主要是為了滿足我國外匯交易的需求，促進(jìn)外匯資源的合理配置，與股票市場的形成沒有直接關(guān)系，該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A，即上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。21、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個(gè)在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域以及公務(wù)員考試經(jīng)濟(jì)常識(shí)板塊中十分重要的知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A正確。通貨膨脹的本質(zhì)特征是物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當(dāng)貨幣的供應(yīng)量超過了實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所需要的貨幣量時(shí)，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)價(jià)格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了通貨膨脹的定義。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準(zhǔn)確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價(jià)的普遍持續(xù)上漲這一關(guān)鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內(nèi)涵。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價(jià)值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關(guān)系。通貨膨脹強(qiáng)調(diào)的是物價(jià)的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價(jià)值量。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。由于選項(xiàng)A是正確的，所以此選項(xiàng)不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。22、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識(shí)點(diǎn)，對于規(guī)范行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關(guān)鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當(dāng)事人在法定期限內(nèi)既不申請行政復(fù)議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時(shí)沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需要向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，該行政機(jī)關(guān)應(yīng)自履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)提出申請。選項(xiàng)A一個(gè)月的時(shí)間過短，不足以保障行政機(jī)關(guān)完成一系列準(zhǔn)備工作；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項(xiàng)D半年則時(shí)間過長，會(huì)使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴(yán)重影響，不利于維護(hù)正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。23、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對比分析。首先來看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來保障控制的有效性，但題干中沒有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。24、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時(shí)代扣代繳。所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會(huì)按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。25、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理水平。而市場準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。26、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項(xiàng)目建設(shè)，并非針對企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需求，所以A選項(xiàng)不符合題意。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進(jìn)貨導(dǎo)致臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時(shí)流動(dòng)資金貸款的適用范圍，故B選項(xiàng)正確。貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進(jìn)貨的資金短缺問題，C選項(xiàng)不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。27、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷出說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)。選項(xiàng)A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸活動(dòng)。在金融市場中，不同金融機(jī)構(gòu)的資金狀況會(huì)因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機(jī)構(gòu)可能在某一時(shí)期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進(jìn)行債券交易的市場。因此該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D同業(yè)拆借的利率會(huì)隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動(dòng)。當(dāng)市場資金供應(yīng)緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時(shí)，拆借利率會(huì)下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場工具的定價(jià)提供重要參考，該項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。28、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應(yīng)對企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。29、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請，由受理該申請的行政機(jī)關(guān)對原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。中國人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。30、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。31、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。32、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告路徑這一知識(shí)點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個(gè)層級有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議年度報(bào)告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，所以選項(xiàng)A不正確。監(jiān)事會(huì)主要承擔(dān)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對合規(guī)性和財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的直接報(bào)告對象，選項(xiàng)B不符合要求。高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此選項(xiàng)D也不合適。而董事會(huì)是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對銀行的整體運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并確保其能向董事會(huì)報(bào)告，有助于董事會(huì)及時(shí)全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告，本題正確答案是C選項(xiàng)。"33、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識(shí)。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個(gè)選項(xiàng)所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，重點(diǎn)在于銀行對風(fēng)險(xiǎn)的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項(xiàng)B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對銀行的運(yùn)營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點(diǎn)內(nèi)容。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨(dú)立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨(dú)立意見的重要角色。披露獨(dú)立董事的工作情況，如他們在董事會(huì)中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強(qiáng)公司治理的透明度和公信力。選項(xiàng)D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識(shí)層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)運(yùn)作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項(xiàng)，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨(dú)立董事的工作情況。34、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔(dān)著為客戶提供準(zhǔn)確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責(zé)任。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于正常且必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，是合規(guī)的做法。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進(jìn)行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的行為。選項(xiàng)D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過程中考慮到客戶的實(shí)際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了風(fēng)險(xiǎn)提示的基本原則。虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，損害客戶的利益，同時(shí)也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。35、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。36、產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關(guān)于某一產(chǎn)余額與對應(yīng)指標(biāo)之比的知識(shí)點(diǎn)。該題旨在考查考生對于金融或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)比率概念的理解與記憶。在分析本題時(shí)，需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入剖析。選項(xiàng)A，流動(dòng)性負(fù)債余額，在金融領(lǐng)域中，產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比是一個(gè)常見且重要的指標(biāo)，它能夠反映出資產(chǎn)在短期內(nèi)對流動(dòng)負(fù)債的覆蓋程度，體現(xiàn)了資產(chǎn)的流動(dòng)性和償債能力，所以該選項(xiàng)符合相關(guān)比率的設(shè)定。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了流動(dòng)負(fù)債和非流動(dòng)負(fù)債，產(chǎn)余額與負(fù)債總額之比不能精準(zhǔn)反映資產(chǎn)在短期或特定情境下的相關(guān)能力，其意義不如與流動(dòng)性負(fù)債余額之比明確。選項(xiàng)C，貸款余額主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)方面，與產(chǎn)余額的直接關(guān)聯(lián)性不如與流動(dòng)性負(fù)債余額緊密，產(chǎn)余額與貸款余額之比并非一個(gè)具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額著重于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，產(chǎn)余額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比不能很好地體現(xiàn)出資產(chǎn)與負(fù)債之間的常規(guī)關(guān)系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經(jīng)過對各個(gè)選項(xiàng)的詳細(xì)分析，本題的正確答案是A選項(xiàng)。37、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計(jì)算日利率時(shí)，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）。我們知道，當(dāng)被除數(shù)（年利率）固定不變時(shí)，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。38、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來明確正確答案。選項(xiàng)A，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強(qiáng)總行對風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)B，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，故該選項(xiàng)也屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的范疇。選項(xiàng)C，在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險(xiǎn)管理在分行得到落實(shí)和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條，所以該選項(xiàng)同樣屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是識(shí)別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險(xiǎn)管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系中對風(fēng)險(xiǎn)管理部門專業(yè)化和獨(dú)立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。39、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。

A.進(jìn)出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費(fèi)規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟(jì)增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟(jì)增長通常是指在一個(gè)較長的時(shí)間跨度上，一個(gè)國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長來體現(xiàn)。選項(xiàng)A，進(jìn)出口規(guī)模的增長意味著一個(gè)國家在國際市場上的貿(mào)易活動(dòng)更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進(jìn)口的合理增長也有助于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、資源等，促進(jìn)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以進(jìn)出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟(jì)增長的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和生產(chǎn)能力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。選項(xiàng)C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟(jì)增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長支撐，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。選項(xiàng)D，消費(fèi)規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費(fèi)能力和意愿的增強(qiáng)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大能夠刺激生產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長。綜上，本題的正確答案是C。40、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會(huì)經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。41、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”是銀團(tuán)貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動(dòng)中的自主性與獨(dú)立性，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，且分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，代理行可以由牽頭行擔(dān)任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項(xiàng)說法不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)參加行參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化，有利于及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款安全，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。42、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒收財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識(shí)。民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，會(huì)產(chǎn)生一系列法律效果。選項(xiàng)A，返還財(cái)產(chǎn)是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財(cái)產(chǎn)的一方，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方，以恢復(fù)到行為發(fā)生前的財(cái)產(chǎn)狀態(tài)。選項(xiàng)B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)C，追繳財(cái)產(chǎn)也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實(shí)施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應(yīng)當(dāng)追繳雙方取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財(cái)產(chǎn)是刑罰附加刑中財(cái)產(chǎn)刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機(jī)關(guān)依據(jù)刑法的規(guī)定，強(qiáng)制將犯罪分子個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果。所以本題答案選D。43、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會(huì)干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會(huì)對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。44、下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點(diǎn)在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中的各項(xiàng)合規(guī)與違規(guī)操作。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，這是《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯(cuò)誤行為。因?yàn)轭A(yù)期收益率并非實(shí)際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護(hù)投資者，是正確的。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項(xiàng)。45、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級分明，通過明確各層級的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績效評估，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運(yùn)營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進(jìn)而可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項(xiàng)中說銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。46、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格，而非政府指導(dǎo)價(jià)格，所以該選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。47、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平隨時(shí)間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是一個(gè)復(fù)雜的概念，會(huì)受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時(shí)間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“動(dòng)態(tài)指標(biāo)”，GDP增長率衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時(shí)間點(diǎn)的GDP數(shù)據(jù)來計(jì)算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟(jì)是增長、平穩(wěn)還是衰退的動(dòng)態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。48、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識(shí)。對于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。49、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國債是以國家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。50、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。第二部分多選題(30題)1、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：ABC"

【解析】金融憑證詐騙罪是金融犯罪領(lǐng)域的一項(xiàng)重要罪名。本題考查對使用哪些偽造、變造的金融憑證能構(gòu)成該罪的理解。選項(xiàng)A銀行存單，它是銀行憑以辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，不法分子若使用偽造、變造的銀行存單進(jìn)行詐騙，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶利益，符合金融憑證詐騙罪的行為特征。選項(xiàng)B匯款憑證，是辦理匯款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，偽造、變造后用于詐騙會(huì)擾亂正常的資金流轉(zhuǎn)秩序，構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C委托收款憑證，是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算憑證，使用偽造、變造的委托收款憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，同樣侵犯了金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。而選項(xiàng)D信用證，在使用偽造、變造的情況下觸犯的是信用證詐騙罪，并非金融憑證詐騙罪。選項(xiàng)E銀行匯票，使用偽造、變造的銀行匯票進(jìn)行詐騙構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。所以本題正確答案是ABC。"2、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助組

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)農(nóng)村信用社，它是由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村金融體系中歷史悠久且廣泛存在，是農(nóng)村金融的重要主體。B選項(xiàng)農(nóng)村商業(yè)銀行，是由農(nóng)村信用社改制而來，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，具有更強(qiáng)的資金實(shí)力和服務(wù)能力。C選項(xiàng)農(nóng)村資金互助組，是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效解決農(nóng)村小額資金需求。D選項(xiàng)村鎮(zhèn)銀行，是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)村金融市場競爭、改善農(nóng)村金融服務(wù)方面發(fā)揮著積極作用。然而，E選項(xiàng)農(nóng)村合作銀行，在進(jìn)行股份制改革后，都已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村商業(yè)銀行，在現(xiàn)有金融體系中，已不存在農(nóng)村合作銀行這一獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)類型。綜上所述，本題正確答案是ABCD。3、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行間同業(yè)拆借市場的特征。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金拆借的市場，其具有如下特征：首先，手續(xù)簡便。金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行拆借時(shí)，不需要經(jīng)過復(fù)雜的審批流程和手續(xù)，能夠快速實(shí)現(xiàn)資金的融通，提高資金使用效率，所以選項(xiàng)A正確。其次，通常無抵押或擔(dān)保。參與同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)基于彼此的信用進(jìn)行資金拆借，一般不需要提供抵押物或擔(dān)保，這有利于金融機(jī)構(gòu)之間靈活地調(diào)劑資金余缺，選項(xiàng)B正確。再次，金額大。同業(yè)拆借主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行大規(guī)模的資金調(diào)劑，往往涉及較大的資金數(shù)額，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，選項(xiàng)C正確。最后，關(guān)于期限方面，同業(yè)拆借市場是短期資金市場，期限通常較短，以隔夜、7天、14天等短期為主，并非期限長，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ABC。4、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)(股東會(huì))

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體的確定是一個(gè)重要的知識(shí)點(diǎn)。本題考查對商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體構(gòu)成的認(rèn)知。商業(yè)銀行公司治理的有效運(yùn)行依賴于合理的組織架構(gòu)，其主體通常由決策層、執(zhí)行層和監(jiān)督層構(gòu)成。股東大會(huì)（股東會(huì)）作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，決定公司的重大事項(xiàng)，處于核心地位，所以C選項(xiàng)正確。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，對公司的經(jīng)營管理進(jìn)行決策和監(jiān)督，是重要的決策機(jī)構(gòu)，故E選項(xiàng)正確。高級管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營活動(dòng)，是執(zhí)行層的關(guān)鍵，A選項(xiàng)正確。而監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不過本題答案未包含它。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評估和控制銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，它并不屬于公司治理組織架構(gòu)主體范疇。所以，本題正確答案為ABC。5、中小商業(yè)銀行包括(?)。

A.股份制商業(yè)銀行?

B.住房儲(chǔ)蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村合作銀行

E.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對中小商業(yè)銀行范疇的準(zhǔn)確識(shí)別。中小商業(yè)銀行在我國金融體系中占據(jù)重要地位，對于推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)和居民發(fā)揮著關(guān)鍵作用。股份制商業(yè)銀行是中小商業(yè)銀行的重要組成部分，它們具有靈活的經(jīng)營機(jī)制和創(chuàng)新能力，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國，在市場中具有較強(qiáng)的競爭力，所以選項(xiàng)A正確。住房儲(chǔ)蓄銀行主要是為住房儲(chǔ)蓄提供金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍和功能相對特定，不屬于典型的中小商業(yè)銀行，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。城市商業(yè)銀行立足本地，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民提供金融服務(wù)，是中小商業(yè)銀行的典型代表，選項(xiàng)C正確。農(nóng)村合作銀行主要服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)，其定位與中小商業(yè)銀行有所區(qū)別，更多體現(xiàn)為農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是大型國有商業(yè)銀行，在全國擁有眾多網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模較大，并非中小商業(yè)銀行，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是AC。6、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借市場的特征。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金拆借的市場。選項(xiàng)A，手續(xù)簡便，銀行間同業(yè)拆借市場交易流程相對簡潔，不需要經(jīng)過復(fù)雜的審批等流程，這使得金融機(jī)構(gòu)能夠快速獲取資金或進(jìn)行資金的有效配置，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通常無抵押或擔(dān)保，在這個(gè)市場中，交易主要基于金融機(jī)構(gòu)的信用，由于參與主體多為信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)，所以一般不需要抵押物或擔(dān)保物，能夠