南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)栴}剖析與優(yōu)化路徑探究一、引言1.1研究背景與意義隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人口老齡化問題日益突出，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，對(duì)于保障農(nóng)村居民的晚年生活、促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定具有至關(guān)重要的意義。南通市地處長江三角洲，瀕江臨海，是中國沿海經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地級(jí)市，同時(shí)也是全國計(jì)劃生育先進(jìn)單位和著名的長壽之鄉(xiāng)，其老齡化程度一直處于較高水平，2007年已達(dá)22%。在這樣的背景下，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題備受關(guān)注。從全國范圍來看，我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占比較大，農(nóng)民作為公民主體構(gòu)成部分，理應(yīng)享有基本養(yǎng)老保障權(quán)。然而，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式因農(nóng)村人口老齡化速度加快和長期的低生育水平，功能趨于弱化，農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保障的需求愈發(fā)強(qiáng)烈。在此形勢(shì)下，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立和完善成為解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的關(guān)鍵。對(duì)于南通市而言，早在上世紀(jì)90年代中葉，就按照民政部《縣級(jí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》的要求，在全市農(nóng)村推行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，并于1996年以政府令的形式頒發(fā)了《南通市農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)暫行辦法》。經(jīng)過多年實(shí)踐探索，“老農(nóng)?！毙纬闪恕皞€(gè)人繳費(fèi)+市場(chǎng)機(jī)制”的特色。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的不斷提高，特別是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老、醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)制度的日益成熟，“老農(nóng)保”已不能適應(yīng)農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保障的現(xiàn)實(shí)需求，制度設(shè)計(jì)上的“先天不足”日益顯現(xiàn)，如農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)比重高和社會(huì)保障水平低的矛盾，導(dǎo)致農(nóng)民參保積極性越來越低，“老農(nóng)保”逐漸失去了吸引力和生命力。在此背景下，對(duì)南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題進(jìn)行深入研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面，通過剖析南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)存問題，能夠?yàn)楫?dāng)?shù)卣贫茖W(xué)合理的政策提供依據(jù)，有助于完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，提高農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障水平，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。另一方面，南通市作為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地級(jí)市，其農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展情況在一定程度上具有代表性，研究其問題與對(duì)策，能為其他地區(qū)提供借鑒和參考，推動(dòng)全國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)、解決“三農(nóng)”問題也有著深遠(yuǎn)的影響。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀在國外，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的研究與實(shí)踐起步較早，許多發(fā)達(dá)國家已建立起較為完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，并積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。以德國為例，其農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度起源于19世紀(jì)末，1957年頒布的《農(nóng)民老年援助法》標(biāo)志著德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的正式確立，此后不斷發(fā)展完善。德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)具有明確的法律保障，政府承擔(dān)了大部分的保險(xiǎn)費(fèi)用，減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，且針對(duì)農(nóng)民群體的特點(diǎn)，設(shè)置了專門的保險(xiǎn)項(xiàng)目，滿足農(nóng)民特殊的養(yǎng)老需求。瑞典實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋原則，每位公民從出生就納入社會(huì)保障體系，其養(yǎng)老保險(xiǎn)模式包括國家基礎(chǔ)養(yǎng)老基金、國家附加養(yǎng)老基金和部分養(yǎng)老基金三個(gè)層面，后因經(jīng)濟(jì)危機(jī)和人口老齡化等問題，將養(yǎng)老金制度改革為現(xiàn)收現(xiàn)付與基金積累相結(jié)合的模式，使養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更加可持續(xù)。日本的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)注重公平性和多層次性，由國民年金制度、國民養(yǎng)老金基金、農(nóng)民年金基金構(gòu)成，國民年金覆蓋全體國民，是福利性的基本保障，后兩者可供選擇參加，滿足了不同農(nóng)民的養(yǎng)老需求。國外學(xué)者對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究主要集中在制度模式、政府責(zé)任、基金管理等方面。如部分學(xué)者強(qiáng)調(diào)完善法律保障體系對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度穩(wěn)定運(yùn)行的重要性，認(rèn)為明確的法律規(guī)定能保障農(nóng)民的權(quán)益，確保制度的長期可持續(xù)性；在政府責(zé)任方面，研究指出政府應(yīng)在資金投入、政策制定和監(jiān)管等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，加大對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持力度；關(guān)于基金管理，學(xué)者們關(guān)注基金的保值增值，探討如何通過合理的投資策略和有效的監(jiān)管機(jī)制，提高基金的運(yùn)營效率，確保養(yǎng)老金的按時(shí)足額發(fā)放。在國內(nèi)，隨著農(nóng)村人口老齡化問題的日益突出，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為研究的熱點(diǎn)。國內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究涵蓋了制度現(xiàn)狀、存在問題、發(fā)展對(duì)策等多個(gè)方面。有學(xué)者通過對(duì)不同地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的調(diào)查分析，指出當(dāng)前我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在制度碎片化、保障水平低、資金籌集困難等問題。在制度碎片化方面，各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在政策、標(biāo)準(zhǔn)、管理等方面存在差異，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，給制度的整合和銜接帶來困難；保障水平低表現(xiàn)為養(yǎng)老金待遇難以滿足農(nóng)村老年人的基本生活需求，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇差距較大；資金籌集困難主要體現(xiàn)在個(gè)人繳費(fèi)能力有限、集體補(bǔ)助不足、政府財(cái)政投入相對(duì)較少等方面。針對(duì)這些問題，學(xué)者們提出了一系列的對(duì)策建議。在制度整合方面，建議建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，促進(jìn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障的公平性和一體化發(fā)展；為提高保障水平，應(yīng)加大政府財(cái)政投入，調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，向農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)傾斜，同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)資本參與，拓寬資金來源渠道；在資金籌集方面，探索多元化的籌資模式，如加強(qiáng)集體補(bǔ)助，通過發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)、土地流轉(zhuǎn)收益等途徑增加集體補(bǔ)助資金，完善政府補(bǔ)貼機(jī)制，根據(jù)農(nóng)民繳費(fèi)檔次和年限給予相應(yīng)補(bǔ)貼，提高農(nóng)民參保積極性。對(duì)比國內(nèi)外研究，國外研究側(cè)重于成熟制度的完善和創(chuàng)新，以及不同制度模式的比較分析，其經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展具有一定的借鑒意義。而國內(nèi)研究更注重結(jié)合我國國情，分析農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在發(fā)展過程中面臨的實(shí)際問題，并提出針對(duì)性的解決措施。南通市作為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地級(jí)市，在研究其農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題時(shí)，可借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)參考國內(nèi)其他地區(qū)的研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從當(dāng)?shù)貙?shí)際情況出發(fā)，探索適合南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的路徑和對(duì)策，以完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，提高農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障水平。1.3研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)本研究采用多種研究方法，力求全面、深入地剖析南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題并提出有效對(duì)策。問卷調(diào)查法是重要手段之一，通過設(shè)計(jì)科學(xué)合理的問卷，選取南通市多個(gè)農(nóng)村地區(qū)的居民作為調(diào)查對(duì)象，廣泛收集他們對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知、參保意愿、滿意度等方面的信息。問卷內(nèi)容涵蓋個(gè)人基本信息、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解程度、參保情況及對(duì)養(yǎng)老金待遇的期望等維度，確保能夠全面了解農(nóng)民在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的實(shí)際情況和需求。利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法對(duì)問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，如計(jì)算參保率、不同收入群體的參保傾向、對(duì)政策各方面的滿意度比例等，為研究提供量化依據(jù)，使研究結(jié)果更具客觀性和說服力。實(shí)地訪談法則為研究增添了豐富的質(zhì)性內(nèi)容。深入南通市農(nóng)村基層，與當(dāng)?shù)卮迕?、村干部、社保?jīng)辦人員進(jìn)行面對(duì)面交流。與村民的訪談中，了解他們?cè)趨⒈＿^程中的實(shí)際感受、遇到的困難以及對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的真實(shí)看法，獲取第一手資料。村干部長期扎根農(nóng)村，熟悉當(dāng)?shù)孛袂?，通過與他們交談，能夠從宏觀層面了解農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在基層的推行情況、存在的阻礙以及村民的普遍訴求。社保經(jīng)辦人員則能提供專業(yè)視角，介紹工作中的實(shí)際操作流程、遇到的政策執(zhí)行難題以及對(duì)制度完善的建議。例如，在訪談中了解到部分村民因?qū)︷B(yǎng)老金領(lǐng)取條件不清晰而產(chǎn)生疑慮，或是社保經(jīng)辦人員在數(shù)據(jù)錄入和審核過程中面臨的技術(shù)和人員配備問題等。此外，研究還運(yùn)用文獻(xiàn)研究法，廣泛查閱國內(nèi)外關(guān)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)、政策文件、統(tǒng)計(jì)資料等。梳理國內(nèi)外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程、成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，為本研究提供理論支撐和實(shí)踐參考。深入分析國家和地方政府出臺(tái)的關(guān)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策法規(guī)，明確政策導(dǎo)向和目標(biāo)，結(jié)合南通市實(shí)際情況，探討政策在當(dāng)?shù)氐穆鋵?shí)效果和改進(jìn)方向。本研究的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在研究視角和研究?jī)?nèi)容兩個(gè)方面。在研究視角上，從多維度綜合分析南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，不僅關(guān)注制度本身的設(shè)計(jì)和運(yùn)行，還考慮到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等因素對(duì)農(nóng)民參保行為和制度實(shí)施效果的影響。例如，分析南通市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)農(nóng)民繳費(fèi)能力和參保意愿的影響，探討當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)文化觀念如家庭養(yǎng)老觀念對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣的阻礙或促進(jìn)作用。這種多維度的分析方法能夠更全面、深入地揭示問題本質(zhì)，為提出針對(duì)性的對(duì)策提供更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在研究?jī)?nèi)容上，緊密結(jié)合南通市本地特色。南通市作為長三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的地級(jí)市，同時(shí)又是長壽之鄉(xiāng)，具有獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和人口特征。研究充分考慮這些特點(diǎn)，分析在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)背景下，農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的更高需求和期望，以及長壽之鄉(xiāng)的人口結(jié)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)性的挑戰(zhàn)?；诋?dāng)?shù)靥厣岢龅膶?duì)策建議更具適用性和可操作性，能夠切實(shí)解決南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的實(shí)際問題，為地方政府制定政策提供更有價(jià)值的參考。二、南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀2.1政策體系概述南通市在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策方面，經(jīng)歷了不斷的發(fā)展與完善，逐步形成了一套較為系統(tǒng)的政策體系，以適應(yīng)農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在參保條件上，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，具有本市戶籍，年滿16周歲（不含在校學(xué)生），非國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作人員及不屬于職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民，均可在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中，對(duì)于農(nóng)村居民而言，若從事農(nóng)林牧漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、具有本市戶籍且長期居住在農(nóng)村，同時(shí)男年滿18周歲至未滿60周歲、女年滿18周歲至未滿55周歲，未參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，也符合農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保條件。這一條件設(shè)置，充分考慮了農(nóng)村居民的職業(yè)特點(diǎn)和年齡結(jié)構(gòu)，旨在將更多的農(nóng)村居民納入到養(yǎng)老保險(xiǎn)體系之中，擴(kuò)大保障范圍。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)。以如東縣為例，2025年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和政府補(bǔ)貼分為5檔：個(gè)人繳費(fèi)1400元，政府補(bǔ)貼70元；個(gè)人繳費(fèi)2500元，政府補(bǔ)貼120元；個(gè)人繳費(fèi)3000元，政府補(bǔ)貼130元；個(gè)人繳費(fèi)4000元，政府補(bǔ)貼150元；個(gè)人繳費(fèi)5000元，政府補(bǔ)貼180元，補(bǔ)繳的年份不享受政府補(bǔ)貼，參保人可自主選擇繳費(fèi)檔次，多繳多得，繳費(fèi)困難群體由政府全額代繳100元，政府補(bǔ)貼30元。而海門區(qū)2024年度城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為100元、500元、900元、1500元、2000元、3000元、4000元7個(gè)檔次，其中100元檔次是政府為特困人員代繳檔次，500元檔次只適用于繳費(fèi)困難人員，選擇100元檔次繳費(fèi)的，政府每人每年補(bǔ)貼60元；選擇500元檔次繳費(fèi)的，政府每人每年補(bǔ)貼90元；選擇900元、1500元、2000元、3000元、4000元檔次繳費(fèi)的，政府每人每年補(bǔ)貼180元。這種根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和居民實(shí)際情況設(shè)置的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，既給予了居民自主選擇的空間，又體現(xiàn)了對(duì)困難群體的政策傾斜，有助于提高居民參保的積極性和適應(yīng)性。待遇發(fā)放方面，養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成，支付終身?；A(chǔ)養(yǎng)老金由政府給予符合領(lǐng)取條件人員養(yǎng)老補(bǔ)貼，且根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策調(diào)整不斷提高標(biāo)準(zhǔn)。2024年1月1日起，市區(qū)（含通州區(qū)、海門區(qū)）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)每人每月上調(diào)20元，由2023年度每人每月304元上調(diào)至每人每月324元。各縣（市）區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，如2022年末，海門區(qū)、崇川區(qū)、蘇錫通園區(qū)、開發(fā)區(qū)、通州區(qū)以及通州灣示范區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金為294元，如東縣209元，啟東市211元，如皋市210元，海安市192元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139。參保人員按月享受養(yǎng)老金，需同時(shí)滿足男年滿60周歲、女年滿55周歲，按規(guī)定足額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)年限15年以上（含）等條件。對(duì)于到達(dá)領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡但不足規(guī)定繳費(fèi)年限的人員，可繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，推遲享受養(yǎng)老金時(shí)間最長為5年，推遲續(xù)繳5年仍達(dá)不到規(guī)定繳費(fèi)年限的，經(jīng)本人申請(qǐng)、縣級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可采用補(bǔ)繳辦法補(bǔ)足繳費(fèi)年限后再按規(guī)定享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。這種待遇發(fā)放政策，綜合考慮了居民的繳費(fèi)情況和年齡因素，保障了養(yǎng)老金發(fā)放的公平性和可持續(xù)性，確保農(nóng)村居民在年老時(shí)能夠獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，維持基本生活水平。2.2參保與待遇情況近年來，南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)與覆蓋率呈現(xiàn)出一定的變化趨勢(shì)。2013年底，南通市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)177.71萬，覆蓋率100%，這一階段實(shí)現(xiàn)了較高的參保覆蓋水平，體現(xiàn)了政策推行初期的積極成效，將大量農(nóng)村居民納入到養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。然而，到2022年末，全市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為122.02萬人，較上年末減少5.02萬人。參保人數(shù)的下降可能受到多種因素影響，一方面，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，部分農(nóng)村居民轉(zhuǎn)為以靈活就業(yè)人員身份參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)較高的待遇水平對(duì)農(nóng)村居民具有一定吸引力；另一方面，部分城鄉(xiāng)結(jié)合部居民可能因期待征地后直接進(jìn)入企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)持觀望態(tài)度，導(dǎo)致參保積極性下降。在養(yǎng)老金待遇方面，南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府給予符合領(lǐng)取條件人員養(yǎng)老補(bǔ)貼，且呈現(xiàn)出逐步提升的態(tài)勢(shì)。2024年1月1日起，市區(qū)（含通州區(qū)、海門區(qū)）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)每人每月上調(diào)20元，由2023年度每人每月304元上調(diào)至每人每月324元。各縣（市）區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，2022年末，海門區(qū)、崇川區(qū)、蘇錫通園區(qū)、開發(fā)區(qū)、通州區(qū)以及通州灣示范區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金為294元，如東縣209元，啟東市211元，如皋市210元，海安市192元?；A(chǔ)養(yǎng)老金的調(diào)整與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政狀況密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的區(qū)域，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，能夠?yàn)檗r(nóng)村居民提供相對(duì)穩(wěn)定的基本生活保障。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的多少取決于個(gè)人繳費(fèi)金額、繳費(fèi)年限以及政府補(bǔ)貼等因素。參保人員選擇的繳費(fèi)檔次越高、繳費(fèi)年限越長，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額就越高，相應(yīng)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也就越多。例如，如東縣2025年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為5檔，個(gè)人繳費(fèi)1400元-5000元不等，政府給予相應(yīng)補(bǔ)貼，參保人自主選擇繳費(fèi)檔次，多繳多得。這種制度設(shè)計(jì)旨在激勵(lì)農(nóng)村居民積極參保繳費(fèi)，提高自身的養(yǎng)老保障水平?？傮w而言，南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇在保障農(nóng)村居民晚年基本生活方面發(fā)揮了一定作用，但隨著生活成本的上升和人口老齡化的加劇，仍需進(jìn)一步完善和提升待遇水平，以更好地滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。2.3實(shí)施成效南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在保障農(nóng)民養(yǎng)老方面發(fā)揮了重要作用。通過養(yǎng)老金的發(fā)放，為農(nóng)村老年人提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，使其在一定程度上能夠滿足日常生活的基本需求，如購買食品、支付醫(yī)療費(fèi)用等?；A(chǔ)養(yǎng)老金的不斷上調(diào)以及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金與個(gè)人繳費(fèi)的掛鉤機(jī)制，讓農(nóng)村居民切實(shí)感受到養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來的實(shí)惠，增強(qiáng)了他們對(duì)老年生活的安全感和保障感。例如，如東縣參保居民老張，從年輕時(shí)開始參保，選擇較高的繳費(fèi)檔次，隨著年齡增長，他每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金不僅能夠維持基本生活，還能有一定結(jié)余用于改善生活質(zhì)量，像購買一些生活用品、參與一些社交活動(dòng)等，這使他在老年時(shí)期能夠保持相對(duì)穩(wěn)定和體面的生活狀態(tài)。在促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定方面，該政策也起到了積極的推動(dòng)作用。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施，減輕了農(nóng)村家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，緩解了因養(yǎng)老問題引發(fā)的家庭矛盾和糾紛。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式下，子女承擔(dān)著較重的養(yǎng)老責(zé)任，經(jīng)濟(jì)壓力和精力負(fù)擔(dān)較大，容易引發(fā)家庭內(nèi)部的矛盾。而現(xiàn)在，有了養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持，家庭養(yǎng)老的壓力得到一定程度的分擔(dān)，家庭成員之間的關(guān)系更加和諧。在一些農(nóng)村地區(qū)，因老人養(yǎng)老費(fèi)用問題產(chǎn)生的家庭爭(zhēng)吵明顯減少，家庭氛圍更加融洽，進(jìn)而促進(jìn)了整個(gè)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定和諧。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度來看，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。一方面，它提高了農(nóng)村居民的消費(fèi)信心和能力。農(nóng)村居民在有了養(yǎng)老保障后，對(duì)未來的擔(dān)憂減少，更愿意將現(xiàn)有的收入用于消費(fèi)，這在一定程度上刺激了農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的活力。例如，一些農(nóng)村居民會(huì)增加對(duì)家電、家具等耐用消費(fèi)品的購買，或者用于改善居住條件、旅游等方面的消費(fèi)，帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的循環(huán)。另一方面，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有助于農(nóng)村勞動(dòng)力的合理流動(dòng)和優(yōu)化配置。年輕勞動(dòng)力在外出務(wù)工時(shí)，不用擔(dān)心家中老人的養(yǎng)老問題，能夠更加安心地工作，提高勞動(dòng)效率。同時(shí)，也吸引了部分外出勞動(dòng)力返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，他們帶回資金、技術(shù)和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展。三、存在問題深度剖析3.1參保意愿與覆蓋率問題3.1.1參保意愿不高的原因農(nóng)民參保意愿不高，觀念因素占據(jù)重要地位。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念在農(nóng)村地區(qū)根深蒂固，長久以來，農(nóng)村形成了“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老模式，子女贍養(yǎng)老人被視為天經(jīng)地義的責(zé)任和義務(wù)。在這種觀念影響下，部分農(nóng)民認(rèn)為依靠子女養(yǎng)老是更為可靠的方式，對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求和重視程度較低。在南通市的一些農(nóng)村地區(qū)，老年人普遍更愿意與子女共同生活，由子女提供生活照料和經(jīng)濟(jì)支持，他們認(rèn)為購買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不必要的支出，甚至擔(dān)心參保后會(huì)影響子女對(duì)自己的贍養(yǎng)責(zé)任。經(jīng)濟(jì)能力也是制約農(nóng)民參保意愿的關(guān)鍵因素。雖然農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置了多個(gè)檔次，以適應(yīng)不同收入水平的農(nóng)民，但對(duì)于部分低收入農(nóng)民家庭來說，繳費(fèi)仍存在一定壓力。南通市部分農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)民主要從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，收入水平較低且不穩(wěn)定。以種植糧食作物的農(nóng)戶為例，其收入受自然條件、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素影響較大，遇到自然災(zāi)害或農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌時(shí)，收入會(huì)大幅減少。在這種情況下，農(nóng)民首先考慮的是滿足當(dāng)前的基本生活需求，如食品、醫(yī)療、子女教育等支出，難以承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，導(dǎo)致參保意愿不高。農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的認(rèn)知不足，同樣是參保意愿低的重要原因。部分農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解僅停留在表面，對(duì)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、養(yǎng)老金待遇計(jì)算方法、領(lǐng)取條件等關(guān)鍵內(nèi)容缺乏深入了解。在問卷調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)許多農(nóng)民不清楚自己繳納的保費(fèi)如何積累、未來能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，以及養(yǎng)老金待遇的調(diào)整機(jī)制。政策宣傳方式和渠道的局限性也影響了農(nóng)民對(duì)政策的知曉度和理解程度。當(dāng)前，政策宣傳主要通過村委會(huì)張貼通知、發(fā)放宣傳資料等傳統(tǒng)方式，缺乏針對(duì)性和互動(dòng)性，難以滿足農(nóng)民的信息需求。對(duì)于一些文化程度較低的農(nóng)民來說，復(fù)雜的政策條文難以理解，導(dǎo)致他們對(duì)參保存在疑慮，進(jìn)而影響參保意愿。3.1.2覆蓋率現(xiàn)狀及影響目前，南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率雖有一定規(guī)模，但仍存在提升空間。從數(shù)據(jù)來看，2013年底，南通市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)177.71萬，覆蓋率100%，實(shí)現(xiàn)了較高的參保覆蓋水平。然而，到2022年末，全市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為122.02萬人，較上年末減少5.02萬人，參保人數(shù)和覆蓋率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。這一現(xiàn)象背后，除了前文提及的農(nóng)民參保意愿不高外，還受到其他因素的影響，如部分農(nóng)村居民轉(zhuǎn)為以靈活就業(yè)人員身份參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及部分城鄉(xiāng)結(jié)合部居民因期待征地后直接進(jìn)入企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)而對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)持觀望態(tài)度等。覆蓋率低對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障體系和農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)生諸多不利影響。從保障體系角度而言，覆蓋率低意味著部分農(nóng)村居民未被納入養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，無法享受到養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來的保障，這削弱了農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的完整性和公平性。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，其覆蓋范圍不足，使得整個(gè)保障體系存在漏洞，難以實(shí)現(xiàn)全面保障農(nóng)村居民養(yǎng)老權(quán)益的目標(biāo)。在一些農(nóng)村地區(qū)，未參保的老年人在年老后缺乏穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，生活陷入困境，只能依賴子女或社會(huì)救助，這不僅加重了家庭和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，也影響了農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定和諧。從農(nóng)村養(yǎng)老層面來看，低覆蓋率不利于應(yīng)對(duì)農(nóng)村人口老齡化帶來的養(yǎng)老壓力。南通市作為長壽之鄉(xiāng)，人口老齡化程度較高，農(nóng)村老年人口數(shù)量眾多。隨著老齡化的加劇，農(nóng)村家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)日益加重，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率低，無法有效分擔(dān)家庭養(yǎng)老壓力，導(dǎo)致農(nóng)村老年人的養(yǎng)老質(zhì)量難以得到保障。一些農(nóng)村老年人因未參保，在年老體弱失去勞動(dòng)能力后，生活質(zhì)量明顯下降，面臨著經(jīng)濟(jì)困難、醫(yī)療保障不足等問題，嚴(yán)重影響了他們的晚年生活幸福指數(shù)。低覆蓋率也制約了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，影響了制度的資金籌集和待遇支付能力，進(jìn)而阻礙了農(nóng)村養(yǎng)老保障水平的提升。3.2保障水平問題3.2.1養(yǎng)老金待遇偏低南通市農(nóng)村養(yǎng)老金待遇與生活成本相比，明顯偏低，難以滿足農(nóng)村居民的基本生活需求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村居民的生活成本不斷上升，食品、醫(yī)療、日用品等價(jià)格持續(xù)上漲。在食品方面，近年來農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格雖有波動(dòng)，但總體呈上升趨勢(shì)，蔬菜、肉類等生活必需品價(jià)格漲幅較大，使得農(nóng)村居民的飲食支出增加。醫(yī)療費(fèi)用也隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步和藥品價(jià)格的調(diào)整而不斷攀升，農(nóng)村居民在醫(yī)療保健方面的負(fù)擔(dān)日益加重。然而，南通市農(nóng)村養(yǎng)老金待遇的增長速度相對(duì)緩慢，難以跟上生活成本的上漲步伐。2024年1月1日起，市區(qū)（含通州區(qū)、海門區(qū)）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)每人每月上調(diào)20元，由2023年度每人每月304元上調(diào)至每人每月324元，這樣的養(yǎng)老金水平在面對(duì)不斷上漲的生活成本時(shí)，顯得捉襟見肘。以一位農(nóng)村老人每月的生活支出為例，僅食品和基本醫(yī)療費(fèi)用可能就超過了養(yǎng)老金收入，導(dǎo)致老人在生活中不得不節(jié)衣縮食，生活質(zhì)量難以得到保障。與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金待遇差距顯著。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)由于繳費(fèi)基數(shù)高、繳費(fèi)年限長，且企業(yè)和政府在其中承擔(dān)了較大比例的繳費(fèi)責(zé)任，使得城鎮(zhèn)職工退休后能夠領(lǐng)取相對(duì)較高的養(yǎng)老金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，南通市城鎮(zhèn)職工退休后每月養(yǎng)老金平均水平在數(shù)千元以上，而農(nóng)村居民養(yǎng)老金每月大多在幾百元。這種巨大的差距不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)收入上，更反映了城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障的不公平性。在養(yǎng)老生活中，城鎮(zhèn)職工能夠憑借較高的養(yǎng)老金維持較為舒適的生活，如參加一些文化娛樂活動(dòng)、旅游等，而農(nóng)村居民則更多地為基本生活需求發(fā)愁，難以享受豐富的晚年生活。這種差距也進(jìn)一步加劇了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的矛盾，不利于社會(huì)的和諧發(fā)展。3.2.2保障水平差異南通市不同地區(qū)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平存在明顯差異。這種差異主要源于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，如海門區(qū)、崇川區(qū)等地，財(cái)政收入相對(duì)充裕，有更多的資金投入到農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高。2022年末，海門區(qū)、崇川區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金為294元。而經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，如如東縣、海安市等，財(cái)政資金有限，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入相對(duì)較少，基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平較低，2022年末，如東縣基礎(chǔ)養(yǎng)老金為209元，海安市為192元。地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也對(duì)保障水平產(chǎn)生影響。以工業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的地區(qū)，農(nóng)村居民就業(yè)機(jī)會(huì)多，收入水平較高，參保繳費(fèi)能力強(qiáng)，能夠選擇較高的繳費(fèi)檔次，從而在退休后獲得更高的養(yǎng)老金待遇。而以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主的地區(qū)，農(nóng)村居民收入相對(duì)較低，參保繳費(fèi)能力有限，養(yǎng)老金待遇也相應(yīng)較低。不同人群的保障水平同樣存在差異。高收入群體有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇較高的繳費(fèi)檔次，并且能夠持續(xù)穩(wěn)定地繳費(fèi)，他們?cè)谕诵莺罂梢垣@得較高的養(yǎng)老金待遇。一些從事個(gè)體經(jīng)營或外出務(wù)工收入較高的農(nóng)村居民，通過選擇高檔次繳費(fèi)，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相對(duì)較多，能夠較好地保障晚年生活質(zhì)量。而低收入群體由于經(jīng)濟(jì)困難，往往只能選擇最低繳費(fèi)檔次，甚至部分人因無力承擔(dān)保費(fèi)而放棄參保。對(duì)于一些依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、收入微薄的農(nóng)村家庭來說，每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)都可能成為沉重的負(fù)擔(dān)，他們只能選擇較低的繳費(fèi)檔次，導(dǎo)致養(yǎng)老金待遇較低。特殊群體如重度殘疾人、低保戶等，雖然政府會(huì)給予一定的繳費(fèi)補(bǔ)貼，但總體保障水平仍較低。政府為重度殘疾人代繳部分保費(fèi)，但由于代繳金額有限，他們的個(gè)人賬戶積累較少，養(yǎng)老金待遇難以滿足生活需求。這種不同人群保障水平的差異，不利于社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)，也影響了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。3.3資金籌集與管理問題3.3.1資金籌集困境在財(cái)政投入方面，盡管政府在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中承擔(dān)著重要責(zé)任，但南通市的財(cái)政投入力度仍顯不足。財(cái)政資金的分配受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政收入的制約。經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，如如東縣、海安市等，財(cái)政收入有限，在教育、醫(yī)療、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個(gè)領(lǐng)域都需要大量資金投入，導(dǎo)致對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政支持相對(duì)較少。這些地區(qū)在分配財(cái)政資金時(shí)，往往優(yōu)先保障其他更為緊迫的民生領(lǐng)域，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政投入難以滿足實(shí)際需求。財(cái)政投入的穩(wěn)定性也有待提高，部分地區(qū)可能會(huì)因財(cái)政預(yù)算緊張或政策調(diào)整，出現(xiàn)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)投入波動(dòng)的情況，影響制度的可持續(xù)性。集體補(bǔ)助在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金籌集中也面臨諸多困難。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡是主要制約因素之一。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，如海門區(qū)部分農(nóng)村，集體經(jīng)濟(jì)較為雄厚，能夠?yàn)榇迕裉峁┮欢ǖ酿B(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助。這些地區(qū)通過發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、土地流轉(zhuǎn)等方式，積累了較多的集體資產(chǎn)，有能力拿出一部分資金用于村民的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助，提高村民的參保積極性和養(yǎng)老金待遇。然而，在南通市大部分農(nóng)村地區(qū)，集體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，缺乏穩(wěn)定的收入來源，難以承擔(dān)集體補(bǔ)助的責(zé)任。一些農(nóng)村地區(qū)的集體資產(chǎn)主要是土地、山林等資源，但由于缺乏有效的開發(fā)和利用，未能產(chǎn)生足夠的經(jīng)濟(jì)效益，無法為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供有力的資金支持。個(gè)人繳費(fèi)方面，農(nóng)民的繳費(fèi)能力和意愿存在較大差異。對(duì)于高收入群體的農(nóng)民，如從事個(gè)體經(jīng)營、外出務(wù)工收入較高的人員，他們具有較強(qiáng)的繳費(fèi)能力，能夠選擇較高的繳費(fèi)檔次，為自己的養(yǎng)老生活積累更多的資金。但對(duì)于低收入群體的農(nóng)民，尤其是依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、收入微薄的家庭，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)成為沉重的負(fù)擔(dān)。一些農(nóng)民家庭年收入較低，除了滿足日常生活開銷外，還要應(yīng)對(duì)子女教育、醫(yī)療等支出，難以承擔(dān)較高的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，只能選擇最低繳費(fèi)檔次，甚至部分人因無力承擔(dān)保費(fèi)而放棄參保。農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知和預(yù)期也影響著他們的繳費(fèi)意愿。部分農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策了解不足，對(duì)養(yǎng)老金待遇的預(yù)期較低，認(rèn)為繳費(fèi)收益不明顯，從而降低了繳費(fèi)意愿。3.3.2管理風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在保值增值方面面臨困境。目前，基金投資渠道相對(duì)單一，主要以銀行存款和購買國債為主。銀行存款利率受市場(chǎng)利率波動(dòng)影響較大，且整體利率水平相對(duì)較低，難以實(shí)現(xiàn)基金的有效增值。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，銀行存款的收益難以跟上通貨膨脹的速度，導(dǎo)致基金實(shí)際購買力下降。購買國債雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但收益率也相對(duì)有限，無法滿足基金保值增值的需求。缺乏專業(yè)的投資管理人才和科學(xué)的投資決策機(jī)制，使得基金在投資過程中難以把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，優(yōu)化投資組合，進(jìn)一步制約了基金的保值增值能力。基金監(jiān)管同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管體系不夠健全，存在監(jiān)管漏洞。雖然建立了相關(guān)的監(jiān)管制度，但在實(shí)際執(zhí)行過程中，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，監(jiān)管手段不夠先進(jìn)。一些地方的監(jiān)管部門人員配備不足，專業(yè)素質(zhì)不高，難以對(duì)基金的征收、發(fā)放和管理進(jìn)行全面、有效的監(jiān)督。在基金征收環(huán)節(jié)，可能存在少征、漏征的情況；在基金發(fā)放環(huán)節(jié)，可能出現(xiàn)冒領(lǐng)、錯(cuò)發(fā)等問題；在基金管理環(huán)節(jié)，可能存在違規(guī)挪用、侵占基金的風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱也給監(jiān)管帶來困難。由于農(nóng)村地區(qū)信息傳遞相對(duì)緩慢，監(jiān)管部門難以實(shí)時(shí)掌握基金的運(yùn)行情況，導(dǎo)致一些違規(guī)行為難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。3.4制度銜接與可持續(xù)性問題3.4.1與其他保障制度銜接不暢南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度銜接上存在諸多問題。在參保人群方面，農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)職工身份的轉(zhuǎn)換較為頻繁，尤其是一些進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村居民，他們?cè)诓煌瑫r(shí)期可能分別參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。然而，兩種保險(xiǎn)制度在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇計(jì)算方法、管理部門等方面存在較大差異，導(dǎo)致制度轉(zhuǎn)換困難。在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)通常較高，且由企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)，而農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，以個(gè)人繳費(fèi)為主。當(dāng)農(nóng)村居民轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工參保時(shí)，較高的繳費(fèi)基數(shù)可能超出其經(jīng)濟(jì)承受能力，導(dǎo)致參保中斷或退保。在待遇計(jì)算方法上，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金待遇與繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限密切相關(guān)，待遇水平相對(duì)較高；農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金待遇相對(duì)較低。兩種計(jì)算方法的差異使得參保人員在制度轉(zhuǎn)換時(shí)，難以準(zhǔn)確計(jì)算自己未來的養(yǎng)老金待遇，增加了參保的不確定性。在管理部門方面，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)由人力資源和社會(huì)保障部門管理，而農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在部分地區(qū)可能由不同的部門或機(jī)構(gòu)管理，信息溝通不暢，導(dǎo)致制度銜接過程中手續(xù)繁瑣、效率低下。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的銜接同樣存在問題。商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)往往側(cè)重于高收入群體，與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)面向廣大農(nóng)村居民的定位存在差異。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)較高，保障條款復(fù)雜，對(duì)于收入較低、文化程度相對(duì)不高的農(nóng)村居民來說，購買和理解商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在困難。一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在重疊，導(dǎo)致農(nóng)村居民在購買時(shí)難以選擇，也容易造成資源浪費(fèi)。在實(shí)際操作中，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，信息共享不足，難以形成互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，共同為農(nóng)村居民提供全面的養(yǎng)老保障。3.4.2可持續(xù)發(fā)展面臨的障礙從人口結(jié)構(gòu)角度來看，南通市人口老齡化程度較高，且農(nóng)村老齡化速度快于城鎮(zhèn)。隨著老年人口的不斷增加，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)相應(yīng)增多，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出壓力日益增大。根據(jù)南通市第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，65歲及以上人口占比達(dá)到22.67%，其中農(nóng)村地區(qū)這一比例可能更高。老年人口的增多意味著養(yǎng)老金發(fā)放規(guī)模的擴(kuò)大，而繳費(fèi)人數(shù)的增長相對(duì)緩慢，甚至可能出現(xiàn)減少的情況，這使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收支平衡面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。農(nóng)村地區(qū)年輕勞動(dòng)力的外流也加劇了這一問題。大量年輕勞動(dòng)力外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)村參保繳費(fèi)人數(shù)減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集受到影響。經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性也有重要影響。南通市經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在地區(qū)差異，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較低，農(nóng)民收入增長緩慢。這使得農(nóng)民在繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)面臨較大壓力，部分農(nóng)民因經(jīng)濟(jì)困難而選擇低檔次繳費(fèi)或放棄參保，影響了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的積累。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性也給養(yǎng)老保險(xiǎn)制度帶來風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大時(shí)，企業(yè)經(jīng)營困難，可能會(huì)減少對(duì)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入，進(jìn)而影響到農(nóng)村居民轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工參保的積極性和能力。通貨膨脹也會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金的實(shí)際購買力下降，若不能及時(shí)調(diào)整養(yǎng)老金待遇，將影響農(nóng)村居民的養(yǎng)老生活質(zhì)量，降低養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的吸引力和可持續(xù)性。四、影響因素全面解析4.1經(jīng)濟(jì)因素4.1.1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平南通市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著多方面的影響。在農(nóng)民繳費(fèi)能力方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平起著決定性作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民收入來源更為豐富，除傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)外，可能有更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，如參與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工作、從事農(nóng)產(chǎn)品加工或電商銷售等。以海門區(qū)部分農(nóng)村為例，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)達(dá)，許多農(nóng)民在企業(yè)中獲得穩(wěn)定的工資收入，這使得他們有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，能夠選擇較高的繳費(fèi)檔次。這些地區(qū)的農(nóng)民不僅能按時(shí)足額繳納保費(fèi)，還能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)整繳費(fèi)金額，為自己的晚年生活積累更多的養(yǎng)老資金。相反，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的農(nóng)村地區(qū)，如如東縣的一些偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，農(nóng)民主要依賴傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)種植，收入受自然條件和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響較大。遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)民收入大幅下降，難以承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格不穩(wěn)定，如糧食價(jià)格的起伏，也會(huì)影響農(nóng)民的收入，導(dǎo)致他們?cè)诶U納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)捉襟見肘，只能選擇較低的繳費(fèi)檔次，甚至因經(jīng)濟(jì)困難而放棄參保。從政府財(cái)政支持角度來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，財(cái)政收入相對(duì)充裕，政府有更多的資金投入到農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中。海門區(qū)、崇川區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，財(cái)政資金相對(duì)充足，能夠?yàn)檗r(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供有力的資金支持。這些地區(qū)可以提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，給予農(nóng)民更多的補(bǔ)貼，從而提高農(nóng)民的參保積極性和養(yǎng)老保障水平。而經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的地區(qū)，財(cái)政收入有限，在保障教育、醫(yī)療等基本民生支出后，用于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金相對(duì)較少。如東縣、海安市等地區(qū)，由于財(cái)政資金緊張，對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入相對(duì)不足，基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平較低，難以滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求，也在一定程度上影響了農(nóng)民的參保積極性。4.1.2收入分配不均收入分配不均在南通市農(nóng)村地區(qū)較為明顯，對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生了諸多影響。高收入群體的農(nóng)民，如從事個(gè)體經(jīng)營、外出務(wù)工收入較高的人員，在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。他們具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠選擇較高的繳費(fèi)檔次，并且能夠持續(xù)穩(wěn)定地繳費(fèi)。一些從事建筑行業(yè)外出務(wù)工的農(nóng)民，收入頗豐，他們每年會(huì)選擇較高的繳費(fèi)檔次，如如東縣2025年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中5000元的繳費(fèi)檔次。長期下來，他們的個(gè)人賬戶積累較多，在退休后可以獲得較高的養(yǎng)老金待遇，能夠較好地保障晚年生活質(zhì)量。低收入群體的農(nóng)民則面臨困境，他們主要依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，收入微薄，難以承擔(dān)較高的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。在如皋市的一些農(nóng)村，農(nóng)民以種植糧食作物為主，收入有限，每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對(duì)他們來說是一筆不小的開支。為了減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，他們只能選擇最低繳費(fèi)檔次，如100元或500元的檔次。這導(dǎo)致他們的個(gè)人賬戶積累較少，養(yǎng)老金待遇較低，難以滿足晚年的基本生活需求。部分低收入農(nóng)民甚至因無力承擔(dān)保費(fèi)而放棄參保，完全失去了養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障。這種收入差距導(dǎo)致的參保和保障水平差異，不僅影響了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的公平性，也不利于制度的可持續(xù)發(fā)展。低收入群體參保率低，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集受到影響，基金規(guī)模難以擴(kuò)大。而高收入群體與低收入群體養(yǎng)老金待遇差距過大，容易引發(fā)社會(huì)矛盾，影響農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定。解決收入分配不均問題，提高低收入群體的收入水平，縮小城鄉(xiāng)、地區(qū)和群體之間的收入差距，對(duì)于完善南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，提高農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障水平具有重要意義。4.2社會(huì)文化因素4.2.1傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念在南通市農(nóng)村地區(qū)對(duì)農(nóng)民參保行為產(chǎn)生了顯著的阻礙作用?！梆B(yǎng)兒防老”的觀念在農(nóng)村傳承已久，深深扎根于農(nóng)民的思想意識(shí)中。在這種觀念的影響下，農(nóng)村家庭形成了一種代際養(yǎng)老的模式，子女被視為父母晚年生活的主要依靠。許多農(nóng)民認(rèn)為，生育子女的重要目的之一就是為了在自己年老時(shí)能夠得到子女的贍養(yǎng)和照顧，這種觀念使得他們對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視程度較低，甚至認(rèn)為購買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種不必要的支出。在南通市如東縣的一些農(nóng)村，老人更愿意與子女共同生活，由子女提供日常生活照料和經(jīng)濟(jì)支持。他們覺得家庭養(yǎng)老是最可靠、最溫暖的養(yǎng)老方式，而社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種陌生的、不確定的養(yǎng)老保障形式。部分農(nóng)民還擔(dān)心，一旦自己參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，子女可能會(huì)以此為借口減少對(duì)自己的贍養(yǎng)責(zé)任，從而導(dǎo)致家庭關(guān)系出現(xiàn)變化。這種心理使得他們對(duì)參保持謹(jǐn)慎態(tài)度，即使政府大力宣傳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處，他們也難以改變固有的觀念，積極參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)中來。傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念還導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知和理解存在偏差。一些農(nóng)民認(rèn)為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是政府的事情，與自己關(guān)系不大，或者認(rèn)為自己現(xiàn)在還年輕，離養(yǎng)老還有很長時(shí)間，不需要過早考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)問題。這種對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的忽視和不重視，使得他們?cè)诿鎸?duì)參保選擇時(shí)，往往猶豫不決，甚至放棄參保機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)的鄉(xiāng)土文化中，鄰里之間的交流和影響也較為顯著，若部分農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響不參保，這種行為可能會(huì)在鄰里間產(chǎn)生示范效應(yīng)，導(dǎo)致更多農(nóng)民對(duì)參保持觀望態(tài)度，進(jìn)一步阻礙了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣和普及。4.2.2人口結(jié)構(gòu)變化南通市人口結(jié)構(gòu)的變化，尤其是老齡化和勞動(dòng)力外流問題，給農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來了諸多挑戰(zhàn)。隨著人口老齡化程度的不斷加深，南通市農(nóng)村地區(qū)的老年人口比例持續(xù)上升。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，南通市65歲及以上人口占比達(dá)到較高水平，且農(nóng)村老齡化速度快于城鎮(zhèn)。老年人口的增多，使得領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)相應(yīng)增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出壓力日益增大。大量老年人口需要領(lǐng)取養(yǎng)老金來維持生活，而養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集主要依賴于在職人員的繳費(fèi)，繳費(fèi)人數(shù)增長相對(duì)緩慢，甚至在一些地區(qū)出現(xiàn)減少的情況，這使得基金收支平衡面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在如皋市的一些農(nóng)村，隨著老齡化的加劇，養(yǎng)老金發(fā)放規(guī)模不斷擴(kuò)大，而當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，參保繳費(fèi)人數(shù)有限，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入不敷出，給當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行帶來了巨大壓力。農(nóng)村勞動(dòng)力外流現(xiàn)象也對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。大量年輕勞動(dòng)力外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)村參保繳費(fèi)人數(shù)減少。年輕勞動(dòng)力是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的主要群體，他們的離開使得農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集受到影響。這些外出務(wù)工人員在城市中面臨著就業(yè)不穩(wěn)定、收入波動(dòng)等問題，往往難以持續(xù)穩(wěn)定地繳納農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。一些外出務(wù)工人員在城市工作期間，可能會(huì)參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，而當(dāng)他們回到農(nóng)村時(shí)，由于兩種保險(xiǎn)制度銜接不暢，導(dǎo)致他們的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益難以得到有效保障。勞動(dòng)力外流還使得農(nóng)村家庭養(yǎng)老功能弱化，進(jìn)一步凸顯了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，但同時(shí)也增加了制度實(shí)施的難度。在海安市的一些農(nóng)村，大量年輕人外出打工，家中老人無人照料，家庭養(yǎng)老的責(zé)任更多地落在了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)身上，但由于參保人數(shù)減少和基金籌集困難，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)難以充分發(fā)揮其保障作用。4.3政策與管理因素4.3.1政策設(shè)計(jì)缺陷南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在待遇調(diào)整機(jī)制上存在明顯不足。基礎(chǔ)養(yǎng)老金的調(diào)整缺乏科學(xué)合理的依據(jù)和穩(wěn)定的調(diào)整周期，主要依據(jù)政府財(cái)政狀況和政策導(dǎo)向進(jìn)行調(diào)整。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、物價(jià)上漲明顯的時(shí)期，基礎(chǔ)養(yǎng)老金未能及時(shí)相應(yīng)提高，導(dǎo)致養(yǎng)老金的實(shí)際購買力下降，難以保障農(nóng)村居民的基本生活。2015-2018年期間，全國物價(jià)水平有一定幅度的上漲，但南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的調(diào)整幅度相對(duì)較小，未能充分考慮物價(jià)因素對(duì)農(nóng)村居民生活成本的影響。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金待遇同樣缺乏動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，養(yǎng)老金待遇一旦確定，在較長時(shí)間內(nèi)保持不變，無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和生活水平提高的需求。激勵(lì)機(jī)制不完善也是政策設(shè)計(jì)的一大問題。雖然政策規(guī)定多繳多得，但激勵(lì)力度不夠明顯。政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，不同繳費(fèi)檔次之間的補(bǔ)貼差距較小，難以有效激發(fā)農(nóng)民選擇高檔次繳費(fèi)的積極性。如東縣2025年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為5檔，個(gè)人繳費(fèi)從1400元到5000元不等，但政府補(bǔ)貼從70元到180元，補(bǔ)貼差距較小。對(duì)于農(nóng)民來說，增加繳費(fèi)金額所帶來的養(yǎng)老金待遇提升并不顯著，導(dǎo)致他們更傾向于選擇低檔次繳費(fèi)，以減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老金待遇與繳費(fèi)年限的掛鉤機(jī)制也不夠緊密，繳費(fèi)年限的增加對(duì)養(yǎng)老金待遇的提升幅度有限，使得農(nóng)民對(duì)長期持續(xù)繳費(fèi)的意愿不強(qiáng)。4.3.2管理服務(wù)水平南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理效率對(duì)制度實(shí)施有著重要影響。在一些地區(qū)，管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，職責(zé)劃分不明確，導(dǎo)致工作中出現(xiàn)推諉扯皮、效率低下的情況。在養(yǎng)老金發(fā)放過程中，由于涉及多個(gè)部門的協(xié)同工作，如社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核算、財(cái)政部門負(fù)責(zé)資金撥付等，如果部門之間溝通不暢、協(xié)調(diào)不力，就容易出現(xiàn)養(yǎng)老金發(fā)放延遲的問題。一些農(nóng)村居民反映，養(yǎng)老金不能按時(shí)到賬，影響了他們的日常生活安排。工作人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力也參差不齊，部分工作人員對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策理解不深，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，影響參保農(nóng)民的權(quán)益。在參保登記環(huán)節(jié)，可能因工作人員疏忽導(dǎo)致信息錄入錯(cuò)誤，使農(nóng)民在后續(xù)的繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取等環(huán)節(jié)遇到麻煩。信息化程度不足同樣制約著制度的實(shí)施效果。部分地區(qū)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，存在信息更新不及時(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性不高的問題。在參保人員信息變更時(shí)，如地址、聯(lián)系方式等，由于信息系統(tǒng)未能及時(shí)更新，導(dǎo)致社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與參保人員之間的溝通受阻，影響業(yè)務(wù)辦理效率。一些地區(qū)的信息系統(tǒng)無法實(shí)現(xiàn)與其他部門信息系統(tǒng)的有效對(duì)接，如與公安部門的戶籍信息系統(tǒng)、民政部門的低保信息系統(tǒng)等，這使得在核實(shí)參保人員身份、資格認(rèn)定等工作中，需要耗費(fèi)大量的人力、物力進(jìn)行人工比對(duì)，增加了管理成本，也容易出現(xiàn)疏漏。信息化程度低還導(dǎo)致農(nóng)民獲取養(yǎng)老保險(xiǎn)信息的渠道有限，難以便捷地查詢自己的繳費(fèi)記錄、養(yǎng)老金待遇等信息，降低了農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的信任度和滿意度。五、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒5.1國內(nèi)典型地區(qū)經(jīng)驗(yàn)蘇州在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)方面取得了顯著成效，其成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)南通市具有重要的借鑒意義。在制度并軌方面，蘇州積極探索農(nóng)村養(yǎng)老保障制度與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保障制度的融合，將在鄉(xiāng)鎮(zhèn)村各類企業(yè)務(wù)工并與之建立勞動(dòng)關(guān)系的農(nóng)村勞動(dòng)力，全部納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度范圍內(nèi)，使得農(nóng)保參保人員總數(shù)大幅下降。從2012年起，蘇州將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老補(bǔ)貼整合為統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保障制度，把不符合職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保條件的本市戶籍居民全部納入城鄉(xiāng)統(tǒng)一的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種制度并軌打破了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度上的公平，讓農(nóng)村居民享受到與城鎮(zhèn)居民同等的養(yǎng)老保障待遇，提高了農(nóng)村居民的參保積極性和養(yǎng)老保障水平。蘇州還通過財(cái)政補(bǔ)貼建立了居民補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。政府加大對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政投入，不僅提高了基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，還對(duì)參保居民給予繳費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)居民多繳費(fèi)、長繳費(fèi)。在居民補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下，政府根據(jù)居民的繳費(fèi)檔次給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，如選擇較高繳費(fèi)檔次的居民，可獲得更多的政府補(bǔ)貼，這有效提高了居民個(gè)人賬戶的積累金額，進(jìn)而提升了養(yǎng)老金待遇水平。這種財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制充分發(fā)揮了政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中的主導(dǎo)作用，為農(nóng)村居民提供了更有力的養(yǎng)老保障支持。在制度實(shí)施過程中，蘇州建立了城鄉(xiāng)參保人員待遇穩(wěn)定增長機(jī)制，穩(wěn)步提高城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障待遇水平。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)水平的變化，定期調(diào)整養(yǎng)老金待遇，確保養(yǎng)老金的實(shí)際購買力不下降，使農(nóng)村居民能夠分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。市區(qū)企業(yè)職工月人均基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金都隨著時(shí)間的推移逐步提高，保障了農(nóng)村居民的晚年生活質(zhì)量。這種待遇穩(wěn)定增長機(jī)制增強(qiáng)了農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的信任和滿意度，促進(jìn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。5.2國外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式德國的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式具有獨(dú)特的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。其制度建立于1957年頒布的《農(nóng)民老年救濟(jì)法》，標(biāo)志著德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的正式確立。該制度具有明確的法律保障，通過立法確保了制度的穩(wěn)定性和權(quán)威性，為農(nóng)村居民的養(yǎng)老權(quán)益提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。在資金籌集方面，德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來源于投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和國家的補(bǔ)助金。國家承擔(dān)了大部分的保險(xiǎn)費(fèi)用，減輕了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使農(nóng)民能夠更輕松地參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)中來。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中，國家補(bǔ)貼占比較高，約為總資金的三分之二左右，這一比例充分體現(xiàn)了國家在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中的主導(dǎo)作用。在保障水平上，德國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)注重保障農(nóng)民的基本生活需求，養(yǎng)老金待遇根據(jù)農(nóng)民的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額等因素進(jìn)行合理計(jì)算，確保農(nóng)民在退休后能夠獲得穩(wěn)定的收入來源，維持一定的生活質(zhì)量。日本的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也值得關(guān)注。日本于1961年建立國民年金制度，將農(nóng)民納入養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，實(shí)現(xiàn)了“全體國民皆年金”。其養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由國民年金制度、國民養(yǎng)老金基金、農(nóng)民年金基金構(gòu)成。國民年金是面向全體國民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，具有福利性，為農(nóng)村居民提供了最基本的養(yǎng)老保障。國民養(yǎng)老金基金和農(nóng)民年金基金則為有更高養(yǎng)老需求的農(nóng)村居民提供了補(bǔ)充選擇，滿足了不同層次農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在資金籌集上，政府承擔(dān)了國民年金中較大比例的費(fèi)用，減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。對(duì)于農(nóng)民年金基金，個(gè)人自愿交納一定的普通保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)滿足一定條件者還可享受保險(xiǎn)費(fèi)的國家補(bǔ)助。這種多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系和多元化的資金籌集方式，使得日本農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠更好地適應(yīng)不同農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)狀況和養(yǎng)老需求，提高了制度的適應(yīng)性和保障能力。這些國外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式對(duì)南通市具有多方面的啟示。在制度設(shè)計(jì)上，南通市可以借鑒德國的法律保障經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法工作，明確各方責(zé)任和權(quán)利，確保制度的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。通過完善的法律體系，規(guī)范保險(xiǎn)費(fèi)的繳納、養(yǎng)老金的發(fā)放等環(huán)節(jié)，減少制度運(yùn)行中的不確定性，提高農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的信任度。借鑒日本的多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，南通市可以探索建立多層次的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民互助養(yǎng)老基金等，滿足不同收入水平和養(yǎng)老需求的農(nóng)村居民。對(duì)于高收入群體，他們可以通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或參與農(nóng)民互助養(yǎng)老基金，進(jìn)一步提高自己的養(yǎng)老保障水平；對(duì)于低收入群體，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和政府補(bǔ)貼則能保障其基本生活需求。在資金籌集方面，南通市可參考德國和日本政府承擔(dān)較大比例費(fèi)用的做法，加大財(cái)政投入力度。政府應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政狀況，合理確定財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，并確保補(bǔ)貼資金按時(shí)足額到位。提高政府補(bǔ)貼在養(yǎng)老保險(xiǎn)資金中的占比，不僅能減輕農(nóng)民的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，還能增強(qiáng)農(nóng)民的參保積極性。積極探索多元化的資金籌集渠道，鼓勵(lì)社會(huì)資本參與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如引入企業(yè)贊助、慈善捐贈(zèng)等，拓寬資金來源，增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的實(shí)力。六、優(yōu)化對(duì)策與建議6.1提升參保積極性策略6.1.1強(qiáng)化宣傳教育宣傳渠道的多元化是提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)知曉度的關(guān)鍵。傳統(tǒng)的線下宣傳方式不能丟，在農(nóng)村地區(qū)，應(yīng)充分發(fā)揮村委會(huì)的作用，通過召開村民大會(huì)、張貼宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳手冊(cè)等形式，將養(yǎng)老保險(xiǎn)政策直接傳遞給農(nóng)民。村民大會(huì)可以邀請(qǐng)社保專家或政府工作人員，為村民詳細(xì)解讀養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，現(xiàn)場(chǎng)解答村民的疑問。在村委會(huì)的宣傳欄、村里的集市、交通要道等顯著位置張貼色彩鮮艷、圖文并茂的宣傳海報(bào)，內(nèi)容涵蓋養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保條件、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、養(yǎng)老金待遇等關(guān)鍵信息，以吸引村民的注意力。宣傳手冊(cè)應(yīng)采用通俗易懂的語言，避免使用過多專業(yè)術(shù)語，并結(jié)合實(shí)際案例，讓農(nóng)民更直觀地了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處。線上宣傳也不容忽視，隨著互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)的普及，利用新媒體平臺(tái)進(jìn)行宣傳具有廣闊的空間?？梢灾谱魃鷦?dòng)有趣的短視頻，發(fā)布在抖音、快手等熱門短視頻平臺(tái)上，以動(dòng)畫、情景短劇等形式展現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策和參保后的生活保障。制作一個(gè)動(dòng)畫短視頻，以一個(gè)農(nóng)村家庭為例，展示父母參保后，在年老時(shí)能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金，減輕子女養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，家庭生活更加和諧的場(chǎng)景。通過這些短視頻的傳播，激發(fā)農(nóng)民的參保意愿。利用微信公眾號(hào)、農(nóng)村微信群等社交平臺(tái)，定期推送養(yǎng)老保險(xiǎn)政策解讀文章、參保指南、養(yǎng)老金調(diào)整信息等內(nèi)容。建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策咨詢微信群，邀請(qǐng)社保工作人員進(jìn)群，及時(shí)解答農(nóng)民在參保過程中遇到的問題，為農(nóng)民提供便捷的咨詢服務(wù)。在宣傳內(nèi)容上，要注重針對(duì)性和實(shí)用性。根據(jù)農(nóng)民的實(shí)際需求和關(guān)注點(diǎn)，突出養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)他們晚年生活的保障作用。通過案例分析，詳細(xì)介紹參保農(nóng)民的養(yǎng)老金領(lǐng)取情況，以及養(yǎng)老保險(xiǎn)如何幫助他們應(yīng)對(duì)生活中的困難。如講述一位農(nóng)村老人參保后，在生病住院時(shí)，養(yǎng)老金不僅能夠支付日常生活費(fèi)用，還能在一定程度上緩解醫(yī)療費(fèi)用的壓力，讓農(nóng)民切實(shí)感受到養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。針對(duì)農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老金待遇計(jì)算方法、領(lǐng)取條件等疑問，進(jìn)行詳細(xì)解答，消除他們的疑慮。制作養(yǎng)老金待遇計(jì)算示例圖表，根據(jù)不同的繳費(fèi)檔次和繳費(fèi)年限，展示對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金領(lǐng)取金額，讓農(nóng)民清楚了解自己未來的養(yǎng)老金收益。6.1.2完善激勵(lì)機(jī)制制定合理的補(bǔ)貼政策是提高農(nóng)民參保積極性的重要手段。政府應(yīng)加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，根據(jù)農(nóng)民的繳費(fèi)檔次和年限給予相應(yīng)的補(bǔ)貼。對(duì)于選擇較高繳費(fèi)檔次的農(nóng)民，給予更高比例的補(bǔ)貼，如在如東縣現(xiàn)有的繳費(fèi)檔次基礎(chǔ)上，將個(gè)人繳費(fèi)5000元檔次的政府補(bǔ)貼從180元提高到300元，以鼓勵(lì)農(nóng)民選擇高檔次繳費(fèi)。對(duì)長期繳費(fèi)的農(nóng)民，設(shè)立額外的長期繳費(fèi)補(bǔ)貼。規(guī)定連續(xù)繳費(fèi)滿15年以上的農(nóng)民，每多繳費(fèi)一年，在養(yǎng)老金待遇中增加一定金額的補(bǔ)貼，如每月增加10元，以激勵(lì)農(nóng)民長期持續(xù)繳費(fèi)。設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制也是有效的激勵(lì)措施。對(duì)于積極參保并帶動(dòng)周邊村民參保的農(nóng)民，可以給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù)表彰。評(píng)選“養(yǎng)老保險(xiǎn)參保之星”，對(duì)成功帶動(dòng)5戶以上村民參保的農(nóng)民，給予電飯煲、食用油等實(shí)用的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并在村里的宣傳欄進(jìn)行表彰，提高他們的社會(huì)榮譽(yù)感。對(duì)于按時(shí)足額繳費(fèi)的農(nóng)民，給予一定的積分獎(jiǎng)勵(lì)，積分可以兌換生活用品或抵扣下一年度的部分保費(fèi)。設(shè)立積分兌換制度，每按時(shí)足額繳費(fèi)1000元積10分，10分可兌換價(jià)值50元的生活用品，或者在次年繳費(fèi)時(shí)抵扣50元保費(fèi)，以此提高農(nóng)民的繳費(fèi)積極性。通過完善激勵(lì)機(jī)制，讓農(nóng)民切實(shí)感受到參保的實(shí)惠和好處，從而提高他們的參保積極性和主動(dòng)性。6.2提高保障水平措施6.2.1合理調(diào)整待遇建立科學(xué)合理的養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制是提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的關(guān)鍵。這一機(jī)制應(yīng)綜合考慮多種因素，以確保養(yǎng)老金待遇能夠隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展而穩(wěn)步提升。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是調(diào)整養(yǎng)老金待遇的重要依據(jù)。隨著南通市經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，農(nóng)村居民的生活水平也在不斷提高，養(yǎng)老金待遇應(yīng)與之相適應(yīng)。當(dāng)南通市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）增長率達(dá)到一定水平時(shí)，可相應(yīng)提高養(yǎng)老金待遇。若GDP增長率連續(xù)兩年達(dá)到8%以上，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可按照一定比例進(jìn)行上調(diào)，如上調(diào)5%-10%，使農(nóng)村居民能夠分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。物價(jià)指數(shù)的變化也不容忽視，物價(jià)上漲會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村居民生活成本增加，為了保障他們的基本生活，養(yǎng)老金待遇應(yīng)根據(jù)物價(jià)指數(shù)進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）上漲幅度超過3%時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整養(yǎng)老金待遇，確保養(yǎng)老金的實(shí)際購買力不下降?？梢酝ㄟ^建立養(yǎng)老金待遇與CPI掛鉤的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，根據(jù)CPI的漲幅確定養(yǎng)老金的調(diào)整幅度，如CPI上漲5%，則養(yǎng)老金待遇相應(yīng)提高5%左右。繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額也是影響?zhàn)B老金待遇調(diào)整的重要因素。對(duì)于長期繳費(fèi)的農(nóng)村居民，應(yīng)給予更多的待遇傾斜。規(guī)定連續(xù)繳費(fèi)滿20年的居民，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，每月額外增加一定金額的養(yǎng)老金補(bǔ)貼，如增加50元；連續(xù)繳費(fèi)滿30年的居民，每月額外增加100元。這樣可以激勵(lì)農(nóng)村居民長期持續(xù)繳費(fèi)，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的積累。對(duì)于繳費(fèi)金額較高的居民，也應(yīng)給予相應(yīng)的待遇提升。在個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算中，適當(dāng)提高繳費(fèi)金額的權(quán)重，使繳費(fèi)多的居民能夠獲得更高的養(yǎng)老金待遇。如東縣2025年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中，個(gè)人繳費(fèi)5000元檔次的居民，在計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金時(shí)，其繳費(fèi)金額的權(quán)重可適當(dāng)提高，以體現(xiàn)多繳多得的原則。通過建立科學(xué)合理的養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制，綜合考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、物價(jià)指數(shù)、繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額等因素，能夠使南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平得到有效提升，更好地滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。6.2.2促進(jìn)均衡發(fā)展加大對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的財(cái)政支持力度，是縮小南通市不同地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平差距的重要舉措。政府應(yīng)根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和財(cái)政承受能力，制定差異化的財(cái)政補(bǔ)貼政策。對(duì)于如東縣、海安市等經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，市級(jí)財(cái)政應(yīng)增加對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金。在基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)貼方面，市級(jí)財(cái)政可對(duì)這些地區(qū)給予額外補(bǔ)貼，如在原有補(bǔ)貼基礎(chǔ)上，每人每月再增加30元-50元，以提高當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金水平。縣級(jí)財(cái)政也應(yīng)調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，優(yōu)先保障農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金需求，確保財(cái)政補(bǔ)貼按時(shí)足額發(fā)放。推動(dòng)地區(qū)間的合作與資源共享，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)均衡發(fā)展同樣具有重要意義。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)如海門區(qū)、崇川區(qū)，可以與經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)建立幫扶合作關(guān)系。在政策制定方面，發(fā)達(dá)地區(qū)可以分享其在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)、管理經(jīng)驗(yàn)等方面的成功做法，幫助落后地區(qū)完善政策體系。在基金管理方面，發(fā)達(dá)地區(qū)可以提供專業(yè)的基金管理人才和技術(shù)支持，協(xié)助落后地區(qū)提高基金的保值增值能力。建立區(qū)域間的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金調(diào)劑機(jī)制，當(dāng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)收支缺口時(shí)，可從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的基金結(jié)余中進(jìn)行適當(dāng)調(diào)劑，以保障落后地區(qū)養(yǎng)老金的正常發(fā)放。通過加大財(cái)政支持力度和推動(dòng)地區(qū)間的合作與資源共享，能夠有效縮小南通市不同地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的差距，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的均衡發(fā)展，讓全體農(nóng)村居民都能享受到公平、可持續(xù)的養(yǎng)老保障服務(wù)。6.3完善資金管理機(jī)制6.3.1拓寬籌集渠道吸引社會(huì)資本參與南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是拓寬資金籌集渠道的重要舉措。政府可以制定相關(guān)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)、社會(huì)組織和個(gè)人投入資金。通過稅收優(yōu)惠政策，對(duì)參與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)給予一定比例的稅收減免，如減免企業(yè)所得稅、增值稅等，降低企業(yè)的參與成本，提高其積極性。設(shè)立社會(huì)資本參與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)投資農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目且成效顯著的企業(yè)或社會(huì)組織，給予一定的資金獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù)表彰，激發(fā)社會(huì)資本的參與熱情。鼓勵(lì)社會(huì)資本參與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營，通過與專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)合作，將社會(huì)資本引入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域?？梢猿闪ｉT的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)投資基金，吸引社會(huì)資本注入，由專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。加強(qiáng)財(cái)政投入力度，充實(shí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。政府應(yīng)明確財(cái)政在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的主導(dǎo)責(zé)任，加大對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金支持。根據(jù)南通市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政狀況，合理確定財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，并確保補(bǔ)貼資金按時(shí)足額到位。在財(cái)政預(yù)算中，設(shè)立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)專項(xiàng)預(yù)算科目，將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金納入年度預(yù)算安排，保證資金的穩(wěn)定性和持續(xù)性。加大對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度，縮小地區(qū)之間農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的差距。如東縣、海安市等經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)貼、繳費(fèi)補(bǔ)貼等方面，給予更多的財(cái)政支持，提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。還應(yīng)建立財(cái)政補(bǔ)貼增長機(jī)制，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、物價(jià)上漲等因素，適時(shí)提高財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，確保農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。6.3.2加強(qiáng)監(jiān)管與運(yùn)營建立嚴(yán)格的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管體系是保障基金安全的關(guān)鍵。政府應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確基金監(jiān)管的職責(zé)、權(quán)限和程序，為基金監(jiān)管提供法律依據(jù)。制定《南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管條例》，詳細(xì)規(guī)定基金的征收、管理、投資、發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)管要求和違規(guī)處罰措施，確保基金監(jiān)管有法可依。加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管人員力量，提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。成立專門的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管局，配備專業(yè)的財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律等方面的人才，加強(qiáng)對(duì)基金的日常監(jiān)管。定期對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，提高他們的監(jiān)管水平和責(zé)任意識(shí)。利用信息化技術(shù)，建立基金監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)基金運(yùn)行的實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過該系統(tǒng)，監(jiān)管部門可以及時(shí)掌握基金的收支情況、投資運(yùn)營情況等，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)預(yù)警和處理。提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營效益，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。政府應(yīng)拓寬基金投資渠道，在確?；鸢踩那疤嵯拢侠砼渲觅Y產(chǎn)。除了傳統(tǒng)的銀行存款和購買國債外，適當(dāng)增加對(duì)股票、債券、基金等金融產(chǎn)品的投資比例。可以將一定比例的基金投資于優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股票，通過長期投資獲取資本增值；投資于國債、企業(yè)債券等固定收益類產(chǎn)品，保證基金收益的穩(wěn)定性。委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金運(yùn)營，提高投資決策的科學(xué)性和專業(yè)性。與具有豐富經(jīng)驗(yàn)和良好業(yè)績(jī)的基金管理公司、證券公司等合作，由他們根據(jù)市場(chǎng)情況和基金特點(diǎn)，制定合理的投資策略，優(yōu)化投資組合，提高基金的投資回報(bào)率。建立基金投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制，定期對(duì)基金投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整投資策略，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金投資風(fēng)險(xiǎn)超過設(shè)定的警戒線時(shí)，及時(shí)采取措施，如減少高風(fēng)險(xiǎn)投資比例、調(diào)整投資組合等，確?；鸬陌踩?.4增強(qiáng)制度銜接與可持續(xù)性6.4.1推進(jìn)制度整合銜接促進(jìn)南通市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)制度的融合，是完善農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵舉措。在與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的銜接方面，應(yīng)進(jìn)一步簡(jiǎn)化制度轉(zhuǎn)換流程，明確銜接政策。統(tǒng)一參保登記、繳費(fèi)申報(bào)、待遇領(lǐng)取等環(huán)節(jié)的辦理程序，實(shí)現(xiàn)信息共享，減少參保人員在制度轉(zhuǎn)換過程中的手續(xù)繁瑣問題。對(duì)于進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村居民，在從農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，可按照一定的折算規(guī)則，將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限和個(gè)人賬戶資金折算到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)中。制定合理的折算比例，如農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限每2年折算為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限1年，個(gè)人賬戶資金全額轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，確保參保人員的權(quán)益不受損失。同時(shí)，建立跨制度的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢和辦理，提高銜接效率。在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合方面，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)適合農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品應(yīng)充分考慮農(nóng)村居民的收入水平和養(yǎng)老需求，具有保費(fèi)低、保障適度、條款簡(jiǎn)單易懂的特點(diǎn)。推出“農(nóng)村養(yǎng)老補(bǔ)充保險(xiǎn)”產(chǎn)品，針對(duì)已參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民，提供額外的養(yǎng)老保障，如在養(yǎng)老金領(lǐng)取階段，除了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金外，還可獲得商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充養(yǎng)老金。政府可通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等政策，鼓勵(lì)農(nóng)村居民購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村居民給予一定的稅收減免，或者提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，如補(bǔ)貼保費(fèi)的20%-30%，提高農(nóng)村居民購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的協(xié)同機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)合作。商業(yè)保險(xiǎn)公司可利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供精算、風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)支持；農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則可協(xié)助商業(yè)保險(xiǎn)公司推廣養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的覆蓋面。6.4.2完善長期規(guī)劃結(jié)合南通市的人口、經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，制定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃至關(guān)重要。在人口方面，