2025年銀行、金融反詐騙預(yù)防措施知識(shí)考試題庫(kù)(附含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)2025年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作指引》，對(duì)經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐異常賬戶(hù)，銀行應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)限制其非柜面業(yè)務(wù)？A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.48小時(shí)D.72小時(shí)答案：B2.以下哪類(lèi)行為不屬于2025年重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的“異常開(kāi)戶(hù)”特征？A.客戶(hù)使用臨時(shí)身份證開(kāi)戶(hù)且無(wú)法提供輔助證明材料B.客戶(hù)聲稱(chēng)替境外親屬開(kāi)戶(hù)但無(wú)法提供授權(quán)公證書(shū)C.客戶(hù)持本地身份證在戶(hù)籍地網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立一類(lèi)賬戶(hù)D.客戶(hù)同時(shí)開(kāi)立5張以上Ⅱ類(lèi)電子賬戶(hù)且無(wú)合理用途說(shuō)明答案：C3.某客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元，系統(tǒng)觸發(fā)“夜間大額轉(zhuǎn)賬”預(yù)警，此時(shí)銀行應(yīng)首先采取的措施是？A.直接攔截交易并凍結(jié)賬戶(hù)B.向客戶(hù)發(fā)送短信提醒，要求通過(guò)955XX客服核實(shí)C.自動(dòng)延遲到賬2小時(shí)，并彈出彈窗提示“該交易可能涉及詐騙”D.立即聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)核實(shí)答案：C4.2025年新版《個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理辦法》規(guī)定，Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金年累計(jì)限額調(diào)整為？A.10萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元答案：D5.針對(duì)“AI換臉視頻詐騙”，銀行柜面應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的信息是？A.客戶(hù)提供的視頻通話(huà)是否為實(shí)時(shí)連線(xiàn)B.客戶(hù)是否能準(zhǔn)確說(shuō)出賬戶(hù)近期交易明細(xì)C.客戶(hù)身份證與現(xiàn)場(chǎng)人像的生物特征匹配度D.客戶(hù)是否持有手機(jī)銀行動(dòng)態(tài)令牌答案：A6.某老年客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)要求將定期存款提前支取并轉(zhuǎn)賬至“公檢法安全賬戶(hù)”，柜員發(fā)現(xiàn)其攜帶的“協(xié)查通知書(shū)”無(wú)公章，此時(shí)正確的處理流程是？①引導(dǎo)客戶(hù)至反詐宣教區(qū)觀(guān)看案例視頻②立即聯(lián)系公安機(jī)關(guān)并提供客戶(hù)信息③告知客戶(hù)“公檢法不會(huì)要求轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶(hù)”④暫時(shí)留存客戶(hù)證件并限制交易A.③→①→②B.①→③→④C.④→②→①D.②→③→①答案：A7.根據(jù)2025年《涉詐資金鏈治理工作方案》，銀行對(duì)單日累計(jì)5萬(wàn)元以上的跨行轉(zhuǎn)賬，必須向付款人確認(rèn)的信息是？A.收款方身份證號(hào)B.收款方賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)間C.交易雙方關(guān)系及資金用途D.收款方賬戶(hù)最近3筆交易對(duì)手答案：C8.以下哪種情形符合“風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)動(dòng)態(tài)調(diào)整”要求？A.某賬戶(hù)連續(xù)3個(gè)月無(wú)交易，系統(tǒng)自動(dòng)降級(jí)為睡眠賬戶(hù)B.某企業(yè)賬戶(hù)月均交易筆數(shù)突然從10筆增至200筆，系統(tǒng)次日提升風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.客戶(hù)掛失補(bǔ)辦銀行卡后，系統(tǒng)維持原賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不變D.境外客戶(hù)使用旅游簽證開(kāi)立賬戶(hù)，系統(tǒng)默認(rèn)標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)答案：B9.2025年銀行推廣的“反詐風(fēng)鈴”系統(tǒng)核心功能是？A.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)賬戶(hù)交易中的“資金快進(jìn)快出”行為B.向潛在受騙客戶(hù)撥打電話(huà)進(jìn)行預(yù)警勸阻C.自動(dòng)攔截涉及賭博網(wǎng)站的資金交易D.分析客戶(hù)通話(huà)記錄中的高頻詐騙關(guān)鍵詞答案：B10.客戶(hù)王某收到“電商平臺(tái)退款”短信，鏈接跳轉(zhuǎn)后要求輸入銀行卡號(hào)、CVV碼及手機(jī)驗(yàn)證碼，此時(shí)銀行應(yīng)通過(guò)哪種方式提示風(fēng)險(xiǎn)？A.在客戶(hù)輸入CVV碼時(shí)彈出“CVV碼不可泄露”的強(qiáng)制提示框B.向客戶(hù)綁定手機(jī)發(fā)送“您正在進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)操作”的閃信C.限制該銀行卡在非銀行官方渠道的信息讀取權(quán)限D(zhuǎn).以上均是答案：D11.某銀行發(fā)現(xiàn)某賬戶(hù)存在“小額多筆向境外虛擬貨幣平臺(tái)轉(zhuǎn)賬”特征，根據(jù)監(jiān)管要求應(yīng)在幾小時(shí)內(nèi)提交可疑交易報(bào)告？A.6小時(shí)B.12小時(shí)C.24小時(shí)D.48小時(shí)答案：C12.針對(duì)“數(shù)字人民幣錢(qián)包詐騙”，銀行應(yīng)重點(diǎn)提示客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是？A.數(shù)字人民幣錢(qián)包不與銀行賬戶(hù)綁定B.官方不會(huì)以“激活錢(qián)包”為由索要密碼C.數(shù)字人民幣交易不可追溯D.錢(qián)包余額超過(guò)5萬(wàn)元需額外認(rèn)證答案：B13.2025年銀行“斷卡行動(dòng)”新增的核查要求是？A.對(duì)65歲以上客戶(hù)開(kāi)戶(hù)進(jìn)行上門(mén)家訪(fǎng)B.對(duì)同一客戶(hù)在本行開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)數(shù)量限制為2個(gè)C.對(duì)新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)進(jìn)行“資金用途合理性”雙向驗(yàn)證D.對(duì)存量賬戶(hù)每半年進(jìn)行一次實(shí)名信息交叉核驗(yàn)答案：C14.客戶(hù)李某稱(chēng)其手機(jī)銀行登錄密碼被盜，賬戶(hù)資金被轉(zhuǎn)至“游戲充值”賬戶(hù)，銀行核實(shí)后確認(rèn)非本人操作，應(yīng)如何處理？A.立即凍結(jié)收款賬戶(hù)并原路返還資金B(yǎng).協(xié)助客戶(hù)收集證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.要求客戶(hù)簽署風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)聲明后補(bǔ)償損失D.調(diào)取交易時(shí)的設(shè)備定位信息判斷是否異地登錄答案：D15.以下哪項(xiàng)不屬于銀行“反詐宣教”必選內(nèi)容？A.常見(jiàn)詐騙話(huà)術(shù)的語(yǔ)音識(shí)別特征B.12381反詐預(yù)警專(zhuān)號(hào)的接聽(tīng)指引C.手機(jī)銀行“延遲到賬”功能的設(shè)置方法D.老年人專(zhuān)屬的“一鍵呼叫家人”快捷按鈕使用說(shuō)明答案：A16.某企業(yè)會(huì)計(jì)收到“老板”微信要求緊急轉(zhuǎn)賬，銀行發(fā)現(xiàn)該交易符合“熟人代付”詐騙特征，應(yīng)采取的措施是？A.直接拒絕辦理并終止企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)B.要求會(huì)計(jì)通過(guò)企業(yè)預(yù)留電話(huà)與老板核實(shí)C.自動(dòng)將交易金額拆分至次日到賬D.向企業(yè)財(cái)務(wù)主管發(fā)送短信提醒“核實(shí)交易真實(shí)性”答案：B17.2025年《銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理辦法》規(guī)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的賬戶(hù)交易監(jiān)測(cè)頻率為？A.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)B.每小時(shí)監(jiān)測(cè)C.每日監(jiān)測(cè)D.每周監(jiān)測(cè)答案：A18.客戶(hù)使用生物識(shí)別（指紋/人臉）登錄手機(jī)銀行時(shí)，銀行應(yīng)額外驗(yàn)證的信息是？A.設(shè)備唯一識(shí)別碼B.最近登錄地點(diǎn)C.賬戶(hù)余額變動(dòng)情況D.綁定手機(jī)號(hào)的實(shí)時(shí)短信驗(yàn)證碼答案：A19.針對(duì)“虛假投資平臺(tái)”詐騙，銀行識(shí)別的關(guān)鍵特征是？A.收款賬戶(hù)為個(gè)人銀行卡B.交易備注包含“理財(cái)收益”“分紅”等關(guān)鍵詞C.資金轉(zhuǎn)入后短時(shí)間內(nèi)分散轉(zhuǎn)至多個(gè)境外賬戶(hù)D.客戶(hù)年齡集中在20-35歲之間答案：C20.某網(wǎng)點(diǎn)收到公安機(jī)關(guān)協(xié)查通知，要求暫停某賬戶(hù)交易，銀行應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)完成操作并反饋？A.30分鐘B.1小時(shí)C.2小時(shí)D.4小時(shí)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.2025年銀行反詐騙智能風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)具備的核心功能包括？A.實(shí)時(shí)分析客戶(hù)交易的“時(shí)間-地點(diǎn)-設(shè)備”一致性B.自動(dòng)匹配公安部“涉詐黑灰名單”數(shù)據(jù)庫(kù)C.對(duì)“10分鐘內(nèi)連續(xù)5次輸錯(cuò)密碼”行為觸發(fā)賬戶(hù)鎖定D.基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型預(yù)測(cè)客戶(hù)受騙概率答案：ABD2.以下屬于2025年新型網(wǎng)絡(luò)詐騙手段的有？A.利用AI生成“領(lǐng)導(dǎo)語(yǔ)音”誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬B.偽造數(shù)字人民幣錢(qián)包APP騙取驗(yàn)證碼C.通過(guò)“元宇宙虛擬房產(chǎn)”項(xiàng)目非法集資D.以“新冠后遺癥治療”名義銷(xiāo)售虛假保健品答案：ABC3.銀行在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的信息包括？A.客戶(hù)職業(yè)與賬戶(hù)預(yù)期交易類(lèi)型的匹配度B.客戶(hù)提供的聯(lián)系地址是否為真實(shí)居住地址C.客戶(hù)對(duì)“賬戶(hù)出租出借法律后果”的認(rèn)知程度D.客戶(hù)手機(jī)通訊錄中涉詐高頻號(hào)碼占比答案：ABCD4.當(dāng)客戶(hù)要求辦理“異地大額現(xiàn)金取款”時(shí)，銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有？A.核對(duì)客戶(hù)身份證與現(xiàn)場(chǎng)人像的生物特征B.詢(xún)問(wèn)資金用途并記錄留存C.聯(lián)系客戶(hù)預(yù)留手機(jī)號(hào)確認(rèn)取款意愿D.對(duì)取款金額超過(guò)5萬(wàn)元的要求提供資金來(lái)源證明答案：ABC5.2025年銀行“資金攔截”機(jī)制的優(yōu)化方向包括？A.對(duì)“向5個(gè)以上陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬”的交易自動(dòng)攔截B.為老年人設(shè)置“子女確認(rèn)”二次驗(yàn)證功能C.與第三方支付機(jī)構(gòu)共享涉詐賬戶(hù)信息D.對(duì)已攔截資金開(kāi)通“快速返還”綠色通道答案：BCD6.以下哪些行為可能導(dǎo)致個(gè)人銀行賬戶(hù)被認(rèn)定為“涉詐異常賬戶(hù)”？A.賬戶(hù)月均交易筆數(shù)超過(guò)200筆且無(wú)合理經(jīng)營(yíng)背景B.資金轉(zhuǎn)入后30分鐘內(nèi)全部轉(zhuǎn)出至境外賬戶(hù)C.客戶(hù)拒絕配合銀行的身份信息更新要求D.賬戶(hù)綁定的手機(jī)號(hào)為“一卡多號(hào)”虛擬號(hào)段答案：ABCD7.銀行開(kāi)展“反詐進(jìn)校園”活動(dòng)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)宣教的內(nèi)容包括？A.校園貸“砍頭息”的法律風(fēng)險(xiǎn)B.兼職刷單的詐騙本質(zhì)C.學(xué)生資助金發(fā)放的官方渠道D.手機(jī)銀行“未成年人模式”的設(shè)置方法答案：ABC8.針對(duì)“養(yǎng)老詐騙”，銀行應(yīng)關(guān)注的客戶(hù)異常行為有？A.老年人頻繁查詢(xún)“高收益理財(cái)”產(chǎn)品B.子女代老年人辦理大額轉(zhuǎn)賬且老年人表述不清C.老年人攜帶“投資合同”要求柜臺(tái)核驗(yàn)公章真?zhèn)蜠.老年人賬戶(hù)接收“保健品公司”大額退款答案：ABCD9.2025年銀行反詐騙工作考核指標(biāo)包括？A.涉詐賬戶(hù)攔截率B.客戶(hù)預(yù)警勸阻成功率C.異常交易人工復(fù)核及時(shí)率D.反詐宣教覆蓋率答案：ABCD10.客戶(hù)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)被盜刷后，正確的應(yīng)對(duì)步驟是？A.立即撥打銀行客服凍結(jié)賬戶(hù)B.保留手機(jī)中毒或鏈接點(diǎn)擊的證據(jù)C.到最近的派出所報(bào)案并取得回執(zhí)D.在社交平臺(tái)公開(kāi)賬戶(hù)信息尋求幫助答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.客戶(hù)使用臨時(shí)身份證開(kāi)戶(hù)時(shí)，銀行可直接開(kāi)立Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。（×）2.銀行對(duì)監(jiān)測(cè)到的“資金快進(jìn)快出”賬戶(hù)，應(yīng)立即限制其所有交易。（×）3.客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，系統(tǒng)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示后，客戶(hù)堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬的，銀行應(yīng)留存記錄并辦理。（√）4.涉詐資金攔截后，銀行可直接將資金返還至原付款賬戶(hù)。（×）5.老年人使用存折取款時(shí)，銀行無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（×）6.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶(hù)可能受騙時(shí)，有權(quán)暫時(shí)扣留其銀行卡。（√）7.數(shù)字人民幣錢(qián)包轉(zhuǎn)賬無(wú)需提供銀行卡號(hào)，因此不存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（×）8.企業(yè)賬戶(hù)“公轉(zhuǎn)私”交易超過(guò)5萬(wàn)元的，銀行必須核實(shí)交易背景。（√）9.客戶(hù)舉報(bào)他人涉詐賬戶(hù)時(shí)，銀行應(yīng)保護(hù)舉報(bào)人信息不被泄露。（√）10.銀行反詐宣教只需針對(duì)新客戶(hù)，存量客戶(hù)無(wú)需重復(fù)提醒。（×）四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：65歲的張奶奶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求將定期存款15萬(wàn)元提前支取并轉(zhuǎn)賬至“北京市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)”賬戶(hù)，稱(chēng)接到“010-8888XXXX”電話(huà)，對(duì)方告知其身份證被冒用辦理了信用卡，需將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶(hù)”驗(yàn)證清白。張奶奶情緒緊張，堅(jiān)持要立即轉(zhuǎn)賬。問(wèn)題：如果你是當(dāng)班柜員，應(yīng)如何處理？答案要點(diǎn)：①首先穩(wěn)定張奶奶情緒，引導(dǎo)至獨(dú)立洽談區(qū)，避免其他客戶(hù)干擾；②核實(shí)來(lái)電號(hào)碼，告知“公檢法不會(huì)通過(guò)電話(huà)要求轉(zhuǎn)賬，且不存在‘安全賬戶(hù)’”；③查看張奶奶手機(jī)通話(huà)記錄，確認(rèn)來(lái)電為虛擬號(hào)段或境外改號(hào)；④播放反詐宣傳片，重點(diǎn)展示“公檢法詐騙”典型案例；⑤聯(lián)系張奶奶子女到場(chǎng)協(xié)助勸阻；⑥若張奶奶仍堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬，啟動(dòng)“延遲到賬”功能（24小時(shí)），并同步向公安機(jī)關(guān)推送預(yù)警信息；⑦登記《異常交易登記簿》，記錄處理過(guò)程及客戶(hù)反饋。案例2：某科技公司財(cái)務(wù)人員小李收到“公司總經(jīng)理”微信，稱(chēng)在外地談項(xiàng)目需緊急支付200萬(wàn)元合同保證金，要求小李通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至指定賬戶(hù)。小李登錄企業(yè)網(wǎng)銀后，系統(tǒng)彈出“交易對(duì)手為涉詐可疑賬戶(hù)”預(yù)警提示。問(wèn)題：小李應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？銀行在此過(guò)程中應(yīng)履行哪些義務(wù)？答案要點(diǎn)：小李應(yīng)對(duì)措施：①立即通過(guò)企業(yè)內(nèi)部通訊錄聯(lián)系總經(jīng)理本人（非微信），核實(shí)交易真實(shí)性；②查看系統(tǒng)預(yù)警信息，要求銀行提供可疑賬戶(hù)的具體風(fēng)險(xiǎn)特征；③若無(wú)法聯(lián)系到總經(jīng)理，暫停轉(zhuǎn)賬并向公司管理層匯報(bào)；④保留微信聊天記錄作為證據(jù)。銀行義務(wù)：①實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)網(wǎng)銀交易，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)自動(dòng)攔截并提示；②提供“企業(yè)負(fù)責(zé)人二次驗(yàn)證”功能（如短信驗(yàn)證碼、視頻通話(huà)）；③向企業(yè)財(cái)務(wù)人員推送《企業(yè)賬戶(hù)防詐指南》，定期開(kāi)展培訓(xùn)；④若確認(rèn)系詐騙，協(xié)助企業(yè)收集證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。五、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述2025年銀行“賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)”管理的核心原則。答案：根據(jù)客戶(hù)身份信息、職業(yè)背景、交易需求等因素，對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分（低、中、高）；匹配差異化的交易限額（單筆/日累計(jì)/年累計(jì)）、驗(yàn)證方式（密碼/驗(yàn)證碼/生物識(shí)別）及監(jiān)測(cè)頻率（實(shí)時(shí)/定期）；動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶(hù)等級(jí)，對(duì)異常交易觸發(fā)自動(dòng)升級(jí)或降級(jí)。2.列舉銀行識(shí)別“虛假投資理財(cái)詐騙”的5個(gè)關(guān)鍵特征。答案：①承諾“保本高收益”（年化收益率超8%）；②收款賬戶(hù)為個(gè)人銀行卡或空殼公司賬戶(hù)；③要求下載非官方投資APP進(jìn)行操作；④前期小額返利誘導(dǎo)加大投入；⑤資金最終流向境外或虛擬貨幣平臺(tái)。3.說(shuō)明銀行“涉詐資金攔截”的操