訂單融資業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司訂單融資業(yè)務(wù)的操作流程，加強風險管理，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行，支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展，提高資金使用效率，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及訂單融資業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，涵蓋了訂單融資業(yè)務(wù)從申請受理、調(diào)查評估、審批決策、合同簽訂、資金發(fā)放、貸后管理到還款清息等全過程?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則訂單融資業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，防范法律風險。2.風險可控原則在業(yè)務(wù)操作過程中，充分識別、評估和控制各類風險，通過有效的風險防范措施，確保融資資金安全，將風險控制在公司可承受的范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度，對訂單融資業(yè)務(wù)進行全面、深入的調(diào)查分析，嚴謹評估業(yè)務(wù)風險和收益，確保業(yè)務(wù)決策科學合理，避免盲目擴張和過度授信。4.誠實守信原則業(yè)務(wù)各方應(yīng)誠實守信，如實提供相關(guān)信息，嚴格履行合同約定，維護良好的商業(yè)信用環(huán)境，共同推動訂單融資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。業(yè)務(wù)定義與范圍訂單融資業(yè)務(wù)定義訂單融資業(yè)務(wù)是指公司基于客戶已簽訂的有效銷售合同（訂單），以合同項下的預(yù)期銷售回款為主要還款來源，為客戶提供短期融資，用于滿足其生產(chǎn)、采購、運輸?shù)扰c訂單執(zhí)行相關(guān)的資金需求的業(yè)務(wù)。適用訂單范圍1.具有真實、合法、有效的銷售合同（訂單），合同條款明確，雙方權(quán)利義務(wù)清晰。2.訂單所涉產(chǎn)品或服務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場需求，具有良好的市場前景和經(jīng)濟效益。3.訂單生產(chǎn)周期合理，預(yù)計在融資期限內(nèi)能夠完成生產(chǎn)并實現(xiàn)銷售回款。融資額度與期限1.融資額度根據(jù)訂單金額、客戶信用狀況、還款能力等因素綜合確定，原則上不超過訂單金額的一定比例（具體比例根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況和風險評估結(jié)果確定）。2.融資期限根據(jù)訂單生產(chǎn)周期和銷售回款時間合理設(shè)定，一般不超過[X]個月，特殊情況經(jīng)公司審批可適當延長，但最長不超過[X]個月。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請1.客戶向公司提出訂單融資業(yè)務(wù)申請，應(yīng)提交以下資料：訂單融資業(yè)務(wù)申請書，詳細說明融資需求、訂單情況、還款計劃等。有效的銷售合同（訂單）原件及復(fù)印件。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）副本復(fù)印件。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件，授權(quán)代理人辦理的還需提供授權(quán)委托書及代理人身份證復(fù)印件。近年度財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及近期財務(wù)狀況說明。其他公司要求提供的資料。2.業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，對申請資料的完整性、真實性進行初步審核。如資料不全或不符合要求，及時通知客戶補充完善。調(diào)查評估1.業(yè)務(wù)部門負責對客戶及訂單進行調(diào)查評估，調(diào)查內(nèi)容包括：客戶基本情況，如經(jīng)營狀況、信用記錄、行業(yè)地位、管理團隊等。訂單真實性、有效性及履行情況，包括訂單來源、合同條款、交貨期、質(zhì)量要求等?？蛻羯a(chǎn)能力與訂單匹配情況，如生產(chǎn)設(shè)備、原材料供應(yīng)、生產(chǎn)工藝等。銷售回款預(yù)測，分析訂單預(yù)期銷售回款的時間、金額及可靠性。風險狀況評估，識別可能影響訂單融資業(yè)務(wù)的風險因素，如市場風險、信用風險、操作風險等，并提出相應(yīng)的風險防范措施。2.調(diào)查人員應(yīng)通過實地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員溝通等方式獲取真實、準確的信息，并撰寫詳細的調(diào)查報告，對客戶及訂單的風險和收益進行全面評估，提出是否給予融資及融資額度、期限等建議。審批決策1.調(diào)查評估完成后，業(yè)務(wù)部門將調(diào)查報告及相關(guān)資料提交至風險管理部門進行風險審查。2.風險管理部門對業(yè)務(wù)風險進行獨立審查，重點關(guān)注風險識別的準確性、風險評估的合理性以及風險防范措施的有效性。審查通過后，提交至審批委員會進行審批決策。3.審批委員會根據(jù)公司業(yè)務(wù)政策、風險偏好以及調(diào)查評估和風險審查意見，對訂單融資業(yè)務(wù)進行審議表決。審批結(jié)果分為同意、有條件同意和不同意三種。同意的，明確融資額度、期限、利率、還款方式等具體業(yè)務(wù)條件。有條件同意的，提出補充完善或風險防控的具體要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按要求落實后重新提交審批。不同意的，說明理由并通知業(yè)務(wù)部門。合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，與客戶簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔保合同（如有）。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。2.在簽訂合同前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)確?？蛻粢殉浞掷斫夂贤瑮l款，并對合同內(nèi)容進行詳細解釋和說明。合同簽訂過程應(yīng)嚴格按照公司合同管理規(guī)定執(zhí)行，確保合同的合法性、有效性和完整性。資金發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門在合同簽訂后，按照合同約定的條件和流程，向公司資金管理部門提交資金發(fā)放申請。申請應(yīng)包括融資合同編號、融資金額、放款賬戶等信息。2.資金管理部門對資金發(fā)放申請進行審核，審核無誤后，按照公司資金管理制度辦理資金發(fā)放手續(xù)，將融資款項足額劃付至客戶指定的賬戶。貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負責訂單融資業(yè)務(wù)的貸后管理工作，定期跟蹤客戶訂單執(zhí)行情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等，及時掌握客戶動態(tài)信息。2.貸后管理人員應(yīng)至少每月與客戶進行一次溝通，了解訂單進展、銷售回款情況以及存在的問題，并形成貸后檢查報告。3.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、訂單執(zhí)行受阻、銷售回款延遲等異常情況，應(yīng)及時進行風險預(yù)警，并采取相應(yīng)的風險處置措施，如要求客戶提供補充擔保、調(diào)整融資額度或期限、提前收回融資款項等。4.風險管理部門定期對貸后管理工作進行檢查和監(jiān)督，確保貸后管理措施落實到位，風險得到有效控制。還款清息1.客戶應(yīng)按照合同約定的還款計劃按時足額償還融資款項及利息。業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知客戶還款日期和金額，提醒客戶做好資金安排。2.還款方式可根據(jù)客戶實際情況和合同約定選擇，如一次性還本付息、分期還款等。客戶還款時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時進行賬務(wù)處理，并確保還款資金到賬后及時歸還融資款項。3.對于逾期還款的客戶，按照合同約定收取逾期利息和違約金，并采取相應(yīng)的催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，以維護公司的合法權(quán)益。風險管理風險識別與評估1.公司建立健全風險識別與評估機制，對訂單融資業(yè)務(wù)面臨的各類風險進行全面、系統(tǒng)的識別和評估。風險識別應(yīng)涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等方面。2.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、市場環(huán)境變化、政策法規(guī)調(diào)整等因素，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并進行初步風險評估。3.風險管理部門定期對訂單融資業(yè)務(wù)進行風險排查和綜合評估，運用風險評估模型和方法，對業(yè)務(wù)風險進行量化分析，確定風險等級，為風險應(yīng)對提供依據(jù)。風險應(yīng)對措施1.信用風險應(yīng)對加強客戶信用評級管理，建立完善的客戶信用評價體系，對客戶的信用狀況進行全面、客觀的評價。嚴格客戶準入標準，對信用狀況不佳、經(jīng)營不穩(wěn)定、存在重大風險隱患的客戶不予受理訂單融資業(yè)務(wù)。要求客戶提供有效的擔保措施（如有），如保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等，以降低信用風險。加強貸后管理，密切關(guān)注客戶信用狀況變化，及時調(diào)整風險防控措施。2.市場風險應(yīng)對關(guān)注市場動態(tài)，加強市場調(diào)研和分析，及時掌握市場價格波動、市場需求變化等信息，為業(yè)務(wù)決策提供參考。在融資合同中合理約定價格調(diào)整條款、市場風險分擔機制等，降低市場風險對業(yè)務(wù)的影響。根據(jù)市場變化情況，適時調(diào)整融資額度、期限、利率等業(yè)務(wù)條件，以適應(yīng)市場環(huán)境變化。3.操作風險應(yīng)對完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作的標準化、規(guī)范化。加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識，使其熟悉訂單融資業(yè)務(wù)流程和風險防控要點。強化內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對業(yè)務(wù)操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.法律風險應(yīng)對加強對國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策的學習和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。在合同簽訂過程中，嚴格審查合同條款，確保合同的合法性、有效性和完整性，避免法律糾紛。建立法律事務(wù)咨詢機制，遇到重大法律問題及時咨詢專業(yè)法律機構(gòu)或律師，尋求法律支持和建議。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對訂單融資業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合公司制度規(guī)定、風險防控措施是否落實到位、業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)等。2.審計部門應(yīng)制定詳細的審計計劃和審計方案，通過查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查等方式進行審計工作，并形成審計報告。對審計發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見和建議，督促相關(guān)部門及時整改。外部檢查1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)操作和風險管理策略，確保公司訂單融資業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。信息披露與保密信息披露1.在不違反法律法規(guī)和公司保密規(guī)定的前提下，按照相關(guān)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需要，向客戶、股東、監(jiān)管機構(gòu)等披露訂單融資業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保信息披露的真實、準確、完整。2.信息披露內(nèi)容包括業(yè)務(wù)政策、操作流程、風險狀況、業(yè)績數(shù)據(jù)等方面的信息，以增強業(yè)務(wù)透明度，維護公司良好形象。保密規(guī)定1.公司員工應(yīng)對在業(yè)務(wù)操作過程中知悉的客戶商業(yè)秘密、業(yè)務(wù)信息等予以保密，不得泄露給任何無關(guān)第三方。2.嚴格限制信息的訪問權(quán)限，確保信息僅在授權(quán)范圍內(nèi)使用和流轉(zhuǎn)。