網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)?；驹瓌t網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。借款人與出借人遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：1.為自身或變相為自身融資；2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；3.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；4.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；5.發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；6.將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；7.自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；8.開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；9.除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；10.虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；11.向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；12.從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；13.法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。借貸合同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與出借人、借款人另行簽訂具有明確、合法的借貸合同。借貸合同內(nèi)容應(yīng)包括金額、用途、利率、期限、還款方式等條款以及雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息。披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，并不得隱瞞、欺詐和誤導(dǎo)出借人。資金存管網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行第三方存管。資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理，監(jiān)督資金流向，保障資金安全。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，履行資金存管職責(zé)，確保網(wǎng)絡(luò)借貸資金流轉(zhuǎn)透明、安全、可追溯。客戶保護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制客戶面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度，保障客戶合法權(quán)益。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目、易懂的方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，不得隱瞞或誤導(dǎo)出借人。應(yīng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)出借人和借款人的個(gè)人信息、交易信息等嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或非法向他人提供。機(jī)構(gòu)監(jiān)管設(shè)立、變更與終止設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記注冊(cè)，并在公司名稱中標(biāo)明網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介字樣，由工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式、注冊(cè)資本、主要股東或?qū)嶋H控制人等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照本辦法及有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)在妥善處理存量業(yè)務(wù)、化解風(fēng)險(xiǎn)后，向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)注銷備案登記，并按照有關(guān)規(guī)定妥善處理客戶資金和其他資產(chǎn)，確保投資者合法權(quán)益不受損害。備案登記網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成工商登記注冊(cè)后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)備案登記，并提交下列文件、資料：1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記表；2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；3.公司章程；4.法定代表人身份證明文件復(fù)印件；5.經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)主要成員名單及簡(jiǎn)歷；6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度、客戶資金存管制度、信息披露制度等文件；7.經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的網(wǎng)站ICP經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；8.依法設(shè)立并具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；9.地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)自受理備案登記申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成備案登記工作，并向申請(qǐng)人出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。股東與股權(quán)管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)符合法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。法人股東及實(shí)際控制人應(yīng)具有良好的治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部管理、監(jiān)督制度，無重大違法違規(guī)記錄。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，建立健全股東資格審查、股東行為規(guī)范、股權(quán)變更登記等制度，加強(qiáng)對(duì)股東和股權(quán)的管理。股東應(yīng)當(dāng)依法行使股東權(quán)利，不得利用股東地位謀取不當(dāng)利益，不得損害網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其他股東的合法權(quán)益。高管與從業(yè)人員管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和管理能力，熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)規(guī)則和有關(guān)法律法規(guī)，遵守職業(yè)道德和行為規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格審查、考核、監(jiān)督等制度，加強(qiáng)對(duì)其履職情況的監(jiān)督管理。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全從業(yè)人員的資格審查、培訓(xùn)、考核、監(jiān)督等制度，加強(qiáng)對(duì)其職業(yè)道德和業(yè)務(wù)能力的管理。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案登記、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置工作，配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取進(jìn)入機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查、詢問相關(guān)人員、查閱復(fù)制有關(guān)文件資料等方式。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、資料等進(jìn)行分析評(píng)估。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、客戶資金存管等信息和資料。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、客戶資金存管等進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取監(jiān)管措施。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警監(jiān)管部門應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、交易行為、輿情動(dòng)態(tài)等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，識(shí)別、評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合監(jiān)管部門做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作，及時(shí)報(bào)告可能影響行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行的重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。應(yīng)急處置網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或違法違規(guī)行為時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制。采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令關(guān)閉網(wǎng)站、責(zé)令限期整改等措施，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)妥善處理存量業(yè)務(wù)，化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。對(duì)違法違規(guī)行為依法進(jìn)行查處，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。法律責(zé)任機(jī)構(gòu)違法責(zé)任網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款，并可以暫停業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓：1.違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則，為自身或變相為自身融資的；2.直接或間接接受、歸集出借人的資金，或變相歸集出借人資金的；3.直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息的；4.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目的；5.發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；6.將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分的；7.自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品的；8.開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為的；9.除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的；10.虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人的；11.向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)的；12.從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)的；13.法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)的。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷備案登記證明文件。高管與從業(yè)人員違法責(zé)任網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款，并可以暫停其任職資格：1.對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的；2.未按照本辦法規(guī)定履行職責(zé)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或違法違規(guī)行為的；3.違反本辦法規(guī)定的其他行為的。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款，并