白俄跨境支付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范白俄羅斯共和國（以下簡稱“白俄”）跨境支付業(yè)務(wù)，保障金融市場穩(wěn)定，保護金融消費者合法權(quán)益，促進跨境貿(mào)易和投資便利化，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在白俄境內(nèi)從事跨境支付業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、非金融支付機構(gòu)以及相關(guān)企業(yè)和個人?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)包括但不限于貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、資本項下等各類跨境資金收付活動。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則從事跨境支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守白俄法律法規(guī)以及國際通行的金融監(jiān)管規(guī)則，依法開展業(yè)務(wù)，確保交易的合法性、真實性和合規(guī)性。2.風(fēng)險可控原則建立健全風(fēng)險管理體系，對跨境支付業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面有效的識別、評估和控制，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。3.安全高效原則采用先進的技術(shù)手段和安全措施，保障跨境支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和資金安全，提高支付效率，縮短資金到賬時間，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的支付服務(wù)。4.信息透明原則向客戶充分披露跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括收費標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示等，確?？蛻糁闄?quán)，接受社會監(jiān)督。二、跨境支付機構(gòu)管理（一）準(zhǔn)入條件1.金融機構(gòu)在白俄依法設(shè)立，具有獨立法人資格，且經(jīng)營狀況良好，財務(wù)穩(wěn)健。具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，有健全的風(fēng)險管理體系和信息安全保障措施。擁有熟悉跨境支付業(yè)務(wù)的專業(yè)管理人員和技術(shù)人員，具備開展跨境支付業(yè)務(wù)所需的技術(shù)和設(shè)施條件。注冊資本應(yīng)符合白俄金融監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，并按規(guī)定足額實繳。最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.非金融支付機構(gòu)依照白俄相關(guān)法律法規(guī)設(shè)立，從事非銀行支付服務(wù)業(yè)務(wù)，且經(jīng)營規(guī)范，信譽良好。具有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施和技術(shù)系統(tǒng)，能夠保障支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行。擁有完善的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度。具備與跨境支付業(yè)務(wù)相適應(yīng)的流動資金，且資金來源合法合規(guī)。同樣需滿足最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄的條件。（二）審批程序1.申請機構(gòu)應(yīng)向白俄金融監(jiān)管部門提交書面申請材料，包括但不限于公司基本情況、業(yè)務(wù)規(guī)劃、技術(shù)方案、風(fēng)險管理措施、人員配備情況等。2.金融監(jiān)管部門收到申請材料后，進行形式審查和實質(zhì)審查。形式審查主要檢查申請材料是否齊全、符合法定形式；實質(zhì)審查則對申請機構(gòu)的準(zhǔn)入條件進行全面評估，包括實地考察、技術(shù)測試、風(fēng)險評估等。3.經(jīng)審查符合條件的，金融監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)跨境支付業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，書面通知申請機構(gòu)并說明理由。（三）業(yè)務(wù)范圍與限制1.獲得跨境支付業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在許可證載明的范圍內(nèi)，包括但不限于跨境人民幣支付、外幣支付、跨境電子支付等。2.禁止從事以下業(yè)務(wù)：為非法交易提供跨境支付服務(wù)。協(xié)助客戶進行洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動。未經(jīng)授權(quán)開展超出許可范圍的跨境支付業(yè)務(wù)。進行不正當(dāng)競爭，損害其他支付機構(gòu)或金融機構(gòu)的合法權(quán)益。（四）持續(xù)監(jiān)管1.金融監(jiān)管部門定期對跨境支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險管理狀況、客戶權(quán)益保護等。2.跨境支付機構(gòu)應(yīng)按要求定期向金融監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)報表、財務(wù)報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等資料，及時報告重大事項和風(fēng)險事件。3.對于違反本辦法規(guī)定的跨境支付機構(gòu)，金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重采取責(zé)令整改、警告、罰款、暫?；虻蹁N業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。三、跨境支付業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）客戶身份識別1.在辦理跨境支付業(yè)務(wù)前，支付機構(gòu)應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，對客戶身份進行識別和核實。2.要求客戶提供真實、有效的身份信息，包括姓名、地址、聯(lián)系方式、身份證明文件號碼等，并通過可靠渠道進行驗證。3.對于高風(fēng)險客戶或交易，應(yīng)采取強化的身份識別措施，如實地調(diào)查、要求提供額外證明文件等。（二）交易信息采集與記錄1.詳細(xì)記錄跨境支付交易的相關(guān)信息，包括交易雙方的身份信息、交易金額、交易時間、交易用途、交易對手信息等。2.確保交易信息的完整性、準(zhǔn)確性和可追溯性，交易記錄應(yīng)至少保存五年，以備金融監(jiān)管部門檢查。（三）支付指令處理1.支付機構(gòu)應(yīng)建立健全支付指令處理系統(tǒng)，確保支付指令的準(zhǔn)確、及時傳輸和處理。2.對支付指令進行嚴(yán)格的審核，檢查指令的真實性、合規(guī)性和完整性，防止虛假或欺詐性支付指令。3.在處理跨境支付指令時，應(yīng)遵循國際通行的支付清算規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，確保資金的安全、高效流轉(zhuǎn)。（四）資金清算與結(jié)算1.跨境支付機構(gòu)應(yīng)選擇合法合規(guī)、信譽良好的清算機構(gòu)進行資金清算和結(jié)算。2.按照清算機構(gòu)的規(guī)定和流程，及時完成資金的清算和結(jié)算，確保客戶資金按時到賬。3.對資金清算和結(jié)算過程進行監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的問題，保障資金清算的順利進行。四、跨境支付風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，全面識別跨境支付業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。2.定期對風(fēng)險狀況進行評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險的程度和影響范圍，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.信用風(fēng)險管理對交易對手進行信用評估，設(shè)定信用額度，防范信用風(fēng)險。建立應(yīng)收賬款管理制度，加強對應(yīng)收賬款的跟蹤和催收，降低壞賬風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注國際金融市場匯率、利率等波動情況，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理工具，如套期保值、遠(yuǎn)期外匯交易等，規(guī)避市場風(fēng)險。加強對市場流動性的監(jiān)測和管理，確保支付機構(gòu)在面臨市場波動時具備足夠的流動性。3.操作風(fēng)險管理完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，防范操作失誤和違規(guī)操作。加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)技能，減少操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。4.法律風(fēng)險管理加強對法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)符合白俄及國際相關(guān)法律法規(guī)要求。建立法律合規(guī)審查機制，對重大業(yè)務(wù)決策和交易進行法律合規(guī)審查，防范法律風(fēng)險。5.聲譽風(fēng)險管理注重客戶服務(wù)質(zhì)量，及時處理客戶投訴和糾紛，維護良好的客戶關(guān)系。加強品牌建設(shè)和宣傳，提升支付機構(gòu)的社會形象和聲譽，防范聲譽風(fēng)險對業(yè)務(wù)的負(fù)面影響。（三）應(yīng)急管理1.制定跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練和評估，確保在發(fā)生突發(fā)事件時能夠迅速、有效地采取應(yīng)對措施，保障跨境支付業(yè)務(wù)的正常運行。3.建立應(yīng)急資金保障機制，確保在緊急情況下有足夠的資金支持支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。五、跨境支付信息安全管理（一）信息安全制度建設(shè)1.支付機構(gòu)應(yīng)建立健全信息安全管理制度，明確信息安全管理目標(biāo)、原則和措施。2.制定信息安全策略，包括網(wǎng)絡(luò)安全策略、數(shù)據(jù)安全策略、用戶認(rèn)證策略等，確保信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。（二）技術(shù)安全措施1.采用先進的信息技術(shù)手段，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等，保障跨境支付信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全。2.對信息系統(tǒng)進行定期的安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。3.加強對數(shù)據(jù)的保護，采用加密存儲、備份等措施，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。（三）用戶信息保護1.嚴(yán)格保護客戶的個人信息和交易信息，未經(jīng)客戶授權(quán)，不得泄露、出售或非法使用客戶信息。2.建立客戶信息訪問控制機制，限制員工對客戶信息的訪問權(quán)限，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。3.對涉及客戶信息的系統(tǒng)和操作進行審計和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。六、跨境支付監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.白俄金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對跨境支付業(yè)務(wù)進行全面監(jiān)管，制定監(jiān)管政策和規(guī)則，審批支付機構(gòu)準(zhǔn)入，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等工作。2.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，配合金融監(jiān)管部門做好跨境支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作，如稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對跨境支付業(yè)務(wù)的稅收征管，外匯管理部門負(fù)責(zé)對跨境資金流動的監(jiān)管等。（二）監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查金融監(jiān)管部門定期或不定期對跨境支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險管理狀況、信息安全管理等?，F(xiàn)場檢查可采取查閱資料、實地查看、詢問相關(guān)人員等方式進行。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集跨境支付機構(gòu)報送的業(yè)務(wù)報表、財務(wù)報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等資料，以及利用信息技術(shù)手段對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險和問題。（三）違規(guī)處理1.