湖南典當(dāng)管理辦法細(xì)則一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《典當(dāng)管理辦法》及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合湖南省實(shí)際情況，制定本細(xì)則。（二）適用范圍本細(xì)則適用于在湖南省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理。（三）基本原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，公平競(jìng)爭(zhēng)，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)、高效的典當(dāng)服務(wù)。典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，保障金融秩序和金融安全。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程：典當(dāng)行章程應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定典當(dāng)行的宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、利潤(rùn)分配、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、終止與清算等事項(xiàng)，確保典當(dāng)行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)要求。2.有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本：典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為人民幣300萬(wàn)元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣500萬(wàn)元。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。3.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等規(guī)定，具備必要的辦公設(shè)備、保管設(shè)施等，以保障典當(dāng)業(yè)務(wù)的正常開展。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)管理人員和鑒定評(píng)估人員，其中至少有一名注冊(cè)典當(dāng)鑒定評(píng)估師。5.有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股：法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠?yàn)榈洚?dāng)行的發(fā)展提供支持。6.符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求：典當(dāng)行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需求，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（州）商務(wù)主管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程、股東名單及出資證明、法定代表人簡(jiǎn)歷及身份證明、經(jīng)營(yíng)管理人員和鑒定評(píng)估人員名單及資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明等。2.初審：設(shè)區(qū)的市（州）商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送省商務(wù)廳。3.審核：省商務(wù)廳應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)區(qū)的市（州）商務(wù)主管部門報(bào)送的材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成審核。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。4.登記：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)持《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》向公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，并在領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后10日內(nèi)，到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省商務(wù)廳批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。變更事項(xiàng)涉及其他部門審批的，還應(yīng)當(dāng)依法辦理相關(guān)審批手續(xù)。（四）終止典當(dāng)行終止經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向省商務(wù)廳提出申請(qǐng)，并提交清算方案。省商務(wù)廳應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在清算結(jié)束后，到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，繳回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和《特種行業(yè)許可證》。三、經(jīng)營(yíng)范圍（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)內(nèi)容：包括黃金、白銀、珠寶首飾、古玩字畫、名表等貴重物品的質(zhì)押典當(dāng)。2.業(yè)務(wù)流程：當(dāng)戶將質(zhì)押物交付典當(dāng)行，典當(dāng)行對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行鑒定評(píng)估，確定典當(dāng)金額和期限，簽訂質(zhì)押典當(dāng)合同，發(fā)放當(dāng)金。在典當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶按照合同約定贖回質(zhì)押物，典當(dāng)行返還當(dāng)金并收取利息和綜合費(fèi)用；當(dāng)戶逾期不贖的，典當(dāng)行有權(quán)依法處置質(zhì)押物。（二）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)內(nèi)容：包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利的質(zhì)押典當(dāng)。2.業(yè)務(wù)流程：當(dāng)戶向典當(dāng)行提供財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證，典當(dāng)行對(duì)憑證的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，確定典當(dāng)金額和期限，簽訂質(zhì)押典當(dāng)合同，發(fā)放當(dāng)金。典當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶按照合同約定贖回財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證，典當(dāng)行返還當(dāng)金并收取利息和綜合費(fèi)用；當(dāng)戶逾期不贖的，典當(dāng)行有權(quán)依法處置財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證。（三）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)內(nèi)容：以依法取得的房屋所有權(quán)和國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押物的典當(dāng)業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)流程：當(dāng)戶向典當(dāng)行提出房地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請(qǐng)，提交房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用權(quán)證等相關(guān)資料。典當(dāng)行對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地勘查和評(píng)估，確定典當(dāng)金額和期限，簽訂抵押典當(dāng)合同，并辦理抵押登記手續(xù)。發(fā)放當(dāng)金后，典當(dāng)行對(duì)抵押物進(jìn)行監(jiān)管。典當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶按照合同約定贖回抵押物，典當(dāng)行解除抵押登記手續(xù)，返還當(dāng)金并收取利息和綜合費(fèi)用；當(dāng)戶逾期不贖的，典當(dāng)行有權(quán)依法處置抵押物。（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣典當(dāng)行對(duì)超過(guò)典當(dāng)期限未贖當(dāng)?shù)慕^當(dāng)物品，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行變賣處理。絕當(dāng)物品的變賣應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，按照市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行。變賣所得價(jià)款在扣除當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用及相關(guān)稅費(fèi)后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶；不足部分，典當(dāng)行有權(quán)向當(dāng)戶追索。四、經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）當(dāng)票1.當(dāng)票的格式與內(nèi)容：當(dāng)票應(yīng)當(dāng)采用統(tǒng)一格式，包括當(dāng)戶姓名、典當(dāng)行名稱、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、綜合費(fèi)用率、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限等內(nèi)容。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)行法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章。2.當(dāng)票的作用：當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證，也是當(dāng)戶贖當(dāng)?shù)膽{證。當(dāng)戶憑當(dāng)票贖回當(dāng)物，典當(dāng)行憑當(dāng)票收回當(dāng)金本息和綜合費(fèi)用。（二）質(zhì)押當(dāng)物的保管1.保管要求：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押當(dāng)物，建立健全質(zhì)押當(dāng)物的保管制度，確保質(zhì)押當(dāng)物的安全。質(zhì)押當(dāng)物應(yīng)當(dāng)分類存放，設(shè)置專門的保管場(chǎng)所，并配備必要的安全防范設(shè)施。2.保管責(zé)任：典當(dāng)行對(duì)質(zhì)押當(dāng)物的保管不善造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因不可抗力等不可預(yù)見、不可避免的原因?qū)е沦|(zhì)押當(dāng)物損失的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知當(dāng)戶，并協(xié)助當(dāng)戶采取相應(yīng)的措施。（三）抵押典當(dāng)?shù)牡怯?.登記部門：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)應(yīng)當(dāng)向房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；以其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理登記手續(xù)。2.登記效力：抵押典當(dāng)未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人。辦理抵押登記手續(xù)后，典當(dāng)行對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。（四）絕當(dāng)處理1.絕當(dāng)?shù)恼J(rèn)定：典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。2.絕當(dāng)物品的處理方式：對(duì)于絕當(dāng)物品，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，可以按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。對(duì)國(guó)家限制流通的絕當(dāng)物品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，報(bào)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。（五）監(jiān)督管理1.定期報(bào)送資料：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向省商務(wù)廳和當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等資料，接受商務(wù)主管部門的監(jiān)督檢查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查：商務(wù)主管部門有權(quán)對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制典當(dāng)行的有關(guān)文件、資料，檢查典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況等。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)配合商務(wù)主管部門的檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和資料。3.違規(guī)處罰：典當(dāng)行違反本細(xì)則規(guī)定的，商務(wù)主管部門將依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)（一）財(cái)務(wù)制度典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映典當(dāng)行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬簿，配備專業(yè)的會(huì)計(jì)人員，按照規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。（二）資金管理1.自有資金的使用：典當(dāng)行的自有資金應(yīng)當(dāng)主要用于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，不得用于投資、借貸等其他用途。2.當(dāng)金的發(fā)放：典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金應(yīng)當(dāng)按照合同約定的金額、期限、利率和綜合費(fèi)用率進(jìn)行，不得超范圍發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)金應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放，不得支付現(xiàn)金。（三）費(fèi)用與利潤(rùn)1.費(fèi)用收?。旱洚?dāng)行可以按照規(guī)定向當(dāng)戶收取利息和綜合費(fèi)用。利息和綜合費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并在當(dāng)票上明確注明。2.利潤(rùn)分配：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行利潤(rùn)分配，提取法定公積金、公益金等。利潤(rùn)分配應(yīng)當(dāng)兼顧股東利益和企業(yè)發(fā)展需要，確保企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。六、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督管理部門省商務(wù)廳負(fù)責(zé)全省典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理工作。設(shè)區(qū)的市（州）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)督管理工作。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的治安管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的登記注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：檢查典當(dāng)行是否具備合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，是否持有有效的《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和《特種行業(yè)許可證》。2.經(jīng)營(yíng)范圍：檢查典當(dāng)行是否按照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍開展業(yè)務(wù)，有無(wú)超范圍經(jīng)營(yíng)的行為。3.經(jīng)營(yíng)規(guī)則：檢查典當(dāng)行是否遵守當(dāng)票管理、質(zhì)押當(dāng)物保管、抵押典當(dāng)?shù)怯?、絕當(dāng)處理等經(jīng)營(yíng)規(guī)則。4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)：檢查典當(dāng)行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度是否健全，財(cái)務(wù)狀況是否真實(shí)、準(zhǔn)確。5.安全防范：檢查典當(dāng)行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合安全、消防等規(guī)定，安全防范設(shè)施是否齊全有效。（三）檢查方式1.定期檢查：商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查。2.不定期抽查：商務(wù)主管部門可以根據(jù)工作需要，對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.專項(xiàng)檢查：針對(duì)典當(dāng)行業(yè)存在的突出問(wèn)題或社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，商務(wù)主管部門可以組織開展專項(xiàng)檢查，加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管。七、罰則（一）違規(guī)處罰典當(dāng)行違反本細(xì)則規(guī)定的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處以罰