河南擔(dān)保管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為加強對擔(dān)?；顒拥谋O(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，保障擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進我省擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我省實際，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在河南省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司以及其他從事?lián)I(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱擔(dān)保機構(gòu)）?；驹瓌t擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，穩(wěn)健運營，審慎經(jīng)營風(fēng)險，保障金融安全。擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保機構(gòu)的組織形式、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利與義務(wù)、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等基本事項。2.有具備持續(xù)出資能力的股東：股東應(yīng)具有良好的信用狀況和充足的資金實力，能夠按照章程規(guī)定履行出資義務(wù)。3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員：相關(guān)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和良好的職業(yè)道德，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理要求。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度：包括完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理制度、風(fēng)險評估與預(yù)警機制等，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運作和風(fēng)險可控。5.有符合要求的營業(yè)場所：營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和安全保障條件，能夠滿足業(yè)務(wù)開展的需要。6.有符合規(guī)定的注冊資本：融資擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本。設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地市（縣）金融工作部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名單及出資情況證明、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明等。2.受理與初審：金融工作部門對申請材料進行受理和初審，提出初審意見。3.審核與批準(zhǔn)：省級金融工作部門對初審意見進行審核，符合條件的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。4.登記注冊：申請人憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更：擔(dān)保機構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融工作部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止：擔(dān)保機構(gòu)因解散、被撤銷、破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)依法進行清算，并按照規(guī)定辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范1.盡職調(diào)查：擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保項目進行全面、深入的盡職調(diào)查，了解被擔(dān)保人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，評估擔(dān)保風(fēng)險。2.風(fēng)險評估與控制：建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估體系，對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保擔(dān)保風(fēng)險可控。3.反擔(dān)保措施：要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低擔(dān)保風(fēng)險。4.擔(dān)保合同簽訂：與被擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等條款。5.擔(dān)保費收?。喊凑蘸侠怼⒐?、公開的原則收取擔(dān)保費，不得違反規(guī)定亂收費。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理：建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)資料，包括擔(dān)保申請書、盡職調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵押物清單、質(zhì)押物清單等，確保檔案資料的完整、真實、有效。禁止性行為1.吸收存款或者變相吸收存款：融資擔(dān)保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款的業(yè)務(wù)，不得以任何形式向社會公眾進行集資。2.自營貸款或者受托貸款：不得從事自營貸款或者受托貸款業(yè)務(wù)，不得與其他機構(gòu)或者個人串通，騙取融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保。3.為非法金融活動提供擔(dān)保：不得為非法金融活動、非法集資、高息攬儲等違法違規(guī)行為提供擔(dān)保。4.超出經(jīng)營范圍經(jīng)營：不得超出批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得擅自開展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。5.其他禁止性行為：法律法規(guī)禁止的其他行為。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.省級金融工作部門：負責(zé)全省擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理工作，制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施，審批融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更與終止，監(jiān)督檢查擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況等。2.市（縣）金融工作部門：負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作，配合省級金融工作部門做好融資擔(dān)保公司的設(shè)立初審、變更備案等工作，對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等。3.其他相關(guān)部門：財政、工商、稅務(wù)、人民銀行、銀保監(jiān)等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對擔(dān)保機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)檔案等文件和資料，詢問擔(dān)保機構(gòu)的工作人員，檢查擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營場所等。2.非現(xiàn)場監(jiān)測：通過建立健全擔(dān)保機構(gòu)信息統(tǒng)計制度，對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等進行定期收集、分析和監(jiān)測，及時掌握擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。3.風(fēng)險預(yù)警與處置：監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，對擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險狀況進行評估和預(yù)警，對存在風(fēng)險隱患的擔(dān)保機構(gòu)，及時采取責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等措施進行處置，防范風(fēng)險擴散。信息披露擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送年度報告、中期報告等信息資料，及時披露本機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、重大事項等信息，接受社會公眾監(jiān)督。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險識別與評估機制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，識別可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險，并運用科學(xué)合理的方法對風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.風(fēng)險分散：通過合理控制擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、選擇不同行業(yè)、不同地區(qū)的擔(dān)保項目等方式，分散擔(dān)保風(fēng)險。2.風(fēng)險補償：提取一定比例的風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補擔(dān)保業(yè)務(wù)可能發(fā)生的損失；積極探索與再擔(dān)保機構(gòu)合作，通過再擔(dān)保方式分散風(fēng)險；鼓勵擔(dān)保機構(gòu)通過增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者等方式增強資本實力，提高風(fēng)險抵御能力。3.內(nèi)部控制：加強內(nèi)部管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對員工的培訓(xùn)和監(jiān)督，防范操作風(fēng)險；建立健全內(nèi)部審計制度，定期對擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會職責(zé)河南省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)履行行業(yè)自律管理職責(zé)，制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，組織會員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗交流、行業(yè)研究等活動，維護會員的合法權(quán)益，促進擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。會員義務(wù)擔(dān)保機構(gòu)作為行業(yè)協(xié)會會員，應(yīng)當(dāng)遵守協(xié)會章程和自律規(guī)范，履行會員義務(wù)，積極參加協(xié)會組織的各項活動，接受協(xié)會的自律管理和監(jiān)督。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰擔(dān)保機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，從事違法違規(guī)經(jīng)營活動的，由監(jiān)管部門依法責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以罰款；情