規(guī)范存款定價(jià)管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范公司存款定價(jià)行為，確保存款業(yè)務(wù)定價(jià)合理、科學(xué)、透明，有效防范利率風(fēng)險(xiǎn)，提高資金運(yùn)用效率，增強(qiáng)公司在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及存款業(yè)務(wù)的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員，包括但不限于對(duì)公存款、個(gè)人存款等各類(lèi)存款產(chǎn)品的定價(jià)管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保存款定價(jià)符合相關(guān)規(guī)定要求。2.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋原則：充分考慮存款業(yè)務(wù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)合理定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。3.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定價(jià)策略，使存款定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在合理范圍內(nèi)爭(zhēng)取更多市場(chǎng)份額。4.成本效益原則：綜合考慮存款業(yè)務(wù)的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、管理成本等因素，確保定價(jià)能夠?qū)崿F(xiàn)成本與效益的平衡，提高公司整體盈利能力。（四）定義與解釋1.存款定價(jià)：指公司根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、市場(chǎng)情況、客戶(hù)需求以及成本收益等因素，確定各類(lèi)存款產(chǎn)品利率水平的過(guò)程。2.基準(zhǔn)利率：由中國(guó)人民銀行公布的法定利率，作為存款定價(jià)的重要參考基準(zhǔn)。3.市場(chǎng)利率：金融市場(chǎng)上資金供求關(guān)系決定的利率水平，反映市場(chǎng)資金的稀缺程度和價(jià)格波動(dòng)情況。4.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格：公司內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位之間資金轉(zhuǎn)移的價(jià)格，用于核算資金成本和收益，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)。二、存款定價(jià)管理組織架構(gòu)與職責(zé)（一）定價(jià)管理委員會(huì)1.組成人員：由公司高級(jí)管理層、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員組成。2.職責(zé)負(fù)責(zé)審議和決策公司存款定價(jià)管理的重大政策、策略和制度。分析研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，為存款定價(jià)提供決策依據(jù)。審定年度存款定價(jià)目標(biāo)和總體策略，確保定價(jià)策略與公司戰(zhàn)略目標(biāo)相一致。協(xié)調(diào)各部門(mén)之間在存款定價(jià)管理中的工作關(guān)系，解決定價(jià)過(guò)程中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。（二）財(cái)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)收集、整理和分析各類(lèi)成本數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確核算存款業(yè)務(wù)的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本和管理成本，為存款定價(jià)提供成本依據(jù)。根據(jù)定價(jià)管理委員會(huì)確定的定價(jià)目標(biāo)和策略，制定具體的存款定價(jià)模型和方法，并定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。監(jiān)測(cè)存款定價(jià)執(zhí)行情況，及時(shí)統(tǒng)計(jì)和分析存款利率水平、結(jié)構(gòu)以及對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的影響，為管理層決策提供數(shù)據(jù)支持。與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)保持密切溝通，及時(shí)了解利率政策變化和市場(chǎng)利率走勢(shì)，為存款定價(jià)調(diào)整提供參考。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)評(píng)估存款業(yè)務(wù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)存款定價(jià)方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析定價(jià)調(diào)整對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，確保定價(jià)在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，為定價(jià)管理提供風(fēng)險(xiǎn)反饋。協(xié)助財(cái)務(wù)部門(mén)制定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的存款定價(jià)策略，確保定價(jià)能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。（四）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)1.職責(zé)深入了解市場(chǎng)需求和客戶(hù)偏好，收集市場(chǎng)信息和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手動(dòng)態(tài)，為存款定價(jià)提供市場(chǎng)參考。根據(jù)公司定價(jià)策略和市場(chǎng)情況，制定具體的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案，包括存款產(chǎn)品的推廣、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)等，確保定價(jià)策略能夠有效實(shí)施。與客戶(hù)進(jìn)行溝通和談判，及時(shí)反饋客戶(hù)對(duì)存款定價(jià)的意見(jiàn)和建議，為定價(jià)管理提供市場(chǎng)反饋。配合財(cái)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，共同推進(jìn)存款定價(jià)管理工作，確保定價(jià)策略既符合市場(chǎng)需求又兼顧公司利益和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。三、存款定價(jià)方法與模型（一）成本加成定價(jià)法1.基本原理：以存款業(yè)務(wù)的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本和管理成本為基礎(chǔ)，加上一定的目標(biāo)利潤(rùn)，確定存款產(chǎn)品的利率水平。2.計(jì)算公式：存款利率=資金成本率+運(yùn)營(yíng)成本率+管理成本率+目標(biāo)利潤(rùn)率資金成本率：通過(guò)計(jì)算存款資金的加權(quán)平均成本得出，反映公司獲取存款資金所付出的代價(jià)。運(yùn)營(yíng)成本率：包括存款業(yè)務(wù)相關(guān)的人力成本、物力成本、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用等，按照存款業(yè)務(wù)量進(jìn)行分?jǐn)傆?jì)算。管理成本率：涵蓋公司管理部門(mén)為支持存款業(yè)務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，根據(jù)存款業(yè)務(wù)在公司整體業(yè)務(wù)中的占比進(jìn)行分?jǐn)?。目?biāo)利潤(rùn)率：根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃確定，體現(xiàn)公司對(duì)存款業(yè)務(wù)的盈利要求。（二）市場(chǎng)參照定價(jià)法1.基本原理：參考市場(chǎng)上同類(lèi)存款產(chǎn)品的利率水平，結(jié)合公司自身情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，確定本公司存款產(chǎn)品的定價(jià)。2.操作步驟選擇市場(chǎng)上具有代表性的同類(lèi)存款產(chǎn)品作為參照樣本，收集其利率信息和相關(guān)產(chǎn)品特征。分析公司與參照樣本在產(chǎn)品特點(diǎn)、客戶(hù)群體、市場(chǎng)地位等方面的差異，確定調(diào)整系數(shù)。根據(jù)參照樣本利率和調(diào)整系數(shù)，計(jì)算得出本公司存款產(chǎn)品的目標(biāo)利率。在實(shí)際定價(jià)過(guò)程中，密切關(guān)注市場(chǎng)利率動(dòng)態(tài)變化，及時(shí)調(diào)整參照樣本和調(diào)整系數(shù)，確保定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（三）客戶(hù)關(guān)系定價(jià)法1.基本原理：根據(jù)客戶(hù)與公司的整體業(yè)務(wù)關(guān)系、貢獻(xiàn)度以及未來(lái)合作潛力等因素，對(duì)不同客戶(hù)給予差異化的存款定價(jià)。2.考慮因素客戶(hù)存款規(guī)模：存款金額較大的客戶(hù)通常對(duì)公司貢獻(xiàn)度較高，可給予相對(duì)優(yōu)惠的利率?？蛻?hù)綜合貢獻(xiàn)：除存款業(yè)務(wù)外，客戶(hù)在貸款、中間業(yè)務(wù)等方面與公司的合作情況，綜合評(píng)估客戶(hù)對(duì)公司的整體貢獻(xiàn)。客戶(hù)忠誠(chéng)度：長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的客戶(hù)，為維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系，可適當(dāng)給予利率優(yōu)惠。客戶(hù)發(fā)展?jié)摿Γ壕哂休^大發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?hù)，如新興行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可通過(guò)優(yōu)惠定價(jià)吸引其存款，培育長(zhǎng)期合作關(guān)系。3.實(shí)施方式建立客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全面收集、整理和分析，評(píng)估客戶(hù)綜合價(jià)值。根據(jù)客戶(hù)關(guān)系定價(jià)策略，制定差異化的利率方案，明確不同客戶(hù)層級(jí)對(duì)應(yīng)的利率優(yōu)惠幅度。在與客戶(hù)談判存款利率時(shí)，充分考慮客戶(hù)關(guān)系因素，靈活運(yùn)用定價(jià)策略，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值與公司利益的平衡。（四）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整定價(jià)法1.基本原理：在考慮存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素的基礎(chǔ)上，對(duì)基本定價(jià)方法得出的利率進(jìn)行調(diào)整，使定價(jià)能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。2.風(fēng)險(xiǎn)因素考量信用風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估存款客戶(hù)的信用狀況，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，適當(dāng)提高存款利率以補(bǔ)償潛在的信用損失。利率風(fēng)險(xiǎn)：分析存款產(chǎn)品的利率敏感性特征，對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)較大的存款，通過(guò)調(diào)整利率或增加利率調(diào)整條款等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：考慮存款的流動(dòng)性需求和期限結(jié)構(gòu)，對(duì)于流動(dòng)性要求較高或期限較短的存款，給予相對(duì)較高的利率，以平衡流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整方法建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)存款業(yè)務(wù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)，對(duì)基本定價(jià)利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的利率=基本定價(jià)利率×（1+風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)）。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)進(jìn)行回顧和調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整定價(jià)能夠準(zhǔn)確反映存款業(yè)務(wù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。四、存款定價(jià)流程（一）定價(jià)目標(biāo)設(shè)定1.根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)和業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，由定價(jià)管理委員會(huì)確定年度存款定價(jià)目標(biāo)，包括存款規(guī)模增長(zhǎng)目標(biāo)、利率水平控制目標(biāo)、市場(chǎng)份額提升目標(biāo)等。2.定價(jià)目標(biāo)應(yīng)明確、具體、可衡量，并具有一定的挑戰(zhàn)性和可實(shí)現(xiàn)性，為后續(xù)定價(jià)工作提供明確的方向和指引。（二）市場(chǎng)分析與數(shù)據(jù)收集1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)收集市場(chǎng)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、客戶(hù)需求變化等，分析市場(chǎng)利率走勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定價(jià)策略。2.財(cái)務(wù)部門(mén)收集內(nèi)部成本數(shù)據(jù)，包括資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、管理成本等，以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如存款余額、存款結(jié)構(gòu)、客戶(hù)信息等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、利率風(fēng)險(xiǎn)敞口、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況等，為定價(jià)決策提供風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)。（三）定價(jià)方案制定1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)定價(jià)目標(biāo)、市場(chǎng)分析和數(shù)據(jù)收集情況，結(jié)合公司定價(jià)方法與模型，制定初步的存款定價(jià)方案。2.定價(jià)方案應(yīng)包括不同存款產(chǎn)品的利率水平、定價(jià)策略、調(diào)整機(jī)制以及對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響預(yù)測(cè)等內(nèi)容。3.在制定定價(jià)方案過(guò)程中，充分征求市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)的意見(jiàn)和建議，進(jìn)行多輪討論和修改，確保方案的科學(xué)性、合理性和可行性。（四）定價(jià)方案審批1.將制定好的存款定價(jià)方案提交定價(jià)管理委員會(huì)審議。2.定價(jià)管理委員會(huì)成員對(duì)定價(jià)方案進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注定價(jià)目標(biāo)的合理性、定價(jià)方法的科學(xué)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性以及對(duì)公司整體利益的影響等方面。3.根據(jù)審議意見(jiàn)，對(duì)定價(jià)方案進(jìn)行進(jìn)一步修改和完善，經(jīng)定價(jià)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后正式實(shí)施。（五）定價(jià)執(zhí)行與監(jiān)控1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)按照批準(zhǔn)的定價(jià)方案，負(fù)責(zé)組織存款產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)推廣和客戶(hù)簽約工作，確保定價(jià)策略得到有效執(zhí)行。2.財(cái)務(wù)部門(mén)定期監(jiān)測(cè)存款定價(jià)執(zhí)行情況，統(tǒng)計(jì)分析存款利率水平、結(jié)構(gòu)以及對(duì)公司財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)定價(jià)過(guò)程中存在的問(wèn)題。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)持續(xù)跟蹤存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估定價(jià)調(diào)整對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平的影響，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.根據(jù)市場(chǎng)變化、公司經(jīng)營(yíng)情況以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，適時(shí)對(duì)存款定價(jià)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整流程與定價(jià)方案制定和審批流程相同。五、存款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)存款業(yè)務(wù)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，識(shí)別可能影響存款利率和收益的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、利率政策調(diào)整、客戶(hù)提前支取等。2.運(yùn)用利率敏感性分析、久期分析、情景模擬等方法，對(duì)存款業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定利率風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)水平。3.根據(jù)利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將利率風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高且無(wú)法有效控制的存款業(yè)務(wù)，采取調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化存款期限等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。2.風(fēng)險(xiǎn)分散：通過(guò)多元化存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓展客戶(hù)群體、優(yōu)化存款地區(qū)分布等措施，分散利率風(fēng)險(xiǎn)，降低單一風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)公司的影響。3.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：利用金融衍生品工具，如利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等，對(duì)存款業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，鎖定利率成本或收益。4.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、與其他金融機(jī)構(gòu)合作等方式，將部分利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)對(duì)存款客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)和授信管理，建立完善的客戶(hù)信用評(píng)估體系，對(duì)客戶(hù)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面評(píng)估，確定客戶(hù)信用等級(jí)和授信額度。2.根據(jù)客戶(hù)信用狀況，合理確定存款利率水平，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，提高利率要求或采取其他風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求提供擔(dān)保、加強(qiáng)資金監(jiān)管等。3.定期對(duì)存款客戶(hù)進(jìn)行信用跟蹤和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)信用狀況變化，調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的存款損失。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.合理安排存款期限結(jié)構(gòu)，確保存款資金的流動(dòng)性與公司資金運(yùn)用需求相匹配，避免因存款期限錯(cuò)配導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控存款業(yè)務(wù)的流動(dòng)性狀況，如存款余額變動(dòng)、資金流入流出情況、備付金水平等，及時(shí)預(yù)警潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.制定應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性緊張情況時(shí)，能夠迅速采取有效措施，如調(diào)整存款利率、優(yōu)化資金配置、尋求外部資金支持等，確保公司資金鏈的穩(wěn)定。（五）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.建立健全存款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，持續(xù)跟蹤市場(chǎng)利率變化、公司定價(jià)執(zhí)行情況以及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.定期撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，向定價(jià)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層以及相關(guān)部門(mén)匯報(bào)存款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析等內(nèi)容。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控策略和定價(jià)方案，確保存款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性和及時(shí)性。六、信息披露與溝通（一）信息披露原則1.真實(shí)性原則：確保披露的存款定價(jià)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假陳述或隱瞞重要信息。2.及時(shí)性原則：按照規(guī)定的時(shí)間和頻率，及時(shí)向相關(guān)方披露存款定價(jià)信息，確保信息的時(shí)效性。3.完整性原則：全面披露存款定價(jià)相關(guān)信息，包括定價(jià)方法、利率水平、調(diào)整機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)因素等，使信息使用者能夠充分了解存款定價(jià)情況。4.易懂性原則：采用通俗易懂的語(yǔ)言和方式披露信息，便于信息使用者理解和接受。（二）信息披露對(duì)象1.客戶(hù)：向存款客戶(hù)明確披露存款產(chǎn)品的利率水平、計(jì)息方式、提前支取規(guī)定等重要信息，確?？蛻?hù)知情權(quán)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)公司存款業(yè)務(wù)的信任。2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)：按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送存款定價(jià)相關(guān)信息，包括定價(jià)策略、利率執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。3.投資者：對(duì)于涉及公司上市或發(fā)行債券等融資活動(dòng)的情況，向投資者披露存款定價(jià)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響，為投資者決策提供參考。（三）信息披露方式1.合同約定：在與客戶(hù)簽訂存款合同中，明確約定存款產(chǎn)品的利率、期限、計(jì)息方式、調(diào)整規(guī)則等重要條款，以書(shū)面形式向客戶(hù)披露定價(jià)信息。2.公司官網(wǎng)：在公司官方網(wǎng)站設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信息披露專(zhuān)欄，發(fā)布存款定價(jià)相關(guān)政策、產(chǎn)品信息、利率公告等內(nèi)容，方便客戶(hù)和社會(huì)公眾查詢(xún)。3.定期報(bào)告：在公司年度報(bào)告、中期報(bào)告等定期報(bào)告中，詳細(xì)披露存款定價(jià)管理情況，包括定價(jià)策略、利率水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)公司業(yè)績(jī)的影響等。4.新聞發(fā)布會(huì)或媒體公告：對(duì)于重大存款定價(jià)調(diào)整或政策變化，通過(guò)新聞發(fā)布會(huì)、媒體公告等形式及時(shí)向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。（四）內(nèi)部溝通機(jī)制1.建立定期的存款定價(jià)溝通會(huì)議制度，由定價(jià)管理委員會(huì)牽頭，組織財(cái)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)等相關(guān)人員參加，通報(bào)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、定價(jià)執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，協(xié)調(diào)解決定價(jià)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。2.加強(qiáng)部門(mén)之間的信息共享與交流，建立信息傳遞平臺(tái)或工作群，及時(shí)溝通存款定價(jià)相關(guān)信息和工作進(jìn)展情況，確保各部門(mén)之間信息暢通、協(xié)同工作。3.鼓勵(lì)員工積極參與存款定價(jià)管理工作，提出合理化建議和意見(jiàn)，對(duì)于在定價(jià)管理工作中表現(xiàn)突出的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，營(yíng)造良好的工作氛圍。七、附則（一）