個(gè)人信用信息管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)個(gè)人信用信息管理，規(guī)范個(gè)人信用信息的收集、整理、保存、使用及披露等行為，保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)信用秩序，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人信用信息管理相關(guān)活動(dòng)的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及其他依法收集、使用個(gè)人信用信息的組織。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：個(gè)人信用信息的管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得侵犯?jìng)€(gè)人合法權(quán)益。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：確保收集、整理的個(gè)人信用信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假記載、誤導(dǎo)或欺詐。3.保密安全原則：對(duì)個(gè)人信用信息嚴(yán)格保密，采取必要的安全措施防止信息泄露、篡改或丟失。4.合理使用原則：個(gè)人信用信息的使用應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得濫用。二、個(gè)人信用信息的定義與范圍（一）定義個(gè)人信用信息是指反映個(gè)人信用狀況的各類信息，包括但不限于個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共信用信息以及其他與個(gè)人信用相關(guān)的信息。（二）范圍1.個(gè)人基本信息：涵蓋姓名、性別、出生日期、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系電話、通訊地址、電子郵箱等。2.信用交易信息：包括信用卡透支信息、貸款信息（含貸款金額、貸款期限、還款記錄等）、擔(dān)保信息、賒購(gòu)信息等。3.公共信用信息：如行政處罰信息、法院判決信息、社保繳納信息、納稅記錄等。4.其他與個(gè)人信用相關(guān)信息：例如水電費(fèi)繳納記錄、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信用記錄等，具體范圍可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求適時(shí)調(diào)整。三、個(gè)人信用信息的收集（一）收集主體明確有權(quán)收集個(gè)人信用信息的主體，主要包括金融機(jī)構(gòu)基于業(yè)務(wù)開展需要，依法依規(guī)收集客戶的信用信息；征信機(jī)構(gòu)經(jīng)信息主體授權(quán)，按照規(guī)定程序收集個(gè)人信用信息；其他依法獲得授權(quán)的組織在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)收集相關(guān)信息。（二）收集方式1.直接收集：收集主體通過與信息主體直接發(fā)生業(yè)務(wù)往來，如簽訂合同、提供服務(wù)等過程中收集所需的個(gè)人信用信息。2.間接收集：從合法的第三方獲取個(gè)人信用信息，但必須確保第三方具有合法的信息來源，并取得信息主體的明確授權(quán)。（三）授權(quán)要求1.書面授權(quán)：收集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面授權(quán)，明確授權(quán)收集的信息內(nèi)容、使用目的、使用范圍、存儲(chǔ)期限等關(guān)鍵事項(xiàng)。2.告知義務(wù)：在獲取授權(quán)前，應(yīng)向信息主體充分告知收集個(gè)人信用信息的相關(guān)事宜，包括收集目的、可能產(chǎn)生的影響等，確保信息主體充分理解并自愿授權(quán)。（四）禁止收集的信息嚴(yán)禁收集與個(gè)人信用無關(guān)的敏感信息，如宗教信仰、基因信息、指紋信息等，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。同時(shí)，禁止通過不正當(dāng)手段收集個(gè)人信用信息，如竊取、騙取、脅迫等方式。四、個(gè)人信用信息的整理（一）整理原則按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范對(duì)收集到的個(gè)人信用信息進(jìn)行整理，確保信息的一致性、準(zhǔn)確性和完整性。（二）數(shù)據(jù)錄入將收集到的個(gè)人信用信息準(zhǔn)確無誤地錄入信息系統(tǒng)，建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)記錄，避免數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤或遺漏。（三）數(shù)據(jù)清洗對(duì)錄入的個(gè)人信用信息進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、無效或錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。（四）數(shù)據(jù)分類與編碼根據(jù)個(gè)人信用信息的類別和特點(diǎn)，進(jìn)行科學(xué)合理的分類與編碼，便于信息的存儲(chǔ)、檢索和管理。五、個(gè)人信用信息的保存（一）保存期限根據(jù)不同類型的個(gè)人信用信息，確定合理的保存期限。一般情況下，信用交易信息的保存期限應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管要求，通常為5年至7年不等；公共信用信息的保存期限按照法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行，如行政處罰信息的保存期限一般為5年。（二）保存方式采用安全可靠的存儲(chǔ)方式，如數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)、磁盤陣列存儲(chǔ)等，并定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。同時(shí)，要采取必要的安全防護(hù)措施，如加密存儲(chǔ)、訪問控制、防火墻等，確保個(gè)人信用信息的安全性。（三）存儲(chǔ)環(huán)境存儲(chǔ)個(gè)人信用信息的環(huán)境應(yīng)具備良好的物理?xiàng)l件，如溫度、濕度適宜，防火、防潮、防蟲等措施到位，保證數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的穩(wěn)定性和可靠性。六、個(gè)人信用信息的使用（一）使用目的個(gè)人信用信息的使用應(yīng)嚴(yán)格限定在合法合規(guī)的目的范圍內(nèi)，主要用于金融機(jī)構(gòu)的信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理，征信機(jī)構(gòu)的信用評(píng)估、報(bào)告出具，以及其他經(jīng)信息主體授權(quán)或法律法規(guī)允許的用途。（二）使用范圍明確個(gè)人信用信息的具體使用范圍，如在內(nèi)部審批流程中使用、向合作伙伴提供（需符合法律法規(guī)和合作協(xié)議規(guī)定）、用于市場(chǎng)調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)分析等，但不得超出授權(quán)范圍或法律法規(guī)規(guī)定的用途使用個(gè)人信用信息。（三）共享要求1.合法共享：在共享個(gè)人信用信息時(shí)，必須確保共享行為合法合規(guī)，取得信息主體的再次授權(quán)或符合法律法規(guī)規(guī)定的共享情形。2.共享協(xié)議：與共享對(duì)象簽訂書面共享協(xié)議，明確共享信息的內(nèi)容、目的、雙方權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)，確保共享過程的規(guī)范和信息安全。（四）禁止使用的情形禁止將個(gè)人信用信息用于任何非法目的或未經(jīng)信息主體授權(quán)的商業(yè)用途，如出售給第三方用于非法獲利、進(jìn)行歧視性營(yíng)銷等。七、個(gè)人信用信息的披露（一）披露原則遵循合法、必要、適度的原則進(jìn)行個(gè)人信用信息的披露，確保披露行為符合法律法規(guī)要求，同時(shí)保護(hù)信息主體的隱私和合法權(quán)益。（二）披露主體明確有權(quán)披露個(gè)人信用信息的主體，主要包括金融機(jī)構(gòu)在履行法定職責(zé)或與信息主體約定的情況下進(jìn)行披露；征信機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要和法律法規(guī)規(guī)定，在取得授權(quán)或符合特定情形下披露；其他依法有權(quán)披露的組織按照規(guī)定程序披露。（三）披露方式1.主動(dòng)披露：在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，經(jīng)信息主體同意，主動(dòng)向特定對(duì)象披露個(gè)人信用信息。2.依申請(qǐng)披露：應(yīng)信息主體的書面申請(qǐng)，在核實(shí)身份并符合規(guī)定條件后，向其披露相關(guān)個(gè)人信用信息。（四）披露內(nèi)容限制嚴(yán)格限制披露個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容，僅披露與使用目的相關(guān)的必要信息，避免過度披露對(duì)信息主體造成不必要的影響。同時(shí)，對(duì)于涉及個(gè)人隱私的敏感信息，應(yīng)依法進(jìn)行脫敏處理后再行披露。八、個(gè)人信用信息主體的權(quán)利與義務(wù)（一）權(quán)利1.知情權(quán)：有權(quán)知曉個(gè)人信用信息的收集、整理、保存、使用及披露等情況。2.異議權(quán)：對(duì)個(gè)人信用信息存在異議時(shí)，有權(quán)向信息提供者或征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，要求核實(shí)和處理。3.更正權(quán)：發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏等情況，有權(quán)要求信息提供者或征信機(jī)構(gòu)及時(shí)更正。4.刪除權(quán)：在符合法律法規(guī)規(guī)定的情形下，有權(quán)要求刪除其個(gè)人信用信息。5.投訴權(quán)：對(duì)個(gè)人信用信息管理過程中的違法違規(guī)行為，有權(quán)向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)。（二）義務(wù)1.提供真實(shí)信息義務(wù)：應(yīng)如實(shí)向信息收集主體提供個(gè)人信用信息，不得隱瞞或提供虛假信息。2.配合管理義務(wù)：積極配合個(gè)人信用信息管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，如授權(quán)查詢、接受調(diào)查等。3.妥善保管個(gè)人身份信息義務(wù)：注意保護(hù)個(gè)人身份信息安全，防止因自身原因?qū)е滦畔⑿孤?。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)明確各級(jí)監(jiān)管部門在個(gè)人信用信息管理方面的職責(zé)，包括制定監(jiān)管政策、監(jiān)督檢查、違規(guī)處罰等。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.合規(guī)性檢查：檢查個(gè)人信用信息管理機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及本辦法的各項(xiàng)規(guī)定。2.信息安全檢查：對(duì)個(gè)人信用信息的存儲(chǔ)、使用、披露等環(huán)節(jié)的安全措施進(jìn)行檢查，確保信息安全。3.業(yè)務(wù)操作檢查：審查個(gè)人信用信息的收集、整理、保存等業(yè)務(wù)操作流程是否規(guī)范。（三）違規(guī)