上海網(wǎng)貸投資管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范上海地區(qū)網(wǎng)貸投資活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合上海實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在上海行政區(qū)域內(nèi)從事網(wǎng)貸投資業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)及個人，以及與網(wǎng)貸投資相關(guān)的活動。基本原則網(wǎng)貸投資活動應(yīng)遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠實(shí)守信、風(fēng)險自擔(dān)的原則。投資者應(yīng)具備相應(yīng)的風(fēng)險識別和承受能力，投資機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)，保障市場的透明與有序。網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與備案1.設(shè)立條件設(shè)立網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)應(yīng)具備符合規(guī)定的注冊資本、專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)、完善的內(nèi)部控制制度等條件。具體要求按照國家及上海相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.備案程序擬設(shè)立的網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)向上海金融監(jiān)管部門提交備案申請，并提供相關(guān)證明材料。監(jiān)管部門在收到申請后，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成備案審核工作。業(yè)務(wù)范圍網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)限于法律法規(guī)允許的網(wǎng)貸投資相關(guān)業(yè)務(wù)，不得從事非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)活動。具體業(yè)務(wù)范圍由監(jiān)管部門根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。經(jīng)營規(guī)則1.信息披露網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向投資者披露投資項(xiàng)目信息、自身財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況等重要信息，確保投資者能夠充分了解投資情況。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時。2.風(fēng)險管理建立健全風(fēng)險管理體系，對投資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)測，制定風(fēng)險應(yīng)對措施，有效防范和控制風(fēng)險。3.投資者保護(hù)建立投資者適當(dāng)性管理制度，根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，提供合適的投資產(chǎn)品和服務(wù)。加強(qiáng)投資者教育，提高投資者風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。網(wǎng)貸投資項(xiàng)目管理項(xiàng)目準(zhǔn)入1.項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)貸投資項(xiàng)目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，具有合法合規(guī)的項(xiàng)目背景和清晰的商業(yè)模式。項(xiàng)目應(yīng)具備一定的盈利能力和償債能力，風(fēng)險可控。2.項(xiàng)目審核程序投資機(jī)構(gòu)應(yīng)對擬投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查和審核，包括對項(xiàng)目方的資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、項(xiàng)目可行性等方面的審查。審核通過的項(xiàng)目應(yīng)報監(jiān)管部門備案。項(xiàng)目運(yùn)作1.資金管理網(wǎng)貸投資資金應(yīng)實(shí)行專戶管理，確保資金?？顚Ｓ?，不得挪用。投資機(jī)構(gòu)應(yīng)與項(xiàng)目方簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，明確資金使用和監(jiān)管要求。2.項(xiàng)目跟蹤與監(jiān)督建立項(xiàng)目跟蹤機(jī)制，定期對投資項(xiàng)目的進(jìn)展情況、資金使用情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查。如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險或異常情況，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處置。項(xiàng)目退出1.退出方式網(wǎng)貸投資項(xiàng)目的退出方式包括但不限于到期還款、項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)處置等。投資機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況選擇合適的退出方式，確保投資者資金安全和收益實(shí)現(xiàn)。2.退出程序按照事先約定的退出程序進(jìn)行操作，及時向投資者披露退出情況。在退出過程中，應(yīng)妥善處理與項(xiàng)目方及其他相關(guān)方的關(guān)系，確保退出工作順利進(jìn)行。投資者權(quán)益保護(hù)投資者資格與要求1.資格條件投資者應(yīng)具備完全民事行為能力，具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險承受能力。對投資者的資產(chǎn)狀況、收入水平等方面應(yīng)設(shè)定合理的要求，確保投資者能夠理性投資。2.風(fēng)險揭示投資機(jī)構(gòu)在向投資者推介投資產(chǎn)品前，應(yīng)充分揭示投資風(fēng)險，確保投資者了解投資產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險特征和可能產(chǎn)生的后果。投資者應(yīng)簽署風(fēng)險揭示書，確認(rèn)已充分了解相關(guān)風(fēng)險。投訴與處理1.投訴渠道建立健全投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，如電話、郵箱、在線平臺等，方便投資者投訴。2.處理程序?qū)ν顿Y者的投訴應(yīng)及時受理、調(diào)查和處理，并在規(guī)定時間內(nèi)將處理結(jié)果反饋給投資者。如投資者對處理結(jié)果不滿意，可通過合法途徑進(jìn)一步申訴。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工上海金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)網(wǎng)貸投資活動進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施，查處違法違規(guī)行為。其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好網(wǎng)貸投資監(jiān)管工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱相關(guān)文件資料，詢問有關(guān)人員，核實(shí)業(yè)務(wù)情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過監(jiān)測網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表等信息，對其經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。3.違規(guī)處罰對違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的網(wǎng)貸投資機(jī)構(gòu)和個人，監(jiān)管部門將依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織成立上海網(wǎng)貸投資行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)范，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動，加強(qiáng)行業(yè)自我管理和約束。自律管理措施1.會員管理對會員單位進(jìn)行資格審查和管理，督促會員單位遵守自律規(guī)范和法律法規(guī)。2.行業(yè)規(guī)范制定制定行業(yè)自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范、道德準(zhǔn)則等，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展。3.違規(guī)懲戒對違反自律規(guī)范的會員單位，采取警告、通報批評、業(yè)內(nèi)譴責(zé)等懲戒措施。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定明確網(wǎng)貸投資活動中各類違法違規(guī)行為的具體情形，如非法集資、虛假宣傳、挪用資金等。法律責(zé)任承擔(dān)對違法違規(guī)行為的責(zé)任主體