調(diào)整擔(dān)保公司管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：擔(dān)保公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：擔(dān)保公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，審慎經(jīng)營(yíng)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則：擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)遵循公平、公正的原則，對(duì)待所有客戶(hù)，不得歧視或偏袒任何一方。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：擔(dān)保公司應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保公司的宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容。2.有具備持續(xù)出資能力的股東：股東應(yīng)具有良好的信用狀況和資金實(shí)力，能夠按照公司章程規(guī)定履行出資義務(wù)。3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制制度：包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理結(jié)構(gòu)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作等制度。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和安全防范措施，能夠滿(mǎn)足業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。6.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本：融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣[X]萬(wàn)元。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人向所在地監(jiān)管部門(mén)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資情況、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.受理：監(jiān)管部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合受理?xiàng)l件的予以受理，并出具受理通知書(shū)；不符合受理?xiàng)l件的，不予受理，并書(shū)面說(shuō)明理由。3.審查：監(jiān)管部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。審查內(nèi)容包括設(shè)立條件的符合性、股東資格的合法性、章程的合規(guī)性等。4.批準(zhǔn)：經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，監(jiān)管部門(mén)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證；不符合設(shè)立條件的，不予批準(zhǔn)，并書(shū)面說(shuō)明理由。（三）變更與終止1.變更：擔(dān)保公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止：擔(dān)保公司因解散、破產(chǎn)、被撤銷(xiāo)等原因終止經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。清算結(jié)束后，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提交清算報(bào)告，辦理注銷(xiāo)手續(xù)。三、業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。3.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)：為客戶(hù)提供融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，制定并落實(shí)融資性擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償追償?shù)葮I(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度：確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保：防止關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金：包括擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償損失。4.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)信用評(píng)估制度：對(duì)客戶(hù)的信用狀況進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的評(píng)估，合理確定擔(dān)保額度和費(fèi)率。5.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理：及時(shí)掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施。6.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露公司信息：包括年度報(bào)告、重大事項(xiàng)等，接受社會(huì)監(jiān)督。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理1.擔(dān)保公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：擔(dān)保公司應(yīng)定期對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，分析可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用科學(xué)的方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。5.風(fēng)險(xiǎn)控制：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如調(diào)整擔(dān)保額度、加強(qiáng)擔(dān)保后管理、增加反擔(dān)保措施等。（二）內(nèi)部控制1.擔(dān)保公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度：包括內(nèi)部審計(jì)、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)操作等方面的制度，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、高效。2.內(nèi)部審計(jì)：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議。3.財(cái)務(wù)管理：建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，加強(qiáng)資金管理，確保公司財(cái)務(wù)安全。4.人力資源管理：加強(qiáng)員工培訓(xùn)和考核，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，建立合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制，吸引和留住優(yōu)秀人才。5.業(yè)務(wù)操作：制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防止操作風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)本地區(qū)擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作：制定監(jiān)管政策，規(guī)范監(jiān)管行為，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。2.審批擔(dān)保公司的設(shè)立、變更和終止：對(duì)擔(dān)保公司的設(shè)立申請(qǐng)、變更事項(xiàng)等進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.檢查擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：定期或不定期對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。4.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰：對(duì)擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（二）監(jiān)督檢查措施1.要求擔(dān)保公司提供有關(guān)文件、資料：包括財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、合同協(xié)議等，以便監(jiān)管部門(mén)了解公司經(jīng)營(yíng)情況。2.進(jìn)入擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：檢查公司的辦公場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施、財(cái)務(wù)狀況等，核實(shí)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。3.詢(xún)問(wèn)擔(dān)保公司的工作人員：了解公司業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改要求。4.查閱、復(fù)制擔(dān)保公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料：包括合同、協(xié)議、財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)臺(tái)賬等，以便監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行分析和判斷。（三）信息披露與報(bào)告1.擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送年度報(bào)告、中期報(bào)告等：報(bào)告內(nèi)容包括公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、內(nèi)部控制情況等。2.監(jiān)管部門(mén)定期向社會(huì)公布擔(dān)保公司的有關(guān)信息：包括公司名單、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等，接受社會(huì)監(jiān)督。六、法律責(zé)任（一）擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款**：情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立擔(dān)保公司的：由監(jiān)管部門(mén)依法予以取締，并處以罰款。2.超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的：責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處以罰款。3.違反業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的：責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)。4.提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的：責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。（二）擔(dān)保公司工作人員違反本辦法規(guī)定的，由所在單位或監(jiān)管部門(mén)給予紀(jì)律處分**：構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。1.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中違反法律法規(guī)和職業(yè)道德的：給予紀(jì)律處分。2.泄露公司商